إن سرد العملات المشفرة للعملات المستقرة يعيد تشكيل المشهد الاقتصادي في أفريقيا

في السابق، زودنا تقرير Stablecoin الصادر عن VISA بالبيانات التالية: يبلغ إجمالي المعروض من العملات المستقرة حوالي 170 مليار دولار. يقومون بتسوية أصول بقيمة تريليونات الدولارات كل عام. يقوم ما يقرب من 20 مليون عنوان بإجراء معاملات العملات المستقرة على السلسلة كل شهر. أكثر من 120 مليون عنوان على السلسلة تحتوي على أرصدة غير صفرية من العملات المستقرة.

بالإضافة إلى ذلك، استطلع التقرير أيضًا خمسة اقتصادات رئيسية في الأسواق الناشئة (البرازيل والهند وإندونيسيا ونيجيريا وتركيا)، مما يشير إلى أن العملات المستقرة تُستخدم في العملات غير المشفرة. نمو المعاملات، وخاصة في الأسواق الناشئة. يتم استخدامها لاستبدال العملة (للهروب من العملات المحلية المتقلبة أو المنخفضة القيمة)، كبديل للحسابات المصرفية القائمة على الدولار الأمريكي، للمدفوعات بين الشركات والمدفوعات الاستهلاكية، للوصول إلى أشكال مختلفة من المنتجات ذات العائد، وللتسوية التجارية.

تظهر جميع هذه الأرقام أن العملات المستقرة، وهي العملة التي تعمل على البنية التحتية المالية لسلسلة الكتل، تعيد تشكيل المشهد الاقتصادي للأسواق الناشئة. هذه العملة، التي توازي البنية التحتية المالية التقليدية، بدأت للتو من الصفر قبل خمس سنوات.

أصدر فريق تشيناليسيس مؤخرًا تقريرًا حول اعتماد العملات المشفرة في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى، مما يوضح أيضًا أن هذه الأسواق الناشئة (أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى) لديها عملات مستقرة ويجري اعتمادها بالكامل للمدفوعات التجارية، والتحوط ضد التضخم، ولإجراء تحويلات أكثر تكرارا وأصغر حجما (على سبيل المثال، على نطاق التجزئة). تعمل العملات المشفرة على الاستفادة من مكانتها كطليعة في مجال الابتكار المالي والشمول للترويج لمنطقة جنوب الصحراء الكبرى في أفريقيا كنموذج عالمي لكيفية قدرة العملات المشفرة على إحداث تأثير في العالم الحقيقي، لا سيما في المناطق التي تعاني من نقص الخدمات من قبل الأنظمة المالية التقليدية.

لذلك، لم يعد بإمكاننا قصر رؤيتنا على حالات الاستخدام التجاري للعملات المستقرة في سوق التشفير المحلي، ويجب أن ننظر إلى حالات استخدام العملات المستقرة في إفريقيا من منظور جديد، استخدم الحالات لسيناريوهات التشفير الأصلية. أصبحت العملات المستقرة جزءًا مهمًا من سرد العملات المشفرة في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى، حيث كانت بمثابة وسيلة تحوط شعبية ضد التضخم على المدى الطويل وانخفاض قيمة العملة.

1. نظرة عامة على اعتماد العملات المشفرة - أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى

تمثل أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى أصغر حصة من اقتصاد العملات المشفرة العالمي ( 2.7%)، وهو ما يمثل 2.7% من حجم المعاملات العالمية بين يوليو 2023 ويونيو 2024، مما يعكس صغر الناتج المحلي الإجمالي للمنطقة مقارنة بالمناطق الأخرى. ومع ذلك، شهدت منطقة جنوب الصحراء الكبرى في أفريقيا نموًا متواضعًا، حيث تقدر القيمة على السلسلة بنحو 125 مليار دولار خلال هذه الفترة، بزيادة قدرها 7.5 مليار دولار عن العام الماضي.

لا شك أن العملات المشفرة تعمل على تغيير المشهد المالي في المنطقة، التي تعد موطنًا للعديد من البلدان التي تحتل مرتبة عالية في مؤشر اعتمادها العالمي. وحافظت نيجيريا على موقعها الريادي العالمي، لتحتل المرتبة الثانية عالميا، في حين جاءت إثيوبيا (26) وكينيا (28) وجنوب أفريقيا (30) في المراكز الثلاثين الأولى.

