تحليل تقنيات غسيل الأموال ومخاطر الامتثال في سوق العملات المشفرة

المصدر: Aiying Payment Compliance

أصبحت منطقة جنوب شرق آسيا تدريجيًا قوة ناشئة في سوق الأصول المشفرة العالمية، ولكن وراء نموها الرائع، تطورت هذه الأرض أيضًا تدريجيًا لتصبح ملاذًا للجماعات الإجرامية العابرة للحدود الوطنية لغسل الأموال والاحتيال الإلكتروني".

وفقًا لأحدث تقرير صادر عن مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة (UNODC)، تم استخدام موفري خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) والكازينوهات عبر الإنترنت في جنوب شرق آسيا على نطاق واسع من قبل الجماعات الإجرامية العابرة للحدود الوطنية لغسل الأموال. والاحتيال وغيرها من الأنشطة المالية غير القانونية. وفي سياق الأصول المشفرة التي تجتذب عددًا كبيرًا من المستثمرين، فإن الافتقار إلى الإشراف أدى بلا شك إلى تفاقم عدم استقرار السوق. تهدف هذه المقالة إلى الخوض في التحديات التنظيمية الحالية، وتحليل تأثيرها على شركات الدفع عبر Web3، وتقديم اقتراحات للشركات للتعامل مع هذا الوضع. فيما يلي حالات محددة في التقرير:

1. الكازينوهات السرية في كمبوديا: تحويلات الأموال السرية وعمليات غسيل الأموال

أصبحت كمبوديا كازينوًا سريًا و شركة التشفير في السنوات الأخيرة واحدة من مراكز أنشطة غسيل الأصول. على الرغم من أن الحكومة الكمبودية تحظر قانونيًا المقامرة عبر الإنترنت، إلا أن شبكات الكازينوهات السرية لا تزال في الواقع مزدهرة، وقد أصبح مقدمو خدمة الأصول غير الخاضعين للتنظيم قناة رئيسية لغسل الأموال في هذه الكازينوهات. كشفت غارة في عام 2023 عن كيفية استخدام الجماعات الإجرامية لهذه الكازينوهات السرية لغسل الأموال على نطاق واسع، وبعد أن يقبل الكازينو أموال المقامرة النقدية، فإنه سيحولها بسرعة إلى عملة مشفرة، ثم من خلال سلسلة من المعاملات عبر السلسلة والمحفظة متعددة الطبقات. ونتيجة لذلك، يتم "غسل" الأموال تدريجياً في عملية تداولها عبر الحدود.

في هذه العملية،تستخدم الجماعات الإجرامية محافظ تشفير متعددة الطبقات وحسابات مجهولة لتحويل الأموال النقدية التي تحصل عليها الكازينوهات إلى أصول تشفير رئيسية مثل Bitcoin أو Ethereum. وبعد ذلك، تم نقل هذه الأصول المشفرة عدة مرات على السلسلة وتقسيمها إلى عدة معاملات صغيرة لتجنب التدقيق في مبلغ واحد كبير من الأموال. تنتقل الأموال عبر ولايات قضائية متعددة وينتهي بها الأمر في حسابات مصرفية يتم التحكم فيها في الخارج، مما يجعل تتبع وجهتها النهائية مهمة شبه مستحيلة. ومن خلال تغليف المكاسب غير المشروعة كاستثمارات مشفرة ذات عائد مرتفع، يمكن إخفاء إيرادات الكازينو على أنها مكاسب مشروعة، وبالتالي جذب تدفقات جديدة.

