"Keuangan Tanpa Kontak" Meningkatkan Risiko Kejahatan Keuangan

Dengan munculnya teknologi baru dan bentuk aset keuangan baru, bisnis keuangan terus berinovasi dan berkembang. Epidemi mahkota baru telah mempercepat pengembangan layanan keuangan "tanpa kontak". Dalam konteks ini, pengawasan anti pencucian uang menghadapi tantangan dalam verifikasi identitas dan keamanan data jaringan.

Pertemuan Tahunan Anti Pencucian Uang/Kejahatan Anti Keuangan Asia-Pasifik ke-13 dari ACAMS (Asosiasi Spesialis Anti Pencucian Uang Terakreditasi) diadakan secara online dari tanggal 23 hingga 24 April, dengan tema "membuktikan efektivitas kepatuhan terhadap peraturan" untuk diskusikan bagaimana membuat penilaian yang akurat di bawah epidemi Perubahan risiko, mengambil tindakan pencegahan yang tepat, dan meningkatkan efektivitas pekerjaan anti pencucian uang.

Zhu Liqiao, Asisten Presiden Otoritas Moneter Hong Kong, mengatakan dalam wawancara eksklusif dengan seorang reporter dari 21st Century Business Herald: "Fokus pekerjaan anti pencucian uang adalah pencegahan, deteksi, dan pencegahan. Pekerjaan anti pencucian uang saat ini harus terus mengadopsi prinsip regulasi 'berbasis risiko'." , Memperkuat pengawasan anti pencucian uang dalam tiga aspek: teknologi, data, dan kerja sama."

Merebaknya wabah mahkota baru di penghujung tahun 2019 mengganggu laju perkembangan semua lapisan masyarakat Persyaratan pencegahan dan pengendalian wabah serta popularitas layanan online telah membawa kesulitan baru bagi industri keuangan.

Zhu Liqiao menunjukkan bahwa epidemi telah membawa tantangan pada alokasi sumber daya dan kemampuan pengelolaan angin di lembaga keuangan. Pertama-tama, lembaga keuangan perlu fokus pada pekerjaan anti-epidemi selama epidemi, melindungi kesehatan karyawan dan pelanggan, dan memperhatikan risiko baru dan transaksi yang mencurigakan. Kedua, bisnis internet dan belanja online semakin populer, dan jumlah kasus penipuan online juga meningkat secara signifikan.

Pada saat yang sama, di bawah tren umum transformasi digital di industri keuangan, epidemi mahkota baru semakin mempercepat pengembangan layanan keuangan "tanpa kontak". Zhu Liqiao berkata: "Pembukaan rekening jarak jauh dan transaksi keuangan online membawa kemudahan bagi pelanggan, tetapi pada saat yang sama, mereka juga dengan mudah digunakan oleh penjahat untuk menjadi rekening boneka, meningkatkan risiko kejahatan keuangan."

Layanan "keuangan tanpa kontak" ditandai dengan "non-tatap muka", dan pengawasannya berfokus pada verifikasi identitas.Li Na, Direktur Strategi Kepatuhan Anti Pencucian Uang Greater China dari Asosiasi Profesional Anti Pencucian Uang yang Diakui, menunjukkan kepada wartawan bahwa untuk identifikasi pelanggan, FATF (Satuan Tugas Aksi Keuangan) mengusulkan bahwa "identifikasi pelanggan yang efektif adalah kunci untuk mencegah risiko." Dia mengatakan bahwa pembentukan sistem identifikasi digital yang sesuai akan membantu menyelesaikan masalah identifikasi pelanggan secara efisien di bawah bentuk bisnis baru.

Zhu Liqiao percaya bahwa agar bank dapat menyediakan pembukaan rekening jarak jauh dan layanan online, mereka harus memenuhi tiga prinsip utama persyaratan peraturan yang relevan (termasuk keharusan untuk lulus verifikasi identitas dan pencocokan identitas), keandalan teknologi verifikasi identitas, dan kelengkapan penilaian risiko bank.