يعد التطبيق العملي للعملات المشفرة في إفريقيا ملفتًا للنظر بشكل خاص. يستخدم الأفارقة العملات المشفرة لمدفوعات الأعمال، للتحوط ضد التضخم، ولإجراء تحويلات أكثر تكرارا وأصغر (على سبيل المثال، على نطاق التجزئة).

من الجدير بالذكر أن منطقة جنوب الصحراء الكبرى في أفريقيا تقود العالم في اعتماد التمويل اللامركزي، والذي قد يرجع جزئيًا إلى طلب المنطقة على الخدمات المالية التي يمكن الوصول إليها نظرًا للنمو المتزايد، 49% فقط من البالغين في المنطقة لديهم حساب مصرفي اعتبارًا من عام 2021، وفقًا للبنك الدولي.

بفضل موقعها كطليعة في مجال الابتكار والشمول المالي، أصبحت منطقة جنوب الصحراء الكبرى في أفريقيا نموذجًا عالميًا لكيفية قيام العملات المشفرة بإحداث تأثير في العالم الحقيقي، خاصة في المناطق التقليدية التي تعاني من نقص الخدمات المالية.

2 التطوير والاتصال العالمي

أصبحت العملات المستقرة عنصرًا أساسيًا في اقتصاد العملات المشفرة في منطقة جنوب الصحراء الكبرى بأفريقيا. في بعض البلدان التي تكون فيها العملات المحلية متقلبة للغاية ويتم تقييد استخدام الدولار الأمريكي، اكتسبت العملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي مثل USDT وUSDC تفضيلاً، مما يوفر للشركات والأفراد مخزنًا موثوقًا للقيمة مع زيادة تسهيل المدفوعات والدعم الدوليين التجارة عبر الحدود.

تمثل العملات المستقرة حاليًا ما يقرب من 43% من إجمالي حجم تداول العملات المشفرة في المنطقة.

لمزيد من فهم الأهمية المتزايدة للعملات المستقرة، تحدث فريق تشيناليسيس إلى شخصيتين رئيسيتين تشكلان مشهد العملات المشفرة في أفريقيا: روب داونز، رئيس الأصول الرقمية في بنك ABSA وCIB، وهي شركة أفريقية كبرى تعمل في 12 دولة أفريقية. البنك) وكريس موريس، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة Yellow Card، إحدى بورصات الأصول المشفرة الرائدة في إفريقيا والتي تعمل في 20 دولة في القارة.

الدافع الرئيسي لاعتماد العملات المستقرة في أفريقيا هو أزمة النقد الأجنبي (FX) التي تواجهها العديد من البلدان. وأوضح موريس: "يواجه حوالي 70% من البلدان الأفريقية نقصًا في النقد الأجنبي، حيث تكافح الشركات للحصول على الدولارات التي تحتاجها للعمل." في بلدان مثل نيجيريا، حيث العملة المحلية هي النايرا (NGN). )، انخفضت قيمتها بشكل كبير، وتوفر العملات المستقرة بديلاً تشتد الحاجة إليه. وأشار موريس: "البنوك ليس لديها دولارات، والحكومة ليس لديها دولارات، وحتى لو كان لديهم دولارات، فلن يعطوها لك."

قياسات فريق التحليل الصيني تميل تدفقات العملات المستقرة الصغيرة والمتوسطة الحجم التي تقل عن مليون دولار إلى التزامن مع انخفاض قيمة النايرا. "مع انخفاض قيمة النايرا، يمكننا أن نشهد زيادة في تدفقات العملات المستقرة التي يتم تداولها بأقل من مليون دولار، مع نشاط أكثر وضوحًا خلال فترات الانخفاض الكبير في قيمة العملة."

إثيوبيا هي ثاني أكبر دولة في أفريقيا من حيث عدد السكان، حيث يبلغ عدد سكانها 123 مليون نسمة، وتتمتع حاليًا بأكبر نمو في تحويلات العملات المستقرة على نطاق البيع بالتجزئة. سوق سريعة، مع نمو سنوي قدره 180٪.

انخفضت قيمة العملة المحلية الإثيوبية، البير (ETB)، بنسبة 30٪ في يوليو مع تخفيف الحكومة لإجراءات الحصول على قرض بقيمة 10.7 مليار دولار من صندوق النقد الدولي وصندوق النقد الدولي. ضوابط العملة. قد يؤدي انخفاض قيمة البير إلى تحفيز الطلب على العملات المستقرة.

