لائحة Web3 - نيجيريا

المؤلف: المحامي تشين شنغهاي

باعتبارها واحدة من الدول التي تتمتع بأسرع توسع في سوق Web3 في إفريقيا، فإن آفاق تطوير سوق Web3 في نيجيريا واعدة للغاية. في الوقت الحاضر، يحاول المزيد والمزيد من النيجيريين إيجاد طريقة جديدة لتخزين القيمة في بيئة اقتصادية غير صحية. إن عدد السكان النيجيريين كبير، وشباب، ولديهم اهتمام قوي بالأشياء الناشئة، وكلها تدفع تطور سوق العملات المشفرة النيجيري ل.

 يخضع تنظيم Web3 في نيجيريا لتطور ديناميكي. في وقت مبكر من عام 2021، حظر البنك المركزي النيجيري (CBN) البنوك التجارية من تسهيل معاملات العملات المشفرة، بهدف الحد من قضايا غسيل الأموال وتمويل الإرهاب المتعلقة بمجال العملات المشفرة الناشئ.

ومع ذلك، ومع التطور السريع الإضافي لسوق Web3، تم أيضًا تقديم قواعد تنظيمية جديدة. في عام 2022، أصدرت هيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC) في البلاد "منصة عرض الأصول الرقمية وقواعد الحفظ"، والتي توفر إرشادات لبورصات العملات المشفرة وأمناء الحفظ لتداول العملات الافتراضية وحفظها. في عام 2023، تم تقديم "مشروع قانون المالية النيجيري لعام 2023"، الذي يتطلب ضريبة أرباح رأسمالية بنسبة 10٪ على معاملات العملات المشفرة، مما يزيد من تعزيز الإشراف على معاملات العملات المشفرة، والاعتراف بشكل غير مباشر بالعملات المشفرة كضريبة قانونية من فئة الأصول 1.

ينمو اعتماد العملات المشفرة وتداولها بسرعة في نيجيريا، مدفوعًا بعوامل مثل عدم كفاية الخدمات المالية، وارتفاع التضخم، وانخفاض قيمة العملة الوطنية، والسكان الشباب. على الرغم من عدم الاعتراف بالعملات المشفرة كعملة قانونية من قبل البنك المركزي النيجيري، فإن استخدامها ومعاملاتها تنمو بسرعة في نيجيريا.

 في عام 2021، منع البنك المركزي النيجيري البنوك التجارية من الانخراط في معاملات العملات المشفرة، لكن لا توجد قوانين أو أحكام تجرم استخدام العملات المشفرة. ونتيجة لذلك، يتم تداول العملات المشفرة على نطاق واسع في بورصات العملات المشفرة في نيجيريا، كما يحظى التداول من نظير إلى نظير بشعبية كبيرة أيضًا.

في مايو 2022، أصدرت هيئة الأوراق المالية والبورصات النيجيرية (SEC) لوائح للأصول الرقمية، مما أدخل العملات المشفرة في نطاقها التنظيمي. وبموجب هذه اللوائح، يجب على بورصات العملات المشفرة العاملة في نيجيريا الحصول على ترخيص من هيئة الأوراق المالية والبورصة والامتثال لمتطلبات معينة. تحدد اللوائح أيضًا الأصول الرقمية وتوضح وضعها القانوني في الدولة.

1. الوضع الحالي لسوق WEB3 في نيجيريا

تشير البيانات ذات الصلة إلى أن سرعة تطوير سوق العملات المشفرة في نيجيريا هي الرائدة في إفريقيا:

1.

h3>

أظهر تقرير صدر في سبتمبر 2023 من قبل Chainasis، وهي شركة أبحاث معروفة في مجال blockchain، أن حجم تداول العملات المشفرة في نيجيريا زاد بنسبة 9٪ على أساس سنوي، ليصل إلى 56.7 مليار دولار بين يوليو 2022 ويونيو 2023. ويتجاوز معدل النمو المذهل هذا أسواق العملات المشفرة الأفريقية الرئيسية الأخرى مثل جنوب أفريقيا وكينيا وموريشيوس وغانا وتنزانيا2.

بالإضافة إلى ذلك، قامت منصة تداول العملات المشفرة من نظير إلى نظير Paxful أيضًا بتصنيف نيجيريا باستمرار كأكبر سوق أفريقي لها. اعتبارًا من أكتوبر 2023، استحوذت نيجيريا على أكثر من 60% من حجم تداول Paxful في إفريقيا، مما يؤكد هيمنتها بشكل أكبر.

