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アフリカのエスワティニ、物理的なカードで価値を保存しオフライン決済をサポートするCBDC計画を提案

2024/10/12 15:00

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アフリカのエスワティニ中央銀行はこのほど、中央銀行デジタル通貨（CBDC）に関するデジタル・リランゲニ・レポートを発表した。このデジタル通貨は南アフリカランド（ZAR）にペッグされ、現地での決済の利便性、金融包摂を促進し、近隣諸国との国境を越えた決済の効率化を目指す。

デジタル・リランゲニは、南アフリカの法定通貨ランド（ZAR）に固定される。エスワティニは南アフリカ、ワティニ、レソト、ナミビアを含む南部アフリカ共通通貨地域（CMA）に参加しているため、これはエスワティニの金融政策の一環である。

また、南アフリカはこの地域で最大かつ最も安定した経済国であるため、これらの国々は為替レートをランドに固定し、加盟国の法定通貨が地域内で流通することを認めることで合意している。そのため、エスワティニの法定通貨であるリランゲニ（Lilangeni）とZARは固定相場となっている。

デジタル・リランゲニとランドの為替レートを安定的に維持することで、エスワティニはデジタル・リランゲニの信頼を高め、地域内の決済や国境を越えた取引をよりスムーズにし、経済全体の安全性を高めることができる。.

エスワティニのニーズに合わせて設計されたCBDC

同計画では、デジタル・リランゲニはCBDC形式の分散型データベース上で実行されるとしている。デジタル・リランゲニはピアツーピアペイメント（P2P）やマーチャントペイメントに利用でき、マイクロペイメントやプログラムペイメント機能をサポートする計画だ。金融機関が管理するオンラインウォレットと、オフライン決済をサポートするスマートカードと呼ばれるハードウェアウォレットに分けられる。

デジタル・リランゲニのデザイン概要：

二層構造：デジタル・リランゲニが仲介役となり、金融機関が発行と流通を担当し、エスワティニ中央銀行がインフラを提供する。
登録と発行：登録プロセスにおいて、金融機関はユーザーにスマートカードなどのオフラインデバイスを発行する責任を負う。これらのカードはオンライン決済に利用できるほか、加盟店のPOSマシンや携帯電話のセンサー決済などの応用シナリオがあり、現地の利用者は日常生活で便利にデジタル・リランゲニを利用して取引を行うことができる。
チャージと換金デジタル・リランゲニを利用する前に、現物のリランゲニまたは銀行預金でチャージする必要があります。銀行口座はデジタル・リランゲニのウォレットに接続することができ、物理的な資金とデジタル資金を柔軟に切り替えることができます。
換金性：デジタル・リランゲニをいつでも現物の現金に換金できるオプションで、柔軟性を保ちます。
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プライバシーと機能性を考慮したCBDCデザイン、テスト済み

デジタル・リランゲニは、ユーザーのプライバシーを保護するため、擬似匿名を使用しています。プライバシーを保護すると同時に、KYCやアンチマネーロンダリング法などの要件にも準拠している。また、「デジタル・リランゲニ」にはプログラム機能があり、ユーザーが自動的に支払い目的を設定できるほか、子供の利用制限など、特定のユーザー向けの設定も可能だ。

報告書によると、エスワティニ中央銀行は現在、フィリアCBDC技術を使ったデジタル・リランゲニの開発にテクノロジー企業Giesecke+Devrientと協力している。現在、デジタル・リランゲニは概念実証を完了し、サンドボックス・テストと実際のシナリオ・テストも実施している。