Mastercard Meluncurkan Alat Identifikasi Penipuan Kripto

https://www.cnbc.com/2022/10/04/mastercard-deepens-crypto-push-with-tool-for-preventing-fraud.html

Mastercard pada hari Selasa akan meluncurkan perangkat lunak baru yang membantu bank mengidentifikasi dan memutuskan transaksi dari pertukaran crypto yang rawan penipuan, perusahaan itu mengatakan kepada CNBC secara eksklusif.

Disebut Crypto Secure, sistem ini menggunakan algoritme kecerdasan buatan “canggih” untuk menentukan risiko kejahatan yang terkait dengan pertukaran crypto di jaringan pembayaran Mastercard. Sistem bergantung pada data dari blockchain, catatan publik transaksi crypto, serta sumber lainnya.

Layanan ini didukung oleh CipherTrace, startup keamanan blockchain yang diakuisisi Mastercard tahun lalu. Berbasis di Menlo Park, California, CipherTrace membantu bisnis dan lembaga pemerintah menyelidiki transaksi terlarang yang melibatkan mata uang kripto. Saingan utamanya adalah perusahaan New York Chainalysis dan Elliptic, yang berbasis di London.

Mastercard meluncurkan layanan ini dengan latar belakang meningkatnya kejahatan di pasar aset digital yang baru lahir. Jumlah crypto yang memasuki dompet dengan koneksi kriminal yang diketahui melonjak ke rekor $14 miliar tahun lalu, menurut data dari perusahaan analitik blockchain, Chainalysis. Dan 2022 telah melihat serentetan peretasan dan penipuan profil tinggi yang menargetkan investor crypto.

Pada platform Crypto Secure, bank dan penerbit kartu lainnya diperlihatkan dasbor dengan peringkat kode warna yang mewakili risiko aktivitas mencurigakan, dengan tingkat keparahan risiko mulai dari merah untuk "tinggi" hingga hijau untuk "rendah".

Crypto Secure tidak membuat keputusan apakah akan menolak pedagang crypto tertentu. Keputusan itu tergantung pada penerbit kartu itu sendiri.

Mastercard sudah menggunakan teknologi serupa untuk mencegah penipuan dalam transaksi mata uang fiat. Dengan Crypto Secure, ini memperluas fungsionalitas tersebut ke bitcoin dan mata uang virtual lainnya.

Ajay Bhalla, President of Cyber and Intelligence Business Mastercard, mengatakan bahwa langkah tersebut adalah untuk memastikan para mitranya dapat “tetap mematuhi lanskap peraturan yang kompleks.”

“Seluruh pasar aset digital sekarang menjadi pasar yang cukup besar dan substansial,” katanya kepada CNBC dalam wawancara eksklusif menjelang peluncuran produk.

“Idenya adalah jenis kepercayaan yang kami berikan untuk transaksi perdagangan digital, kami ingin dapat memberikan jenis kepercayaan yang sama untuk transaksi aset digital bagi konsumen, bank, dan pedagang.”

Kepatuhan telah menjadi fokus penting dalam crypto akhir-akhir ini karena semakin banyak bank dan perusahaan pembayaran memasuki keributan dengan layanan mereka sendiri untuk memperdagangkan dan menyimpan aset digital. Bulan lalu, Nasdaq menjadi perusahaan keuangan terbaru yang bergabung dengan pelukan crypto Wall Street, meluncurkan layanan kustodian untuk klien institusional.

Sementara itu, pemerintah di kedua sisi Atlantik ingin menerapkan pembatasan baru di sektor crypto, yang sejauh ini sebagian besar kurang regulasi. Bulan lalu, pemerintahan Biden merilis kerangka kerja pertamanya tentang regulasi industri crypto di AS, sementara Uni Eropa telah menyetujui undang-undang crypto penting mereka sendiri.

Raksasa pembayaran menggandakan crypto pada saat harga mata uang digital jatuh dan volume mengering. Seluruh pasar telah kehilangan nilai sekitar $2 triliun sejak puncak reli besar-besaran pada November 2021.

Bitcoin sekarang bernilai kurang dari $20.000 per koin — penurunan sekitar 70% dari level tertinggi hampir $69.000 sepanjang masa — dan dalam beberapa minggu terakhir telah berjuang untuk naik secara berarti di atas level itu.

Ditanya tentang dampak penurunan harga crypto pada strategi aset digital Mastercard, Bhalla mengatakan perusahaan "berfokus untuk memberikan solusi kepada para pemangku kepentingan untuk jangka panjang."

“Ini adalah siklus pasar, mereka akan datang dan pergi,” katanya. "Saya pikir Anda harus mengambil pandangan yang lebih lama bahwa ini adalah pasar yang besar sekarang dan berkembang dan mungkin akan menjadi jauh lebih besar di masa depan."

Terlepas dari kemerosotan harga token digital, kejahatan di industri ini tidak menunjukkan tanda-tanda mereda. Metode yang sangat populer untuk menipu investor crypto atas dana mereka tahun ini adalah dengan mengeksploitasi jembatan blockchain, alat yang digunakan untuk menukar aset dari satu jaringan crypto ke jaringan crypto lainnya. Sekitar $1,4 miliar telah hilang karena pelanggaran pada jembatan lintas rantai ini sejak awal tahun 2022, menurut data Chainalysis.

Dengan latar belakang itu, perusahaan jasa keuangan besar dan platform crypto berinvestasi dengan cara menurunkan risiko keuntungan haram yang ditransfer melalui sistem mereka. Cryptocurrency sering dikritik karena penggunaannya dalam pencucian uang dan bentuk aktivitas terlarang lainnya — sebuah masalah yang sebagian berasal dari sifat samaran peserta di jaringan blockchain.

Tetapi pengembangan alat perangkat lunak baru telah membuatnya lebih mudah untuk melacak keuntungan haram para penjahat kripto. Perusahaan menggunakan ilmu data yang canggih dan teknik pembelajaran mesin untuk menganalisis data pada blockchain publik.

Mastercard juga berusaha mengimbangi saingan utamanya Visa, yang telah melakukan investasi penting sendiri di arena crypto. Pada kuartal fiskal pertama tahun 2022, Visa mengatakan telah memfasilitasi $2,5 miliar transaksi dari kartu yang ditautkan ke akun di platform crypto.

Tahun lalu, Visa meluncurkan praktik penasihat crypto untuk menawarkan saran kepada klien dalam segala hal mulai dari meluncurkan fitur crypto hingga menjelajahi token yang tidak dapat dipertukarkan.

Mastercard menolak untuk mengungkapkan nilai dolar keseluruhan volume fiat-to-crypto dari jaringan 2.400 pertukaran crypto. Namun, Bhalla mengatakan jumlah transaksi yang difasilitasi raksasa kartu kredit per menit sekarang mencapai "ribuan".