Agricultural Bank of China merilis Laporan Inovasi Teknologi Finansial 2021 untuk memperkenalkan kemajuan dan perencanaannya secara luas

Berita jaringan pembayaran seluler , baru-baru ini, Bank Pertanian Tiongkok merilis "Laporan Tahunan Inovasi Teknologi Keuangan Bank Pertanian Tiongkok (2021)" (selanjutnya disebut sebagai "laporan").

Dalam laporan tersebut, Agricultural Bank of China menekankan bahwa tahun 2021 adalah tahun pertama dari "fase rekonstruksi komprehensif" dari strategi transformasi digitalnya Laporan inovasi fintech tingkat bank.

Melalui laporan tersebut, Agricultural Bank of China memperkenalkan kemajuannya dalam penerapan teknologi inovatif, serta tata letak pengembangan berbagai dukungan teknis, dan mengedepankan visinya untuk pengembangan teknologi finansial di masa depan.

Menurut pengenalan Bank Pertanian China, awalnya telah membentuk sistem teknologi inovatif berdasarkan teknologi informasi yang muncul seperti data besar, kecerdasan buatan, Internet seluler, komputasi awan, Internet of Things, blockchain, dan virtualisasi. Pada tahun 2021, akan dilakukan sejumlah penelitian dan eksplorasi serta aplikasi percontohan teknologi baru dalam hal aplikasi bisnis dan dukungan teknologi, serta menggunakan inovasi teknologi untuk memimpin pengembangan bisnis.

Dalam hal aplikasi bisnis, Agricultural Bank of China telah membuat terobosan dalam lima bidang: perpesanan 5G, teknologi VR/AR, komputasi privasi, penginderaan jarak jauh satelit, dan komputasi tepi.

Pada tahun 2021, Agricultural Bank of China akan secara resmi meluncurkan proyek percontohan aplikasi pesan 5G, dan telah menyelesaikan kemampuan dasar platform penelitian mandiri pesan 5G untuk memperluas saluran pelanggan. Di pintu masuk saluran SMS, pelanggan dapat menangani pertanyaan saldo, aktivasi kartu kredit, menerima hadiah pelanggan baru, penemuan diskon dan layanan lainnya, dan dapat menyelesaikan seluruh proses pemrosesan bisnis seperti penemuan dan interaksi dengan mengklik kartu.

Agricultural Bank of China memperkenalkan teknologi AR (Augmented Reality) dalam "Marketing Treasure". Manajer akun dapat menggunakan fungsi pemindaian AR dari Marketing Treasure untuk memindai peta identifikasi tertentu, dan kemudian mereka dapat berinteraksi dengan layanan pelanggan virtual yang muncul di layar ponsel, meningkatkan pengalaman pelanggan dan kemampuan pemasaran. Di masa mendatang, Agricultural Bank of China akan mengabdikan diri pada pembangunan platform VR/AR untuk mewujudkan bentuk ekonomi metaverse seperti hipotek aset off-chain, on-chain aset yang ada, dan pembuatan koleksi digital, serta aplikasi seperti outlet virtual, layanan pintar, dan e-commerce Xingtong.

Teknologi komputasi privasi diterapkan pada aplikasi percontohan di bidang bisnis seperti pemasaran dan pengendalian risiko. Dalam tata kelola khusus penipuan telekomunikasi, berdasarkan teknologi pembelajaran federasi, model pemantauan risiko untuk akun penipuan jaringan telekomunikasi dibangun; dalam manajemen kredit lintas batas, berdasarkan teknologi komputasi aman multi-pihak, layanan buku besar kredit real-time digunakan direalisasikan di cabang dalam dan luar negeri. Kedepannya, Agricultural Bank of China akan memperkuat kerja sama data dengan pemerintah, lembaga kredit, dan anak perusahaan, serta secara bertahap mempromosikan penerapan bisnis komputasi privasi di bidang pengendalian risiko dan pemasaran.

Penginderaan jauh satelit terutama digunakan di bidang kredit petani. Bank Pertanian Tiongkok akan merealisasikan penerapan teknologi penginderaan jauh satelit pada tahun 2021, dan menerapkannya pada pembuatan file informasi petani dan pemberian kredit khusus.Ini telah diujicobakan dan dipromosikan di banyak cabang. Di masa mendatang, Bank Pertanian Tiongkok akan memperkenalkan lebih banyak data citra eksternal berkualitas tinggi, membangun platform analisis cerdas penginderaan jauh, dan menjalankan manajemen dan kontrol risiko tiga dimensi di semua aspek pra-pinjaman, pinjaman, dan pasca- pinjaman dari perspektif ruang dan waktu; Menjelajahi lebih banyak skenario aplikasi teknologi penginderaan jauh satelit di bidang lain, dan memperkuat kemampuan analisis data penginderaan jauh satelit melalui mode penelitian mandiri atau pengadaan.

