[Fitur] Tiga Bank Ramah Kripto Runtuh, Bank Ramah Kripto Apa yang Tersisa di AS?

Rabu lalu, Silvergate Capital mengumumkan penghentian operasinya dan memulai likuidasi terakhirnya; Jumat lalu, SVB (Silicon Valley Bank) mengumumkan penutupannya setelah mengalami simpanan sebesar $42 miliar; dan pada tanggal 12 Maret, Signature Bank ditutup secara langsung oleh regulator.

Di tengah serangkaian pukulan ini, Bitcoin turun hingga di bawah $20.000, dan USDC mengalami "unpegged" singkat; fluktuasi. Setelah tindakan darurat diambil untuk menstabilkan pasar, pasar secara keseluruhan kini telah pulih kembali. Namun, ujian yang lebih berat telah tiba.

Semakin banyak bank akan menjauhkan diri dari pasar cryptocurrency di bawah tekanan ganda volatilitas pasar dan pengetatan peraturan. Sebagai saluran penting untuk penyetoran dan penarikan, bank ramah crypto mana yang saat ini tersedia di Amerika Serikat?

Dampak insiden FTX dan SVB
Amerika Serikat pernah menjadi ekonomi paling ramah kripto bagi bank. Blok tersebut menyusun daftar bank ramah crypto pada tahun 2020, termasuk bank papan atas seperti JPMorgan Chase, serta bank ritel komunitas tradisional seperti Silvergate Capital dan Signature Bank.

Namun, runtuhnya FTX mengubah segalanya. Pada Januari 2023, tiga badan pengatur perbankan AS, Federal Reserve, Office of the Comptroller of the Currency (OCC), dan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), bersama-sama mengeluarkan pernyataan yang mendesak bank untuk tidak berpartisipasi dalam crypto- bisnis terkait dan untuk secara ketat meneliti kepatuhan semua operasi mereka.

Dengan latar belakang ini, banyak bank yang memiliki hubungan dekat dengan industri crypto, terutama FTX, telah memilih untuk menarik diri dari pasar crypto.

Bank ramah kripto yang akan keluar
JPMorgan Chase
JPMorgan Chase meluncurkan sistem Onyx-nya, yang memungkinkan transfer instan dan penyelesaian beberapa bank dan aset multi-mata uang pada buku besar terdistribusi yang diizinkan. Pada Februari 2022, JPMorgan Chase ditayangkan di Decentraland, menjadi bank pertama yang menyiapkan layanan di metaverse. Selain itu, ia berfokus pada penyediaan layanan pembayaran mata uang kripto, seperti pemrosesan pembayaran mata uang kripto, solusi teknologi blockchain, dan banyak lagi.

Namun, pada Maret 2023, JPMorgan Chase mengumumkan penghentian hubungannya dengan pertukaran mata uang kripto Gemini, yang kemudian dibantah oleh Gemini. Coinbase juga menyatakan akan terus bekerja sama dengan JPMorgan Chase.

Metropolitan Bank Holding Corp
Pada 9 Januari 2023, Metropolitan Bank Holding Corp memilih untuk sepenuhnya keluar dari pasar kripto, dengan bisnis kripto menyumbang 1,5% dari pendapatan operasionalnya dan simpanan kripto mewakili 6% dari total simpanan. Ia berencana untuk mengakhiri hubungan bisnisnya dengan empat pelanggan crypto terakhirnya pada tahun 2023.

Sejak 2019, Metropolitan Bank mengklaim bahwa mereka tidak menarik klien cryptocurrency baru tetapi ingin mempertahankan simpanan pelanggan cryptocurrency yang ada. Menyusul penerbitan dokumen peraturan, diharapkan untuk sepenuhnya keluar dari pasar crypto.

Moonstone Bank (Bank Negeri Farmington)
Pada Januari 2023, Moonstone Bank memiliki sekitar lusinan klien mata uang kripto, dan semua akun mata uang kripto telah ditutup secara efektif.

Satu tahun lalu, pada Januari 2022, Moonstone menerima investasi $11,5 juta dari Alameda Research SBF. Di Bahama, agen kliring menemukan bahwa Moonstone menyimpan hampir $50 juta deposit FTX di dua akun, yang statusnya saat ini tidak diketahui. Menurut mosi yang diajukan oleh agen kliring Bahama pada Desember 2022, eksekutif Moonstone menolak memberikan informasi rinci tentang akun tersebut kepada penyelidik.

