القصة الكاملة لـ"انفجار" القطاع المصرفي الأميركي تنكشف! مدون مالي شهير: سياسة بايدن النادرة تسببت في هروب المودعين من البنوك...

ذكرت وكالة الأنباء المالية FX168 (آسيا والمحيط الهادئ) أن بنك Silvergate كان الرائد في مجال ودائع العملات المشفرة في الولايات المتحدة في نهاية عام 2022، ولكن في موجة فشل البنوك في عام 2023، أصبح البنك رائدًا في "الانفجار". نادرًا ما كشفت مدونة ZeroHedge المالية الشهيرة عن معلومات داخلية، قائلة إن إدارة الرئيس الأمريكي بايدن أصدرت لائحة غير رسمية تلزم البنوك بعدم تجاوز 15٪ من ودائع العملات المشفرة، مما قد يؤدي إلى موجة من الذعر من قبل العملاء.

تشير طلبات الإفلاس الجديدة والمقابلات الحصرية مع مصادر سرية إلى أن بنك Silvergate ربما كان ليتمكن من البقاء لولا ضغوط الجهات التنظيمية، والتي يُزعم أنها تضمنت لائحة غير رسمية تتطلب ألا تتجاوز ودائعه المشفرة 15٪.

ورغم أن بنك الاحتياطي الفيدرالي في سان فرانسيسكو أصدر حدًا أدنى بنسبة 15% لإيداعات العملات المشفرة في بنك سيلفرجيت، فإن هذه السياسة نشأت في واشنطن العاصمة، وفقًا لأشخاص مطلعين على الأمر. ويُشتبه الآن على نطاق واسع في أن مهندس السياسة كان بهارات رامامورتي، الذي كان آنذاك نائب رئيس المجلس الاقتصادي الوطني لبايدن، وهي هيئة استشارية قوية تنسق السياسات الاقتصادية عبر العديد من الوكالات التنفيذية.

شغل رامامورتي منصب كبير المستشارين في مجال السياسات المصرفية والاقتصادية في مكتب السيناتور إليزابيث وارين من عام 2013 إلى عام 2019 وشغل منصب مدير السياسة الاقتصادية خلال حملتها الانتخابية لعام 2020. وهو الآن مستشار للحملة الرئاسية لنائبة الرئيس كامالا هاريس.

وذكر التقرير أن وارن اتهم بنك Silvergate بالكامل تقريبًا بمساعدة وتحريض السلوك الإجرامي لبورصة العملات المشفرة المفلسة FTX، مما خلق "جوًا مقلقًا" حول Silvergate يمكن أن يؤدي إلى هجوم على البنك.

وتقول المصادر إن بنك القروض المنزلية الفيدرالي (FHLB) رفض تجديد اتفاقية القرض الشهري مع بنك سيلفرجيت بسبب الضغوط السياسية من وارن، وهو ما أدى إلى تسريع خسائر البنك.

بعد انهيار بنك سيجنتشر، فقدت مئات شركات العملات المشفرة في الولايات المتحدة خدماتها المصرفية فجأة. اختارت العديد من الشركات اللجوء إلى شركات التكنولوجيا المالية مثل ميركوري، لكن الوضع لا يزال غير مستقر للغاية.

حتى الآن في عام 2024، لا يوجد سوى عدد قليل من البنوك على استعداد للعمل مع شركات العملات المشفرة، وخاصة عندما تحتاج إلى خدمات أكثر تخصيصًا من مجرد إدارة النقد البسيطة. تلك الشركات التي تقدم خدمات لصناعة العملات المشفرة تفعل ذلك بهدوء لأنها تدرك أنه إذا تم تسميتها "بنوك العملات المشفرة"، فسوف يتم قمعها من قبل الجهات التنظيمية.

وهذا هو بالضبط ما حدث لبنكين آخرين. فبعد توقف بنك Silvergate وبنك Signature عن العمل، حاول بنك Customers Bank وبنك Cross River Bank استبدال الأول. وهذان البنكان هما البنكان اللذان لا يزالان يقدمان الخدمات المصرفية لشركات العملات المشفرة، وقد عوقب كلاهما من قبل الجهات التنظيمية.

