وافقت شركة Silvergate على دفع 63 مليون دولار للتسوية مع الجهات التنظيمية الأمريكية

المؤلف: نيخيليش دي، جيسي هاميلتون، CoinDesk؛ المترجم: دينغ تونغ، Golden Finance

• توصلت الشركة الأم لبنك Silvergate إلى تسوية مع هيئة الأوراق المالية والبورصة والاحتياطي الفيدرالي والإدارة المالية في كاليفورنيا الحماية والابتكار، زاعمة أنها فشلت في الحفاظ على برنامج مناسب لمكافحة غسيل الأموال وقدمت إفصاحات مضللة حول فعالية هذا البرنامج.

• كما اتهمت هيئة الأوراق المالية والبورصة المديرين التنفيذيين السابقين لشركة Silvergate. وافق الرئيس التنفيذي السابق آلان لين والمدير التنفيذي السابق للعمليات كاثلين فراهر على التسوية، بينما نفى المدير المالي السابق أنطونيو مارتينو هذه المزاعم.

Silvergate Capital Corp هي الشركة الأم لبنك صديق للعملات المشفرة وافقت شركة أمازون، التي أدى انهيارها في عام 2023 إلى تفاقم الأزمة المصرفية في الصناعة، على دفع 63 مليون دولار لتسوية اتهامات من الجهات التنظيمية في الولايات المتحدة وكاليفورنيا بارتكابها إخفاقات في الإدارة الداخلية والكشف عن معلومات سيئة للمستثمرين.

رفعت هيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية (SEC) يوم الاثنين دعوى قضائية ضد شركة Silvergate Capital Corporation، الشركة الأم لبنك Silvergate الصديق للعملات المشفرة، والرئيس التنفيذي السابق آلان لين، والمدير التنفيذي السابق للعمليات كاثلين. يزعم فراهير والمدير المالي السابق أنطونيو مارتينو أن البنك ضلل الجمهور والمساهمين بالقول إن لديه قانون فعال للسرية المصرفية / برنامج لمكافحة غسيل الأموال في حين أنه لم يكن لديه ذلك. كما وجه بنك الاحتياطي الفيدرالي وإدارة كاليفورنيا للحماية المالية والابتكار (DFPI) اتهامات مماثلة ضد البنك الذي يقع مقره في لا جولا بولاية كاليفورنيا.

وافق كل من Silvergate وLane وFraher على تسوية لم يعترفوا فيها أو ينفوا ادعاءات لجنة الأوراق المالية والبورصة ولكنهم سيفعلون ذلك وبعد دفع الغرامة، وافق الزوجان على منعهما من العمل كمسؤولين أو مديرين في شركات أخرى مساهمة عامة لمدة خمس سنوات. توصلت Silvergate أيضًا إلى تسويات مع الاحتياطي الفيدرالي و DFPI.

تشمل غرامة Silvergate 43 مليون دولار من الاحتياطي الفيدرالي والمنظمين في كاليفورنيا 20 مليون دولار ، والذي أشار أيضًا إلى أوجه القصور في تتبع البنك للمعاملات الداخلية. كما فرضت هيئة الأوراق المالية والبورصات عليها غرامة قدرها 50 مليون دولار، لكن من غير المتوقع زيادة المبلغ الإجمالي. تخضع التسوية لموافقة المحكمة، وقالت هيئة الأوراق المالية والبورصات في بيانها الصحفي إن أي عقوبات مستحقة لها قد يتم تعويضها بأي مبالغ تدفعها Silvergate إلى المنظمين المصرفيين.

ونفى المدير المالي السابق مارتينو هذه المزاعم من خلال بيان لمحاميه، قائلاً إنها تتعلق بالربع في عام 2022 وتتعلق بقرارات "مبنية على حكم قضائي".

"قبل نوفمبر 2022، أصبح لين وفراهر، ومن خلالهم لجنة التنسيق المتخصصة، على علم في مناسبات متعددة بوجود أوجه قصور خطيرة في برنامج الامتثال BSA/AML الخاص بالبنك،" بالإضافة إلى ذلك، من خلال بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو نتيجة لعمليات التفتيش المتعددة التي أجراها بنك الاحتياطي الفيدرالي (FRBSF) على Silvergate، كان من المفترض أن يعلم لين وفراهر أن برنامج الامتثال BSA/AML الخاص بالبنك كان ناقصًا بشكل خطير."

