لماذا يجب على صناعة Web3 الاهتمام بالإصلاح الشامل الأول لقانون مكافحة غسيل الأموال؟

المصدر: المحامي شاو شيوي

لقد مر 18 عامًا منذ تطبيق قانون مكافحة غسيل الأموال في 1 يناير 2007. على المستوى الدولي، أصبحت أنشطة غسيل الأموال متفشية بشكل متزايد، وأصبحت أنشطة غسيل الأموال العابرة للحدود الوطنية أكثر تواترا، مما يهدد بشكل خطير النظام المالي الدولي والأمن الاقتصادي لمختلف البلدان. ومن منظور البيئة المحلية، ومع التطور السريع للسوق المالية والتقدم المستمر للابتكار التكنولوجي، فإن وسائل وأساليب أنشطة غسيل الأموال يتم تحديثها وتطويرها باستمرار. مدفوعًا بالعديد من العوامل المعقدة، أدى قانون مكافحة غسل الأموال إلى أول مراجعة رئيسية له.

في 23 أبريل 2024، تم تقديم "قانون مكافحة غسل الأموال لجمهورية الصين الشعبية (مسودة منقحة)" (يشار إليه فيما بعد باسم "المسودة المنقحة") إلى الاجتماع التاسع للجنة اللجنة الدائمة للمجلس الوطني الرابع عشر لنواب الشعب الصيني للمراجعة. تعد قضية غسيل أموال الأصول الافتراضية أيضًا إحدى الخلفيات المهمة لهذه المراجعة.

وفقًا للخطة التشريعية، من المتوقع أن يتم إقرار المسودة المنقحة في عام 2025. ما هي التأثيرات المحتملة التي ستحدثها مراجعة قانون مكافحة غسيل الأموال على صناعة Web3؟ تستخدم هذه المقالة هذا المنظور لتفسير "المسودة المنقحة".  

01 توسيع نطاق التزامات مكافحة غسل الأموال لمؤسسات غير مالية محددة

وفقًا لـ المادة 60 من "المشروع المعدل" المادة 1، عندما تشارك المؤسسات غير المالية في أعمال محددة، يجب عليها أداء التزاماتها المتعلقة بمكافحة غسل الأموال واتخاذ التدابير المقابلة لمكافحة غسل الأموال بالإشارة إلى الأحكام ذات الصلة في هذا القانون بشأن المؤسسات المالية . تعتمد هذه المقالة أسلوب التعداد والاستنفاد، حيث تعداد الوكالات العقارية ومقدمي الخدمات الذين تنطوي خدماتهم على حفظ أصول العملاء/حسابات الأصول، وتجار المعادن الثمينة، وما إلى ذلك، وغيرها من المؤسسات التي تحتاج إلى الوفاء بالتزامات مكافحة غسل الأموال.

تفسير المحامي شاو

تعد "فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF)" أكبر منظمة حكومية دولية رسمية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب منظمة. وفي عام 2007، أصبحت الصين عضوا رسميا في المنظمة. في عام 2012، قامت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية بمراجعة وإصدار معيار دولي جديد - "المعايير الدولية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار الأسلحة: توصيات مجموعة العمل المالي" (المشار إليها فيما يلي باسم "توصيات مجموعة العمل المالي"). 2014 بحلول عام 2022، سيقوم جميع الأعضاء بإجراء تقييمات متبادلة لإجراء فحص شامل لمدى امتثال وفعالية عمل الأعضاء في مكافحة غسيل الأموال.

من عام 2018 إلى عام 2019، أجرت مجموعة العمل المالي تقييمًا لمدة عام لعمل بلدي في مجال مكافحة غسيل الأموال. لدى بلدي 6 تقييمات امتثال غير متوافقة من بين التوصيات الأربعين الصادرة عن مجموعة العمل المالي، 3 منها تتعلق بصناعات غير مالية محددة، وهي: صناعات ومهن غير مالية محددة: العناية الواجبة تجاه العملاء، وصناعات ومهن غير مالية محددة: تدابير أخرى ، تنظيم صناعات ومهن غير مالية محددة). ولذلك، فإن هذا التنقيح يسد الفجوة في هذه المسألة.