2. العوامل المحركة للسوق:

(1) التحديات الاقتصادية: الاقتصاد النيجيري في ورطة، والعملة ضعيفة، ومعدل التضخم لا يزال مرتفعا، وهو ما دفع النيجيريين إلى التحول. إلى البيتكوين والعملات البديلة مثل العملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي.  

(2) الوعي العالي بـ Web3: أظهرت نتائج الاستطلاع التي نشرتها في سبتمبر شركة برمجيات blockchain الأمريكية Consensys وشركة تحليل البيانات البريطانية YouGov أن نيجيريا هي الدولة التي تتمتع بأقوى وعي بالعملات المشفرة في العالم، تصل إلى 99%. وتتجاوز هذه النسبة نظيراتها في الاقتصادات المتقدمة مثل المملكة المتحدة والولايات المتحدة واليابان وألمانيا. المتوسط ​​العالمي هو 92%. 3

(3) الاتجاهات التنظيمية: أحدث التدابير التنظيمية في نيجيريا، والمبادئ التوجيهية لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASP) الصادرة عن البنك المركزي النيجيري، على الرغم من أنها لا تزال تتطور، إلا أنها توفر درجة معينة من الوضوح والتشجيع سوق العملات المشفرة ينمو تحت التنظيم.

3. بالمقارنة مع الأسواق الأفريقية الأخرى:

بينما تتمتع جنوب إفريقيا ببنية تحتية مالية أكثر تطورًا وحجم أكبر لسوق العملات المشفرة، فإن معدل نموها يتخلف عن نيجيريا.

إلى جانب ذلك، لا تزال كينيا تتمتع بحضور كبير في سوق العملات المشفرة، لكن نشاطها انخفض مؤخرًا بسبب عدم اليقين التنظيمي.

2. إمكانات تطوير WEB3 في نيجيريا

تمتلك نيجيريا عددًا كبيرًا من الشباب المهتمين بالتقنيات الجديدة، كما أن معدل انتشار الهواتف الذكية مرتفع للغاية. يشكل النيجيريون الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و34 عامًا 26.6% من إجمالي السكان. ويبلغ عدد سكان نيجيريا حاليا 226.7 مليون نسمة، بينهم 60.3 مليون شاب، وهو ما يزيد عن إجمالي عدد السكان في العديد من البلدان. ومع ذلك، يبلغ متوسط ​​العمر في نيجيريا 17.2 عامًا، في حين يبلغ متوسط ​​العمر في القارة 19 عامًا.

وهذا يخلق أرضًا خصبة لاعتماد تطبيقات وخدمات التشفير القائمة على تكنولوجيا الهاتف المحمول، مع إمكانات تطوير غير محدودة، بما في ذلك ما يلي:

1. قدرات اكتساب التكنولوجيا: تتمتع نيجيريا بأعلى معدل انتشار للهواتف الذكية في أفريقيا، حيث يمتلك أكثر من 40% من السكان هواتف ذكية. وتتوقع شركة Statista أن ينمو هذا الرقم إلى 66%، أو أكثر من 140 مليون شخص، بحلول عام 2025. هذا المستوى من اختراق التكنولوجيا يجعل النيجيريين أكثر تقبلاً للتقنيات الجديدة مثل العملات المشفرة.

2. استخدام مرتفع للإنترنت: تمتلك نيجيريا أكبر قاعدة لمستخدمي الإنترنت في أفريقيا، مع أكثر من 120 مليون مستخدم. يتيح الوصول إلى الإنترنت على نطاق واسع للشباب النيجيريين الوصول بسهولة إلى معلومات العملة المشفرة والمشاركة في سوق العملة المشفرة.

3. ابحث عن استثمارات بديلة: مع وصول معدل التضخم إلى حوالي 29%، يبحث النيجيريون عن استثمارات بديلة للتحوط ضد التضخم وتنمية ثرواتهم. توفر العملات المشفرة، على الرغم من عدم استقرارها، إمكانية تحقيق عوائد عالية، مما يجذب الشباب النيجيريين.

4. ريادة الأعمال: يُعرف النيجيريون بروح المبادرة لديهم واستعدادهم لتحمل المخاطر. وهذا يجعلهم على استعداد لتبني الأشياء الناشئة مثل العملات المشفرة والعملات المستقرة لأنهم يعتبرونها فرصًا محتملة.

