تشو تيانلونغ، بنك بكين: حل تطبيق العقد الذكي للعملة الرقمية Jinghua Suyun

المؤلف: جمعية أبحاث العملة القانونية الرقمية

وحدة الرد: شركة سوتشو تشوتيانلونغ للتكنولوجيا الرقمية المحدودة، بنك بكين سوتشو الفرع

تم إنشاء حل تطبيق العقود الذكية للعملة الرقمية "Jinghua Suyun" بواسطة شركة Suzhou Chutianlong Digital Technology Co., Ltd. (المشار إليها فيما يلي باسم "Suzhou Chutianlong") وفرع بنك بكين سوتشو. وهو أول عملة رقمية محلية بالرنمينبي (RMB) 2.5 طبقة مثال على التعاون بين المؤسسات (المؤسسات التعاونية للعملة الرقمية) باستخدام نموذج المحفظة الشاملة ومنصات عقود العملة الرقمية على مستوى المؤسسة.

"Jinghua Suyun" مع Suzhou Chu Tianlong حيث دخل الجسم الرئيسي إلى تطبيق RMB الرقمي، وقام بتجربة التجار المميزين ذوي الجودة العالية لاستخدام "Jinghua Suyun" Wallet Express كسيناريو تجريبي، لا يمكن استخدام سعة الدفع إلا لشراء خدمات استهلاك الحجز.

تجربة التجار المميزين ذوي الجودة العالية للاستقرار على منصة استهلاك الحجز "Jinghua Suyun"، واستخدام تقنية خدمة استهلاك حجز العقود الذكية لإصدار بطاقات استهلاك رقمية بالرنمينبي، و دعم المستخدمين الفرديين في الاستهلاك التجريبي عالي الجودة لدى التجار المميزين. يختار المستخدمون استخدام بطاقة الاستهلاك "Jinghua Suyun" للتحقق، ويقوم التجار التجريبيون ذوو الجودة العالية بتحويل المبلغ وفقًا لمبلغ الخدمة الفردي للعضو. إذا كان رصيد بطاقة الاستهلاك غير كافي، يفشل الاستقطاع. يتم تحويل أموال الشطب بعد الاستهلاك من خلال برنامج المحفظة الشاملة الذي شارك في تطويره بنك بكين وبنك التعمير الصيني.

خلفية البرنامج

1.خلفية الصناعة والسياسة< /p>

اقترح الأمين العام شي جين بينغ تسريع بناء القوة المالية، مؤكدا على أن القوة المالية لديها سلسلة من العناصر المالية الأساسية الرئيسية، بما في ذلك العملة القوية، والقوة المالية القوية. البنك المركزي ، إلخ. في أكتوبر 2022، أشار "التنفيذ القوي للعمل التجريبي للبحث والتطوير الرقمي للرنمينبي" الذي نشره معهد أبحاث العملة الرقمية التابع لبنك الشعب الصيني، إلى أنه منذ المؤتمر الوطني التاسع عشر للحزب الشيوعي الصيني، أصبح بنك الشعب الصيني تم توجيهه بفكر شي جين بينغ حول الاشتراكية ذات الخصائص الصينية لعصر جديد، ونفذ بقوة العمل التجريبي للبحث والتطوير الرقمي للرنمينبي، ويلتزم العمل التجريبي للبحث والتطوير بالرنمينبي بمبادئ طبيعة الشعب والتسويق وسيادة القانون، وقد نجح بالفعل مرت بثلاث مراحل من البحث النظري، واختبار الحلقة المغلقة، والتجارب المفتوحة لتعزيز الرنمينبي الرقمي لإيجاد مسار تنمية يتوافق مع الظروف الوطنية للصين؛ كما تقترح استخدام العقود الذكية لتحقيق التنمية المستدامة منصة بيئية مفتوحة المصدر. "قرار اللجنة المركزية للحزب الشيوعي الصيني بشأن مواصلة تعميق الإصلاح بشكل شامل وتعزيز التحديث على النمط الصيني" الذي تمت مراجعته والموافقة عليه من قبل الجلسة الكاملة الثالثة للجنة المركزية العشرين للحزب الشيوعي الصيني، اتخذ قرارًا ونشره على "الترويج المطرد للبحث والتطوير وتطبيق الرنمينبي الرقمي"، وهو عبارة عن مراجعة للعمل السابق بشأن الرنمينبي الرقمي. ويوفر التأكيد أيضًا الامتثال الأساسي والمبادئ التوجيهية للعمل لمواصلة تعزيز تطوير الرنمينبي الرقمي بروح الإصلاح والابتكار.