بالنسبة للعديد من الشركات الأفريقية، يوفر الوصول إلى العملات المستقرة من خلال منصات مثل Yellow Card بديلاً للمؤسسات المالية التقليدية غير القادرة على تلبية احتياجاتها من الدولار الأمريكي. قال موريس: "العملات المستقرة هي بدائل للدولار الأمريكي،"إذا كان لديك إمكانية الوصول إلى USDT أو USDC، فيمكنك بسهولة استبدالها بالعملة الصعبة في مكان آخر. >"<. /p>

هذا الواقع يجعل العملات المستقرة أمرًا لا غنى عنه للشركات العاملة في التجارة الدولية. من المستوردين الصغار الذين يشترون البضائع في الخارج إلى الشركات الكبيرة متعددة الجنسيات التي تستورد المواد الخام من أوروبا، تعمل العملات المستقرة على تسهيل المعاملات التي كانت ستتوقف بسبب نقص العملة.

تُحدث العملات المستقرة أيضًا ثورة في المدفوعات عبر الحدود عبر إفريقيا. وقال موريس: "الناس لا يهتمون بالعملات المشفرة"، مؤكداً أن تركيز المنطقة ينصب على حالات الاستخدام العملي للعملات المشفرة. واستشهد بالشركات التي تخدمها البطاقة الصفراء، مثل شركة تصنيع المواد الغذائية الكبيرة التي تستخدم العملات المستقرة للدفع للموردين في الخارج. بالإضافة إلى ذلك، تعتمد العديد من شركات التكنولوجيا المالية الأفريقية على العملات المستقرة لإدارة كميات كبيرة من العملات المحلية، والتي يمكنها بعد ذلك تحويلها إلى عملات مستقرة لتسهيل المدفوعات عبر الحدود.

لاحظ داونز من مجموعة Absa وجود اتجاه مماثل بين العملاء المؤسسيين في جنوب إفريقيا. أخبرنا داونز: "يهتم عملاؤنا المؤسسيون بشكل خاص باستخدام العملات المستقرة كأداة لإدارة السيولة وتقليل المخاطر الناجمة عن تقلبات العملة". في البلدان التي تتقلب فيها قيم العملة المحلية، قد تكون العملات المستقرة خيارًا جذابًا للشركات التي تسعى إلى التحوط من مخاطر العملة.

وأشار داونز أيضًا إلى الاستخدام المتزايد للعملات المستقرة في التحويلات المالية والمدفوعات الدولية. وقال: "نعتقد أن العملات المستقرة ستغير قواعد اللعبة". بالنسبة للأفراد الذين يرسلون الأموال أو يدفعون الرسوم لأفراد الأسرة في الخارج، توفر العملات المستقرة بديلاً أسرع وبأسعار معقولة لخدمات التحويلات التقليدية.

بدءًا من نهاية عام 2023، استمرت العملات المستقرة في النمو في البورصات المحلية في جنوب إفريقيا - مع نمو شهري يزيد عن 50% في أكتوبر 2023. تجاوزت العملات المستقرة عملة البيتكوين باعتبارها العملة المشفرة الأكثر شعبية في الأشهر الأخيرة.

في حين أن استخدام العملات المستقرة يتوسع بسرعة في جميع أنحاء أفريقيا، فإن المشهد التنظيمي يتطور أيضًا تدريجيًا. وفي جنوب إفريقيا، قدمت هيئة سلوك القطاع المالي (FSCA) الوضوح التنظيمي من خلال تصنيف الأصول المشفرة كمنتجات مالية، على الرغم من عدم وجود لوائح محددة للعملات المستقرة.

"نحن نعمل بشكل وثيق مع الهيئات التنظيمية مثل بنك الاحتياطي في جنوب إفريقيا للتأكد من أننا مستعدون لأي تطورات في تنظيم العملات المستقرة، والتي نتوقع أن تكون وشيكة وأضاف داونز: "سيصبح قريبًا مجالًا رئيسيًا للتركيز".