توضح "المسودة المعدلة" نطاق المؤسسات غير المالية التي تتحمل التزامات مكافحة غسيل الأموال. وهذه هي المشكلة الأولى التي يتعين على ممارسي Web3 الاهتمام بها. لأن هذا يحدد مسألة ما إذا كان قانون مكافحة غسيل الأموال "ذو صلة بالنسبة لي" - أي: هل مؤسسات وممارسو Web3 ملزمون بتنفيذ قانون مكافحة غسيل الأموال؟

تُعرّف سياسة بلدي الأعمال المتعلقة بالعملة الافتراضية بأنها "أنشطة مالية غير قانونية". وبالنسبة للتطبيق المحلي لتقنية blockchain في البلاد، تم أيضًا إصدار "مجموعات NFT الرقمية" لمنع المخاطر المالية المرتبطة بـ NFT. لذلك، يمكن ملاحظة أن الصين بشكل عام لديها موقف سلبي تجاه التطبيق العملي المالي لـ Web3.

ومع ذلك، تعمل السلطات التنظيمية في بلدي أيضًا على تحسين فهمها لتقنية blockchain والتطبيقات المرتبطة بـ Web3 تدريجيًا. على سبيل المثال، في "تقرير الاستقرار المالي في الصين (2023)" الصادر عن بنك الشعب الصيني في ديسمبر 2023، كان من النادر إنشاء قسم منفصل "الأصول المشفرة" في مساحة كبيرة. ، ولم يستخدم بيان "العملة الافتراضية" التقليدي، واقترحمبدأ "نفس الأعمال، ونفس المخاطر، ونفس الإشراف" مشابهًا لمبدأ لجنة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية. لذلك، على المدى الطويل، لا يزال التطوير المستقبلي لـ Web3 في الصين يتمتع بإمكانيات وإمكانات غير محدودة. بعد ذلك، بالنسبة للصناعات التي تتضمن مجال Web3 والتي تتطلب من المستخدمين تقديم حسابات الأصول والتي تتضمن خدماتها معاملات المستخدم، يعتقد المحامي شاو أنه يجب الوفاء بالتزامات مكافحة غسيل الأموال.

02 من "القائم على القواعد" إلى "القائم على المخاطر"

في "المسودة المنقحة"، كما منصوص عليه في المادة 21، "تخصيص موارد إشرافية لمكافحة غسل الأموال وفقًا لحالة المخاطر، واعتماد تدابير مناسبة لمنع المخاطر ومكافحتها" عدم اعتماد تدابير إدارية تتعارض بشكل واضح مع حالة المخاطر".

يحل "العناية الواجبة تجاه العملاء" محل "تحديد هوية العميل"

وتنص المادة 3 من قانون مكافحة غسل الأموال على أن المؤسسات المالية ومؤسسات غير مالية محددة يجب إنشاء وتحسين نظام تحديد هوية العميل، لكن المادة 4 من "المشروع المعدل" تستبدل كلمة "تحديد الهوية" بـ "العناية الواجبة"، وتنص المادة 26 على أنه "يجب على المؤسسات المالية إنشاء نظام للعناية الواجبة للعملاء وفقًا للوائح، وفهم هويات العملاء والمعاملات من خلال العناية الواجبة. "السياق وملف تعريف المخاطر".

تنص الفقرة 2 من المادة 28 على نطاق "تدابير إدارة غسل الأموال": "تشمل تدابير إدارة مخاطر غسل الأموال المشار إليها في هذا القانون المراقبة والتحقق المستمر من العملاء ومعاملاتهم، والقيود على المعاملات الأساليب، المبلغ أو التكرار، تقييد نوع العمل، رفض التعامل مع الأعمال، إنهاء علاقة العمل، وما إلى ذلك. "

تفسير المحامي شاو

في توصيات FAFT لعام 2012 تم إنشاء نظام تنظيمي "قائم على المخاطر"، ليحل محل النظام التنظيمي "القائم على القواعد" في اللوائح السابقة. باختصار، يتطلب مفهوم "القائم على المخاطر" من كيانات مكافحة غسل الأموال اعتماد تدابير متباينة لمكافحة غسل الأموال لمختلف مجالات المخاطر من خلال التقييم العلمي لتحسين فعالية أعمال مكافحة غسل الأموال. تطبق هذه المراجعة أيضًا مبدأ العمل "القائم على المخاطر".