وقال أحد الأشخاص المطلعين على الأمر: "لو لم يتم وضع الحد (15%)، لكان بنك سيلفرجيت قد ازدهر بحلول الآن".

لم يتم إثبات مزاعم ارتكاب مخالفات جنائية في علاقة Silvergate مع FTX، ولم يتم توجيه أي اتهام جنائي للبنك.

من المرجح أن يكون انهيار سيلفرجيت أحد المساهمين الرئيسيين في الأزمة المصرفية الإقليمية في عام 2023 والتي أدت في النهاية إلى انهيار بنك سيجنتشر، وبنك سيليكون فالي (SVB)، وبنك فيرست ريبابليك.

في نهاية عام 2022، أصبح بنك سيلفر جيت رائدًا في مجال العملات المشفرة. كان ذات يوم عبارة عن جمعية صغيرة للادخار والقروض في كاليفورنيا، وتحول الآن إلى أهم بنك في مجال العملات المشفرة، مما مكنه من إجراء طرح عام أولي (IPO) واحتلال غالبية الودائع المؤسسية في المجال. نمت شبكة سيلفر جيت للتداول (SEN) التابعة للبنك لتصبح بنية أساسية رئيسية للمشاركين المؤسسيين في العملات المشفرة، وارتفع سعر سهم البنك من 35 دولارًا في نهاية عام 2020 إلى 220 دولارًا في نهاية عام 2021.

اليوم، لم يعد بنك سيلفر جيت موجودًا. ورغم تعويض المودعين، فقد خسر المساهمون العاديون الكثير من الأموال ولم يعد المساهمون المفضلون يحصلون إلا على عائد ضئيل. دفع البنك غرامات ضخمة للهيئات التنظيمية، 43 مليون دولار لمجلس الاحتياطي الفيدرالي، و20 مليون دولار لإدارة الحماية المالية في كاليفورنيا، و50 مليون دولار لهيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية. وبعد الإعلان عن نيته التصفية طواعية في مارس 2023، تقدم أخيرًا بطلب للحماية من الإفلاس بموجب الفصل 11 الأسبوع الماضي.

وفي تلخيص للوضع الحالي لصناعة الخدمات المصرفية في الولايات المتحدة، خلصت مقالة زيرو هيدج إلى: "في نهاية المطاف، إذا أراد صناع السياسات في الولايات المتحدة حماية صناعة العملات المشفرة ومنعها من دخول البنوك التقليدية، فهناك طريقة فعالة للقيام بذلك، من خلال المناقشة العامة والتشريعات".

"إذا أقروا قانونًا من خلال الكونجرس لتقييد شركات العملات المشفرة من دخول البنوك، فسيكون ذلك بمثابة ضربة مدمرة للصناعة، على الأقل بموجب قواعد الديمقراطية الأمريكية، فهو فعال. ومع ذلك، فإن مسؤولي إدارة بايدن لا يفعلون ذلك. إنهم ينفذون حملات صارمة من خلال صفقات سرية خلف الكواليس، وأقسام مصرفية تابعة للوكالات، واستخدام التهديدات والترهيب بدلاً من وضع القواعد العلنية. تم نشر جزء من الحملة الصارمة من خلال بيانات وكالات مختلفة، ولكن تم التواصل مع معظمها شفهيًا فقط دون سجلات ورقية، مثل الحد الأقصى المفترض بنسبة 15٪ على الودائع المتعلقة بالعملات المشفرة. تم اتخاذ تدابير أخرى فقط في سياق العمل الطبيعي، مثل رفض بيع أي أعمال تشفير لبنك سيجناتشر."

"إن حادثة انفجار بنك سيلفرجيت كانت مجرد مهزلة، ومن حق الجمهور أن يعرف الحقيقة. ويتعين على أعضاء الكونجرس المتعاطفين عقد جلسات استماع لإعطاء المسؤولين التنفيذيين في البنوك المتضررة فرصة للإدلاء بشهاداتهم وإعفائهم من المسؤولية الجنائية عن تبادل المعلومات التنظيمية السرية".