2. المعضلات الصناعية ونقاط الضعف في السيناريو

في المعاملات التجارية، ينتشر نموذج الدفع المسبق على نطاق واسع موجودة مثل بطاقات الدفع المسبق وخدمات الدفع المسبق وغيرها. ومع ذلك، هناك العديد من المشكلات المتعلقة بطرق الدفع المسبق التقليدية، حيث يقوم التجار في كثير من الأحيان باختلاس الأموال وسحب الأموال، وانتهاك حقوق المستهلكين ومصالحهم بشكل متكرر، وتراجعت ثقة الصناعة إلى القاع. وفي الوقت نفسه، يتخلف التحول الرقمي وهناك نقص في الحلول التقنية الناضجة لدمج الدفع وإدارة الأموال وحماية الحقوق، مما يحد من التطور الصحي للصناعة.

يواجه المستهلكون صعوبات مثل صعوبة استرداد الأموال واستردادها، كما أن سلامة الدفع المسبق غير مضمونة، كما أن إدارة أموال التجار معقدة، وعمليات التحصيل واسترداد الأموال معقدة مرهقة، وتكاليف تشغيل أعلى، بالإضافة إلى ذلك، يؤدي عدم تناسق المعلومات بين الطرفين إلى نزاعات مستمرة حول المعاملات.

3. إمكانات تطبيق العقود الذكية في مجال الدفع المسبق

يمكن استخدام العقود الذكية في وضع الدفع المسبق تقديم حلول جديدة. ومن خلال كتابة قواعد الدفع المسبق في العقود الذكية في شكل رمز، يمكن تحقيق الحضانة التلقائية والإفراج المشروط وتسوية الأموال، مما يقلل بشكل فعال من المخاطر ويحسن أمن المعاملات وشفافيتها. وفي الوقت نفسه، يمكن أيضًا دمج العقود الذكية مع وسائل التكنولوجيا المالية الأخرى، مثل البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي وما إلى ذلك، لتزويد المستخدمين بخدمات مدفوعة مسبقًا أكثر تخصيصًا وذكاءً.

أهداف الاقتراح

1. حل نقاط الألم السيناريو p>

استخدم خصائص الرنمينبي الرقمي ليكون قابلاً للتحكم ومجهول الهوية وغير قابل للتلاعب وقادرًا على تحميل العقود الذكية لإنشاء "آمن" آمن. للأموال المدفوعة مقدمًا وتحويل الأموال المدفوعة مسبقًا بدقة وفقًا لقواعد العقود الذكية، وحل المشكلات في مجال الاستهلاك المدفوع مقدمًا، وحماية حقوق ومصالح المستهلكين.

توفير أدوات التشغيل الرقمية للتجار، وتحسين العمليات التجارية، وتحسين الكفاءة التشغيلية، وتقليل تكاليف التشغيل، وقيادة الصناعة الاستهلاكية المدفوعة مسبقًا لتصبح رقمية وذكية من خلال العقود الذكية وغيرها من التكنولوجيات اتجاه التنمية. وفي الوقت نفسه، وبمساعدة العقود الذكية والمحافظ الشاملة، يمكن تتبع تدفق الأموال بوضوح ويمكن تحسين كفاءة إدارة أموال التجار.

بالاعتماد على مصداقية العملة القانونية الرقمية للبنك المركزي الصيني، ستكون عملية المعاملة بأكملها شفافة وقابلة للتتبع، مما يؤدي إلى القضاء على فجوات المعلومات وتعزيز ثقة المستهلكين في التجار .

