غير مستضاف غير مرحب به: هجوم الاتحاد الأوروبي على المحافظ غير الحكومية جزء من اتجاه أكبر

في الأسبوع الماضي ، لجنة البرلمان الأوروبي للشؤون الاقتصادية والنقدية (ECON) ولجنة الحريات المدنية والعدل والشؤون الداخلية (LIBE)تم التصويت لصالح تحديث تنظيمي قد يضر بقدرة منصات التبادل على التعامل معهامحافظ العملات المشفرة غير الحافظة . في حالة وصول المشروع التنظيمي إلى مرحلة التشريع في الأشهر المقبلة ، فإنه سيفرض متطلبات إفصاح صارمة على المعاملات بين المحافظ غير الوصاية وبورصات العملات المشفرة في الاتحاد الأوروبي - وهي عملية تظهر علاماتها في أجزاء أخرى من العالم أيضًا.

ماذا حدث

في يوم الخميس ، 31 مارس ، صوت أعضاء ECON و LIBE على الحزمة التنظيمية لمكافحة غسل الأموال (AML) ، والتي تسعى إلىيراجع اللائحة الحالية لتحويل الأموال (TFR).

النسخة المعدلة من معدل الخصوبةيجلب العديد من التهديدات القانونية إلى محافظ "غير مستضافة" أو محجوزة ذاتيًا. قد يتطلب الأمر من مزودي خدمة التشفير "التحقق من دقة [المعلومات] المتعلقة بالمنشئ أو المستفيد وراء المحفظة غير المستضافة" لكل معاملة تتم بين مزود الخدمة (عادةً ، تبادل العملات المشفرة) والمحفظة غير المستضافة.

قد يكون من الصعب ، إن لم يكن من المستحيل ، لمقدمي خدمات التشفير التحقق من كل نظير "غير مستضاف". ومن ثم ، كما حذر باتريك هانسن المدافع عن العملات المشفرة من شركة Unstoppable DeFi ، من أجل البقاء ملتزمًا وعدم المساس بوضعهم القانوني في السوق الأوروبية ، قد ترغب بعض الشركات في ذلكمنع المعاملات مع المحافظ ذاتية العهدة تمامًا إذا واجهوا متطلبات المراقبة والكشف. قد تجد الشركات الأصغر أن التكاليف المحتملة للامتثال مرتفعة للغاية وتترك السوق للاعبين الراسخين ، مما سيؤدي إلى مزيد من مركزية السوق.

يُلزم التشريع أيضًا الشركات المشفرة بإبلاغ "سلطات مكافحة غسل الأموال المختصة" بأي تحويل بقيمة 1000 يورو (حوالي 1010 دولارات أمريكية) أو أكثر يتم إجراؤه من أو إلى محفظة "غير مستضافة" ، وهو عتبة مراقبة أقل حتى من العمليات المصرفية الإلزامية. .

الخطوة التالية للتشريع هي الإعلان في الجلسة العامة لبرلمان الاتحاد الأوروبي ، والتي ، وفقًا لهانسن ، يمكن أن تُعقد في وقت ما في أبريل. إذا بقي التشريع دون اعتراض هناك ، فسوف يشق طريقه إلى المفاوضات التجريبية بين البرلمان الأوروبي والمفوضية الأوروبية ومجلس أوروبا. قد تستغرق هذه المفاوضات شهورًا ، لكن اختتامها سيصادف أن تصبح المسودة قانونًا. بعد ذلك ، سيكون أمام صناعة العملات المشفرة من تسعة إلى 18 شهرًا للامتثال التام للتشريعات.

جزء من اتجاه أكبر

مع زيادة نشاطه على جبهة تنظيم العملات المشفرة ، فإن الاتحاد الأوروبي ليس وحده في شكوكه بشأن المحافظ غير الوصاية. جزء من الالمبادرات المحلية لفرض تدقيق أكثر صرامة في كل معاملة تشفير ، على سبيل المثال ،في هولندا وسويسرا ، وضع المنظمون الأمريكيون أنظارهم على المحافظ غير الوقائية في السنوات الأخيرة.

في عام 2020 ، شبكة مكافحة الجرائم المالية الأمريكية (FinCEN)مقترح قاعدة من شأنها أن تزامن متطلبات التسجيل وحفظ السجلات للأصول الرقمية مع متطلبات تحويل الأموال الورقية. في الإطار المقترح ، فإن أي معاملات إلى أو من محافظ "غير مستضافة" تتجاوز 10000 دولار سوف تتطلب من البنوك وشركات خدمات الأموال التحقق من هوية العميل (بما في ذلك الاسم والعنوان الفعلي) وتقديم هذه المعلومات إلى FinCEN.