Menurut Zhu Liqiao, lebih dari 90% bank ritel di Hong Kong telah sepenuhnya atau secara aktif bersiap untuk menyediakan layanan pembukaan rekening jarak jauh kepada pelanggan, dan telah mengadopsi langkah-langkah manajemen risiko yang tepat sesuai dengan kondisi mereka sendiri, dan kebanyakan dari mereka menggunakan kotak pasir regulasi fintech dan ruang obrolan Berkomunikasi dengan Otoritas Moneter Hong Kong tentang penerapan solusi teknologi sesegera mungkin, dan secara resmi meluncurkan pasar setelah uji coba yang memadai.

Epidemi adalah katalis untuk layanan keuangan digital, tetapi meluasnya penggunaan teknologi baru adalah tren zaman, dan tantangan yang dibawanya tidak terbatas pada keuangan "tanpa kontak".

Zhu Liqiao mengatakan bahwa kemajuan teknologi telah sangat meningkatkan kecepatan dan luasnya transaksi keuangan, tetapi pada saat yang sama juga akan meningkatkan kesulitan untuk mencegah dan mendeteksi transaksi yang mencurigakan. Dalam keadaan seperti itu, kegiatan kejahatan keuangan penipu difasilitasi, dan risiko penyamaran relatif tinggi saat melakukan uji tuntas pelanggan secara online. Jaringan dan tautan keamanan data juga menghadapi tantangan, dan berbagai risiko terkait erat. harus memungkinkan untuk membuat penilaian risiko yang komprehensif dari perspektif makro.

Dalam "40 Rekomendasi" yang dikeluarkan oleh FATF, rekomendasi kelima belas menyebutkan bahwa negara dan lembaga keuangan harus mengidentifikasi dan mengevaluasi pengembangan produk baru, praktik bisnis baru, dan penggunaan produk baru atau yang dikembangkan untuk produk baru dan yang sudah ada. risiko pendanaan terorisme yang mungkin timbul dari teknologi di dalamnya, dan mengatakan penilaian risiko tersebut harus dilakukan sebelum meluncurkan produk baru, menjalankan bisnis atau menggunakan teknologi baru atau yang sedang dikembangkan.

Selain itu, Zhu Liqiao menunjukkan bahwa kunci untuk mengatasi tantangan baru ini juga dengan memanfaatkan teknologi baru, yang mengharuskan badan pengatur untuk memberikan panduan kepada lembaga keuangan di dua tingkat kebijakan dan operasi bisnis. Salah satunya adalah mematuhi prinsip peraturan "berbasis risiko" yang ditekankan oleh FATF di tingkat kebijakan, menjaga komunikasi yang erat dengan lembaga keuangan, menekankan bahwa risiko bersifat dinamis, dan merumuskan langkah-langkah pengelolaan angin yang dapat merespons situasi baru secara fleksibel; Di satu sisi Di sisi lain, lembaga keuangan didorong untuk melakukan lebih banyak pertukaran dengan pakar teknologi untuk bersama-sama membahas peran positif yang dapat dimainkan oleh teknologi inovatif dalam pekerjaan anti pencucian uang.

Menurut Zhu Liqiao, industri perbankan Hong Kong telah membuat kemajuan besar dalam mengadopsi teknologi kepatuhan anti pencucian uang.Saat ini, lebih dari 60% bank telah mulai mengadopsi solusi teknologi seperti otomatisasi proses robotik, pemrosesan bahasa alami, dan tidak ada - alur kerja kode; 53 bank Bank menggunakan atau secara aktif mempertimbangkan untuk menggunakan data non-tradisional untuk analisis, dan 70% dari mereka telah menemukan hubungan dan transaksi yang mencurigakan yang tidak dapat diidentifikasi sebelumnya; 19 bank sedang melakukan atau secara aktif mempertimbangkan analisis jaringan.

