يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية أن تعزز الشمول المالي، لكنها ليست ضرورية: مسح صندوق النقد الدولي

وفقًا لـ CoinDesk، خلص استطلاع أجراه صندوق النقد الدولي (IMF) لـ 19 بنكًا مركزيًا في منطقة الشرق الأوسط وآسيا الوسطى (ME&CA) إلى أن العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) قد لا تكون ضرورية لتحقيق أهداف السياسة المقصودة. ومع ذلك، أشار الاستطلاع أيضًا إلى أن العملات الرقمية للبنوك المركزية يمكنها تعزيز الشمول المالي وخفض تكلفة الخدمات المالية. على الرغم من ذلك، فإن اعتماد العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) يتطلب دراسة متأنية، وقد يكون تحسين أنظمة الدفع الرقمية الأخرى بديلاً أكثر عملية. يقوم صندوق النقد الدولي بالبحث في تطور العملات الرقمية للبنوك المركزية وتوجيه الدول الأعضاء حول كيفية وما إذا كان سيتم دمجها في أنظمتها النقدية. استكشفت العديد من الدول في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا، بما في ذلك المملكة العربية السعودية، استخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية. وكانت المديرة التنفيذية لصندوق النقد الدولي كريستالينا جورجييفا قد اقترحت سابقًا أن العملات الرقمية للبنوك المركزية يمكن أن تحل محل النقد في اقتصادات الجزر. وخلص الاستطلاع إلى أن إدخال العملات الرقمية سيكون عملية طويلة ومعقدة ويجب على البنوك المركزية التعامل معها بحذر. يحتاج صناع السياسات إلى تحديد ما إذا كانت العملات الرقمية للبنوك المركزية تخدم أهداف بلادهم وما إذا كانت الفوائد المتوقعة تفوق التكاليف المحتملة والمخاطر التي يتعرض لها النظام المالي والمخاطر التشغيلية للبنك المركزي. وحذر صندوق النقد الدولي أيضًا من أنه نظرًا لأن حوالي 83٪ من تمويل البنوك في المنطقة يأتي من الودائع، فقد تتنافس العملات الرقمية للبنوك المركزية مع الودائع المصرفية، مما قد يؤثر على أرباح البنوك والإقراض وبالتالي الاستقرار المالي للأمة. وتدرس البنوك المركزية التسعة عشر في المنطقة إصدار عملات رقمية للبنوك المركزية، مع التركيز على الكيفية التي يمكن بها لعملات البنوك المركزية الرقمية تعزيز الشمول المالي وكفاءة نظام الدفع. أشارت نتائج الاستطلاع إلى أن استيعاب العملات الرقمية للبنوك المركزية قد يكون له فوائد هامشية فقط دون معالجة العوائق الأخرى مثل انخفاض المعرفة الرقمية والمالية، ونقص الهوية، وانعدام الثقة في المؤسسات المالية، وانخفاض الثروة.