헬리오 프로토콜은 탈중앙화 초과담보 대출 및 유동성 스테이킹 플랫폼으로 BNB 체인에서 운영됩니다. HAY는 BNB로 초과 담보된 프로토콜의 네이티브 디스테이블코인으로, 미화 1달러 상당의 BNB로 상환할 수 있습니다. 사용 사례로는 프로토콜에 BNB를 담보로 예치하여 최대 152%(~66% LTV)의 담보 비율로 HAY를 차입하거나, LP DEX에서 유동성 채굴, 상품 및 서비스 가치를 전송하기 위한 결제 수단 등이 있습니다. 이 프로토콜은 완전한 탈중앙화를 목표로 하며, 거버넌스 토큰인 헬리오의 TGE가 완료되는 대로 DAO를 출시할 예정입니다.

헬리오 프로토콜의 핵심 목표는 자본 효율적이고 탈중앙화된 새로운 형태의 디지털 화폐(HAY)를 제공하는 것입니다.

HAY는 암호화폐 시가총액 기준 상위 L1 토큰 중 하나인 BNB의 지원을 받는다는 점에서 독특합니다. 또한, HAY는 1달러 상당의 암호화폐로 교환할 수 있는 가치와 탈중앙화라는 두 가지 요소는 MakerDAO와 유사하지만, 자본 효율성과 제공되는 금융 보상과 같은 차이점을 개선하여 사용자가 빌린 HAY로 지속 가능한 수익을 누릴 수 있도록 합니다.

HAY는 디스테이블코인이라는 새로운 형태의 자산 클래스를 대표하는 것을 목표로 합니다. 디스테이블코인은 현재의 스테이블코인 환경에서 보다 정확한 용어를 사용하고자 하는 암호화폐 공간 내 새로운 유형의 자산 클래스입니다. 디스테이블코인은 탈중앙화된 암호화폐 자산을 담보로만 활용하며, USD와 같은 법정화폐 기반 통화로 절대적인 가격 안정성을 달성하는 것을 목표로 하지 않습니다. 디스테이블코인이 완전히 변동성이 없는 자산은 아니지만, 공개 시장에서 정의되는 다양한 기준금리와 이자율 파라티에 따라 일반 법정화폐가 경험하는 것처럼 약간의 가격 변동이 있을 수 있습니다.

우선 HAY의 최대 발행 한도는 BNB 총 시가총액의 최대 5%입니다. 그러나 이 최대 발행 한도는 향후 DAO의 후속 제안과 투표에 따라 변경될 수 있습니다.

원활하고 지속 가능한 성장을 보장하기 위해 메인넷 출시 시 초기 민트 캡은 최대 민트 캡보다 훨씬 낮게 설정되며, 채택이 증가함에 따라 BNB 최대 민트 캡의 총 시가총액의 ~ 5%까지 천천히 상향될 것입니다.

헬리오 프로토콜은 리스크 관리와 사용자 보호를 핵심으로 삼고 있으며, 이를 위해 다양한 리스크 관리 절차를 마련하고 있습니다. 첫째, 66%의 담보인정비율(LTV)을 적용하여 블랙 스완 이벤트를 극복할 수 있는 충분한 BNB 담보가 확보되어 있는지 확인합니다. LTV 비율 66%는 메이커다오에서 사용하는 비율을 참고한 것으로, 실전에서 검증된 최적의 LTV 비율이라고 할 수 있습니다.

둘째, 사용자는 헬리오의 개인화된 청산 알림 시스템(LAS)에 가입할 수 있으며, 이를 통해 청산 임계값이 다가올 때 텔레그램으로 알림을 받아 적절히 대응할 수 있는 충분한 시간을 확보할 수 있습니다. 구독을 신청한 사용자는 담보 가격이 비정상적인 수준의 변동성을 보이고 청산 가격에 가까워질 때에도 알림을 받게 됩니다.

마지막으로 헬리오 프로토콜은 스마트 컨트랙트로 규제되는 비상 종료 메커니즘을 채택했으며, "블랙 스완" 이벤트가 발생할 경우 작동합니다. 셧다운 프로세스는 공격자가 헬리오 프로토콜의 블록체인 인프라를 공격하는 것을 막기 위한 최후의 수단으로 사용될 것입니다.

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