让X替代银行账户 马斯克凭什么？

X公司（原推特）董事长埃隆·马斯克在10月26日举行的全体员工会议上，再次提到了微信。他重申了对打造一个集多种功能于一体的超级应用程序的向往。此时，距离他正式收购推特正好一周年。

马斯克特别强调了推特将会推出最新的支付功能，并称它将会让人们“不需要银行账户”，相关的金融服务将会在2024年年底前推出。

虽然马斯克为推特勾勒出了一个“抄微信”和“超微信”的蓝图，但推特想要转变为与微信相媲美的超级应用，还面临不少挑战。

作为一个内容分享平台，推特的基因与被植入支付方式的社交通讯应用存在差异，且缺乏电商这类高频支付场景。

与其他社交平台的明显差异是，推特作为全球化的社交平台，拥有广泛的加密资产用户，凝聚了Web3文化，而马斯克本人还是狗狗币的发烧友。如果能嵌入降低交易摩擦的Web3支付方式，推特将具备跨境支付工具的潜力。

推特缺失的支付场景‍‍

 “我们正迅速将过去的推特1.0转变成一个‘一应俱全’的应用程序……人们可以完成支付、发消息、看视频、打电话，做任何喜欢的事情，都在一个地方便捷地实现。”在 X（原推特）的全体员工大会上，马斯克再次重申了他对X寄予的厚望。

这个“一应俱全”的应用程序概念，对于国内的用户来说并不陌生。微信和支付宝就是此类超级应用的代表，尤其是微信，一站式解决了国人的通讯、支付、娱乐等有关生活与工作的多种场景，让国外的互联网公司望尘莫及。

在此次会议上，马斯克也再次称赞了微信。他说：“在中国，他们在某种程度上实现了这一概念，那就是微信……但这并不意味着我们只是想抄微信。我们实际上可以创造出最终超越微信的产品。我们可以做一些不可思议的事情。”

谈到支付场景时，马斯克甚至表示要让X替代银行账户，“我指的是个人的整个财务生活。如果涉及到钱，就会在我们平台上——不管是钱还是证券，或是其他。这不仅仅是给朋友转账20美元。我的意思是，你将不再需要银行账户。”他透露，X明年年底前会推出相关服务。

其实，国外的科技巨头包括Meta、Uber、Snapchat都曾想做出超级应用，但是最终都未能持续下去。

2020年Snapchat和Square合作，发布Snapcash为用户提供移动支付服务。后来，Snapchat允许第三方接入，提供Minis功能，使用户能在应用内进行游戏等活动。。

而Meta的前身Facebook在其通讯软件Messenger中引入了支付功能，并在图片和视频分享平台Instagram中加入了电商功能，以创造更多的支付场景。

Facebook也曾经试图让WhatsApp在印度等一些市场转型成超级应用。

但对于美国的用户而言，使用不同的应用完成不同的服务，已经成为一种习惯。因此，想要在海外市场做微信能做的事，并不容易。

一些业界分析师指出，成功的支付钱包通常建立在核心高频支付场景上。微信通过点对点交易打造了自身的支付基础，用户能直接通过应用向联系人发送钱款。支付宝则依托阿里巴巴的淘宝、天猫等电商平台，形成了一个商家和消费者都广泛接受的支付生态。

这两个平台也同样都重视线下面对面支付的发展。在微信和支付宝开始盛行的时候，西方的支付解决方案如谷歌支付、苹果支付在国内尚未展开。

与此相比，推特面临着场景缺乏的问题。尽管马斯克有雄心壮志，但在没有电商、直播带货等场景的情况下，不同国家已有成熟的线上支付解决方案，推特想在支付领域发展将面临重重挑战。

马斯克必须在应用内部为推特创造一个核心的支付场景。现在看来，推特想通过X BLue付费订阅（原Twitter Blue）试图实现这一点，让用户为独家内容付费，创作者通过广告收入分享模式获得分红等方式来实现。

但问题在于，这些付费功能至今的使用率都相对较低。据报道，前半年仅有大约64万人注册了Blue服务，目前的流失率极高，早期的Blue订户中已有一半以上的人取消了订阅。

能否说服大量X Blue用户开始使用社交媒体应用来拓展支付工具，这是一个巨大的疑问。

此外，在西方市场，用户已经习惯了在苹果和谷歌的应用商店找到他们需要的服务，这套服务系统已经深入人心，改变起来极其困难。

Web3能否成为突破口？

不过，在探讨支付领域的创新时，不容忽视的是推特在加密货币文化和Web3领域的明显优势。

在前任CEO杰克·多西的领导下，推特在Web3领域其实已经取得了不错的进展。推出的Twitter Space和NFT产品都是这一趋势的体现。这些努力可能是马斯克收购推特的重要因素之一，与谷歌、亚马逊、Meta在NFT和加密货币领域的探索相比，推特显然更具前瞻性。

马斯克接手后，推特更名为X，有意思是，X.com曾是支付巨头PayPal的前身。这并不是一个巧合。1999 年，马斯克投资 1200 万美元与Intuit前首席执行官 Bill Harris 共同创立了 X.com，后来的PayPal在Web3上的建树极深，不久前，它刚刚发布了美元稳定币PYUSD。

今年，推特在支付等金融领域的步伐明显加快。

X在8月末拿到了美国罗得岛州发放的加密货币支付许可。这意味着，它可以为部分用户提供加密货币的存储、支付及交易服务。而在此之前，推特已经在美国六个州获得了法币支付牌照。

4月13日，X还推出的Cashtags功能，使用户能够直接在平台上查看股票行情，这一功能的数据由TradingView提供。

同时，Twitter还与在线交易商eToro达成了合作。eToro是一家投资交易平台，以自动跟单著称，即投资者可以跟踪复制平台上顶级交易员的交易，包括股票、基金和比特币、以太坊等14种加密货币。 

从更宏观的角度来看，X在加密货币和Web3领域的活跃表现，与马斯克本人对这一领域的理解不无关系，这或许是X变身超级应用的突破口。

而根据《纽约时报》获取的一份投资者文件，马斯克预测到2028年，X将从支付领域获得12亿美元的收入，他还在其中表明了减少对广告商依赖的决心。

一些乐观的分析人士认为，马斯克对X的规划可以视为Libra的重生。Libra曾经为Facebook的10亿多用户提供加密钱包，一度计划发行能通行全球的稳定币，但该计划在美国国会的严厉审查下失败，“但推特可以吸取教训，马斯克没有像由马克·扎克伯格那样的政治包袱。”