تقترح إسواتيني في أفريقيا خطة عملة رقمية للبنك المركزي يمكنها تخزين القيمة باستخدام بطاقات مادية ودعم المدفوعات غير المتصلة بالإنترنت

أصدر البنك المركزي الأفريقي في إيسواتيني مؤخرًا تقرير Digital Lilangeni حول العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC). سيتم ربط العملة الرقمية بالراند الجنوب أفريقي (ZAR) وتهدف إلى تعزيز راحة الدفع المحلية والشمول المالي وزيادة كفاءة المدفوعات عبر الحدود مع الدول المجاورة.

سيتم ربط الليلانجيني الرقمي بالعملة القانونية في جنوب إفريقيا الراند (ZAR). وهذا جزء من السياسة النقدية لإسواتيني لأن إيسواتيني تشارك في المنطقة النقدية المشتركة لجنوب إفريقيا (CMA)، والتي تضم جنوب إفريقيا ودولًا مثل واتيني وليسوتو وناميبيا.

ولأن جنوب أفريقيا هي الاقتصاد الأكبر والأكثر استقراراً في المنطقة، فقد وافقت هذه البلدان على ربط أسعار صرف عملاتها بالراند والسماح بتداول العملات القانونية للدول الأعضاء داخل المنطقة. وبالتالي، فإن العملة القانونية لإسواتيني، ليلانجيني (ليلانجيني) والزار، هما سعر صرف ثابت.

من خلال الحفاظ على سعر صرف مستقر بين الليلانجيني الرقمي والراند، يمكن لإسواتيني زيادة الثقة في الليلانجيني الرقمي، مما يجعل المدفوعات والمعاملات عبر الحدود في المنطقة أكثر سلاسة، وأكثر أمانًا للاقتصاد الكلي.

تم تصميم CBDC لتلبية احتياجات إيسواتيني

وتنص الخطة على أن Digital Lilangeni سيتم تنفيذها على قاعدة بيانات لامركزية في شكل CBDC. ويمكن استخدام Digital Lilangeni للمدفوعات من نظير إلى نظير (P2P) ومدفوعات التجار، وتخطط لدعم المدفوعات الصغيرة ووظائف الدفع البرمجية. ويمكن تقسيمها إلى محفظتين، إحداهما محفظة عبر الإنترنت تديرها مؤسسة مالية، والأخرى محفظة أجهزة تسمى البطاقة الذكية التي تدعم المدفوعات غير المتصلة بالإنترنت.

نظرة عامة على تصميم Digital Rilangeni:

• هيكل من مستويين: شركة Digital Lilangeni هي الوسيط مع المؤسسات المالية المسؤولة عن الإصدار والتداول، بينما يوفر البنك المركزي في إيسواتيني البنية التحتية.
• التسجيل والإصدار: أثناء عملية التسجيل، تكون المؤسسة المالية مسؤولة عن إصدار أجهزة غير متصلة بالإنترنت، مثل البطاقات الذكية، للمستخدمين. يمكن استخدام هذه البطاقات للدفع عبر الإنترنت، وتشمل سيناريوهات التطبيق أجهزة نقاط البيع للتجار والدفع من خلال أجهزة استشعار الهاتف المحمول، مما يسمح للمستخدمين المحليين باستخدام Digital Lilangeni بشكل مريح لإجراء المعاملات في حياتهم اليومية.
  
• إعادة الشحن والتحويل: قبل استخدام Digital Lilangeni، يجب عليك إعادة الشحن باستخدام Lilangeni المادية أو الودائع المصرفية. يمكن ربط الحساب المصرفي بمحفظة Digital Lilangeni، مما يسمح للمستخدمين بالتبديل بمرونة بين الأموال المادية والرقمية.
  
• قابلية التحويل: حافظ على المرونة مع خيار تحويل Digital Lilangeni إلى نقود مادية في أي وقت.
  
• الدفع دون اتصال بالإنترنت

قراءة ذات صلة:أكسنتشر تستثمر في شركة Emtech الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية لتعزيز تطوير العملة الرقمية للبنك المركزي

تم اختبار تصميم CBDC مع مراعاة الخصوصية والوظائف

تستخدم Digital Lilangeni "إخفاء الهوية الزائف" لحماية خصوصية المستخدم. وفي حين تحمي الخصوصية، فإنها تلتزم أيضًا بقوانين KYC ومكافحة غسيل الأموال وغيرها من المتطلبات. بالإضافة إلى ذلك، تتمتع Digital Lilangeni بوظيفة قابلة للبرمجة تتيح للمستخدمين تعيين أغراض الدفع تلقائيًا، ويمكنها أيضًا تعيين إعدادات لمستخدمين محددين، مثل قيود الإنفاق على الأطفال.

يذكر التقرير أن البنك المركزي لإسواتيني يعمل حاليًا مع شركة التكنولوجيا Giesecke+Devrient لتطوير Digital Lilangeni باستخدام تقنية Filia CBDC. وفي الوقت الحالي، أكملت Digital Lilangeni إثبات المفهوم وأجرت أيضًا اختبارات تجريبية واختبارات سيناريوهات واقعية.

المشاكل التي واجهتها مع الترويج لـ Digital Lilangeni

• إدارة الوقت: نظرًا لأن بنية المستويين للعملة الرقمية للبنك المركزي تتطلب درجة عالية من التكامل، فمن الصعب تقدير الوقت المطلوب لدمج التقنيات المختلفة بدقة.
• المشاركة المبكرة لأصحاب المصلحة: يجب على أصحاب المصلحة مثل البنك المركزي في إيسواتيني والمؤسسات المالية المشاركة في المناقشات الفنية في مرحلة مبكرة لبناء التوافق.
• عدم كفاية القوى العاملة المهنية: هناك عدد غير كاف من الموظفين المحترفين والفنيين الذين لديهم دراية بالعملة الرقمية للبنك المركزي ويتطلبون الكثير من التدريب.

قراءة ذات صلة:يعارض المدافع عن العملات المشفرة جون ديتون العملة الرقمية الفيدرالية للبنك المركزي في محاولة مجلس الشيوخ، ويصفها بأنها "تلة تستحق الموت عليها"

تواجه شركة Digital Lilangeni العديد من التحديات في المستقبل

على الرغم من أن البنك المركزي في إيسواتيني يعزز سياسة "الحد من استخدام النقد" ويروج بقوة لأساليب مثل الدفع عبر الهاتف المحمول والدفع بالبطاقات المصرفية، إلا أن السكان المحليين ما زالوا يدفعون نقدًا بشكل أساسي.

إذا كان من المقرر أن تحظى Digital Lilangeni بقبول واسع النطاق على المستوى المحلي، فسوف تحتاج إلى التغلب على الاعتماد على النقد وتشجيع المزيد من الأشخاص على التحول إلى المدفوعات الرقمية. كما يجب أن تكون Digital Lilangeni متوافقة مع أنظمة الدفع الإلكترونية الحالية حتى يتم دمجها في سيناريوهات الدفع اليومية، وإلا فإن نطاق التطبيق سيكون محدودًا.