AML 및 KYC: 주류 암호화 채택의 촉매제

을 위한사토시 나카모토 , 비트코인 창시자(비트코인 ), 2009년 처음부터 새로운 지불 생태계를 만들려는 동기는 당시 많은 국가에서 주택 거품의 붕괴와 함께 은행 부문의 과도하고 위험한 대출 관행으로 인한 경제적 혼란에서 비롯되었습니다.

“낙진 후에 누가 조각을 집어 들었다고 생각하십니까? 물론 납세자입니다.

Satoshi는 형평성과 공정성에 기반한 새로운 통화 시스템, 즉 사람들의 손에 권력을 돌려주는 시스템의 필요성을 인식했습니다. 익명의 참가자가 있는 무신뢰 시스템, P2P 거래 및 중앙 엔터티 필요 없음.

비트코인 백서의 스니펫. 출처: bitcoin.org

그러나 ICO 거품 붕괴로 인한 후속 시장 침체는 암호화폐 산업이 규제 기관 및 입법자와 적극적으로 협력하여 신뢰성, 권위 및 신뢰를 구축해야 할 필요성을 깨닫게 했습니다. AML(Anti-Money Laundering) 및 KYC(Know Your Customers) 절차에 들어갑니다.

Mushtaha는 명목 화폐와 달리 블록체인 기술을 기반으로 하는 코인 및 토큰 거래가 온체인 분석 및 AML 도구를 사용하여 추적하기 훨씬 쉽다는 점을 강조하면서 토론을 시작했습니다. 또한 주요 암호화폐 거래소에서 사용자를 식별하고 합법화하기 위한 KYC 절차를 도입함으로써 자금 세탁 및 기타 불법 활동에 더욱 영향을 받지 않는 훨씬 더 강력한 금융 시스템이 탄생했습니다.

결과적으로 해당 부문의 이미지를 효과적으로 강화하고 더 많은 사람들이 힘들게 번 돈을 시장에서 신뢰하도록 유도했습니다. 그는 “다음 강세장은 두려움이 사라지고 암호화폐 부문이 기하급수적으로 성장함에 따라 대중이 암호화폐에 뛰어드는 분수령의 순간이 될 것으로 본다”고 말했다.

KYC 및 AML이 금융 발전에 미치는 영향

글로벌 AML 및 KYC 법률의 초기 논의 및 구현은 1970년 은행비밀보호법(BSA)과 1989년 글로벌 FATF(Financial Action Task Force)가 설립된 50년 전으로 거슬러 올라갑니다. 지난 50년 동안의 전통적인 금융은 분산형 금융을 포함하여 산업의 암호화 및 틈새 부문에 채택되었습니다.”라고 Mushtaha는 덧붙였습니다.

“전통적인 금융과 다른 점은 온체인 분석 프로세스입니다. 전통적인 금융에는 블록체인이 없기 때문에 블록체인 부문이 사일로화되지 않았기 때문에 퍼즐의 상당 부분을 놓치고 있습니다.”

오늘날의 KYC 및 AML 구현이 제공자 관점에서 어떤 모습인지에 대한 통찰력을 공유하면서 Mushtaha는 Coinfirm이 자금 세탁, 테러 자금 조달, 제재, 마약 거래, 랜섬웨어, 사기, 투자 사기 등을 다루는 350개 이상의 위험 시나리오 지표를 가지고 있다고 밝혔습니다.

AML이 더욱 정교해짐에 따라탈중앙화 금융(DeFi) 공간, “이제 귀하의 지갑이 불법 활동에 직접적으로 연루되었는지 또는 부당한 이익을 통해 자산을 수령하여 다른 주소에서 위험을 물려받았는지 여부를 알려드릴 수 있습니다.” 또한 암호화폐 생태계와 함께 기술이 발전하여 온체인 분석을 기반으로 지갑 주소 및 거래에 대한 위험 프로필을 제공합니다.

돈세탁에 암호화폐 사용 감소

해마다 수많은 보고서가확인 2021년에는 암호화폐 거래량의 0.15%에 불과한 불법 주소 관련 거래와 함께 돈세탁 사용이 지속적으로 감소했습니다. Mushtaha는 이러한 발견이 타당하다고 믿습니다.

“불법 활동에 연루된 사람들은 블록체인 관련 자산을 피하고 검증된 달러를 고수하는 것이 현명할 것입니다. 미국 달러는 여전히 돈세탁에 가장 많이 사용되고 선호되는 통화입니다.”라고 말하면서 그는 암호화폐에서 지갑 주소가 불법 활동을 통해 얻은 자산을 보유하고 있는 것으로 확인되면 범죄자가 할 수 있는 일이 거의 없다고 덧붙였습니다.

블록체인 활동의 99.85%는 범죄가 아닙니다. 다음 가혹한 규제 제안을 검토할 때 이 점을 명심하십시오.

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2022년 암호화폐 범죄 동향: 불법 거래 활동이 모든 암호화폐 활동에서 차지하는 비중이 사상 최저 수준에 도달https://t.co/94VB7FiyZb
— Sten Tamkivi (@seikatsu)2022년 1월 16일

암호화폐 거래소가 KYC를 준수하는지 확인하는 현재의 규제 조사로 인해 악의적인 행위자는 암호화폐 자산을 법정화폐로 전환하거나 공개 시장에서 사용하는 것이 어렵다는 것을 알게 됩니다. 불법 자금 이체에 가장 일반적으로 사용되는 다양한 방법에 대해 Mustaha는 다음과 같이 말했습니다.

"물론 그들은 믹서, 텀블러, 프라이버시 코인과 같은 익명화 기술을 사용하려고 시도할 수 있지만, 그러면 그들의 자산은 이를 사용하는 것으로 표시되고 오염될 것입니다."