2. أهداف تنفيذ المشروع

إنشاء معيار صناعي في سوتشو وتشكيل نموذج قابل للتكرار " ويشع نموذج "جينغهوا سويون" في مجالات "الغذاء والإسكان والنقل والسياحة والتسوق والترفيه والطب والتعليم والزراعة والتكامل".

الترويج لسيناريوهات تطبيق الرنمينبي الرقمي في سوتشو وخارجها، وتحسين الوعي وقبول الرنمينبي الرقمي بين الأشخاص العاديين، وتوسيع سيناريوهات التطبيق، وإثراء المشهد البيئي الرنمينبي الرقمي.

ميزات الاقتراح

1. مقارنة بالمنتجات المماثلة الحالية المزايا

(1) نموذج رائد: باعتبارها أول مؤسسة رقمية محلية مكونة من 2.5 طبقة للرنمينبي (مؤسسة تعاونية للعملة الرقمية) تستخدم نموذج المحفظة الشاملة للتعاون مع منصة عقود العملة الرقمية على مستوى المؤسسة، فإنها تستخدم المحفظة الشاملة بشكل مبتكر وتحقق تقنية العقود الذكية إدارة الأموال المدفوعة مسبقًا. يعتمد بنك بكين على موارده المالية الغنية وقدرات الخدمة التجارية الاحترافية لضمان استقرار الخدمات المالية. وتستفيد Suzhou Chu Tianlong من بناء المشهد وهي مسؤولة عن بناء المنصة. ويكمل الطرفان مزايا بعضهما البعض ويعملان معًا لبناء نظام بيئي لتطبيقات الرنمينبي الرقمي وفتح مسارات جديدة للتعاون عبر الصناعة لاستكشاف التطبيقات المبتكرة للرنمينبي الرقمي، الذي له قيمة مرجعية وأهمية توضيحية.

(2) الاكتمال الوظيفي: شراء البطاقة عبر الإنترنت، والاستعلام، وإرجاع البطاقة واسترداد الأموال، وعرض البطاقة واستخدام الرمز كلها متاحة، والعملية بسيطة ومريحة . توفير برامج صغيرة للتجار لمساعدة التجار على إجراء العمليات الرقمية مثل إدارة المتجر وإدارة العضوية.

(3) القوة الدافعة للتكنولوجيا: استخدم التقنيات الرقمية المتقدمة مثل blockchain والسحابة الأصلية لتحسين أمان الخدمات المالية وملاءمتها وذكائها.

(4) تمايز الخدمة: قم بإنشاء منتجات خدمات مالية مخصصة ومخصصة لتلبية احتياجات مجموعات العملاء المختلفة.

2. حل نقاط الضعف

تقليل المخاطر المالية: تضمن تقنية العقود الذكية الرقمية بالرنمينبي الأمان إدارة الأموال المدفوعة مقدما. وفي الوقت نفسه، تتم إدارة الأموال من خلال حل المحفظة الشاملة، مما يقلل بشكل فعال من المخاطر المالية.

تحسين الكفاءة التشغيلية: في ظل نموذج الاستهلاك التقليدي المدفوع مقدمًا، ينطوي شراء البطاقة والاستهلاك وسحب البطاقة وغيرها من الروابط على إجراءات مرهقة وكفاءة منخفضة ومخاطر مالية. من خلال Jinghua Suyun، يتم تحقيق وظائف مثل شراء البطاقة عبر الإنترنت بنقرة واحدة، والتحقق المريح، والسحب السريع للبطاقة، مما يحسن الكفاءة التشغيلية ويقلل تكاليف التشغيل.

تمكين التجار: توفير حلول التحول الرقمي لنقاط الضعف التي يواجهها التجار، وحل تعقيد إدارة الأموال، والمساعدة في تقليل التكاليف وزيادة الكفاءة، واستخدام الأدوات الرقمية لجذب عملاء جدد.

