AML dan KYC: Katalisator untuk adopsi crypto arus utama

UntukSatoshi Nakamoto , pencipta Bitcoin (BTC ), motivasi untuk menciptakan ekosistem pembayaran baru dari awal pada tahun 2009 berasal dari kekacauan ekonomi yang disebabkan oleh praktik pemberian pinjaman yang berlebihan dan berisiko di sektor perbankan bercampur disertai dengan meledaknya gelembung perumahan di banyak negara pada saat itu.

“Dan menurut Anda siapa yang mengambil bagian setelah kejatuhan? Pembayar pajak, tentu saja,” kata Durgham Mushtaha, manajer pengembangan bisnis perusahaan analitik blockchain Coinfirm, dalam sebuah wawancara eksklusif dengan Cointelegraph.

Satoshi menyadari perlunya sistem moneter baru berdasarkan ekuitas dan keadilan — sebuah sistem yang mengembalikan kekuasaan ke tangan rakyat. Sistem tanpa kepercayaan dengan peserta anonim, bertransaksi peer-to-peer dan tanpa memerlukan entitas pusat.

Cuplikan dari whitepaper Bitcoin. Sumber: bitcoin.org

Namun, penurunan pasar berikutnya — dipicu oleh ledakan gelembung penawaran koin awal — membuat industri crypto menyadari perlunya membangun kredibilitas, otoritas, dan kepercayaan dengan bekerja secara proaktif dengan regulator dan legislator. Masukkan prosedur Anti Pencucian Uang (AML) dan Kenali Pelanggan Anda (KYC).

Mushtaha memulai diskusi dengan menyoroti bagaimana, tidak seperti mata uang fiat, transaksi dalam koin dan token yang dibangun di atas teknologi blockchain jauh lebih mudah dilacak menggunakan analitik on-chain dan alat AML. Selain itu, memperkenalkan prosedur KYC untuk mengidentifikasi dan melegitimasi pengguna di seluruh bursa crypto utama menghasilkan sistem keuangan yang jauh lebih kuat yang menjadi lebih tahan terhadap pencucian uang dan aktivitas terlarang lainnya.

Hasilnya, ini secara efektif memperkuat citra sektor ini dan menarik lebih banyak orang untuk memercayai uang hasil jerih payah mereka di pasar. “Saya melihat bull market berikutnya menjadi momen yang menentukan, di mana massa terjun ke crypto saat ketakutan menghilang dan sektor ini tumbuh secara eksponensial,” katanya.

Dampak KYC dan AML pada evolusi keuangan

Pembahasan awal dan implementasi undang-undang AML dan KYC global telah berlangsung selama lima dekade, ditandai dengan pembentukan Bank Secrecy Act (BSA) pada tahun 1970 dan Financial Action Task Force (FATF) global pada tahun 1989. “Indikator skenario risiko dikembangkan pada keuangan tradisional selama 50 tahun terakhir telah diadopsi ke dalam crypto dan sektor ceruk industri, termasuk keuangan terdesentralisasi,” tambah Mushtaha:

“Di mana kami berbeda dari keuangan tradisional adalah proses analitik on-chain kami. Tidak ada blockchain dalam keuangan tradisional, jadi mereka kehilangan sebagian besar teka-teki karena sektor blockchain tidak tersekat.”

Berbagi wawasan tentang seperti apa penerapan KYC dan AML hari ini dari perspektif penyedia, Mushtaha mengungkapkan bahwa Coinfirm memiliki lebih dari 350 indikator skenario risiko yang mencakup pencucian uang, pendanaan terorisme, sanksi, perdagangan obat bius, ransomware, penipuan, penipuan investasi, dan lainnya.

Dengan AML yang semakin canggih dalamkeuangan terdesentralisasi (DeFi) space, “Kini kami dapat memberi tahu Anda apakah dompet Anda secara langsung terlibat dalam aktivitas terlarang atau mewarisi risiko dari alamat lain dengan menerima aset dari keuntungan haram.” Selain itu, teknologi telah berkembang bersama ekosistem crypto untuk memberikan profil risiko pada alamat dompet dan transaksi berdasarkan analitik on-chain.