وأشار موريس إلى أنه في كثير من الحالات، تكون العملات المستقرة في "منطقة رمادية" ولا يتم تنظيمها أو حظرها بشكل واضح. وشدد على أهمية العمل مع المنظمين لضمان بقاء مستخدمي العملات المستقرة ملتزمين. وقال موريس: "نحن نقوم بالكثير من العمل مع الهيئات التنظيمية المحلية". "نحن نعمل مع البنوك المركزية والسلطات المالية في 20 دولة لمساعدتهم على فهم كيفية استخدام العملات المستقرة بأمان وفعالية."

بالنظر إلى المستقبل، كل من داونز وموريس نعتقد أن العملات المستقرة ستستمر في لعب دور مركزي في الاقتصادات الأفريقية. وقال داونز: "أعتقد أن العملات المستقرة ستكون حالة الاستخدام الرئيسية للعملات المشفرة في جنوب إفريقيا خلال السنوات الثلاث إلى الخمس المقبلة".

ووافق موريس على ذلك، مضيفًا أنالعملات المستقرة يمكن أن تساعد في فتح الاقتصادات الأفريقية أمام الأسواق العالمية. وقال: "إن العملات المستقرة تفتح في الواقع سوقًا جديدًا تمامًا للعملات الأفريقية التي لم يكن لها وجود دولي على الإطلاق". من خلال تزويد الشركات بطريقة للتعامل بعملات غير متقلبة، تعمل العملات المستقرة على زيادة شفافية الأسعار وتشجيع الاستثمار الأجنبي. وأضاف موريس: "إنه يخلق اقتصادًا أكثر انفتاحًا ويشجع الاستثمار بالفعل".

3. نيجيريا - مركز أنشطة العملات المشفرة

في وفي السنوات الأخيرة، أصبحت نيجيريا رائدة عالميًا في اعتماد العملات المشفرة، مدفوعة بحالات الاستخدام المبتكرة التي تعالج التحديات الاقتصادية. وتحتل الدولة المرتبة الثانية بشكل عام في مؤشر التبني العالمي لفريق تشيناليسيس، حيث تلقت ما يقرب من 59 مليار دولار من العملات المشفرة بين يوليو 2023 ويونيو 2024.

يعتمد نشاط العملات المشفرة في نيجيريا بشكل أساسي على معاملات التجزئة الصغيرة والمعاملات المهنية، حيث تبلغ قيمة حوالي 85% من التحويلات أقل من مليون دولار.

أجرى فريق تشيناليسيس مقابلة مع مويو سوديبو، المدير التنفيذي للعمليات والمؤسس المشارك لبورصة العملات المشفرة النيجيرية بوشا، لفهم حقائق اعتماد العملات المشفرة في البلاد. وقال سوديبو إن الأنشطة اليومية مثل دفع الفواتير، وزيادة رصيد الهاتف المحمول، ومشتريات التجزئة تعتمد بشكل متزايد على العملات المشفرة. ويوضح قائلاً: "بدأ الناس يرون فائدة العملات المشفرة في العالم الحقيقي، وخاصة في المعاملات اليومية، على عكس النظرة السابقة للعملات المشفرة كوسيلة لتحقيق الثراء السريع،".

مثل إثيوبيا وغانا وجنوب إفريقيا، تعد العملات المستقرة أيضًا جزءًا مهمًا من اقتصاد العملات المشفرة النيجيري، حيث تمثل حوالي 40٪ من جميع تدفقات العملات المستقرة في المنطقة - وهي الأعلى في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى.

يعتمد العديد من النيجيريين على العملات المستقرة لإجراء التحويلات المالية عبر الحدود بسبب عدم الكفاءة وارتفاع تكاليف قنوات التحويلات التقليدية. وأشار سوديبو: "التحويلات المالية عبر الحدود هي الاستخدام الرئيسي للعملات المستقرة في نيجيريا. وهي أسرع وبأسعار معقولة."

كما هو موضح أدناه. ومع ذلك، فإن متوسط ​​تكلفة إرسال 200 دولار من أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى باستخدام العملات المستقرة أقل بنسبة 60٪ تقريبًا مقارنة بطرق التحويل التقليدية التي تستخدم العملات الورقية.

