シルバーゲート、米規制当局との和解で6300万ドルの支払いに合意

By Nikhilesh De, Jesse Hamilton, CoinDesk; Compiled by Deng Tong, Golden Finance

• シルバーゲート・バンクの親会社は、適切なマネーロンダリング防止プログラムを維持せず、そのプログラムの有効性について誤解を招くような開示を行ったという疑惑をめぐり、米証券取引委員会（SEC）、連邦準備制度理事会（FRB）、カリフォルニア州金融保護革新局と和解に達した。

• SECはシルバーゲートの元幹部も起訴しました。元CEOのアラン・レーン氏と元COOのキャスリーン・フラハー氏は和解に合意し、元CFOのアントニオ・マルティノ氏は容疑を否認しました。

Silvergate Capital Corp.Silvergate Capital Corp.は、内部管理の失敗と投資家への不適切な情報開示に対する米国とカリフォルニア州の規制当局による告発を解決するために6300万ドルを支払うことに合意した。

米証券取引委員会（SEC）は月曜日、暗号通貨に強いシルバーゲート・バンクの親会社であるシルバーゲート・キャピタル・コーポレーション、元最高経営責任者（CEO）のアラン・レーン氏、元最高執行責任者（COO）のキャスリーン氏、元最高財務責任者（CFO）のアラン・フラハー氏を訴えた。元最高執行責任者のアラン・レーン氏、元最高執行責任者のキャスリーン・フレイハー氏、元最高財務責任者のアントニオ・マルティノ氏。米連邦準備制度理事会（FRB）とカリフォルニア州金融保護革新局（DFPI）は、カリフォルニア州ラホーヤに拠点を置く同銀行に対して同様の申し立てを行っている。

シルバーゲート、レーン、フレアの3人は、SECの申し立てを認めも否定もしないが、罰金を支払うという和解に合意し、2人とも5年間他の公開企業の役員や取締役を務めることを禁じられることに同意した。シルバーゲートはまた、連邦準備制度理事会（FRB）およびDFPIとも和解に達した。

シルバーゲートの罰金には、連邦準備制度理事会から4300万ドル、カリフォルニア州の規制当局から2000万ドルが含まれている。SECもシルバーゲートに5000万ドルの罰金を科したが、合計額を増やすことはないと見られている。和解契約は裁判所の承認が必要であり、SECはプレスリリースの中で、SECに支払うべき罰金はシルバーゲートが銀行規制当局に支払う金額と相殺される可能性があると述べている。

元最高財務責任者であるマルティーノ氏は、弁護士からの声明を通じて、2022年の四半期に関するものであり、「判断に左右された」決定であると述べ、申し立てを否定した。

訴状には、「2022年11月以前、レーンとフレハー、そして彼らを通じてSCCは、銀行のBSA/AMLコンプライアンス・プログラムに重大な欠陥があることを複数回にわたって認識していた」と書かれている。 「さらに、レーンとフラハーは、サンフランシスコ連邦準備銀行（FRBSF）を通じて連邦準備制度理事会（FRB）が実施したシルバーゲートに対する複数の審査結果を通じて、銀行のBSA/AMLコンプライアンス・プログラムの深刻な欠陥を認識していたはずである。

訴状の一部として、SECは、シルバーゲートが2022年11月に破産を申請した主要顧客であるFTXからの90億ドル近い不審な送金を検出できなかったとしている。

「2021年と2022年の大半の間、銀行は主要商品である『シルバーゲート取引所ネットワーク』（SEN）の監視を適切に自動化することができなかった」と訴状は述べている。 「SENは同行の暗号資産顧客間で資金を移動させるための重要なメカニズムであり、暗号資産顧客を惹きつけるように調整されていた。しかし銀行は、SENで発生した約1兆ドルの銀行取引について、疑わしい動きがないか適切に、あるいは自動的に監視することを怠った。

訴訟では、シルバーゲートのチームは政府の審査官から努力が不十分であるとの連絡を受けたが、それでも四半期報告書や年次報告書（Form 10-Qおよび10-K）にはリスク要因がないと主張したと述べている。

2021年の四半期報告書では、一部の暗号顧客のために銀行がリスクに「高度にさらされている」ことは「認めて」いたが、銀行秘密保護法の順守に関連する特定の欠陥を幹部が認識していたことは公表していなかった。

シルバーゲートの広報担当者はCoinDeskに対し、今回の和解は同行の継続的な取り組みの一環だと述べた。

「2023年3月初旬、シルバーゲートは政府の支援を受けずに自主的に清算するという責任ある決断を下しました。2023年11月の時点で、すべての預金は銀行顧客に返済され、シルバーゲートはその後まもなく銀行業務を停止しました。本日発表された和解は、シルバーゲートの銀行免許の放棄を促進し、同行の継続的な秩序ある清算と、連邦準備制度理事会（FRB）、連邦金融庁（DFPI）、証券取引委員会（SEC）による調査の成功裏の終結を促すものです」と、広報担当者は電子メールで声明を発表した。

Voluntary Liquidation

Silvergate, once the bank of choice for large cryptocurrency firms, under voluntary liquidated under the pressure of huge industry headwinds and was first of three tech lenders to fail during what was then called the cryptocurrency winter.他の2社（シリコンバレー銀行とシグネチャー銀行）は米国当局によって差し押さえられ、清算されたが、シルバーゲートは政府の介入や連邦政府が預金者への返済を支援する必要なく、自ら破綻した。

シルバーゲートと他の2つの金融機関の破綻は、米国の銀行業界に数カ月にわたる混乱を引き起こし、暗号通貨がさらに人気を失うにつれ、デジタル資産企業は見つけにくい金融パートナーを探した。

シルバーゲートは、小さなコミュニティバンクからデジタル資産業界の主要な金融パートナーへと急成長を遂げたが、その後、急速に衰退していった。倒産は2023年3月に提出された有価証券報告書に関連しており、同社は暗号通貨業界に将来を賭けており、サンフランシスコ連邦住宅貸付銀行からの立替金を返済するための現金を調達するために有価証券の売却を加速させていたことが明らかになった。しかし、警告のサインはそれ以前から出ていた。2022年の最後の数カ月に、金融機関は暗号通貨の顧客預金で80億ドル以上を失ったのだ。

FRBの監察総監は2023年10月の報告書で、シルバーゲートの経営は「非効率的」であり、連邦規制当局の監督者は事業の進展に適応できなかったと結論づけた。