هناك نظام أساسي جديد للاقتراض المدعوم من Bitcoin ومحاذاة البنوك للإقراض

ربما أدى انهيار مقرضي العملات المشفرة الكبار مثل Celsius Network و Voyager Digital هذا الصيف إلى تبريد السوق ، لكن Max Keidun يقول إن منصة الإقراض الجديدة الخاصة به ستكون مختلفة - ولديها فرصة لجعل البنوك تحب البيتكوين (BTC).

"حلمي هو جعل البنوك تعيش وفقًا لمعيار البيتكوين" ، كما يقول ماكس كيدون ، الرئيس التنفيذي لشركة تبادل البيتكوين من نظير إلى نظير Hodl Hodl.

تم الإعلان عن منصته الجديدة ، Debifi ، خلال & lt؛ a href = & quot؛ https: //baltichoneybadger.com/"؛ الهدف = & quot؛ _blank & quot؛ & gt؛ مؤتمر البلطيق Honeybadger & lt؛ / a & gt؛ يوم السبت ، ومن المقرر إطلاقه العام المقبل. سيسمح للمستخدمين باقتراض قروض طويلة الأجل في عملات مستقرة و fiat باستخدام عملات البيتكوين الخاصة بهم كضمان. وقال كيدون إن بعض البنوك أبدت بالفعل اهتماما بالانضمام إلى ديبيفي كمقرض ، رافضا ذكر اسم أي منها.

وقال كايدون: "لدينا بالفعل مزودي سيولة ، لكن ستتم إضافة القروض الورقية بعد نصف عام من إطلاق المنصة" ، مضيفًا أن ديبيفي ستنطلق في بعض الوقت في الربع الأول من عام 2023.

قال Keidun إن المقرضين ، سواء من العملات الورقية أو المستقرة ، سيكونون مؤسسات ، وسيحتاج المقرضون النقديون إلى الحصول على تراخيص مناسبة للانضمام إلى المنصة.

وقال: "سنعرفهم جميعًا ، ونبذل العناية الواجبة تجاههم".

في الوقت الحالي ، اتفقت شركتان على العمل مع المنصة الجديدة لتوفير السيولة ، كما قال Keidun: التبادل المركزي Bitfinex ، وهي أيضًا شركة شقيقة لأكبر مُصدر للعملة المستقرة Tether ؛ و XBTO ، وهي شركة مالية مشفرة تقدم أيضًا قروضًا قانونية مدعومة بعملة البيتكوين & lt؛ a href = & quot؛ https: //www.xbto.com/lending-and-mortgages/"؛ الهدف = & quot؛ _blank & quot؛ & gt؛ نفسها & lt؛ / a & gt ؛. كلاهما مستثمران في Hodl Hodl ، وهي بورصة بيتكوين غير حراسة تديرها Keidun: Bitfinex & lt؛ a href = & quot؛ https: //www.coindesk.com/markets/2021/06/07/bitfinex-now-owns-a -stake-in-no-kyc-bitcoin-exchange-hodl-hodl / & quot؛ الهدف = & quot؛ _blank & quot؛ & gt؛ استثمر & lt؛ / a & gt؛ مبلغ لم يكشف عنه في Hodl Hodl في يوليو 2021 و XBTO & lt؛ a href = & quot؛ https: //www.cbinsights.com/investor/xbto"؛ الهدف = & quot؛ _blank & quot؛ & gt؛ شارك & lt؛ / a & gt؛ في جولة تمويل Hodl Hodl's Series B في أكتوبر 2021.

أكدت كلتا الشركتين مشاركتهما في مشروع Keidun القادم. وقال المتحدث باسم Bitfinex لـ CoinDesk في رسالة بريد إلكتروني: "

أربعة مفاتيح

Keidun ليس غريباً عن الإقراض: في عام 2020 ، أطلق سوقًا للإقراض من نظير إلى نظير يسمى & lt؛ a href = & quot؛ https: //www.coindesk.com/business/2020/10/22/bitcoin-hodlers- الحصول على خيار الإقراض بدون kyc / & quot؛ target = & quot؛ _blank & quot؛ & gt؛ Lend & lt؛ / a & gt ؛، والذي يسمح للمستخدمين بإقراض واستعارة عملات ثابتة بطريقة مجهولة وغير مقيدة. تمامًا مثل Hodl Hodl ، يستخدم Lend أوراق الضمان متعددة التوقيع. عند بدء صفقة ، سواء كانت بيع بيتكوين على Hodl Hodl أو قرض مدعوم من Bitcoin على Lend ، يتم قفل عملة البيتكوين الخاصة بالمستخدم في multisig والتي تتطلب مفتاحين من ثلاثة مفاتيح لفتحها.