على سبيل المثال، أثناء عملية معينة لإنفاذ القانون في كمبوديا، اكتشفت الشرطة أن مجموعة إجرامية يتم الترويج لها على نطاق واسع عبر وسائل التواصل الاجتماعي باسم "فرص الاستثمار" لجذب الجمهور للاستثمار في هذه المشاريع الكاذبة ذات العائد المرتفع. وفقًا للتقرير، تنقسم عمليات غسيل الأموال القائمة على المقامرة عادةً إلى ثلاث مراحل – التنسيب والطبقات والتكامل. خلال مرحلة الإيداع، تقوم الجماعات الإجرامية بإدخال أموال غير قانونية إلى حسابات القمار وإجراء الودائع من خلال بطاقات الائتمان والعملات المشفرة والشيكات وما إلى ذلك، مما يسمح للأموال بدخول النظام المالي الرسمي. في مرحلة الطبقات، يتم إخفاء الأموال من خلال معاملات معقدة متعددة، بما في ذلكالرهانات المتعددة والتحويلات والمطابقات المزيفة على منصات المقامرة، مما يجعل تتبعها أكثر صعوبة. أخيرًا، خلال مرحلة التكامل، يتم سحب الأموال المغسولة أو استخدامها في استثمارات قانونية، مثل شراء السلع الفاخرة أو الاستثمار في الأصول القانونية أو سوق الأوراق المالية. ومن خلال هذه الروابط، يتمكن المجرمون من تحويل الأموال غير المشروعة إلى ثروة مشروعة على ما يبدو، وبالتالي التحايل على التنظيم. تحجب هذه العملية المنهجية تدفق الأموال وتصبح وسيلة مهمة لغسل الأموال للجماعات الإجرامية العابرة للحدود الوطنية.

كتبت Aiying سابقًا عن النظام البيئي الصيني الضخم والسوق في كمبوديا المسمى Huioneالضمان ). يتكون هذا السوق من آلاف قنوات تطبيقات المراسلة الفورية، والتي يدير كل منها تاجر مختلف. تدير Huiwang ضمانة المنصة وتعمل كضامن أو مزود ضمان لجميع المعاملات للمساعدة في منع الاحتيال.

سلسلة رأس المال وطريقة تشغيل المقامرة غير القانونية عبر الإنترنت

عادةً ما يعتمد تشغيل المقامرة غير القانونية عبر الإنترنت على سلاسل رأس مال معقدة متعددة الطبقات. يقوم مشغلو المقامرة غير المرخصين بمصدر موارد ألعاب المقامرة من خلال المجمعين ومعالجة أموال المراهنة من خلال شبكات الخدمات المصرفية السرية وغسيل الأموال. على سبيل المثالينتهي الأمر بمصادرة أموال المقامرة المفقودة للاعبين من قبل مشغلين غير مرخصين ومن ثم دفعها لمقدمي خدمات المقامرة الكبار من خلال المجمعين. لا يقتصر تدفق الأموال في هذه العملية على جهات فاعلة متعددة، بما في ذلك الوكلاء والمجمعون، ولكنه يكون مصحوبًا أيضًا بدفع رسوم عالية، ويمكن استخدام كل هذه الأموال في غسيل الأموال أثناء التدفقات عبر الحدود. ومن خلال استخدام هذا النموذج، تمكنت الجماعات الإجرامية من تحقيق كفاءة تحويل و"غسل" الأموال غير المشروعة، في حين أدت المساعدة التي قدمتها البنوك السرية إلى زيادة تكثيف إخفاء تدفقات رأس المال. ويسمح نموذج التشغيل هذا بتداول الأموال غير المشروعة سرا في النظام المالي العالمي، مما يوفر الدعم المالي لاستمرار الأنشطة الإجرامية.

2 وعمليات غسيل الأموال ضمن وضع "القافلة"

كشف التقرير أيضًا عن طريقة لغسل الأموال والعمليات المصرفية السرية من خلال التداول خارج البورصة (OTC) وما يسمى بنموذج "الموكب". على وجه التحديد، يتواصل المشترون والبائعون مع بعضهم البعض من خلال وسيط OTC للتفاوض على سعر وكمية المعاملة، وعادةً ما يتم إكمال المعاملة عبر الهاتف أو برامج الدردشة. يقوم البائع بإيداع العملة المشفرة في حساب وسيط OTC، بينما يقوم المشتري بتحويل الأموال إلى حساب الوسيط، ثم يقوم وسيط OTC بإكمال التبادل في بورصة العملة المشفرة نيابة عن الطرفين وتحويل الأموال مرة أخرى إلى حسابات الطرفين. في هذا النموذج،لا تظهر المعاملة إلا كسجل على منصة OTC، ولكن قد تكون هناك شبكة أعمق لغسل الأموال مخفية خلفها، كما هو الحال من خلال مؤسسات صرف العملات المتعددة السرية، باستخدام USDT "الأسود" (أي، العملات المشفرة ذات الأصل غير القانوني) القيام بمزيد من غسيل الأموال. تساعد هذه البورصات و"الأساطيل" السرية في تحويل الأموال على مستويات متعددة عن طريق قبول العمولات، مما يجعل تتبع المعاملات أكثر صعوبة. ويعكس هذا النموذج مدى تعقيد النظام المالي السري في جنوب شرق آسيا، ويوفر دعماً قوياً للتدفقات المالية غير القانونية للجماعات الإجرامية العابرة للحدود الوطنية.