بالإضافة إلى ذلك، يتضمن تأثير السكان الشباب على تطبيقات العملات المشفرة أيضًا ما يلي:

1. < p>زيادة حجم التداول: تتمتع نيجيريا بواحد من أعلى أحجام تداول العملات المشفرة في أفريقيا، حيث يشكل الشباب نسبة كبيرة من المتداولين. وفقًا لتقرير CoinMarketCap لعام 2020 حول اعتماد العملات المشفرة، ارتفع عدد مستخدمي العملات المشفرة الشباب في نيجيريا بنسبة 210.6%4.

2. تزايد شعبية التمويل اللامركزي (DeFi): أصبحت تطبيقات التمويل اللامركزي (DeFi) ذات شعبية متزايدة بين الشباب النيجيري الذين لديهم الحافز لكسب دخل سلبي والمشاركة، ينجذبون إلى إمكانات النظام المالي غير المسموح به.

3. نمو الشركات الناشئة في مجال العملات المشفرة: تزدهر الشركات الناشئة في مجال العملات المشفرة النيجيرية لتلبية احتياجات عشاق العملات المشفرة الشباب. تعمل هذه الشركات الناشئة على تطوير منتجات وخدمات مبتكرة مثل محافظ العملات المشفرة والبورصات والمنصات التعليمية.

3. تطوير العملات المستقرة في نيجيريا

في مجال العملات المشفرة النيجيري النابض بالحياة، تظهر العملات المستقرة بسرعة حيث يفضل مستثمرو التجزئة الرمز المميز.

الأسباب الرئيسية هي كما يلي:

1. التحوط ضد التضخم: يبلغ معدل التضخم في نيجيريا حاليًا 27 عامًا عالية وهذا مصدر قلق كبير للناس. وتقدم حسابات الادخار التقليدية عوائد ضئيلة وتتآكل بسهولة بسبب التضخم. توفر العملات المستقرة ملاذاً آمناً للمستثمرين الذين يتطلعون إلى الحفاظ على مدخراتهم. ومع انخفاض قيمة النايرا بشكل حاد مقابل الدولار الأمريكي، وخسارة 47% من قيمتها خلال الـ 12 شهرًا الماضية، أصبحت العملات المستقرة خيارًا أفضل.

2. رسوم معاملات أقل: تتمتع العملات المستقرة برسوم معاملات أقل بكثير مقارنة بالعملات المشفرة الأكثر تقلبًا مثل Bitcoin. وهذا يجعلها مثالية للمعاملات اليومية والمدفوعات الصغيرة، مما يجذب مستثمري التجزئة الذين يتطلعون إلى الاستفادة من العملات المشفرة في عمليات الشراء اليومية.

3. بوابة إلى التمويل اللامركزي: تُحدث تطبيقات التمويل اللامركزي (DeFi) ثورة في الخدمات المالية، حيث تمكن المستخدمين من الإقراض والاقتراض والكسب بدون فوائد وسطاء. تعد العملات المستقرة مثل Tether (USDT) وUSD Coin (USDC) وBinance USD (BUSD) شريان الحياة للتمويل اللامركزي، مما يسمح للنيجيريين بالمشاركة في هذه الخدمات المالية المبتكرة.

4. سهولة الاستخدام والاستقرار: توفر العملات المستقرة تجربة مألوفة للمستخدمين المعتادين على العملات الورقية التقليدية. إن استقرار أسعار العملات المستقرة يجعلها أقل ترويعًا للمستثمرين الجدد مقارنة بالعملات المشفرة الأخرى التي غالبًا ما تتقلب.

5. المدفوعات عبر الحدود: يمكن للعملات المستقرة تسهيل عمليات الدفع عبر الحدود بشكل أسرع وأرخص مقارنة بالتحويلات التقليدية. وهذا مفيد بشكل خاص للنيجيريين الذين يتلقون تحويلات مالية من الخارج أو يقومون بأعمال تجارية دولية.

لذلك، التزمت الحكومة النيجيرية في السنوات الأخيرة بتطوير سوق العملات المستقرة. تعمل البنوك النيجيرية وشركات التكنولوجيا المالية وشركات بلوكتشين معًا لإنشاء عملة مستقرة للنيرا تسمى cNGN، وفقًا لإشعار سابق صادر عن البنك المركزي النيجيري.

من المتوقع أن يقلد رمز cNGN التصميم الوظيفي للعملات المستقرة الشائعة في نيجيريا مثل USDT ويشارك في المنافسة في السوق. وستمكنها هذه الإمكانية من توسيع وظائفها خارج نيجيريا، مما يسهل المعاملات السلسة في جميع أنحاء العالم.

