يشرح بنك الاحتياطي الفيدرالي سبب حصول Custodia على درجة "F" في فحصها

نشر مجلس الاحتياطي الفيدرالي رفضه المعلن مسبقًا لطلب Custodia Bank ليصبح عضوًا في نظام الاحتياطي الفيدرالي ، مستشهداً بإدارة المقرض والوضع المالي والتركيز الضيق على الأصول الرقمية كأسباب لفشلها.

كما أكد بنك الاحتياطي الفيدرالي رغبته في تجنب المزيد من ربط فئة الأصول المتقلبة بالقطاع المصرفي التقليدي.

"بشكل عام ، زاد مجلس الإدارة من المخاوف بشأن البنوك التي لديها خطط عمل تركز على قطاع ضيق من الاقتصاد ،"وثيقة القرار يقرأ. "يتم زيادة هذه المخاوف فيما يتعلق بال Custodia لأنها مؤسسة إيداع غير مؤمنة تسعى إلى التركيز بشكل حصري تقريبًا على تقديم المنتجات والخدمات المتعلقة بقطاع الأصول المشفرة ، والذي يعرض التمويل غير المشروع ومخاطر السلامة والسلامة."

يقوم منظمو البنوك بإجراء فحص للمؤسسات التي تقدم طلبات للانضمام إلى نظام الاحتياطي الفيدرالي ، أو التي تريد أو تحمل مواثيق أخرى. من وجهة نظر مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، حصلت Custodia على "F" في اختبار ما قبل التقديم. تم نشر الأمر نفسه بعد أسابيع من الرفض المعلن لأن البنك المركزي ينقح معلومات حساسة حول خطط العمل.

وخلص بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى أن "النتائج تشير إلى أن إدارة المخاطر والضوابط التي تتبعها Custodia لأنشطتها المصرفية الأساسية كانت غير كافية ، لا سيما فيما يتعلق بإدارة المخاطر الشاملة ؛ الامتثال لقانون السرية المصرفية والعقوبات الأمريكية ؛ تكنولوجيا المعلومات؛ التدقيق الداخلي؛ التوقعات المالية؛ وممارسات إدارة مخاطر السيولة ".

& # x27 ؛ تصاعد المخاطر & # x27 ؛ من خلال التركيز على العملات المشفرة

ركزت أوجه القصور هذه ونموذج الأعمال "الجديد" إلى حد كبير على الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة مع عدم وجود تأمين على الودائع الفيدرالية ، مما أثار قلق الاحتياطي الفيدرالي ، الذي أطلق على خطة Custodia "نموذج أعمال غير مسبوق يعرض مخاطر متزايدة تنطوي على أنشطة لم يسبق أن قام بها أي بنك عضو في الدولة. وافق على إجراء ".

كما ألقى مجلس محافظي بنك الاحتياطي الفيدرالي بظلال من الشك على قدرة الحراسة على جني الأموال في المستقبل.

"في الواقع ، كانت بعض المنتجات التي يُقدر أنها مصادر إيرادات كبيرة لا تزال في" مرحلة وضع المفاهيم "، وظلت السياسات والإجراءات والعمليات المتعلقة بالأنشطة المخطط لها المتعلقة بالأصول المشفرة في المراحل الأولى من التطوير ، لا سيما في مجال الامتثال "، قال مجلس المحافظين.

لاحظ البنك المركزي أن نموذج إيرادات وتمويل Custodia اعتمد & quot؛ تقريبًا & quot؛ بشكل منفرد & quot؛ على & quot؛ نشطة وحيوية & quot؛ سوق العملات المشفرة ، ثم ذهب إلى الاستشهاد بأحداث مثل إفلاس Celsius و Voyager و BlockFi و FTX كدليل على أن & quot؛ قطاع الأصول المشفرة العالمي وغير المنظم إلى حد كبير أو غير المتوافق يفتقر إلى الاستقرار وأن الاضطرابات في هذا القطاع يمكن أن تؤدي إلى الإجهاد في المؤسسات المالية التي تركز على خدمة قطاع الأصول المشفرة ".

قال بنك الاحتياطي الفيدرالي أيضًا إن نموذج أعمال Custodia اعتمد إلى حد كبير على سلسلة من الأنشطة التجارية التي رأت أنها تنطوي على مخاطرة كبيرة بالنسبة للبنوك الأعضاء للمشاركة فيها ، بسبب المسؤولية المحتملة لدافعي الضرائب الأمريكيين في حالة الفشل.