يذكّر هذا أيضًا منصات Web3 ومقدمي الخدمات بأداء التزامات مراجعة الامتثال المقابلة بناءً على محتوى الخدمة المحدد المقدم للمستخدمين. ليس من الضروري فقط إجراء مراجعة رسمية ثابتة للمستخدمين (المستندات أصلية والشهود متسقون)، ولكن أيضًا اعتماد أسلوب عمل "تحقيق العناية الواجبة"، والحفاظ على الاهتمام الديناميكي للمستخدمين، وإجراء تحليل شامل للمراقب الفعلي والمستفيد النهائي من أصول العميل، ومن الضروري مراجعة اتساق أنشطة معاملات العملاء مع خلفية هويتهم، واحتياجات العمل، وحالة المخاطر، ومصدر الأموال والغرض منها، وما إلى ذلك.

بالنسبة لصناعة Web3، يتطلب عمل مكافحة غسيل الأموال في الخدمات التجارية استخدام KYC، وKYB، وKYT وغيرها من الوسائل.

KYC (اعرف عميلك، اعرف عميلك) هي مراجعة رسمية للتحقق من هوية العميل؛ KYB (اعرف عملك، اعرف عملك) هي مراجعة للامتثال القانوني للأنشطة التجارية للعملاء، مثل شرعية المعاملة، والغرض من المعاملة، ومصدر الأموال، وما إلى ذلك؛ تعد طرق KYB وKYC أكثر ملاءمة للمجال المالي التقليدي، ولكن استنادًا إلى اللامركزية وعدم الكشف عن الهوية والخصائص الأخرى لـ blockchain، فإن مراقبة البيانات المعاملات على السلسلة تصبح ضرورية للغاية.

KYT (اعرف معاملاتك) هي طريقة لمكافحة غسيل الأموال أكثر ملاءمة لصناعة Web3، ويمكنها تتبع مراقبة كيانات معينة بشكل مستمر وفقًا لأنواع مختلفة من مكافحة غسيل الأموال جميع العناوين، وتجمع المعلومات الاستخبارية المتعلقة بمصدر أو وجهة الأموال في الوقت الفعلي، وتحدد بدقة الأنشطة عالية المخاطر، وتحد من الأنشطة غير القانونية مثل غسيل الأموال من خلال تتبع البيانات على السلسلة وتكنولوجيا تتبع الأصول الرقمية.

03 الامتثال الجاد من قبل أعضاء مجلس الإدارة والمشرفين وكبار المسؤولين التنفيذيين معفى من العقوبات

مقارنة بمكافحة غسيل الأموال ويذكر القانون في "مسودة المراجعة" لأول مرة إعفاء أعضاء مجلس الإدارة والمشرفين وكبار التنفيذيين من العقوبات بسبب اجتهادهم والعناية الواجبة. ووفقاً للمادة 53 من "المشروع المعدل"، "لا يجوز معاقبة أعضاء مجلس الإدارة أو المشرفين أو كبار المديرين أو غيرهم من الموظفين المسؤولين بشكل مباشر في المؤسسات المالية الذين يمكنهم إثبات أنهم اتخذوا إجراءات مكافحة غسيل الأموال بجدية ومسؤولية".

تفسير المحامي شاو

في مجال الدعاوى الجنائية، قد تقرر النيابة عدم ملاحقة الشركات المؤهلة بعد استكمال متطلبات الامتثال والتصحيح. ونصت المادة 53 من "مشروع التعديل" على ضرورة التزام أعضاء مجلس الإدارة والمشرفين وكبار التنفيذيين بأداء واجباتهم بما يتوافق مع الإعفاء من العقوبات، وهو ما يمكن اعتباره تطبيق الامتثال الجنائي دون ملاحقة قضائية في مجال مكافحة غسل الاموال.

تقع على عاتق المؤسسات المالية مسؤولية الاضطلاع بالتزامات شاملة وكاملة لمكافحة غسيل الأموال. ويستند قانون مكافحة غسيل الأموال والمئات من الوثائق التنظيمية الداعمة له أيضًا إلى قيود بشكل أساسي على المؤسسات المالية. لم تكن تشريعات بلادنا نفسها موضع التنفيذ للإشراف على مؤسسات غير مالية محددة لفترة طويلة، ولم تتراكم الخبرة بعد، وبعبارة أخرى، بسبب الافتقار إلى مبادئ توجيهية وقواعد عملية لمكافحة غسيل الأموال، فإن Web3 ذات الصلة ليس لدى الصناعة أي فكرة عما إذا كانت الشركة من فئة "مؤسسة مالية غير محددة"، وإذا كان الأمر كذلك، فكيف تقوم بأعمال مكافحة غسيل الأموال، فلا يمكننا عبور النهر إلا عن طريق تحسس الحجارة. بعد ذلك، نظرًا لعدم وجود تشريعات تنظيمية بحد ذاتها، وعلى فرضية أن شركات Web3 قد استوفت احتياطاتها العامة لمكافحة غسيل الأموال، ولكن لا تزال لها عواقب ذات صلة،لا ينبغي أن يخضع لعقوبات أشد على مديري الشركة، المشرفين وكبار الموظفين المسؤولية القانونية.

