WEF 2022: Bankir di WEF melihat perlunya kehati-hatian dan kecepatan pada mata uang digital bank sentral

Proses pengenalan mata uang digital bank sentral (CBDC) penuh dengan hal yang tidak diketahui, beberapa di antaranya dijelaskan dalam panel ahli yang berkumpul pada Senin di Forum Ekonomi Dunia di Davos, Swiss. Panel menyimpulkan bahwa desain yang baik adalah kunci keberhasilan CBDC, dan ada lebih sedikit tantangan untuk pengenalan CBDC secara grosir.

Gubernur Bank of Thailand Sethaput Suthiwartnarueput mengatakan bahwa meskipun banyak bank sentral sedang mempertimbangkan CBDC, hanya ada sedikit pengalaman praktis dengan mereka. Thai National Bank memulai program proof-of-concept pada tahun 2018. Proyek mBridge-nya dimulai sebagai eksperimen dalam membangun koridor pembayaran grosir lintas batas dengan Otoritas Moneter Hong Kong dan telah berkembang hingga mencakup Bank of China, Uni Emirat Arab dan Bank untuk Penyelesaian Internasional. Transaksi lintas batas menggunakan teknologi perbankan tradisional dapat memakan waktu berhari-hari, sementara transaksi CBDC jauh lebih cepat.

Suthiwartnarueput mengatakan penggunaan teknologi blockchain dapat menimbulkan konsekuensi yang tidak diinginkan. Itu bagus untuk transparansi, katanya, tetapi anonimitas memengaruhi skalabilitas. Ada risiko dalam desain CBDC karena kontrak pintar mengharuskan penanganan setiap situasi ditentukan sebelumnya. Dia mengutip sanksi saat ini terhadap Rusia sebagai contoh tantangan potensial terhadap desain CBDC. Bank sentral Thailand sedang melihat "pilot terbatas" untuk CBDC ritel pada kuartal keempat tahun ini.

Transaksi internasional antar orang, terutama pengiriman uang dari pekerja yang berlokasi di negara lain, yang merupakan pasar sebesar $48 miliar per tahun, adalah salah satu kasus penggunaan CBDC yang paling mendesak. Suthiwartnarueput mengatakan CBDC dapat melakukan transaksi seperti itu dengan biaya 50% lebih murah dan 68% lebih cepat daripada teknologi pengiriman uang saat ini. Saat ini, biaya rata-rata untuk transfer jenis ini adalah 6,3% dari jumlah transaksi.

Terkait:WEF 2022: Pengiriman uang kripto harus memiliki daya pikat uang tunai tanpa kendala peraturan — Jeremy Allaire

Ketua Credit Suisse Axel Lehmann menunjukkan kemajuan pesat yang dibuat oleh teknologi pembayaran cepat non-blockchain dan mengajukan pertanyaan untuk CBDC ritel domestik, seperti apakah rekening dengan bank sentral akan membayar bunga. Privasi dan intermediasi adalah masalah pelik lainnya untuk CBDC ritel. Direktur pelaksana Dana Moneter Internasional Kristalina Georgieva berkata, "Kami merasa sedikit di belakang kurva" dalam pembuatan CBDC ritel, dan Gubernur Bank Prancis François Villeroy de Galhau setuju, dengan mengatakan "CBDC bukanlah monopoli kemajuan," dan pusat bank tidak boleh membuang waktu untuk memperkenalkannya.

Suthiwartnarueput dan gubernur bank sentral Prancis sepakat bahwa penyelesaian grosir CBDC lintas batas dapat menjadi kenyataan dalam lima tahun.