يحصل كل جانب من جوانب الصفقة (المشتري والبائع أو المُقرض والمقترض) على مفتاح. الثالث يتحكم فيه Hodl Hodl أو Lend. في حالة وجود نزاع بين الأطراف ، يتم إرسال حكام الشركة وعملة البيتكوين إلى الجانب السائد. بهذه الطريقة لا يضطر المستخدمون إلى الوثوق بالمنصة باستخدام عملات البيتكوين الخاصة بهم ، والتي لا يتم تخزينها في محفظة مركزية كبيرة ، ولا يتعين عليهم أيضًا التحقق من هوياتهم. كان الإجماع الواسع في صناعة العملات المشفرة حتى الآن هو أن المنصات غير الخاضعة للحراسة لا تعتبر أعمالًا لنقل الأموال.

& lt؛ i & gt؛ & lt؛ b & gt؛ اقرأ المزيد: & lt؛ / b & gt؛ & lt؛ / i & gt؛ & lt؛ a href = & quot؛ https: //www.coindesk.com/business/2020/10/22/bitcoin-hodlers- get-a-lending-option-with-no-kyc / & quot؛ & gt؛ & lt؛ i & gt؛ & lt؛ b & gt؛ Bitcoin Hodlers احصل على خيار إقراض بدون KYC & lt؛ / b & gt؛ & lt؛ / i & gt؛ & lt؛ / a & gt؛

سوف يعمل Debifi بشكل مختلف.

على عكس Hodl Hodl و Lend ، سيحتاج المستخدمون في Debifi على الأرجح إلى إجراء فحص KYC لمعظم عروض القروض. ومع ذلك ، فإن الأمر متروك لكل مُقرض وسيتم جمع المعلومات الشخصية من قبل المقرضين ، وليس ديبيفي ، كما قال كيدون.

سيكون لديبيفي ، الذي يقوم Keidun الآن بتجميع فريق مختلف له ، منفصل عن فريق Hodl Hodl و Lend ، بتصميم مختلف أيضًا: بدلاً من اثنين من ثلاثة أجزاء متعددة ، ستستخدم ثلاثة من أربعة. .

كما يوضح Keidun ، فإن مفتاحًا إضافيًا سيكون ملكًا لحامل رابع ، والذي سيضمن ، مع Hodl Hodl ، أمان الأموال. سيكون حاملو المفتاح الرابع ، كما يسميهم Keidun ، واحدًا من مجموعة صغيرة من شركات البيتكوين ذات السمعة الطيبة ، بما في ذلك Casa Hodl و Blockstream و & lt؛ a href = & quot؛ https: //www.coindesk.com/business/2022/04 / 07 / ex-blockstream-exec-samson-mow-over-21m-for-bitcoin-startup-jan3 / & quot؛ target = & quot؛ _blank & quot؛ & gt؛ 3 يناير & lt؛ / a & gt ؛، وهي شركة ناشئة من قبل الرئيس التنفيذي السابق للاستراتيجية في Blockstream ، Samson Mow. وأكدت الشركات الثلاث تورطها.

تهدف إضافة المفتاح الرابع إلى تعزيز أمان النظام الأساسي الجديد: إذا أراد محتال أو مخترق إساءة استخدام البروتوكول وسرقة الأموال من الضمان ، فسيتعين عليهم التنازل ليس فقط عن مفتاح النظام الأساسي ولكن أيضًا المفتاح الذي يحتفظ به Casa ، وأوضح Keidun بلوكستريم أو 3 يناير.

قال Keidun إن الضمان متعدد التوقيع الخاص بـ Debifi سيتم ترميزه من البداية بدلاً من استخدام الرمز الحالي لـ Lend’s multisigs ، مضيفًا: "من الأفضل كتابة شيء جديد بدلاً من إصلاح ما لديك بالفعل". (قال إن Hodl Hodl و Lend سيخضعان لبعض التطوير أيضًا).