04التعاون من المؤسسات المالية الخارجية

تنص المادة 46 من "المسودة المعدلة" على أن الوطنية ذات الصلة في عملية التحقيق في أنشطة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وفقا للقانون، يجوز للسلطات، وفقا لمبدأ المعاملة بالمثل أو بعد التشاور مع الدول المعنية، أن تطلب التعاون من المؤسسات المالية الخارجية التي تفتح حسابات مصرفية للوكالة في بلدي أو لديه علاقات مالية وثيقة أخرى مع بلدي.

تفسير المحامي شاو

هل يستطيع مشروع Web3 تجنب الالتزامات المحلية المتعلقة بمكافحة غسيل الأموال عندما ينتقل إلى الخارج؟ توفر هذه المقالة الإجابة. ووفقاً لمبادئ الولاية القضائية الشخصية والولاية القضائية الحمائية في الولاية القضائية الجنائية، يمكن للسلطات المختصة في بلدي أن تطلب من الحسابات المصرفية المحلية المراسلة أو المؤسسات المالية الخارجية التعاون.

سؤال آخر مشابه، هل تحتاج مشاريع Web3 الأجنبية إلى الامتثال لالتزامات مكافحة غسيل الأموال الخاصة بالدول الأخرى؟ خذ Binance، أكبر بورصة للعملات المشفرة في العالم، كمثال، في 30 أبريل 2024، تم تغريم Binance مبلغ 4.3 مليار دولار أمريكي لاتهامه من قبل الحكومة الأمريكية بانتهاك قوانين مكافحة غسيل الأموال الأمريكية. تم تغريم مؤسسها Changpeng Zhao بمبلغ 4.3 مليار دولار أمريكي وحكمت عليه المحكمة المحلية بالسجن لمدة أربعة أشهر. تم تسجيل بورصة Binance في مالطا.

في سياق العولمة، أصبحت أهمية مكافحة غسيل الأموال واضحة بذاتها، فهي لا تتعلق فقط بالتشغيل المستقر للنظام المالي، ولكنها أيضًا جزء لا غنى عنه في ضمان الأمن القومي. ولهذا السبب، تولي السلطات التنظيمية في جميع أنحاء العالم أهمية كبيرة لأعمال مكافحة غسيل الأموال. وفي الوقت نفسه، بالنسبة للجرائم الجنائية، تتمتع الولاية القضائية الجنائية لمختلف البلدان أيضًا بامتداد معين خارج الحدود الإقليمية. لذلك، بالنسبة لممارسي Web3، يحتاجون إلى إيلاء اهتمام خاص لمكافحة غسيل الأموال عند الانخراط في أنشطة تجارية في أي بلد.

05المخاوف بشأن مخاطر غسيل الأموال الجديدة

مذكورة في المادة 21 من "المسودة المعدلة" "تجري الإدارة الإدارية لمكافحة غسل الأموال التابعة لمجلس الدولة، بالتعاون مع وكالات الدولة ذات الصلة، تقييمات لمخاطر غسيل الأموال على المستوى الوطني والصناعي، وتراقب على الفور مخاطر غسل الأموال الجديدة، وتخصص الموارد التنظيمية لمكافحة غسل الأموال وفقًا لظروف المخاطر، وتعتمد تدابير الوقاية من المخاطر والسيطرة عليها."

التزامات الجمهور بمكافحة غسيل الأموال

إن التزامات مكافحة غسيل الأموال الخاصة بـ "الوحدات والأفراد" هي فقط تم ذكرها مرتين في قانون مكافحة غسل الأموال، ولكن تم ذكرها في "المشروع المعدل" ما يصل إلى 7 مرات، تتعلق بشكل أساسي بـ: عدم الانخراط في/تسهيل أنشطة غسل الأموال، التعاون مع التزامات العناية الواجبة للمؤسسات المالية، الإبلاغ عن الأموال أنشطة غسل الأموال، والالتزام باتخاذ تدابير وقائية خاصة لمكافحة غسل الأموال على القوائم ذات الصلة.