Dalam dunia keuangan digital, mata uang virtual dan aset virtual yang diwakili oleh Bitcoin selalu menjadi faktor yang diwaspadai oleh lembaga keuangan yang dapat menyebabkan potensi risiko pencucian uang.Menurut "Laporan Kejahatan Mata Uang Kripto 2022" yang dirilis oleh perusahaan analisis data blockchain, Chainalysis, dari tahun 2017 hingga 2021, jumlah kumulatif pencucian uang menggunakan mata uang virtual mencapai sekitar US$33 miliar; pada tahun 2019, jumlah uang yang dicuci menggunakan mata uang kripto mencapai sebagai sebesar US$10 miliar Angka ini juga setinggi $8,6 miliar pada tahun 2021.

Dalam hal ini, Li Na menunjukkan bahwa ACAMS dan RUSI (sebuah think tank Inggris) telah merilis laporan survei tentang "Risiko dan Kepatuhan Cryptocurrency".Hasilnya menunjukkan bahwa sikap publik terhadap mata uang virtual atau aset virtual relatif negatif, dan sebagian besar di antaranya adalah Penyelidik percaya bahwa mata uang virtual lebih mungkin digunakan untuk pencucian uang dan pendanaan teroris.

Dia percaya bahwa untuk mengatasi risiko yang ditimbulkan oleh mata uang virtual, hal pertama yang harus dilakukan adalah meningkatkan informasi yang relevan, terutama pengumpulan informasi yang relevan tentang varietas kecil mata uang virtual dan pelacakan aliran mata uang, serta mengisi kebutuhan akan DeFi (Decentralized Finance) dan NFT (Non-Fungible Tokens) yang sedang booming , yang kedua adalah untuk mencapai konsensus tentang mata uang virtual di berbagai negara, dan atas dasar ini untuk mencapai konsensus tentang regulasi dan mendapatkan konsensus dalam industri .

Saat ini, komunitas internasional tidak memiliki definisi terpadu tentang aset virtual, tetapi dengan tercapainya konsensus yang relevan, pemahaman tentang bidang ini akan terus meningkat.

Pada bulan Maret 2018, pertemuan menteri keuangan dan gubernur bank sentral G20 mengeluarkan komunike bersama, yang menyatakan bahwa aset virtual tidak memiliki atribut utama "mata uang". Banyak organisasi internasional dan bank sentral serta badan pengatur di sebagian besar negara juga telah memperjelas bahwa aset virtual selain mata uang digital bank sentral, terlepas dari apakah kata "mata uang" digunakan dalam judul pasar, tidak memiliki atribut dasar dan fungsi alat pembayaran yang sah.

Pada tahun 2019, perilisan buku putih Libra menarik perhatian komunitas keuangan. Sesuai dengan persyaratan G20, organisasi pengatur internasional seperti Dewan Stabilitas Keuangan dan Komite Basel telah berfokus pada stablecoin global yang diwakili oleh Libra, dan melakukan studi lanjutan dari berbagai perspektif.

Zhu Liqiao mengatakan bahwa kerja sama timbal balik adalah bagian penting dari pengawasan anti pencucian uang, dan konsep geografi di Internet relatif tidak jelas, "tetapi transaksi keuangan lintas batas selalu merupakan aktivitas yang relatif berisiko tinggi, dan tindakan kontrol yang lebih ketat harus dilakukan Badan pengatur di seluruh dunia bekerja sama. Oleh karena itu, kita harus memperkuat kerja sama pemangku kepentingan lokal, Asia-Pasifik, dan internasional untuk meningkatkan efektivitas keseluruhan ekosistem anti pencucian uang, dan untuk mencegah, mendeteksi, dan menghalangi pencucian uang dan kejahatan keuangan yang menyebabkan kerusakan global, ancaman dan kerugian finansial."

Dia menunjukkan bahwa dalam menghadapi risiko terkait teknologi inovatif dan aset virtual, HKMA akan memantau perkembangan internasional secara ketat, menjaga komunikasi dengan industri, dan terus memperbarui pedoman sesuai dengan kondisi aktual.

(Penulis: Zhu Lina, magang Qi Yingze, editor: He Jia)