Penurunan penggunaan cryptocurrency dalam pencucian uang

Tahun demi tahun, banyak laporan memilikidikonfirmasi penurunan yang konsisten dalam penggunaan pencucian uang — dengan transaksi yang melibatkan alamat terlarang hanya mewakili 0,15% dari volume transaksi cryptocurrency pada tahun 2021. Mushtaha percaya bahwa temuan ini masuk akal.

“Mereka yang terlibat dalam aktivitas terlarang akan bijaksana untuk menghindari aset terkait blockchain dan tetap berpegang pada dolar yang telah dicoba dan diuji. Dolar Amerika Serikat masih merupakan mata uang yang paling banyak digunakan dan disukai untuk pencucian uang, ”katanya sambil menambahkan bahwa, dalam crypto, setelah alamat dompet diidentifikasi sebagai aset yang disimpan yang diperoleh melalui aktivitas ilegal, hanya sedikit yang dapat dilakukan oleh penjahat.

99,85% aktivitas di blockchain BUKAN kejahatan. Ingatlah hal ini saat meninjau proposal peraturan keras berikutnya.

--
Tren Kejahatan Kripto untuk 2022: Aktivitas Transaksi Gelap Mencapai Terendah Sepanjang Masa dalam Pangsa Semua Aktivitas Mata Uang Kriptohttps://t.co/94VB7FiyZb
— Sten Tamkivi (@seikatsu)16 Januari 2022

Dengan pengawasan peraturan saat ini yang memastikan pertukaran crypto sesuai dengan KYC, aktor jahat merasa sulit untuk mengubah aset crypto menjadi fiat atau membelanjakannya di pasar terbuka. Berbicara tentang berbagai metode yang paling umum digunakan untuk mentransfer dana haram, Mustaha menyatakan:

“Tentu, mereka dapat mencoba menggunakan teknik penganoniman, seperti mixer, tumbler, dan koin privasi, tetapi kemudian aset mereka akan ditandai dan dinodai karena menggunakannya.”

Karena cryptocurrency menjadi lebih diterima dan lazim secara global, penjahat akan beralih ke pasar gelap untuk menjual aset haram. Mengingat ketersediaan pasar di mana uang dapat dibelanjakan tanpa KYC, lembaga penegak hukum di masa depan akan berkewajiban untuk menindak situs semacam itu.

Alat KYC dan AML sekarang dapat mengkorelasikan alamat IP dengan alamat dompet, dan algoritme pengelompokan melakukan pekerjaan luar biasa dalam mengidentifikasi alamat terkait. Tindakan seperti itu akan sulit, bahkan bagi aktor tingkat negara, untuk melakukan pencucian melalui pertukaran di luar perbatasan mereka. Mushtaha menambahkan, “Kantor Pengawasan Aset Asing (OFAC) memiliki daftar alamat teridentifikasi milik orang dan entitas yang terkena sanksi. Aset di alamat itu terlalu panas untuk ditangani siapa pun.”

Peran CBDC dalam melawan pencucian uang

Mata uang digital bank sentral (CBDC) dapat menawarkan bank sentral tingkat kontrol yang tidak pernah terlihat dalam mata uang fiat. Bayangkan semua masalah dengan fiat, seperti manipulasi dan inflasi pemerintah, tetapi sekarang dengan kekuatan analitik on-chain. CBDC akan memungkinkan pengawasan yang lebih terperinci terhadap kebiasaan belanja pengguna dan bank sentral untuk membekukan kepemilikan, membatasinya, menetapkan tanggal kedaluwarsa, secara otomatis mengenakan pajak pada setiap transaksi atau bahkan memutuskan apa yang dapat dan tidak dapat dibeli dengannya. “Setiap pedagang, lembaga keuangan, dan pelanggan ritel juga harus mematuhi KYC, sehingga mengurangi pencucian uang,” kata Mustaha.