بعد ذلك ، في عام 2021 ، قامت مجموعة العمل المالي الدولية (فاتف)صاغ إرشادات مع توصيات لمقدمي الأصول الافتراضية (VASPs) لتصنيف التحويلات من وإلى المحافظ "غير المستضافة" على أنها معاملات ذات مخاطر أعلى ، مع تطبيق التدقيق والقيود ذات الصلة. تهدف إرشادات FATF الجديدة أيضًا إلى توسيع نطاق قاعدة السفر إلى VASPs إذا كان نقل الأصول الافتراضي يتضمن محفظة ذاتية الحفظ.

واجه كلا الاقتراحين انتقادات شديدة من أصحاب المصلحة في صناعة التشفير وفي النهاية . ومع ذلك ، في يناير 2022 ، أعادت وزارة الخزانة تقديم الاقتراح لتشديد القبضة على المحافظ غير الوقائية فيخطة تنظيمية جديدة .

المقاومة أم التكيف؟

علق جاستن نيوتن ، الرئيس التنفيذي لمزود حلول الامتثال Netki ، لـ Cointelegraph: "قبل سبع سنوات ، توقعت أن هذه اللوائح قادمة ، كانت مجرد مسألة وقت وتحت أي ظروف". توفر الشركة تقنية KYC / AML وتطور حلول التحقق من الهوية عن بُعد لشركات blockchain. وأشار نيوتن إلى أن كلاً من توجيهات مجموعة العمل المالي وتشريع في سنغافورة التأكيد على التحقق من المعاملات من كلا الطرفين.

يسلط الأمر التنفيذي الذي أصدره الرئيس الأمريكي جو بايدن بشأن العملات المشفرة الضوء على الديناميكية التوحيدية في تنظيم التشفير ، والتي من المحتمل أن تعيد أعمال FinCEN غير المكتملة إلى دائرة الضوء في مرحلة ما. وأضاف نيوتن: "عاجلاً وليس آجلاً". وعلق كذلك:

"تحدث أمر بايدن التنفيذي على وجه التحديد عن جعل اللوائح الأمريكية تتماشى مع المعايير العالمية ، ويتماشى اقتراح الاتحاد الأوروبي هذا مع توجيهات مجموعة العمل المالي. يجب أن يدفع تصويت الاتحاد الأوروبي الشركات الأمريكية إلى البدء في تبني الامتثال لمعايير اعرف عميلك للمضي قدمًا في اللوائح الوشيكة في الولايات ".

بالنظر إلى ذلك ، يعتقد نيوتن أن المنظمين لن يتركوا للصناعة أي مجال لتجاهل مطالبهم. قد يكون من الأفضل البحث عن حل وسط بشأن هذه المسألة ، لا سيما بالنظر إلى أن المشكلة لها حلولها التكنولوجية. لا يتمثل التهديد الرئيسي للخصوصية في معرفة الطرف المقابل من أنت ، ولكن حقيقة أن شفافية المعاملات عبر السلسلة تسمح لكل من الأطراف الثالثة المؤسسية والأفراد الفضوليين بتتبع نشاطك وإخفاء هويتك:

"لحسن الحظ ، ترى التقنيات الأحدث مثل Lightning هذا المستوى من الشفافية على السلسلة على أنه خطأ وليس ميزة ، ويمكننا أن نأمل في الحصول على خصوصية أفضل لمعاملاتنا المشفرة مما هو متاح في معظم سلاسل الكتل اليوم."

ماذا بعد؟

في حين أن القواعد الجديدة حول المحافظ "غير المستضافة" ستتطلب من موفري خدمات التشفير التكيف ، فقد تكون أقل تهديدًا للصناعة مما يعتقده بعض أصحاب المصلحة حاليًا. من خلال دمج حلول الامتثال الجاهزة التي تقدر الخصوصية على قدم المساواة ، يمكن للعملات المشفرة أن تتبنى الامتثال بسلاسة نسبيًا مع الحفاظ على الحريات المالية. قال نيوتن:

"تسلط هذه القواعد الجديدة الضوء على الحاجة إلى اختيار حلول الامتثال التي لديها رؤية لرؤية هذه القواعد الجديدة قادمة وقد بنت منصاتها لتكون جاهزة. اليوم ، هذا يعني تضمين المحافظ غير الوقائية في حل قواعد السفر الخاص بك. غدًا ، ستكون عملات الخصوصية وشبكات الطبقة الثانية مثل Lightning. رجل الضرائب قادم أيضًا ، لذا يجب أن يكون أي بروتوكول اتصالات امتثال مستعدًا لدعم تلك القواعد الجديدة ".

ولكن وراء أي تفاؤل ، المشاكل التيلا يمكن حلها في ربح للطرفين الموضة تبقى. بالإضافة إلى اللاعبين الصغار في السوق الذين قد لا يكونون بالضرورة في وضع يسمح لهم بتبني حلول امتثال متطورة ، يمكن أن يؤدي تشديد التدقيق إلى تقويض الشمول المالي العالمي. بعد كل شيء ، ما يسميه المنظمون المحافظ "غير المستضافة" هو أداة أساسية للأشخاص الذين يعانون من نقص البنوك والذين يعانون من نقص الخدمات المالية على مستوى العالم.