قال Keidun: "عندما أطلقنا منصة الإقراض الخاصة بنا ، انتقدنا بعض الأشخاص ، قائلين إن المنصة يمكن أن تتواطأ مع أحد جانبي الصفقة ، وتخرج البيتكوين من الضمان وتخدع الطرف الآخر". "والآن ، هناك مفتاح آخر. وأصحاب الشركات الكبيرة ذات السمعة الطيبة. لن يخدعوا الناس ".

وستكون الميزات الجديدة الأخرى عبارة عن قروض ذات شروط انتهاء صلاحية تصل إلى خمس سنوات (يتيح Lend للمستخدمين فتح عقود قروض لمدة لا تزيد عن 12 شهرًا) والتكامل الأصلي لمحافظ الأجهزة. سيتمكن المستخدمون من إنشاء محافظ ضمان باستخدام محافظ الأجهزة الخاصة بهم ، بحيث يمكنهم استخدام التوقيع الذي تم إنشاؤه بواسطة أجهزتهم الخاصة ، وليس بواسطة النظام الأساسي ، كما هو الحال الآن لـ Hodl Hodl و Lend.

نهج جديد

على عكس ما حدث في 2018-2019 ، عندما كان الإقراض المدعوم بالعملات المشفرة ينطلق وبدأت شركات مثل BlockFi و Celsius في الظهور والنمو بسرعة ، يبدو أن عام 2022 هو وقت غير مناسب لبدء عمل تجاري في هذا السوق. العلامة & lt؛ a href = & quot؛ https: //www.coindesk.com/learn/the-fall-of-terra-a-timeline-of-the-meteoric-rise-and-crash-of-ust-and- لونا / & quot؛ target = & quot؛ _blank & quot؛ & gt؛ انهيار Terra و LUNA & lt؛ / a & gt؛ جنبًا إلى جنب مع اتجاه هبوطي عام وبعض & lt؛ a href = & quot؛ https: //www.coindesk.com/layer2/2022/07/12 / satoshi-wept-how-crypto-repayed-the-2008-Financial-الأزمة / & quot؛ الهدف = & quot؛ _blank & quot؛ & gt؛ مقامرة متهورة & lt؛ / a & gt؛ من قبل المشاركين في السوق ، قاموا بإزالة مجموعة كاملة من الشركات بملايين الدولارات ، بما في ذلك & lt؛ a href = & quot؛ https: //www.coindesk.com/business/2022/08/26/three-arrows-capital-co-founder -calls-crypto-hedge-fund-liquidators-inaccurate-misleading-report / & quot؛ & gt؛ Three Arrows Capital & lt؛ / a & quot ؛، & lt؛ a href = & quot؛ https: //www.coindesk.com/business/2022/ 08/25 / binance-ftx-بين-crypto-player-in-hunt-to-buy-voyager-digital-الأصول-as-coinbase-backs-out-sources / & quot؛ الهدف = & quot؛ _blank & quot؛ & gt؛ Voyager & lt؛ / a & gt؛ و & lt؛ a href = & quot؛ https: //www.coindesk.com/business/2022/09/01/crypto-lender-celsius-faces-another-group-of-customers-who-want-their-money- رجوع / & quot؛ الهدف = & quot؛ _blank & quot؛ & gt؛ مئوية & lt؛ / a & gt ؛.

ومع ذلك ، يعتقد شركاء ديبيفي أن الأزمة كانت درسًا مفيدًا يمكن أن تستفيد منه ديبيفي.

قال ماو ، الرئيس التنفيذي السابق للاستراتيجية في Blockstream ومؤسس شركة ناشئة تركز على البيتكوين في 3 يناير.

وأضاف أن مقرضي العملات المشفرة المركزيين لم يستخدموا تقنية blockchain لتحسين أعمالهم. قال ماو: "تستفيد ديبيفي فعليًا من التكنولوجيا الحقيقية لتقديم حل أفضل ، وستجعل النظام البيئي بأكمله أقوى وأكثر احترامًا".