Libra, stablecoin berbasis blockchain yang diluncurkan oleh perusahaan induk Facebook, Meta,gagal mendapatkan daya tarik ketika diluncurkan pada tahun 2019. Akibatnya, percakapan arus utama seputar inisiatif crypto Meta mengkatalisasi banyak pemerintah untuk mencoba CBDC, dengan China menjadi yang pertama meluncurkan CBDC-nya.

Ikhtisar inisiatif CBDC di seluruh dunia. Sumber: atlanticcouncil.org

Kemungkinan kontrol mata uang bukanlah satu-satunya motivasi untuk gelombang inovasi yang disponsori pemerintah ini. Sambil menunjukkan bahwa pemerintah tidak lagi mengikuti standar emas, Mustaha menyoroti inflasi saat ini sebagai akibat langsung dari lembaga federal dan pusat yang mencetak uang sesuka hati.

“Amerika Serikat mencetak lebih banyak dolar daripada sebelumnya. Dan hasilnya adalah inflasi yang merajalela di luar grafik.”

Selain itu, Mustaha berargumen bahwa menaikkan suku bunga terlalu banyak, terlalu cepat, akan menyebabkan kaskade lembaga keuangan yang terbebani utang yang terlalu lama runtuh. Akibatnya, CBDC menonjol sebagai solusi bagi bank sentral, menambahkan bahwa "Untuk pertama kalinya, bank sentral dapat menghancurkan uang sekaligus menciptakannya."

Evolusi AML, KYC dan kemajuan teknologi

Berdasarkan pengalamannya yang luas di sektor AML/KYC, Mushtaha menyatakan bahwa teknologi menyesuaikan dengan evolusi regulasi dan bukan sebaliknya. Platform perdagangan pemula yang memutuskan untuk mengintegrasikan alat AML memiliki opsi untuk mengajukan penyedia layanan aset virtual (VASP) dan lisensi sekuritas. “Menjadi patuh berarti kumpulan besar peluang menjadi terbuka untuk Anda. Pendanaan di ruang ini hanya tersedia bagi mereka yang berfokus pada kepatuhan.” Akibatnya, penyedia solusi AML menemukan diri mereka menjembatani kesenjangan antara dunia crypto dan sistem keuangan yang patuh.

Mushtaha membagikan contoh bekerja dengan startup yang sedang mengembangkan atoken tidak dapat dipertukarkan (NFT) Solusi KYC berbasis menggunakan Bukti tanpa pengetahuan. “Kepintarannya berasal dari pengakuan mereka bahwa NFT yang digunakan untuk KYC tidak perlu menyelesaikan masalah pengeluaran ganda, sehingga dapat dilepaskan sepenuhnya dari blockchain. Ini kemudian memungkinkan data biometrik pribadi disimpan di NFT dan Bukti-zk dikirim ke setiap platform tempat individu ingin membuka akun.

Meskipun solusinya dirancang untuk berfungsi sebagai entitas terpusat untuk menyimpan informasi NFT "kemungkinan besar pada rantai yang diizinkan (tidak dapat diakses publik), " Mushtaha menegaskan ini adalah langkah ke arah yang benar karena NFT melayani kasus penggunaan KYC selama dekade berikutnya sebagai digitalisasi terus menembus vertikal industri.

Dalam hal AML, alat dan kemajuan baru muncul setiap bulan karena laju inovasi yang semakin cepat. Menurut Mushtaha, alat internal memungkinkan Coinfirm untuk menganalisis setiap alamat dompet yang menyumbangkan aset ke kumpulan likuiditas yang dikendalikan oleh kontrak pintar, menambahkan bahwa "Kami dapat memberikan profil risiko untuk puluhan ribu alamat sekaligus."

Inovasi AI yang berfokus pada pengenalan pola perilaku pengguna berbasis transaksi yang dihasilkan secara algoritme akan menjadi tren utama. “Blockchain menyimpan banyak data terkait perilaku, yang dapat digunakan untuk menganalisis pola pencucian uang, dan kemudian mengekstrapolasi profil risiko untuk alamat dompet yang berperilaku seperti ini,” jelas Mushtaha.