3. التأثير الصناعي

(1) الريادة من خلال تحديد المعيار: للاستهلاك المدفوع مقدمًا تقدم الصناعات أمثلة على التحول الرقمي. من خلال توضيح كيفية استخدام تقنية العقود الذكية الرقمية بالرنمينبي لحل نقاط الضعف في الصناعة التقليدية، يمكن لتجار المستهلكين الآخرين ذوي الدفع المسبق أن يحذوا حذوها، وبالتالي تعزيز عملية الترقية الرقمية لصناعة المستهلكين المدفوعة مسبقًا.

(2) يعتمد على التكامل: يمكننا التعلم من نموذج دمج الموارد متعددة الأطراف، وبناء نظام بيئي، وتخصيص الخدمات وفقًا لاحتياجات العملاء، و دمج تطبيقات الرنمينبي الرقمية مع عمق الأعمال في مختلف الصناعات. ويعزز هذا المزيج التكامل العميق بين التمويل الرقمي والاقتصاد الحقيقي.

مخطط تدفق الأعمال المقترح

تحقيق عرض الوظائف

حالات المشروع وتأثيراته

1. الحصول على النتائج

في منتدى قمة بوند للابتكار في مجال التكنولوجيا المالية والتطبيقات في الصين لعام 2024 والمسابقة العالمية الخامسة لابتكار وتطبيقات التكنولوجيا المالية في دلتا نهر اليانغتسي في في النهائيات النهائية، فاز مشروع "Digital RMB Butler-Jinghua Suyun Appointment Consumer Service Project" بجائزة "2024 FinTech Industry Digital Finance Award".

2. الحالة الكلاسيكية

تجربة التجار المتخصصين ذوي الجودة العالية للاستقرار على المنصة. سيتم تنفيذ هذا العمل التجريبي تدريجيًا على مرحلتين. القيمة الاسمية للبطاقة الواحدة هي 5000 يوان، ويقتصر المستخدم الواحد على شراء بطاقتين. وسيصل إجمالي عدد البطاقات الصادرة في المشروع الإجمالي إلى عشرات الآلاف.

3. النتائج المتوقعة

(1) مستوى المستخدم: خلال المرحلة التجريبية من المشروع، الإجمالي سيصل العدد الإجمالي للبطاقات الصادرة عن المشروع إلى عشرات الآلاف، مما يوفر للمستخدمين تجربة استهلاك آمنة ومريحة وتفضيلية، وتعزيز ثقة المستخدمين والتزامهم بالرنمينبي الرقمي، وتنمية عادات استهلاك الرنمينبي الرقمي لدى المستخدمين.

(2) مستوى التاجر: ساعد التجار المستقرين على تحقيق ترقيات العمليات الرقمية، وتحسين كفاءة إدارة الأموال، وتقليل المخاطر المالية، وتوسيع مجموعات العملاء، ودفع التجار الآخرين في الصناعة لمتابعة التحول الرقمي بنشاط.

(3) مستوى الصناعة: إنشاء نموذج تشغيل رقمي لصناعة المستهلكين المدفوعة مسبقًا، وتعزيز تطوير معايير الصناعة، وتشكيل نموذج أعمال ونموذج تشغيل يمكن تكرارها والترويج لها، وتعزيز تطبيق الرنمينبي الرقمي في المزيد من السيناريوهات، وتحسين مستوى الرقمنة وجودة الخدمة المالية للصناعة بأكملها.

(4) المستوى الاجتماعي: حماية حقوق المستهلك ومصالحه من خلال تكنولوجيا العقود الذكية الرقمية بالرنمينبي، والحد من نزاعات المستهلكين، وتعزيز التنمية الصحية والمستقرة للسوق الاستهلاكية، وفي الوقت نفسه توفير الرنمينبي الرقمي. وسيوفر الترويج الشامل دعمًا قويًا، ويساعد على التكامل المتعمق بين الاقتصاد الرقمي والاقتصاد الحقيقي، ويعزز التنمية المبتكرة للاقتصاد الإقليمي.

النظرة المستقبلية للخطة

1 تحسين الخطة< /p>

(1) توسيع الوظيفة: توسيع وظائف النظام الأساسي بشكل أكبر، مثل إضافة المزيد من الدعم لسيناريوهات الاستهلاك المدفوعة مسبقًا، مثل التعليم والتدريب وصالونات التجميل، تقديم الطعام والترفيه، الخ.

