تواجه مسألة المركزية صناعة تأمين العملات المشفرة المتنامية

كانت أسواق العملات المشفرة تنضج على مدار السنوات القليلة الماضية ، مما جعل الطلب على حلول التأمين على العملات الرقمية أكبر مع قيام اللاعبين الأكثر تقدمًا بغمس أصابعهم في النظام البيئي الناشئ.

إنفستوبيدياالتقارير يُنظر إلى التأمين على العملات المشفرة على أنه "فرصة كبيرة" ، حيث قال متحدث باسم إحدى أكبر شركات التأمين في العالم ، أليانز ، إن الشركة قد استكشفت خيارات المنتج والتغطية في مجال العملات المشفرة حيث أصبحت "أكثر صلة بالموضوع ومهمة ومنتشرة على الاقتصاد الحقيقي ".

لا يزال يُنظر إلى النظام البيئي للعملات المشفرة على أنه خطير ومتقلب ، حيث لا تكون الأموال آمنة تمامًا حتى في بورصات العملات المشفرة الرائدة. بينما كشفت بعض المنصات ، بما في ذلك Coinbase ، عن ذلكلديك تغطية للمحفظة الساخنة عبر شركات تأمين محددة ، فمعظمهم لا يروجون علنًا ما إذا كانت الأصول المودعة هناك مؤمنة أم لا.

تشكل الصناعة تحديات محددة لشركات التأمين. أولاً ، غالبًا ما يتم تعريف الأقساط باستخدام البيانات التاريخية ، والتي تعتبر في صناعة العملات الرقمية ضئيلة في أحسن الأحوال وغائبة في المجالات الأحدث بما في ذلك الرموز غير القابلة للتلف (NFTs).

ومع ذلك ، فإن الطلب على التأمين في الفضاء موجود ، مثل تبادل العملة المشفرة Crypto.com وسعتبرنامج تأمين لتغطية 750 مليون دولار في عام 2021 ، والحلول اللامركزية القائمة علىالمنظمات المستقلة اللامركزية (DAOs) مثلتم إنشاء Nexus Mutual .

في حديثه إلى كوينتيليغراف ، قال توني ليس ، كبير مسؤولي المنتجات في منصة الدفع الرقمية Wirex ، إن أحد الحواجز الرئيسية "للتبني السائد الحقيقي على مدى السنوات القليلة الماضية" كان فكرة أن مساحة العملة المشفرة "غير جديرة بالثقة وغير آمنة".

بالنسبة إلى Lees ، يشعر معظم المستخدمين أن أموالهم غير آمنة وأن الاستثمار في أصول التشفير أكثر خطورة من الاستثمار في سوق الأوراق المالية التقليدي. وأضاف ليز أن الامتثال لمعايير الصناعة واللوائح الأخرى ساعدت المنصات على إظهار كيفية أمان أموال المستخدمين. قال Lees:

"التغطية التأمينية على مستوى الشركة مع منصات الحراسة مثل Fireblocks مكنت شركات مثل Wirex من إثبات وجود أنظمة وضوابط قوية لمنح المستخدم راحة البال." & nbsp؛

مايكل فوجل ، الرئيس التنفيذي لشركة Coinstream ومؤسس Netcoins لتبادل العملات الرقمية الكندية ، ردد أفكار Lees ، حيث أخبر Cointelegraph أن العملة المشفرة تمثل "نموذج مخاطر مختلفًا تمامًا" عما اعتاد عليه المستثمرون ، حيث لا يشعر المستهلكون بالقلق أبدًا بشأن ذهاب أسهمهم في Tesla مفقود من حساب الوساطة عبر الإنترنت ".

قال فوغل إن العديد من المستخدمين غير مرتاحين لمسؤولية التعامل مع أمن عملاتهم بأنفسهم. نتيجة لذلك ، طور السوق "حلول من نوع الحفظ ، حيث تعمل شركة موثوقة كشكل من أشكال بنك التشفير".

وقال إن شركات التأمين يمكن أن تقدم إرشادات واضحة يجب على الحافظين اتباعها للتأهل للتأمين هنا. يمكن أن توفر هذه الخطوة الإلمام بالمستثمرين في الفضاء. كما قال ليز ، فإن معظمهم على دراية بخطة تعويض الخدمات المالية التي تصل إلى 104000 دولار ، أو 85000 جنيه إسترليني في المملكة المتحدة ، أو تغطية شركة التأمين على الودائع الفيدرالية التي تصل إلى 100000 دولار في الولايات المتحدة.