Alat pembelajaran mesin, yang telah mengumpulkan sekumpulan besar kumpulan data selama bertahun-tahun di seluruh lanskap kripto, juga akan digunakan untuk memprediksi potensi hasil perdagangan.

Pemerintah memantau transaksi crypto lintas batas

ItuFATF mengeluarkan panduan yang direvisi pada bulan Oktober tahun lalu, di mana mereka memberi label pada setiap aset crypto yang menjaga privasi atau yang tidak melibatkan perantara sebagai risiko tinggi. Ini tidak mengherankan karena mandat eksplisit FATF adalah untuk menghilangkan “ancaman apa pun terhadap integritas sistem keuangan internasional,” yang dianggapnya cryptocurrency sebagai salah satunya. Karena itu,pengenalan Aturan Perjalanan pada tahun 2019 mengharuskan semua VASP untuk meneruskan informasi tertentu ke lembaga keuangan berikutnya dalam suatu transaksi.

Namun, ketika aturan diterapkan ke alamat dompet yang tidak dihosting yang dipegang oleh individu pribadi, “FATF tampaknya meletakkan dasar untuk menerapkan Aturan Perjalanan ke dompet ini jika transaksi peer-to-peer meningkat dalam beberapa tahun mendatang, berpotensi memaksakan hak privasi,” kata Mushtaha.

Pendekatan yang lebih hati-hati, menurut Mustaha, akan menyelaraskan pendekatan implementasi yang sebagian besar terfragmentasi dari Travel Rule yang ada di seluruh yurisdiksi, membuat transaksi lintas batas menjadi lebih mudah sekaligus berfokus pada kepatuhan VASP.

Peran pengusaha Crypto dalam melawan pencucian uang

Mengingat tersedianya solusi AML siap pakai yang dirancang agar sesuai dengan kebutuhan khusus setiap VASP, Mustaha percaya "benar-benar tidak ada alasan lagi" untuk mengabaikan kepatuhan. VASP juga berkewajiban untuk membuat materi pendidikan yang komprehensif bagi penggunanya saat dunia bersiap untuk adopsi massal tanpa gesekan.

#Binance bekerja sama dengan regulator di seluruh dunia, dengan tujuan mendorong Web3 menjadi arus utama.

Dengarkan dari Binance VP, Global Marketing, James Rothwell yang membahas pentingnya regulasi dalam membangun dunia Web3.pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
— Binance (@binance)2 Agustus 2022

Mushtaha percaya bahwa pengusaha crypto berada dalam posisi unik untuk membantu menulis bab berikutnya dari sistem keuangan global, dan mereka harus memahami bahwa kepatuhan AML bukanlah halangan untuk kesuksesan mereka — tetapi katalisator. “Sebagian besar investor ritel ingin menavigasi ruang ini dengan aman, mengelola risiko mereka saat bertransaksi,” sarannya. “Dan memberikan ketenangan pikiran kepada para investor ini harus menjadi prioritas VASP.”

Bekerja menuju masa depan regulasi

KYC dan AML adalah elemen penting dari ekonomi makro saat ini dan merupakan komponen penting dari ruang crypto. Mustaha tidak setuju dengan keyakinan bahwa peraturan mengikis anonimitas.

“Regulasi akan mendorong adopsi massal, tetapi merupakan kewajiban bagi para pemain di ruang ini untuk secara proaktif mengedepankan kerangka regulasi yang mendorong inovasi sembari mendisinsentifkan aktivitas terlarang. Ada kebutuhan untuk mencapai keseimbangan di mana seseorang dapat memantau pencucian uang dengan tetap menjaga privasi pengguna. Ini bukanlah tujuan yang saling eksklusif; Anda dapat memiliki keduanya.”

Dan, kepada investor, Mustaha menasihati pepatah kuno, "lakukan riset Anda sendiri".