"[في حالة الموافقة على طلب Custodia ، سيمنع مجلس الإدارة Custodia من الانخراط في عدد من هذه الأنشطة لأن Custodia لم تثبت قدرتها على إجراء الأنشطة بطريقة آمنة وسليمة ، وفي بعض الحالات ، أيضًا لأن الأنشطة ستكون غير مسموح بها للبنك الوطني ، "كما ورد في أمر الاحتياطي الفيدرالي ، مضيفًا أنه لا يعتقد أن Custodia يمكن أن تستمر كعمل تجاري بدون هذه الأنشطة ، مستشهدة ببيانات Custodia المالية الخاصة بالفاحصين.

& # x27 ؛ أوجه القصور & # x27 ؛ في إدارة الحراسة

توقعت إدارة الوصاية فشل تطبيقها ،دعوى الايداع ضد بنك الاحتياطي الفيدرالي قبل أشهر من إصدار البنك المركزي حكمه النهائي. واتهم البنك المركزي بالتحيز ضد العملات المشفرة ردا على إفصاح اليوم.

قال المتحدث باسم Custodia Bank ، ناثان ميللر ، في بيان عبر البريد الإلكتروني: "أمر الاحتياطي الفيدرالي الذي صدر مؤخرًا هو نتيجة العديد من التشوهات الإجرائية ، وعدم الدقة الواقعية التي رفض الاحتياطي الفيدرالي تصحيحها ، والتحيز العام ضد الأصول الرقمية". "بدلاً من اختيار العمل مع أحد البنوك باستخدام نموذج أعمال منخفض المخاطر ومحفوظ بالكامل ، أظهر الاحتياطي الفيدرالي بدلاً من ذلك قصر نظره وعدم قدرته على التكيف مع الأسواق المتغيرة.

تلك الإدارة نفسها لم تتجنب النقد أيضًا. كتب بنك الاحتياطي الفيدرالي أن "عمق الخبرة المصرفية ذات الصلة والخبرة في إدارة المخاطر الخاصة بالبنك بين مجلس إدارة Custodia وفريق الإدارة محدود" وأن "عدد ودرجة أوجه القصور التي تم تحديدها في اختبار ما قبل العضوية تشير إلى أن خبرة الإدارة لا يتناسب مع ملف المخاطر المقصود للشركة ".

يقول بنك الاحتياطي الفيدرالي أيضًا إنه سيكون "غير مسبوق" الموافقة على عضوية بنك بدون تأمين على الودائع ، مثل Custodia ، وهي قضية تلقت مزيدًا من التدقيق في الأسابيع التي تلت الرفض بسبب فشل بنك وادي السيليكون.

يعمل البنك

بالترتيب الذي تمت كتابته وتسليمه قبل ذلك بوقت طويلفشل بنك وادي السيليكون ، يلاحظ بنك الاحتياطي الفيدرالي أن الافتقار إلى تأمين الودائع يمكن أن يزيد من مخاطر تهافت البنوك في Custodia. شهد بنك Silvergate الصديق للتشفير ، وهو عضو في الاحتياطي الفيدرالي ، ومثل Custodia ، وهو بنك مستأجر من الدولة ، ظهور مشكلات في أواخر العام الماضي بسبب تعرضه الكبير لصناعة الأصول الرقمية من خلال شركات بما في ذلك FTX ومشروع العملة المستقرة الذي يقوده Facebook ، وهو Diem ، سياق إضافي نظر مجلس الاحتياطي الفيدرالي في طلب الحراسة.

تحصل البنوك المقبولة في نظام الاحتياطي الفيدرالي على إمكانية الوصول إلى التسهيلات الجارية التي يديرها البنك المركزي والتي تساعد في توفير سيولة إضافية منخفضة التكلفة للبنوك الأعضاء. يحرس البنك المركزي بعناية الوصول إلى نظامه إلى حد كبير بسبب هذا الوصول ، والمنظمون المصرفيون محافظون في تقييماتهم لنماذج الأعمال المصرفية بسبب النفور الشديد من الإخفاقات ، والتي يمكن أن تستلزم تدخلًا حكوميًا ، كما حدث مؤخرًا مع Silicon Valley و Signature البنوك. واجهت شركات التكنولوجيا المالية غير المشفرة أيضًا عقبات كبيرة في السنوات الأخيرةالتقدم للحصول على وصول مماثل .

طلب الاحتياطي الفيدرالي في مدينة كانساس ، وهو بنك الاحتياطي الفيدرالي الإقليمي الذي حددته Custodia في الدعوى القضائية التي رفعتها بشأن الطلب ، من قاضٍ فيدرالي يترأس القضية التمديد حتى 28 مارس للرد على مزاعم Custodia.

قال ميللر Custodia: "إنه لأمر مخز أن تلجأ Custodia إلى المحاكم للدفاع عن حقوقها وإجبار الاحتياطي الفيدرالي على الامتثال للقانون".