3. من "لوحة قتل الخنازير" إلى غسل الأموال عبر الحدود: نموذج العمليات عبر الوطنية للاحتيال

"الخنازير- "لوحة القتل"، في السنوات الأخيرة، أصبحت نموذج التشغيل الأيقوني لجرائم الأصول المشفرة في منطقة ميكونغ. ومن خلال أساليب الهندسة الاجتماعية المصممة بعناية، تستخدم الجماعات الإجرامية الشبكات الاجتماعية ومواقع المواعدة لاستهداف الأفراد الذين يسهل التلاعب بهم، وبناء الثقة تدريجيًا، وحثهم على الاستثمار في مشاريع الأصول المشفرة المزيفة. لا تعتبر عمليات الاحتيال هذه عملية احتيال بسيطة عبر الإنترنت، ولكنها مجموعة من مخططات غسيل الأموال متعددة الطبقات وعابرة للحدود والتي تؤدي في النهاية إلى خسارة الضحايا جميع أموالهم.

التفكيك المتعمق لـ "لوحة قتل الخنازير"

خذ قضية "لوحة قتل الخنازير" التي تم ضبطها في فيتنام في عام 2022 كمثال كن شخصًا ثريًا وجذابًا واكتسب ثقة الضحية من خلال الاتصالات طويلة الأمد. بمجرد أن تأخذ الضحية الطعم، يوصي المجرم بالانضمام إلى منصة استثمار العملات المشفرة ذات العائدات العالية. ويبدو أن هذه المنصات تعمل بشكل مشروع، ولكنها في الواقع تخضع لسيطرة كاملة من قبل الجماعات الإجرامية.

بعد أن يستثمر الضحايا العملات الورقية في هذه المنصات، يُطلب منهم أولاً تحويل الأموال إلى أصول مشفرة مثل Bitcoin أو Ethereum. يتم بعد ذلك نقل العملات المشفرة بسرعة إلى عدة محافظ تشفير مزيفة وإجراء عمليات تحويل متعددة عبر الحدود من خلال خدمات خدمات الأصول الافتراضية في بلدان مختلفة. تؤدي كل عملية تحويل إلى تقسيم الأموال بشكل أكبر، مما يزيد من صعوبة تتبع تدفقها. ومن خلال التحويلات المتعددة، تضمن الجماعات الإجرامية إخفاء تدفق الأموال في كل رابط في تشفير شديد وهويات مزيفة، وفي النهاية يتم "غسل" الأموال بالكامل.

غالبًا ما تكون عمليات الاحتيال هذه مصحوبة بمنصات استثمار مزيفة، والتي ستنتج بعناية العديد من تقارير الدخل الكاذبة لجذب الضحايا لمواصلة الاستثمار. وفي الحالات التي تم ضبطها في كمبوديا، تعاونت هذه المنصات المزيفة مع مقدمي خدمة الأصول الافتراضية السريين، وتم تقسيم الأموال ونقلها عبر الحدود من خلال طبقات من المحافظ المشفرة، ودخلت في النهاية إلى حسابات مصرفية في بلدان متعددة. وتجعل هذه العمليات تدفقات رأس المال معقدة مثل المتاهة، فعندما تواجه السلطات التنظيمية شبكة رأس المال المقنعة المتعددة الطبقات، غالبا ما يكون من الصعب اكتشاف الصورة الكاملة.