قال ليز إن هذه المخططات تساعد المستثمرين على الشعور بالراحة في ترك أموالهم في البنوك. سيوفر تأمين التشفير الذي يغطي ممتلكات المستخدمين في منصة مركزية "تلك التغطية التقليدية المألوفة ضد الاختراقات أو الهجمات الإلكترونية."

إن دخول الكيانات المركزية مثل أليانز إلى الفضاء لن يؤدي إلا إلى مزيد من الدعم لمفهوم الألفة. صرح جوني ليو ، الرئيس التنفيذي لبورصة العملات المشفرة KuCoin ، لـ Cointelegraph أنه على الرغم من أن النظام الإيكولوجي للعملات المشفرة يحتاج إلى تأمين ، فإن معظم المشاركة في مرحلتها الأولى من التطوير ستأتي من مؤسسات مركزية.

مع تطور الصناعة ، قال ليو إن البدائل اللامركزية تتحسن تدريجياً. وقال إن ما إذا كانت هذه المنصات يمكن أن تكون لامركزية حقًا ، "سيعتمد على تطوير وتحسين بيئة التشفير بشكل عام." في الوقت الحالي ، تواجه الكيانات المركزية واللامركزية تحديات يجب التغلب عليها.

الثقة في التعامل مع العملات المشفرة

يمكن للتغلب على هذه التحديات أن يمنح المزيد من المستثمرين الثقة للاستثمار في العملات المشفرة واكتساب التعرض لفئة الأصول الناشئة.

وفقًا لـ Vogel ، يمثل الاحتيال تحديًا كبيرًا لشركات التأمين في مجال العملات المشفرة. باستخدام التأمين على المنزل كمثال ، أشار فوغل إلى أن "الفائدة الملموسة للتأمين هي أنه يمكن إعادة بناء منزلك إذا احترق." وقال إن النتيجة النهائية هي أنه في نهاية اليوم سيظل لدى الناس منزل.

من ناحية أخرى ، قد يؤدي التعتيم على blockchain إلى أنواع محددة من الاحتيال. وأضاف فوغل:

"يمكن للمحتال في مجال التأمين المشفر أن يضاعف عملاته المعدنية أو يخفيها أو يشوهها بالإضافة إلى مدفوعات التأمين."

بالنسبة إلى Lees ، فإن التحدي الأكبر الذي واجهته صناعة العملات المشفرة حتى الآن هو "توفير الخدمات التقليدية لقطاع غير معروف جديد ، خاصة فيما يتعلق بالتكنولوجيا". وردد Lees مشاعر فوغل ، قائلاً إن صعوبة تتبع الأموال على blockchain "خلق توترًا لشركات التأمين".

مؤخرًا:مزج الواقع مع Metaverse: أيقونة الموضة Phillip Plein تتحول إلى التشفير

وأضاف أنه في السنوات الأخيرة ، كانت عمليات التحقق القوية من اعرف عميلك (KYC) "ذات أهمية قصوى لمزودي التشفير" ، والذين كان عملهم مع شركات الطب الشرعي blockchain مثل Chainalysis و Elliptic يعني "أن المعاملات التي تتم بين عناوين التشفير كانت أسهل بكثير في التتبع. "

يتوقع Lees الآن أن يتم تقليل المخاطر الإجمالية في الصناعة بشكل أكبر ، مما يضمن "أنه من الأسهل على شركات التأمين فهمها والتأمين عليها". في نهاية المطاف ، قال ، ستلعب شركات التأمين "دورًا مهمًا في تحقيق اقتصاد رقمي كامل في المستقبل ، من خلال منح المستهلكين والشركات الثقة للعمل في الفضاء".

سيأتي هذا النوع من الثقة ، في البداية ، من جهات فاعلة مركزية في مجال التأمين ، حيث أن الحلول اللامركزية لا تزال منتشرة وقد يتعين عليها تحسينها أكثر قبل أن تصبح سائدة.

مخاطر العقود الذكية

كانت حلول التأمين اللامركزية نشطة خلال الأشهر القليلة الماضية. شركة التأمين اللامركزية الشهيرة Nexus Mutual ، على سبيل المثال ، حاليًاأغلفة أكثر من 400 مليون دولار في إيثر (ETH ) عبر عدد من المشاريع ، بينما يدعي بروتوكول InsurAce المنافس امتلاكهمغطى أكثر من 340 مليون دولار.

في حديثه إلى كوينتيليغراف ، قال ليور لامش ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة أمان blockchain GK8 ، إن النظام البيئي للعملات المشفرة يحتاج إلى تأمين للبروتوكولات اللامركزية والمستخدمين النهائيين. وأشار Wile Lamesh إلى أن "أدوات التأمين اللامركزية التلقائية يمكن أن تكون مفيدة بالفعل" ، واقترح أنهم هم أنفسهم قد يحتاجون إلى تأمين.