تقود الشعبية المتزايدة للعملات المستقرة موجة من الابتكار في مجال العملات المشفرة في نيجيريا، لذلك تتطلع الشركات الناشئة إلى:

1. منصة دفع تعتمد على العملات المستقرة التي تتيح للمستخدمين استخدام العملات المستقرة لدفع ثمن السلع والخدمات، مما يعزز التطبيق الواسع النطاق للعملات المشفرة.

2. منصة للقروض الصغيرة مدعومة بالعملات المستقرة التي تستخدم العملات المستقرة كضمان لتقديم قروض صغيرة للنيجيريين الذين يعانون من نقص البنوك وتعزيز الشمول المالي.

3. تسمح المنتجات الاستثمارية للعملات المستقرة المدرة للدخل للمستثمرين بكسب دخل سلبي من خلال الاحتفاظ بالعملات المستقرة، مما يزيد من جاذبية العملات المستقرة.

IV. سياسات تنظيمية محددة لـ WEB3 في نيجيريا

في الوقت الحالي، وافقت الحكومة النيجيرية على سياسة blockchain الوطنية كجزء من انتقالها إلى الاقتصاد الرقمي. جزء من الجهد. تهدف السياسة إلى إنشاء اقتصاد يعتمد على تقنية blockchain ويدعم المعاملات الآمنة ومشاركة البيانات وتبادل القيمة بين الأشخاص والشركات والحكومات. في حين أن وثيقة السياسة لم يتم نشرها بعد، فقد وجهت الحكومة الهيئات التنظيمية، بما في ذلك البنك المركزي النيجيري وهيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC)، لتطوير أدوات تنظيمية لتسهيل نشر تكنولوجيا البلوكشين عبر مختلف القطاعات في نيجيريا.

يعكس إصدار سياسة Blockchain الوطنية اهتمام نيجيريا المتزايد بتكنولوجيا blockchain والاعتراف بقدرتها على دفع التنمية الاقتصادية. أصبحت نيجيريا واحدة من أسرع الدول التي تتبنى الأصول الرقمية في العالم، حيث يستخدم عدد كبير من السكان العملات المشفرة لمجموعة متنوعة من الأغراض، بما في ذلك التحويلات المالية والمعاملات عبر الإنترنت.

يُظهر احتضان الحكومة لتقنية blockchain أنها تسعى الآن للاستفادة من مزاياها مع دعم السياسات التنظيمية المقابلة لتطبيق تقنية blockchain. وهذا أمر بالغ الأهمية لجذب الاستثمار وتعزيز تطوير النظام البيئي النيجيري blockchain. تظهر مشاركة الهيئات التنظيمية مثل البنك المركزي النيجيري ولجنة الأوراق المالية والبورصة أن الحكومة تنظر في التأثير المحتمل لتكنولوجيا blockchain على الاقتصاد النيجيري وتدرك الحاجة إلى تنظيم تطوير السوق للاستفادة من التكنولوجيا والاقتصاد. مع الحفاظ على الاستقرار المالي وحماية المستثمر.

بالإضافة إلى ذلك، تعتزم الحكومة النيجيرية الموافقة على إنشاء لجنة توجيهية متعددة القطاعات للإشراف على تنفيذ سياسات blockchain. ستلعب اللجنة التوجيهية دورًا رئيسيًا في تنسيق وتسهيل التعاون بين الإدارات المختلفة ومع أصحاب المصلحة الآخرين.

بالإضافة إلى ذلك، في مايو 2023، وافقت الحكومة النيجيرية على سياسة بلوكتشين الوطنية كجزء من جهود البلاد للتحول إلى الاقتصاد الرقمي. وفقًا لبيان نشرته الوزارة الفيدرالية للاتصالات والاقتصاد الرقمي على تويتر: "تتمثل رؤية السياسة في إنشاء اقتصاد قائم على blockchain يدعم المعاملات الآمنة ومشاركة البيانات وتبادل القيمة بين الأفراد والشركات والحكومات، وبالتالي تعزيز الابتكار والثقة والنمو والازدهار للجميع." وفقًا لبلومبرج، تدرس هيئة الأوراق المالية والبورصة النيجيرية السماح بتبادل الأسهم أو الديون أو الممتلكات في بورصات الأصول الرقمية المرخصة (ولكن "ليست عملة مشفرة") وإصدار الرموز المميزة للحصول على الدعم.

بشكل عام، يُظهر تقديم سلسلة من السياسات من قبل الحكومة النيجيرية رغبة الحكومة في تبني تقنية blockchain واستخدام إمكاناتها لتعزيز النمو الاقتصادي والابتكار.