Edge computing terutama digunakan untuk memenuhi kebutuhan digitalisasi industri dalam hal koneksi yang gesit, bisnis real-time, kecerdasan aplikasi, keamanan, dan perlindungan privasi. Pada Oktober 2021, Agricultural Bank of China akan mewujudkan skenario smart outlet berdasarkan edge computing, menggunakan kamera keamanan yang ada, memperkenalkan edge computing dan teknologi kecerdasan buatan untuk melakukan pengenalan video dan analisis outlet dan brankas, serta meningkatkan level manajemen cerdas outlet dan brankas. Saat ini, Agricultural Bank of China menerapkan edge computing untuk operasi valet over-the-counter, lowongan No. 1, layanan pelanggan khusus, pelanggaran treasury, dan penipuan staf treasury dari empat aspek: pengendalian risiko yang cerdas, manajemen yang cerdas, layanan yang cerdas, dan smart treasury Lebih dari 10 fungsi adegan aplikasi seperti rotasi pekerjaan. Di masa mendatang, kami akan terus mengeksplorasi skenario penerapan edge computing di bidang pemasaran, keamanan, smart outlet, internal control and compliance, dan treasury management.

Dalam hal dukungan teknologi, Agricultural Bank of China telah mencoba menggunakan teknologi baru untuk meningkatkan kemampuan teknologi finansial di lima area: cloud native, integrasi stream-batch, pengembangan low-code, chaos engineering, dan AIOps. Dalam hal cloud native, tipe baru cloud PaaS diperkenalkan, dan lebih banyak aplikasi dipromosikan untuk pergi ke cloud untuk memperkuat dukungan yang mendasarinya; komputasi terintegrasi aliran-batch diimplementasikan pada "Beacon Platform" untuk pertama kalinya, menghemat biaya pengembangan dan operasi dan pemeliharaan, dan rentang aplikasi komputasi real-time lebih melimpah; Pengembangan kode rendah, rekayasa kekacauan, dan AIOps memungkinkan tiga tautan pengembangan sistem penting pengembangan, pengujian, dan operasi dan pemeliharaan melalui serangkaian pekerjaan percontohan seperti pengembangan alat baru dan konstruksi platform baru Lini teknologi dapat merespons kebutuhan bisnis dengan lebih cepat.

Dalam bidang teknologi inti seperti data besar, kecerdasan buatan, komputasi awan, Internet of Things, dan blockchain, ABC telah membentuk kemampuan teknologi inovatif berbasis platform.

Diantaranya, kecerdasan buatan mengacu pada penggunaan mesin untuk mensimulasikan kognisi manusia dan proses berpikir ABC telah membentuk kemampuan teknis AI untuk mendukung dan memimpin bisnis dalam dua dimensi kecerdasan perseptual dan kecerdasan kognitif.

Teknologi kecerdasan perseptual yang diwakili oleh biometrik (wajah, sidik jari, suara, dll.) telah diterapkan di banyak bidang bisnis seperti keuangan Internet, operasi, layanan pelanggan, dan pengendalian risiko.Intinya adalah menggunakan perangkat pintar yang dilengkapi sensor untuk membantu bank untuk secara intuitif memahami karakteristik dan perubahan pelanggan dan lingkungan, dan mengintegrasikan hasil persepsi ke dalam proses bisnis.

Pengenalan voiceprint digunakan di mobile banking, phone banking, layanan pelanggan dan bidang lainnya. Platform pengenalan fitur cetak suara Bank Pertanian Tiongkok sedang dalam tahap konstruksi. Pada tahun 2021, Bank Pertanian Tiongkok akan menyelesaikan solusi teknis terkait keamanan data dan manajemen informasi dari platform cetak suara.

Pengenalan ekspresi mikro dapat digunakan dalam skenario keuangan seperti evaluasi kepuasan pelanggan, layanan pelanggan dan pemasaran produk, dan kontrol risiko tatap muka kredit jarak jauh. Praktik Agricultural Bank of China meliputi: wawancara kredit online, menggunakan wawancara video online, dengan bantuan teknologi pengenalan ekspresi mikro, dapat menganalisis perubahan emosional dan ekspresi wajah dasar pelanggan saat menjawab pertanyaan kunci secara real time, memberikan risiko penilaian, dan menggabungkan analisis data besar Membagi tingkat risiko bisnis; dalam manajemen operasi internal, ambil layanan counter atau layanan pelanggan video sebagai contoh, realisasikan kepuasan counter atau survei kepuasan pelanggan video melalui teknologi ekspresi mikro; dalam pemasaran presisi produk, gunakan micro- teknologi ekspresi untuk secara dinamis merasakan perubahan emosional pelanggan , mengidentifikasi minat dan emosi psikologis pelanggan dalam memasarkan produk seperti manajemen kekayaan dan dana, dan merekomendasikan produk dengan cara yang ditargetkan.