نظرًا لأن أدوات التأمين اللامركزية هي جزء من طبقة البروتوكول وتعتمد على العقود الذكية ، والتي يمكن أن تفشل بسبب الخطأ البشري ، فقد يكون لديها "نقاط ضعف مفتوحة للمتسللين لاستغلالها".

واقترح لمش أن عيبًا محتملاً قد يكون في البروتوكول الذي يغطي فشله بعد أن يتسبب في خسائر للمستخدمين ، "مما يجعل نقطة بيع مربحة للمستخدمين المحتملين". أضاف:

"من الناحية الافتراضية ، لا يزال من الممكن أن ينتهي بنا المطاف في حلقة من العقود الذكية التي تؤمن عقودًا ذكية أخرى ، لكنني أتوقع أن تتدخل شركات التأمين المركزية على الأرجح في مرحلة ما."

ونتيجة لذلك ، يتوقع الرئيس التنفيذي للعملات المشفرة دخول المزيد من شركات التأمين المركزية إلى السوق لأنها تستوعب بشكل أفضل تقنية blockchain وتظل في الصدارة "بينما من المحتمل أن تستغرق حلول التأمين اللامركزية بعض الوقت للتطور ومعرفة أفضل الأساليب للصناعة.

وأضاف أنه في الوقت الحالي ، تحدث الاختراقات في مجال التمويل اللامركزي (DeFi) "كل أسبوع ، إن لم يكن كل يوم" ، وعلى هذا النحو ، من الصعب على بروتوكولات التأمين اللامركزية أن تعمل ، لأن هذه البروتوكولات نفسها يمكن أن تصبح أهدافًا مربحة للقراصنة.

وقال إنه بمجرد أن تنضج الصناعة ، فإن التأمين اللامركزي "سوف ينطلق".

صناعة متنامية

نمت صناعة التأمين على العملات المشفرة بمرور الوقت. بالنسبة إلى Lamesh ، يتمثل التحدي الحالي للخبراء في "التفاف رؤوسهم حول التكنولوجيا المعنية" ، حيث أن blockchain "يمكن أن يكون مربكًا بدرجة كافية لأفرادها الذين ليس لديهم شهادات في علوم الكمبيوتر."

مؤخرًا:شغوف بالعمل: لا يزال تحول Bitcoin إلى إثبات الحصة أمرًا مستبعدًا

يتعامل تأمين العملات المشفرة مع بروتوكولات DeFi ، والتي تتطلب "الكثير من المعرفة المتخصصة". ومع ذلك ، أشار لامش إلى أن صناعة التأمين بالعملات المشفرة قد يكون لها مستقبل مشرق في المستقبل ، قائلاً:

"قد يكون المستقبل مذهلاً ، بالطبع ، مع دخول blockchain التأمين السائد ، والبروتوكولات اللامركزية التي تستغل البيانات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي لتقدم لنا خطط وحزم تأمين مصممة خصيصًا لأي شيء نحتاجه."

وأشار ليز إلى أن صناعة التأمين على العملات المشفرة "أصبحت أكثر رسوخًا على مدار الـ 12-18 شهرًا الماضية" ، مع دخول الشركات التقليدية إلى الفضاء وتقديم تغطية على "أصول رقمية معينة بناءً على كيفية تخزينها ومستويات الامتثال لمزودي المحفظة".

وقال إنه مع نمو صناعة العملات المشفرة بشكل عام ، لا يمكن لـ Lees "رؤية سوى صناعة التأمين المشفرة تحذو حذوها ، بالنظر إلى الحجم الهائل لمحافظ العملات المشفرة الجديدة التي يتم فتحها كل شهر." بالنسبة إلى Lees ، فإن المعايير التي تلبيها شركات التشفير سيكون لها "إحساس تقليدي ، مما يمنح شركات التأمين راحة البال بحيث يمكنها ضمان الحيازات".

قد تكون التحديات التي تواجه شركات التأمين على العملات الرقمية مصدرًا مهمًا لإيرادات صناعة التأمين ، حيث قد ينتقل مقدمو الخدمات المركزيون إلى المنتجات التي تستبعد أنواعًا معينة من المخاطر الشائعة في المجال مثل الاختراقات أو فشل العقود الذكية.

في حين أن هذه المخاطر هي على الأرجح ما يسعى إليه معظم المستخدمين ، فإن راحة البال التي توفرها منصة مركزية تقدم لهم تأمينًا يمكنهم الاعتماد عليه قد تكون كافية لإقناعهم بدخول سوق التشفير.