(2) ترقية التكنولوجيا: الاستمرار في متابعة اتجاهات تطوير التكنولوجيا الرقمية، مثل تطبيق الذكاء الاصطناعي في الوقاية من المخاطر ومكافحتها وتوصيف المستخدمين، و التحسين المستمر للمستوى الفني والأمن للمنصة لتزويد المستخدمين بخدمات أفضل.

(3) تحسين تجربة المستخدم: استنادًا إلى تعليقات المستخدمين والبيانات السلوكية، تحسين تصميم واجهة النظام الأساسي وإجراءات التشغيل والتجربة التفاعلية لتعزيز التزام المستخدم ورضاه ينفق.

2. تقدير طلب السوق

كنموذج للاستهلاك، أصبح الاستهلاك المدفوع مقدمًا جزء لا غنى عنه في حياة المستهلك ويلعب دورًا معينًا في تسهيل الدفع وتعزيز الاستهلاك وازدهار السوق. تُستخدم البطاقات المدفوعة مسبقًا على نطاق واسع في صناعات الخدمات مثل الرياضة واللياقة البدنية والتعليم والتدريب وخدمات رعاية المسنين ورعاية الأطفال والتجميل الطبي، وتظهر اتجاهًا للتوسع التدريجي.

في السنوات الأخيرة، قامت مؤسسات البطاقات المدفوعة مسبقًا باستكشاف مسار التحول الذي يناسبها من أجل طمأنة العملاء والامتثال للمتطلبات التنظيمية، بعض مؤسسات البطاقات المدفوعة مسبقًا تعمل بنشاط على تطوير الابتكار.

وفقًا للإحصاءات ذات الصلة، يوجد أكثر من 100 مليون مشغل للبطاقات المدفوعة مسبقًا في جميع أنحاء البلاد، ويتجاوز المبلغ السنوي للبطاقة المدفوعة مسبقًا 10 تريليون يوان، وهناك أكثر من 10 ملايين الأسر في منطقة دلتا نهر اليانغتسى، يتجاوز مبلغ المعاملات السنوية المدفوعة مسبقًا 1 تريليون يوان. هناك أكثر من مليون أسرة في شنغهاي، ومبلغ المعاملات السنوية المدفوعة مقدمًا لا يقل عن 100 مليار يوان. وبالنظر إلى الحجم الاقتصادي المباشر، فإن حجم سوق البطاقات مسبقة الدفع قد تجاوز 20% من إجمالي مبيعات التجزئة للسلع الاستهلاكية.

أشار "تقرير تطوير سوق البطاقات التجارية المدفوعة مسبقًا ذات الغرض الواحد لعام 2023" إلى أنه اعتبارًا من نهاية عام 2023، كان هناك 7472 شركة مسجلة لإصدار البطاقات في جميع أنحاء البلاد، بزيادة قدرها 3.69٪ عن العام السابق. تم إصدار إجمالي 1,594,422,800 بطاقة من قبل الشركات المسجلة على مدار العام، بزيادة عن عام 2022 بنسبة 39.37%، ويبلغ المبلغ التراكمي للبطاقات الصادرة 739.113 مليار يوان، بزيادة قدرها 15.13% مقارنة بعام 2022.

3. تقديرات السياسة

ستواصل الحكومة زيادة جهودها في تعزيز و تطبيق الرنمينبي الرقمي تعزيز الدعم وإدخال المزيد من السياسات لتشجيع المؤسسات المالية والشركات على تنفيذ تعاون مبتكر وتعزيز التطبيق المتعمق للرنمينبي الرقمي في الاقتصاد الحقيقي. سيوفر هذا بيئة سياسية جيدة للتنمية المستدامة لمنصة تطبيق العقود الذكية للعملة الرقمية "Jinghua Suyun"، ويساعد على الترويج للمنصة وتطبيقها في نطاق أوسع من المجالات والمناطق، ويشكل تأثيرًا على نطاق أوسع ودورًا توضيحيًا .