مثل الدول الأفريقية الأخرى، فإن الدوافع الرئيسية لاعتماد العملات المستقرة في نيجيريا هي التضخم وانخفاض قيمة النايرا - والتي وصلت إلى أدنى مستوياتها على الإطلاق في فبراير 2024. ويمكننا أن نفهم تأثير هذا الاتجاه من خلال النظر إلى حجم التحويلات التي تقل عن مليون دولار. وقد بلغت قيمة العملات المستقرة ما يقرب من 3 مليارات دولار في الربع الأول من عام 2024، مما يجعل العملات المستقرة أكبر شريحة من المعاملات التي تقل قيمتها عن مليون دولار في نيجيريا.

في حين أن البيتكوين والعملات البديلة لا تزال ذات أهمية وتمثل قيمة مليارات الدولارات، فمن الواضح أن العملات المستقرة أصبحت الوسيلة المفضلة للمعاملات الصغيرة والمتوسطة الحجم، مما يشير إلى أنه سيتم اعتمادها على نطاق واسع.

بالإضافة إلى ظهور العملات المستقرة، تشهد DeFi أيضًا لحظة مهمة في نيجيريا، والتي تتزامن مع الاتجاه الأوسع لأفريقيا جنوب الصحراء الكبرى لتصبح الرائدة عالميًا في تطبيقات DeFi. وتأتي نيجيريا في طليعة هذا الاتجاه، حيث بلغت قيمة خدمات التمويل اللامركزي DeFi أكثر من 30 مليار دولار في العام الماضي.

بالإضافة إلى الأنظمة المالية التقليدية،توفر منصات DeFi للنيجيريين فرصًا جديدة لكسب الفائدة والحصول على القروض والمشاركة في التبادلات اللامركزية. قال Sodipo: "يعد التمويل اللامركزي مجالًا رئيسيًا للنمو حيث يستكشف المستخدمون طرقًا لتحقيق أقصى قدر من العائدات والوصول إلى الخدمات المالية التي قد لا تكون متاحة لهم."

في ديسمبر 2023، رفع البنك المركزي النيجيري الحظر المفروض على البنوك التي تقدم خدمات لشركات العملات المشفرة، والتي لعبت أيضًا دورًا رئيسيًا في هذا الزخم. وأوضح سوديبو أنه "منذ رفع الحظر المصرفي، فقد فتح الكثير من الإمكانيات للتعاون وإجراء معاملات أكثر سلاسة". بناءً على ذلك، في يونيو 2024، أطلقت هيئة الأوراق المالية والبورصات النيجيرية (SEC) برنامج الحضانة التنظيمية المتسارع (ARIP)، الذي يسعى إلى مطالبة جميع مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) بالتسجيل وقبول التقييم. وقال سوديبو: "إن الصناعة متفائلة بشأن ARIP؛ فهي تحول بعيدًا عن عدم اليقين وخطوة إيجابية نحو الوضوح التنظيمي".

على الرغم من التقدم الذي أحرزته نيجيريا في مبادرات مثل ARIP، لا تزال العديد من المؤسسات المالية مترددة في الغوص بشكل كامل في مجال العملات المشفرة بسبب الغموض التنظيمي. وأوضح سوديبو: "البنوك تظل حذرة وتنتظر إشارات واضحة من البنك المركزي وهيئة الأوراق المالية والبورصات قبل الدخول الكامل إلى السوق".

وعلى الرغم من ذلك، لا تزال أسواق العملات المشفرة في نيجيريا مزدهرة. وبالنظر إلى المستقبل، فإن Sodipo متفائل بشأن مستقبل العملات المشفرة في نيجيريا، خاصة في ظل الإصلاحات التنظيمية المستمرة. وقال سوديبو: "إن الحوار المفتوح مع الهيئات التنظيمية أمر أساسي. ونأمل أن يؤدي المزيد من الوضوح إلى دفع المزيد من البنوك والمؤسسات المالية إلى هذا المجال".

4. جنوب أفريقيا - سوق العملات المشفرة مزدهر، مدفوعًا بمشاركة TradFi

باعتبارها أكبر اقتصاد في أفريقيا، أصبحت جنوب أفريقيا واحدة من أكبر أسواق العملات المشفرة في القارة، حيث بلغت قيمة العملات المشفرة حوالي 26 مليار دولار في العام الماضي. لقد زاد عدد الشركات المرخصة في جنوب أفريقيا بشكل ملحوظ، وهناك زيادة في النشاط على المستوى المؤسسي.