Saat ini, fokus teknis AI secara bertahap bergeser dari kecerdasan perseptual ke kecerdasan kognitif. Kecerdasan kognitif bertujuan untuk memberi mesin kemampuan seperti pemahaman data, ekspresi pengetahuan, penalaran logis, dan pembelajaran mandiri. Teknologi kecerdasan kognitif yang banyak digunakan di industri perbankan meliputi rekomendasi cerdas, grafik pengetahuan, dan pemrosesan bahasa alami.

Pada tahun 2021, Bank Pertanian China akan menyelesaikan pembangunan platform manajemen operasi RPA. Di tempat pendaftaran cerdas RPA akun publik, teknologi RPA digunakan untuk menerobos hambatan interaksi data antara sistem internal dan sistem pejalan kaki, menggantikan operasi bisnis manual dan otomatis; di tempat identifikasi informasi pemohon kartu kredit, menggunakan RPA Teknologi +OCR, Secara otomatis menyelesaikan pemeriksaan kualitas material kartu kredit di kantor pusat, dan membantu dalam peninjauan dan persetujuan bisnis; per Oktober 2021, teknologi RPA telah diterapkan di kartu kredit, akuntansi keuangan, pengajuan peraturan, manajemen operasi , sumber daya manusia, investasi dan manajemen kekayaan dan bidang usaha lainnya.

Mesin rekomendasi memecahkan masalah bagaimana pengguna dapat secara pasif dan efisien mendapatkan informasi yang mereka minati di bawah kondisi informasi yang berlebihan.Ini terutama digunakan dalam skenario seperti rekomendasi yang dipersonalisasi, pemasaran presisi, dan peringkat yang dipersonalisasi. Dalam hal rekomendasi real-time, hasil perhitungan rekomendasi offline diintegrasikan dengan hasil perhitungan real-time untuk menyediakan layanan real-time stateful latensi rendah; dalam rekomendasi online, algoritma pembelajaran penguatan diperkenalkan untuk mengumpulkan data berdasarkan real-time pengguna perilaku untuk mencapai pembaruan status pengguna yang lebih akurat, Akumulasi status pengguna yang lebih tahan lama mencapai efek rekomendasi yang lebih banyak dan hasil yang lebih akurat.

Grafik pengetahuan mengidentifikasi, menemukan, dan menyimpulkan hubungan kompleks antara berbagai hal dan konsep dari data, yang dapat membantu model AI mengenali kerangka pengetahuan dunia dan benar-benar menjadi cerdas. Pada tahun 2021, Agricultural Bank of China akan fokus mempromosikan pekerjaan dalam pembangunan platform grafik pengetahuan, pembangunan pusat aset, pendalaman aplikasi teknologi, dan eksplorasi jaringan saraf grafik.

Selain itu, Agricultural Bank of China juga memperkuat kemampuan layanan berbasis platformnya di bidang big data, cloud computing, Internet of Things, dan blockchain.

Laporan tersebut juga menekankan bahwa di masa depan ekonomi digital, terobosan teknologi dalam komputasi data (komputasi kuantum), aplikasi data (DataOps), interaksi digital (metaverse), dan kecerdasan tepercaya (AI yang dapat dijelaskan) terkait dengan pengoperasian masyarakat digital akan terjadi. memiliki dampak besar pada teknologi keuangan dan inovasi bisnis keuangan.

Diantaranya, komputasi kuantum dapat memberikan dukungan dasar untuk teknologi keuangan melalui kekuatan komputasi super, dan juga akan menimbulkan ancaman bagi sistem keamanan berdasarkan teori kriptografi klasik; DataOps adalah metode otomasi berorientasi proses yang akan menjadi mesin pendukung aplikasi data bank , dikombinasikan dengan platform pusat data, dapat meningkatkan kualitas dan efisiensi analisis data; Metaverse akan mengubah mode interaksi antara bank elektronik dan pengguna dari dua menjadi tiga, dan makna perbankan terbuka akan lebih melimpah; AI yang dapat dijelaskan dapat memberikan pengguna dengan layanan kecerdasan buatan untuk membangun kepercayaan di tingkat kognitif akan menjadi arah pengembangan penting teknologi kecerdasan buatan di bidang keuangan.

Ke depan, ABC akan lebih memperhatikan bidang teknologi baru.