تفسير المحامي شاو

قال يان ليكسين، المدير التنفيذي لمركز أبحاث مكافحة غسيل الأموال الصيني بجامعة فودان: "إن أهم وأهم "الشيء العاجل والأكثر أهمية في الوقت الحالي هو أن ما يجب حله على المستوى القانوني هو مشكلة غسيل الأموال التي تنطوي على أصول افتراضية." "أصبح استخدام العملات المشفرة والأصول الافتراضية لغسل الأموال تدريجياً اتجاهاً سائداً."

في وقت مبكر من عام 2013، أصدر بنك الشعب الصيني وخمس وزارات ولجان أخرى "إشعارًا بشأن منع مخاطر البيتكوين"، والذي ذكر أن البيتكوين "ليس لها نفس الوضع القانوني للعملة ولا يمكن لا ينبغي تداولها واستخدامها في السوق كعملة"؛ في عام 2021، أصدرت عشر وزارات ولجان "إشعارًا بشأن المزيد من منع والتعامل مع مخاطر المضاربة في معاملات العملة الافتراضية"، والذي كرر مرة أخرى النقطة المذكورة أعلاه وهي وجهة نظر وذكر أن "الأنشطة التجارية المتعلقة بالعملة الافتراضية هي أنشطة مالية غير قانونية." ولكن الحقيقة هي أن المجرمين يستخدمون بشكل متزايد العملة الافتراضية لغسل الأموال ويستخدمون العملة الافتراضية كوسيلة لإجراء تبادلات غير قانونية من خلال "عملات الصرف الأجنبي المقلدة".

من خلال الجمع بين المخاوف بشأن مخاطر غسيل الأموال الجديدة في "المسودة المنقحة" والتزامات التعاون العام في مكافحة غسيل الأموال، يمكن توقع أن البلاد ستعزز حملة القمع والمعاقبة على معاملات العملة الافتراضية في مستقبل. على الرغم من عدم وجود قوانين ولوائح ذات صلة حاليًا تحظر معاملات العملة الافتراضية بين الأفراد،ولكن في سياق مراجعة قانون مكافحة غسيل الأموال، قد تخضع الكيانات التجارية خارج البورصة لواجب رعاية أكبر على سبيل المثال، إذا تم تجميد بطاقة مصرفية بسبب معاملة ما، فقد يصبح من الصعب أكثر فأكثر إلغاء تجميدها فيما يتعلق بما إذا كان ينبغي لموضوع المعاملة أن يعرف أو يعلم أنها كانت جريمة غسيل أموال، ويقع عبء الإثبات على عاتقه ويمكن تقليص السلطات القضائية بشكل مناسب في الممارسة العملية.

مكتوب في النهاية

فيما يتعلق بالمسودة المنقحة، قال وانغ شين، الأستاذ في كلية الحقوق بجامعة بكين والخبير الذي شارك في مناقشة مشروع القانون وقال المسودة المعدلة لقانون مكافحة غسل الأموال: "يتضمن القانون نطاقًا واسعًا نسبيًا، ومن الصعب أن تكون المسودة المعدلة شاملة، ولا يمكن أن تعكس إلا المحتوى الأكثر إلحاحًا في الإطار أولاً. " ولذلك، فشلت "المسودة المنقحة" في وضع أحكام أكثر وضوحًا بشأن الإشراف على مكافحة غسيل الأموال في صناعة Web3. سبب عملي آخر هو أن مجال Web3 هو صناعة ناشئة، ويتم أيضًا استكشاف التشريعات في مختلف البلدان.

لكل شيء وجهان، وكذلك الحال في مجال Web3. وفي حين أنها توفر فرصًا غير مسبوقة للابتكار المالي والاقتصاد الرقمي، فإنها توفر أيضًا قنوات جديدة للأنشطة غير القانونية مثل غسيل الأموال. إن الافتقار إلى الإشراف سيعيق التطور الصحي لصناعة Web3 إلى حد ما، ولكن سرعة تطوير الصناعة يجب أن تسبق الإشراف. لذلك، من أجل التنمية المستدامة والصحية والمستقرة للصناعة، يجب على ممارسي Web3 أن يعلقوا أهمية كبيرة على أعمال مكافحة غسيل الأموال وأن يفيوا بنشاط بالتزامات مكافحة غسيل الأموال ذات الصلة.

ما هو التطور المستقبلي لـ Web3 في الصين؟ لا أحد يستطيع التنبؤ به. ومع ذلك،الامتثال وحده هو الذي يمكن أن يكون له مستقبل.