يوضح الرسم البياني أدناه التأثير المتزايد للمعاملات المؤسسية والمهنية في جنوب إفريقيا، والتي أصبحت أكبر المساهمين في إجمالي قيمة المؤشر، خاصة اعتبارًا من عام 2023. نهاية العام إلى الربع الأول من عام 2024.

هذا الارتباط بين التمويل التقليدي والعملات المشفرة نشط بشكل خاص في جنوب إفريقيا. يقول روب داونز من مجموعة أبسا إن جنوب إفريقيا تمر بمنعطف حرج حيث بدأ التمويل التقليدي والأصول الرقمية في التقارب. وقال داونز: "إننا نشهد اهتمامًا متزايدًا من العملاء المؤسسيين، لا سيما في حلول حفظ الأصول الرقمية، والتي ستلعب دورًا رئيسيًا في دعم النظام البيئي للعملات المشفرة هنا".

على الرغم من أن اللاعبين المؤسسيين يقودون معظم نشاط السوق، إلا أن مشاركة مستثمري التجزئة والمهنيين تظل ثابتة. للحصول على نظرة ثاقبة لمشهد الأعمال، تحدث فريق Chaina Analysis مع كاريل فان ويك، مؤسس MoneyBadger، وهي شركة تركز على دمج مدفوعات العملات المشفرة لتجار التجزئة. وأشار فان ويك إلى أن سوق العملات المشفرة في جنوب إفريقيا ينضج بشكل مطرد، خاصة في مجال المدفوعات.

"في الماضي، حاول الأشخاص إجراء عمليات الدفع عبر الشبكة، لكن هذا لم يكن عمليًا لأن معاملات blockchain قد تصبح باهظة الثمن وغير مناسبة للمبالغ الصغيرة. , المعاملات السريعة." وتحدث عن التطورات في الطبقة الثانية وواجهات برمجة التطبيقات للدفع التي تجعل مدفوعات العملات المشفرة أكثر ملاءمة للاستخدام اليومي، مما يسمح لتجار التجزئة بقبول العملات المشفرة مع تسوية العملات الورقية.

يعد قرار FSCA بتنظيم الأصول المشفرة بموجب اللوائح المالية الحالية حافزًا رئيسيًا لنمو السوق. وهذا يوفر الوضوح الذي تشتد الحاجة إليه للشركات والمستثمرين، ويمكّن الشركات المرخصة من النمو بشكل مسؤول، ويشجع المؤسسات المالية على استكشاف خدمات العملات المشفرة. وقال داونز: "إن البيئة التنظيمية هنا مواتية نسبيًا مقارنة بالمناطق الأخرى. وهذا يمنحنا الثقة لاستكشاف حلول أكثر قوة مثل الحضانة والمدفوعات".

تشهد أزواج التداول مقابل الراند الجنوب أفريقي (ZAR) ازدهارًا أيضًا، حيث يبلغ حجم التداول الشهري مئات الملايين من الدولارات.

يُظهر أداء ZAR نضج النظام البيئي للعملات المشفرة في جنوب إفريقيا، والذي يعتقد داونز أنه سيدفع المزيد من المشاركة المؤسسية. وأوضح: "إننا نشهد أن البورصات أصبحت أكثر تطوراً، وهو أمر مهم لبناء الثقة مع المستثمرين الأفراد والمؤسسات".

لقد اجتذبت الشفافية التنظيمية ونمو السوق في جنوب إفريقيا اهتمام المؤسسات المالية. يقوم بنك Absa Group Bank، وهو أحد أكبر البنوك في جنوب إفريقيا، باستكشاف مبادرات blockchain والعملات المشفرة بنشاط. وشدد داونز على أن التركيز الأساسي لمجموعة Absa ينصب على توفير خدمات حفظ العملات المشفرة على المستوى المؤسسي، والتي يعتبرونها فرصة رئيسية على المدى القريب. قال داونز: "الشيء الذي يثير اهتمامي أكثر - وأكبر فرصة لدينا لتحقيق الإيرادات على المدى القريب - هو الاستضافة". ترى مجموعة Absa أن خدمات الحفظ الآمنة أساسية لاعتماد العملات المشفرة المؤسسية، وتوفير الأمن والامتثال للبورصات وشركات الاستثمار وغيرها من المشاركين الكبار في السوق.