4. نموذج تشغيل شبكة الاتجار: من التجنيد إلى الاستغلال

وفقًا لبحث أجراه مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة، فإن أسلوب عمل شبكات الاتجار معقد للغاية ومنهجي، وينطوي على سلسلة كاملة من التجنيد إلى الاستغلال. أولاً، تقوم الجماعات الإجرامية بتجنيد الضحايا من خلال وسائل التواصل الاجتماعي وإعلانات الوظائف الكاذبة، وغالبًا ما تعدهم برواتب عالية وسفر مجاني وإقامة كطعم. ويتم بعد ذلك نقل الضحايا إلى الموقع المستهدف، حيث يتم ترتيب هذه الرحلات وفقًا لتقدير المجموعة الإجرامية، بما في ذلك تقديم وثائق سفر مزورة وتسهيل عبور الحدود بشكل غير قانوني. بمجرد وصولهم، يُحاصر الضحايا داخل المنشأة، ويخضعون لرقابة وحراسة مشددة، وغالبًا ما لا يتمكنون من الهروب. تستخدم الجماعات الإجرامية أساليب تشمل التهديد بالعنف والاختطاف والاعتداء الجنسي وعبودية الدين لإجبار الضحايا وإجبارهم على المشاركة في أنشطة إجرامية مختلفة، مثل الاحتيال عبر الإنترنت والمقامرة غير القانونية وحتى الاستغلال الجنسي.

تتضمن الأنشطة التي أُجبر هؤلاء الضحايا على المشاركة فيها أشكالًا مختلفة من الاستغلال، بما في ذلك العمل القسري والاحتيال المالي والاستغلال الجنسي والممارسات القاسية مثل إزالة الأعضاء. إن الطبيعة المنهجية والفعالة لهذه الشبكات الإجرامية تمكنها من تحويل العائدات غير القانونية بسرعة إلى مؤسسات مالية مختلفة حول العالم من خلال التحويلات متعددة المستويات وغسل الأموال، وبالتالي التهرب من الإشراف والعقوبات القانونية. إن هذا الأسلوب الوحشي في الاستغلال والدرجة العالية من السرية التي تتمتع بها الشبكة بأكملها تجعل وكالات إنفاذ القانون تواجه تحديات كبيرة في تعقب هذه السلاسل الإجرامية وتعطيلها.

5. الارتباط العميق بين منصات الاستثمار الزائفة وغسل الأموال عبر الحدود

في الأنشطة غير القانونية في كمبوديا ولاوس وفيتنام وأماكن أخرى، هذا أمر خاطئ. أصبحت منصات الاستثمار أداة رئيسية لأنشطة غسيل الأموال. ويبدو أن هذه المنصات لديها مشاريع استثمارية مشروعة، لكنها في الواقع حلقة مهمة في سلسلة غسيل الأموال. بمجرد خداع الضحايا، يتم تحويل الأموال على الفور إلى أصول مشفرة ونقلها عبر محافظ عملات مشفرة متعددة وعمليات تبادل عبر الحدود. تكمن وراء هذه الأساليب الإجرامية الاستفادة من أوجه القصور في إنفاذ القانون والإشراف في جنوب شرق آسيا لنقل الأموال عبر ولايات قضائية متعددة لإخفاء مصدرها النهائي.

تصمم الجماعات الإجرامية هذه المنصات الزائفة بعناية لتكون مربكة للغاية. على سبيل المثال، تم في الواقع دفع ثمن "المكاسب الصغيرة" الأولية للضحايا بأموال المستثمرين الجدد للحفاظ على الاستقرار والربحية الواضحين. وعندما تتعمق ثقة الضحايا، ستحثهم الجماعة الإجرامية على زيادة استثماراتهم، وفي نهاية المطاف، سيتم تحويل جميع الأموال إلى حسابات خارجية تسيطر عليها الجماعة الإجرامية، وسيتم إغلاق المنصة، مما لا يترك للضحايا أي شيء. .

في التحقيقات التي أجريت في فيتنام وكمبوديا، اكتشفت الشرطة أن هناك شبكات تشغيل معقدة عابرة للحدود الوطنية تقف وراء هذه المنصات، وباستخدام مقدمي خدمة الأصول غير الخاضعين للرقابة، يتم تحويل الأموال بسرعة عبر الحدود، ويكون كل رابط سريًا أي جهود للبحث عن المفقودين صعبة. إن هذه الخاصية التي تتسم بها تحويلات الأموال عبر الوطنية تجعل الجرائم المالية أكثر تعقيدًا، كما أن الإشراف المالي التقليدي والتعاون القضائي غير قادرين على مواجهة هذا التحدي.