Saat ini, Moonstone telah mengumumkan bahwa mereka "kembali ke misi awalnya sebagai bank komunitas dan berhenti mengejar model bisnis berbasis inovasi, tidak lagi menyediakan layanan perbankan untuk industri cryptocurrency."

Bank Penyedia
Badan utama yang bertanggung jawab atas bisnis cryptocurrency di Provident Bank adalah BankProv, yang arah bisnisnya di bidang cryptocurrency terutama adalah pertambangan. Ini menyediakan layanan seperti penggunaan setoran dan pinjaman, transfer kawat, transfer ACH, pembayaran waktu nyata, dan setoran jarak jauh untuk perusahaan cryptocurrency. Selain itu, ia menyediakan koneksi API ke BankProv untuk perusahaan cryptocurrency melalui startup Treasury Prime.

Pada akhir tahun 2022, portofolio pinjaman penambangan mata uang kripto menurun menjadi $41 juta, atau penurunan sebesar 50%. Itu mengalami kerugian sebesar $27,5 juta pada Q3 2022, sehingga BankProv secara bertahap akan menarik diri dari bisnis pinjaman penambangan cryptocurrency.

Berkembang Bank & Memercayai
Selain "implikasi" BlockFi juga sangat merusak Evolve Bank & Memercayai. Evolve sebelumnya mengeluarkan kartu kredit untuk pelanggan BlockFi dan memiliki paparan risiko tertentu terhadap FTX.

Evolve menyatakan bahwa mereka tidak menyediakan layanan pinjaman kepada FTX atau afiliasinya dan tidak berinvestasi atau memperdagangkan mata uang kripto.

Selain empat bank yang disebutkan di atas yang ragu-ragu terhadap cryptocurrency, masih ada beberapa bank yang benar-benar ramah crypto yang bergerak maju dengan industri cryptocurrency.

Bank ramah mata uang kripto masih bertahan
Bank Mellon New York
Bank of New York Mellon adalah penjaga aset terbesar di dunia, saat ini memegang lebih dari $43 triliun aset tradisional dan membersihkan lebih dari $2 triliun dalam transaksi harian. Itu juga merupakan agen penyelesaian eksklusif untuk obligasi pemerintah AS.

Pada bulan Maret 2022, penerbit stablecoin USDC memilih BNY Mellon sebagai kustodian dan agen penyelesaian setelah Signature Bank ditutup. Circle akan menggunakan BNY Mellon untuk settlement.

Bank Pelanggan
Pelanggan Bank menggunakan token CBIT miliknya untuk menukar dolar AS antar pelanggan. Token CBIT dapat digunakan bersamaan dengan platform pembayaran TassatPay, yang merupakan sistem transfer instan B2B berbasis blockchain.

Berkat sifat transaksi blockchain yang real-time dan aman, bank dapat menyerap manfaat dari sejumlah besar simpanan berbiaya rendah, menyediakan likuiditas yang luar biasa dan memperluas margin bunga bersih untuk mendorong pertumbuhan pinjaman yang positif. Dalam laporan pendapatan Q3 2021, bank mengumumkan deposit $1,5 miliar dari bisnis cryptocurrency.

Menyusul insiden FTX, Bank Pelanggan mengumumkan bahwa mereka tidak memiliki simpanan atau transaksi bisnis lainnya dengan FTX atau perusahaan afiliasi mana pun dan belum memberikan pinjaman kepada klien mana pun di industri rahasia.

Setelah SVB dan Signature Bank kolaps, Lingkaran penerbit USDC masih menyimpan sejumlah cadangan di Bank Pelanggan.

Tepian Sungai Lintas
Pada April 2022, Cross River Bank menyelesaikan pendanaan $620 juta yang dipimpin oleh a16z. Modul bisnis utamanya adalah Banking as a Service (BaaS). Komponen BaaS mencakup pembayaran, termasuk gesekan kartu, transfer akun, dan pembayaran waktu nyata. Ini dapat menyediakan layanan untuk rekening giro, rekening tabungan, dan kartu kredit dan debit.