تتهم هيئة الأوراق المالية والبورصات شركة Silvergate بالفشل في اكتشاف ما يقرب من 9 مليارات دولار من التحويلات المشبوهة من عميل رئيسي FTX، الذي تقدم بطلب للإفلاس في نوفمبر 2022.

"في معظم عامي 2021 و2022، لم يقم البنك بإجراء مراقبة آلية مناسبة لمنتجه الأساسي، شبكة Silvergate Exchange (SEN)"، كما تنص الشكوى على أن "SEN هي الآلية الرئيسية للبنك تم تصميم تحويل الأموال بين عملاء الأصول المشفرة خصيصًا لجذب عملاء الأصول المشفرة، لكن البنك فشل في المراقبة الكافية أو التلقائية لما يقرب من تريليون دولار من المعاملات المصرفية التي حدثت على SEN." سمع فريق Silvergate من المراجعين الحكوميين أن جهوده لم تكن كافية، لكنه ما زال يدعي عدم وجود عوامل خطر في تقاريره الفصلية أو السنوية (النموذجان 10-Q و10-K).

إن التقديم الربع سنوي لعام 2021 "اعترف" بأن البنك واجه "درجة عالية من المخاطر" من بعض عملاء العملات المشفرة، لكن البنك لم يكشف عن أن مسؤوليه التنفيذيين كانوا على علم بالمخاطر المتعلقة بعملته. الامتثال لقانون السرية المصرفية عيوب محددة.

وصرح متحدث باسم Silvergate لموقع CoinDesk أن التسوية جزء من الجهود المستمرة التي يبذلها البنك.

"في أوائل مارس 2023، اتخذت Silvergate القرار المسؤول بالدخول في تصفية طوعية دون مساعدة حكومية. اعتبارًا من نوفمبر 2023، تم سداد جميع الودائع لعملاء البنك، وستسهل Silvergate بعد ذلك بوقت قصير التسوية المعلن عنها اليوم وقال المتحدث في بيان أرسل عبر البريد الإلكتروني: "تنازلت Silvergate عن ميثاقها المصرفي كجزء من التصفية المنظمة المستمرة للبنك والاختتام الناجح لتحقيقات الاحتياطي الفيدرالي وDFPI وSEC".

التصفية الطوعية

كان Silvergate في السابق البنك المفضل لشركات العملات المشفرة الكبيرة، لكنه واجه رياحًا معاكسة هائلة في هذه الصناعة، تم تصفيتها طوعًا تحت الضغط، وكانت الأولى من بين ثلاثة مقرضي التكنولوجيا الذين فشلوا خلال ما يسمى بشتاء العملات المشفرة. وقامت السلطات الأمريكية بالاستيلاء على بنكين آخرين – بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر – وتصفيتهما، في حين انهار بنك سيلفرجيت من تلقاء نفسه دون تدخل الحكومة أو الحاجة إلى مساعدة فيدرالية لسداد المودعين.

أدى انهيار Silvergate واثنين آخرين إلى أشهر من الفوضى في القطاع المصرفي الأمريكي، حيث تسعى شركات الأصول الرقمية جاهدة للعثور على شركاء ماليين يصعب العثور عليهم مع تراجع شعبية العملات المشفرة.

كان صعود Silvergate السريع من بنك مجتمعي صغير إلى شريك مالي رئيسي في صناعة الأصول الرقمية بمثابة سقوط أسرع. تم ربط الإفلاس بإيداع الأوراق المالية في مارس 2023 والذي كشف أن الشركة كانت تراهن بمستقبلها على صناعة العملات المشفرة، مما أدى إلى تسريع بيع الأوراق المالية لجمع الأموال النقدية لسداد سلفة إلى بنك قروض المنازل الفيدرالي في سان فرانسيسكو. لكن العلامات التحذيرية كانت تظهر حتى قبل ذلك، حيث خسرت المؤسسة أكثر من 8 مليارات دولار من ودائع العملاء بالعملات المشفرة في الأشهر الأخيرة من عام 2022.

وخلص المفتش العام للاحتياطي الفيدرالي في تقرير صدر في أكتوبر/تشرين الأول 2023 إلى أن إدارة شركة Silvergate كانت "غير فعالة" وأن المشرفين من الهيئات التنظيمية الفيدرالية فشلوا في التكيف مع تقدم الأعمال.