إن تعقيد غسيل الأموال عبر الحدود لا يكمن فقط في الولايات القضائية المتعددة التي يشملها، ولكن أيضًا في الدرجة العالية من المرونة وعدم الكشف عن هوية عملية غسيل الأموال. أظهرت إحدى القضايا التي حققت فيها الشرطة الفيتنامية أن المجرمين قاموا بتحويل الأموال من فيتنام إلى هونج كونج من خلال مقدمي خدمات الأصول غير الخاضعين للتنظيم، ثم قاموا بتحويلها من خلال البورصات الأوروبية، وأخيراً أدخلوا حسابات مالية خارجية. في هذه العملية، تستفيد الجماعات الإجرامية من الخصائص المجهولة للعملات المشفرة، والسيولة العالمية، والتناقضات في اللوائح الوطنية، مما يسمح للمكاسب غير القانونية بالتبييض بسرعة والتدفق إلى النظام المالي القانوني.

بالنسبة لدول جنوب شرق آسيا، هذه الأنشطة الإجرامية المعقدة العابرة للحدود مما لا شك فيه أن يشكل تحديا كبيرا للنظام التنظيمي الحالي. إن الافتقار إلى التعاون عبر الحدود وتبادل المعلومات الفوري يجعل هذه الأموال تتدفق مثل الزئبق، مما يجعل من الصعب منعها بشكل فعال. كما أن الافتقار إلى قدرات إنفاذ القانون في المنطقة يمنح المجرمين مجالًا أكبر للعمل.

6. تحديات الامتثال وحلول شركات الدفع عبر Web3

بالنسبة لشركات الدفع عبر Web3، تمثل البيئة المعقدة وغير المنظمة في جنوب شرق آسيا فرصة ووسيلة لتحقيق النجاح. الفرصة، يمثل تحديًا أيضًا. فمن ناحية، أدت البيئة التنظيمية الفضفاضة إلى خفض عتبة دخول السوق وجذبت العديد من الشركات لدخول هذا السوق؛ ولكن من ناحية أخرى، فإن الافتقار إلى إطار للامتثال يعني أيضًا أن الشركات بحاجة إلى تحمل مخاطر تشغيلية أعلى، خاصة في هذا المجال في مجال مكافحة غسيل الأموال ومعرفة عميلك، لا يمكن التقليل من أهمية الامتثال.

تواجه شركات الدفع عبر Web3 تحديات واضحة بشكل خاص في مكافحة غسل الأموال (AML) و"اعرف عميلك". يمكن بسهولة أن يستغل المجرمون خدمات VASP عالية المخاطر والكازينوهات عبر الإنترنت غير المنظمة التي تستخدم الأصول المشفرة للتداول في أنشطة غسيل الأموال. ومن أجل التعامل مع تحديات الامتثال هذه، يجب على الشركات تحسين معايير الامتثال الداخلية بشكل مستمر وإنشاء نظام قوي للتحكم في المخاطر لتقليل المخاطر القانونية والمخاطر المتعلقة بالسمعة المحتملة.

بالإضافة إلى ذلك، أدى التطور السريع في جنوب شرق آسيا في مجال التكنولوجيا المالية إلى توفير فرص فريدة لشركات Web3. وعلى الرغم من تحديات الامتثال، لا يمكن تجاهل إمكانات سوق جنوب شرق آسيا. بالمقارنة مع الأسواق الناضجة مثل أوروبا والولايات المتحدة، لا يزال سوق الأصول المشفرة في جنوب شرق آسيا في المراحل الأولى من التطوير، ويوفر الطلب في السوق ومعدل النمو مجالًا كبيرًا للنمو لشركات الدفع عبر Web3. ولذلك، فإن كيفية الموازنة بين المخاطر والفرص هي المفتاح لنجاح شركات Web3 في جنوب شرق آسيا.