قال نيك نيومان ، الرئيس التنفيذي لـ Casa ، إن نهج "الوصاية المختلطة" لديبيفي ، عندما لا يكون هناك طرف ثالث مسؤول عن أموال المستخدمين ، سوف يمنح الناس مزيدًا من التحكم في ما يحدث لعملة البيتكوين الخاصة بهم مقارنة بشركات مثل BlockFi و Celsius. .

ما تحتاجه هو الشفافية حول المخاطر التي تتعرض لها. قال نيومان: "عندما يحتفظ العملاء بمفاتيح الضمان الذي يستخدمونه ، يمكنهم أن يروا في السلسلة مكان وجود هذه الأموال وما إذا كانت هذه الأموال معرضة للخطر".

وعلى الرغم من وجود ثلاثة من أصل أربعة إعداد multisig في Debifi ، يمكن نقل الأموال من الضمان دون إذن المستخدم ، كما أقر Keidun ، فهم "لا يجلسون في مجموعة كبيرة من الوصاية ، حيث لا تعرف ما هي قال نيومان.

قال آدم باك ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Blockstream ، إن إشراك البنوك التقليدية في العمل من شأنه أن يجلب "مجموعة هائلة من رأس المال في أسواق رأس المال التقليدية ذات معدلات فائدة منخفضة نسبيًا" إلى نظام البيتكوين البيئي ، مما سيؤدي إلى خفض الأسعار في سوق إقراض البيتكوين. .

"السبب في ارتفاع أسعار الفائدة على الاقتراض في نظام البيتكوين الإيكولوجي هو أن معظم رأس المال المتداول هو رأس مال البيتكوين ، ويميل إلى الاستثمار بكثافة في BTC وأقل من الدولار الأمريكي ، لذلك بصفتك مقترضًا ، فإنك تقدم عطاءًا مقابل بديل الشراء. بيتكوين أنفسهم "، قال رجوع.

'الشيء المهم الاخر'

كان أحد دوافع Keidun في هذا المشروع الجديد هو مشاهدة النمو الهائل لمنتجات التمويل اللامركزي غير البيتكوين (DeFi) ، ومعظمها على Ethereum ، والذي يعتبره نظامًا أقل شأناً على أقل تقدير.

"أرى أن إقراض البيتكوين يخسر بسبب إقراض العملة الرقمية. إذا أردنا أن تكون عملة البيتكوين هي الأصول الأعلى ، فنحن بحاجة إلى التنافس مع تلك المشاريع ".

سيكون مفهوم Debifi واضحًا وجذابًا للمتطرفين مثل Keidun نفسه ، حيث قال: لا يوجد كيان واحد لديه سيطرة كاملة على ضمانات البيتكوين وليس هناك إعادة تهجير - بمعنى أن البيتكوين في الضمان لا تستخدمه المنصة لكسب عائد إضافي .

يعتقد Keidun أن "هذا الحل سيكون من السهل فهمه لكل من المتعصبين في البيتكوين والبنوك".

وقال كيدون إن دبيفي ستعمل كسوق ولن تقدم بنفسها أي قروض. سيقدم تقنية جاهزة لشركات التشفير المؤسسية والبنوك التقليدية المهتمة بالعمل مع البيتكوين ، لذلك لن تضطر تلك البنوك إلى التعامل مع التكنولوجيا الجديدة بنفسها.

"سيتحدثون مباشرة إلى عملائهم من عملات البيتكوين ويرون أخيرًا ما هي عملة البيتكوين ذات الأصول الجانبية الرائعة. قال كيدون: "إنها تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، إنها شفافة".

ووفقًا له ، فإن عددًا قليلاً من البنوك من أوروبا والولايات المتحدة ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ ومنطقة البحر الكاريبي أبدت بالفعل اهتمامًا بالمنصة. قال Keidun إن جذب البنوك إلى حفرة أرنب البيتكوين سيغير دور البيتكوين في النظام المالي.

"لقد أظهرت Bitcoin نفسها بالفعل كأصل تداول لا يمكن إيقافه. نظريتي للبيتكوين للسنوات العشر القادمة هي أنها ستصبح أصل قرض ، نوعًا من الضمانات الفائقة ، "قال Keidun.

هذه رؤية على الأقل قد يشاركها بعض عملاء البيتكوين البارزين ، مثل Samson Mow. وقال "منصات الإقراض غير الحراسة للمؤسسات ستكون الشيء الكبير التالي".