Coinbase dan Circle adalah pelanggannya. Circle mengumumkan pada 13 Maret 2023 bahwa Cross River Bank akan menyediakan layanan pencetakan dan penukaran USDC kepada pelanggan setelah SVB.

menuju jalan
Mirip dengan Cross River Bank, Pathward juga merupakan bank yang menyediakan BaaS (Banking as a Service). Ini memiliki kemitraan yang lebih erat dengan Coinbase dan juga merupakan penerbit kolaboratif Kartu Coinbase, menyediakan layanan terkait untuk penerbitan kartu kredit.

Pathward juga merupakan bank terdaftar FDIC yang menyediakan layanan asuransi simpanan untuk simpanan di bawah $250.000.

Akses Tidak Langsung ke Bank Ramah Kripto
Selain bank yang secara langsung menawarkan layanan kepada bisnis atau pelanggan cryptocurrency, terdapat sistem perbankan khusus yang terlibat dengan perusahaan crypto melalui cara tidak langsung atau kolaboratif.

Bank Yayasan Pertama
First Foundation Bank bekerja sama dengan NYDIG untuk memungkinkan pengguna memperdagangkan Bitcoin melalui aplikasi. Pelanggan dapat membeli, menjual, dan menyimpan Bitcoin, tetapi mereka tidak benar-benar memiliki Bitcoin spesifik yang dapat diidentifikasi di blockchain. Sebaliknya, jumlah dan ekuitas Bitcoin tertentu tercermin dalam akun NYDIG Bitcoin pribadi mereka.

Pada saat yang sama, NYDIG mentransfer semua pendapatan dari pelanggan' Penjualan Bitcoin ke bank, dan bank menyetor hasil penjualan Bitcoin ke rekening pribadi pilihan Anda di First Foundation Bank untuk menyelesaikan transaksi.

Suton Bank
Sutton Bank menerbitkan kartu prabayar yang mendukung CashApp, yang secara tidak langsung mendukung layanan cryptocurrency. Namun, pernyataan resmi mencatat bahwa Sutton Bank hanyalah penerbit kartu, dan pengguna dapat menggunakan dana di kartu melalui CashApp sendiri, tetapi riwayat transaksi apa pun di dalam aplikasi tidak dapat ditanyakan melalui perbankan online.

Mengenai kartu debit Robinhood, Sutton tidak menjalankan fungsi dukungan pelanggan apa pun dan penggunaan kartu tersebut semata-mata diatur oleh syarat dan ketentuan Robinhood.

Quontic Bank
Quontic Bank memberi penghargaan kepada pelanggan dengan Bitcoin, dalam denominasi USD, sebagai potongan harga penuh untuk pembelanjaan kartu. Persyaratan setoran minimum untuk pengguna adalah $500, dan 1,5% dari Bitcoin berdenominasi USD untuk setiap transaksi pembelanjaan diakumulasikan sebagai hadiah. Namun, penarikan ATM, transfer, pembayaran tagihan, pembayaran ACH, dan transfer kawat tidak mendapatkan imbalan Bitcoin.

Kesimpulan: Melampaui Kebangkrutan
Kebangkrutan perbankan baru-baru ini tidak hanya mempengaruhi sistem perbankan AS sendiri tetapi juga menyebabkan beberapa dampak pada sistem perbankan regional lainnya. Karena kebijakan peraturan, tidak semua bank dapat melibatkan layanan USD, tetapi masih ada harapan, terutama untuk beberapa bank Eropa, seperti SEBA dan Sygnum, dua bank besar yang ramah cryptocurrency, serta bank besar tradisional seperti Vontobel dan Swissquote.

Ada juga beberapa negara Eropa kecil, seperti LHV Pank di Estonia, Gorenjska Banka di Slovenia, Bank Frick di Liechtenstein, dan BlueOrange Bank di Latvia.

Serta negara kepulauan, seperti Pacific Private Bank di Vanuatu, Deltec Bank dan Ansbacher di Bahama.

Secara keseluruhan, industri perbankan AS akan mengalami pergeseran besar-besaran. Pada tahun 2020, OCC (Office of the Comptroller of the Currency) meluncurkan piagam pembayaran, yang memungkinkan perusahaan mata uang kripto seperti Kraken/Paxos memasuki sistem keuangan nasional.

Namun, dengan kebangkrutan FTX dan runtuhnya tiga bank minggu lalu, kebijakan regulasi telah mengintervensi sistem perbankan. Apakah bank akan merangkul perusahaan cryptocurrency lagi di masa depan masih harus dilihat.