تهتم مجموعة Absa وبنوك جنوب إفريقيا الأخرى بشكل متزايد بالمشاركة في صناعة العملات المشفرة، على الرغم من استمرار تحديات إدارة المخاطر والامتثال. واعترف داونز بأن البنوك بحاجة إلى بناء علاقات ثقة مع بورصات العملات المشفرة ومقدمي الخدمات لتسهيل الخدمات مثل الخدمات المصرفية والمدفوعات. قال داونز إن مجموعة أبسا تبنت نهج "التعلم والتجربة" وحصلت على دعم القيادة. يوضح داونز: "لقد وضعنا جهودنا بشكل متعمد بحيث تكون خفيفة نسبيًا، مع التركيز على التعلم والتفاعل مع السوق"، يمكّن هذا النهج الاستكشافي مجموعة Absa من المشاركة في البيئة الرقابية التنظيمية والعمل بشكل وثيق مع المنظمين لضمان طبيعة الامتثال مع تطوير أعمالها. خطط blockchain.

يتزايد طلب العملاء على الخدمات المتعلقة بالتشفير بشكل مطرد. وأشار داونز إلى أن "الاستفسارات تضاعفت ثلاث مرات في الأشهر الثمانية عشر الماضية"، مضيفًا أن الفائدة تشمل مدفوعات العملات المشفرة والاستثمارات وخدمات الصرف المصرفية. بدأ العملاء المؤسسيون، وخاصة المكاتب العائلية ومديرو الأصول، في استكشاف كيفية دمج الأصول الرقمية في محافظهم الاستثمارية. وأضاف داونز: "لا تزال المؤسسات المالية التقليدية في المراحل المبكرة نسبيًا من العملات المشفرة، لكن طلب العملاء يدفعنا إلى التحرك بشكل أسرع".

مع استمرار البنوك مثل Absa Group في الابتكار واستكشاف تقنية blockchain، فإنها تساعد في سد الفجوة بين التمويل التقليدي والعملات المشفرة. وقال داونز: "إن المؤسسات المالية التقليدية في وضع فريد يمكنها من الاستفادة من خبرتنا التنظيمية وضوابطنا للمساعدة في تقديم التمويل القائم على بلوكتشين". ومع تزايد تكامل التكنولوجيا، سوف يتسارع اعتمادها من قبل كل من الشركات والمستهلكين، مما يعزز مكانة جنوب إفريقيا في اقتصاد العملات المشفرة العالمي.

5. لحظات حاسمة في أفريقيا

على الرغم من أن منطقة أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى تمثل حصة صغيرة نسبيًا من اقتصاد العملات المشفرة العالمي، إلا أن المنطقة تتطور بقوة. وتقود نيجيريا وجنوب أفريقيا هذا الاتجاه، حيث تقودان نشاطًا كبيرًا على السلسلة وتضعان المنطقة كمركز مؤثر بشكل متزايد لاعتماد العملات المشفرة والتكنولوجيا المالية.

أصبحت العملات المستقرة جزءًا مهمًا من سرد العملات المشفرة في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى وهي وسيلة تحوط شائعة ضد التضخم على المدى الطويل وانخفاض قيمة العملة بالنسبة لغالبية معاملات العملات المشفرة في جميع أنحاء القارة. وفي الوقت نفسه، تزدهر التمويل اللامركزي DeFi، حيث تقود المنطقة الطريق في التبني العالمي للمنصات اللامركزية.

حققت دول مثل جنوب أفريقيا ونيجيريا وغانا وموريشيوس وسيشيل تقدمًا كبيرًا في إنشاء الأطر التنظيمية، بينما تواصل بلدان أخرى استكشاف المسارات التنظيمية في سياق تزايد أحجام التداول والطلب على العملات المشفرة. ومع تزايد مشاركة مجموعة متنوعة من المشاركين في السوق، بما في ذلك البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، أصبحت الحاجة إلى الوضوح التنظيمي أكبر من أي وقت مضى.

توفر حالات استخدام العملات المشفرة في العالم الحقيقي في أفريقيا دروسًا قيمة للأسواق العالمية. ومع ازدهار مشهد التكنولوجيا المالية، وتوسيع انتشار الهاتف المحمول وإمكانية التعاون بين الهيئات التنظيمية وشركات التمويل التقليدي والعملات المشفرة، فإن القارة في وضع جيد لتصبح رائدة عالمية في مجال العملات المشفرة ومستعدة لدفع الابتكار والتمويل على نطاق واسع وشمولي.