암호 화폐가 전 세계적으로 더 많이 수용되고 널리 보급됨에 따라 범죄자들은 부당 자산을 판매하기 위해 암시장으로 눈을 돌릴 것입니다. KYC 없이 돈을 쓸 수 있는 시장의 가용성을 감안할 때 미래의 법 집행 기관은 그러한 사이트를 단속해야 합니다.

KYC 및 AML 도구는 이제 IP 주소를 지갑 주소와 연관시킬 수 있으며 클러스터링 알고리즘은 연결된 주소를 식별하는 데 놀라운 작업을 수행합니다. 이러한 조치는 국가 차원의 행위자가 국경 밖의 교환을 통해 세탁하기 어려울 것입니다. Mushtaha는 “해외자산통제국(OFAC)에는 제재 대상인 개인 및 단체에 속한 식별된 주소 목록이 있습니다. 해당 주소의 자산은 너무 뜨거워서 누구도 처리할 수 없습니다.”

자금 세탁에 대응하는 CBDC의 역할

중앙 은행 디지털 통화(CBDC) 중앙 은행에 명목 화폐로는 볼 수 없는 통제 수준을 제공할 수 있습니다. 정부 조작 및 인플레이션과 같은 법정화폐의 모든 문제가 이제 온체인 분석의 힘을 가지고 있다고 상상해 보십시오. CBDC는 사용자의 소비 습관과 중앙 은행에 대한 보다 세분화된 조사를 통해 보유 자산을 동결, 제한, 만료일 설정, 모든 거래에 자동으로 세금을 부과하거나 CBDC로 구매할 수 있는 것과 불가능한 것을 결정할 수 있습니다. Mustaha는 "모든 상인, 금융 기관 및 소매 고객도 KYC를 준수해야 하므로 자금 세탁을 방해할 수 있습니다."라고 말했습니다.

Facebook의 모회사인 Meta가 출시한 승인된 블록체인 기반 스테이블 코인인 Libra,견인력을 얻지 못했습니다 결과적으로 Meta의 암호화 이니셔티브에 대한 주류 대화는 수많은 정부가 CBDC를 시도하도록 촉진했으며 중국은 CBDC를 처음으로 출시했습니다.

전 세계 CBDC 이니셔티브 개요. 출처: atlanticcouncil.org

화폐 통제의 가능성은 정부가 후원하는 혁신의 물결에 대한 유일한 동기가 아닙니다. Mustaha는 정부가 더 이상 금본위제를 따르지 않는다는 점을 지적하면서 현재의 인플레이션이 연방 및 중앙 기관이 마음대로 돈을 찍어낸 직접적인 결과라고 강조했습니다.

“미국은 그 어느 때보다 더 많은 달러를 인쇄했습니다. 그리고 그 결과 차트를 벗어난 만연한 인플레이션이 발생했습니다.”

더욱이 Mustaha는 금리를 너무 많이, 너무 빨리 인상하면 과도하게 확장된 부채에 시달리는 금융 기관이 파국적으로 몰락하게 될 것이라고 주장했습니다. 그 결과 CBDC는 “처음으로 중앙은행이 돈을 창출할 뿐만 아니라 파괴할 수 있었다”고 덧붙이며 중앙은행을 위한 솔루션으로 부각된다.

AML, KYC 및 기술 발전의 진화

AML/KYC 부문에서의 광범위한 경험을 바탕으로 Mushtaha는 기술이 규제의 진화에 적응하는 것이지 그 반대가 아니라고 말했습니다. AML 도구를 통합하기로 결정한 스타트업 거래 플랫폼은 가상 자산 서비스 공급자(VASP) 및 증권 라이선스를 신청할 수 있는 옵션이 있습니다. “규정을 준수한다는 것은 엄청난 기회가 열린다는 것을 의미합니다. 이 공간에 대한 자금은 규정 준수에 중점을 둔 사람들에게만 제공됩니다.” 결과적으로 AML 솔루션 제공업체는 암호화폐 세계와 규정을 준수하는 금융 시스템 간의 격차를 해소하고 있습니다.

Mushtaha는 현재대체 불가능한 토큰(NFT) - 영지식 증명을 이용한 KYC 솔루션. “영리함은 KYC에 사용되는 NFT가 이중 지출 문제를 해결할 필요가 없으므로 블록체인에서 완전히 분리될 수 있다는 인식에서 비롯됩니다. 그러면 개인 생체 인식 데이터가 NFT에 저장되고 zk-Proof가 개인이 계정을 개설하려는 각 플랫폼으로 전송될 수 있습니다.”

이 솔루션은 "대부분 허가된(공개적으로 액세스할 수 없는) 체인"에 NFT 정보를 저장하기 위한 중앙 집중식 엔터티로 작동하도록 설계되었지만 Mushtaha는 NFT가 향후 10년 동안 디지털화로 KYC 사용 사례를 제공하므로 올바른 방향으로 나아가는 단계라고 단언합니다. 산업 분야 전반에 계속 스며들고 있습니다.

AML 측면에서 혁신 속도가 빨라짐에 따라 매달 새로운 도구와 발전이 나오고 있습니다. Mushtaha에 따르면 사내 도구를 통해 Coinfirm은 스마트 계약으로 제어되는 유동성 풀에 자산을 제공하는 모든 지갑 주소를 분석할 수 있으며 "한 번에 수만 개의 주소에 대한 위험 프로필을 제공할 수 있습니다."라고 덧붙였습니다.

알고리즘으로 생성된 트랜잭션 기반 사용자 행동 패턴 인식에 초점을 맞춘 AI 혁신이 핵심 트렌드가 될 것입니다. "블록체인은 자금 세탁 패턴을 분석하고 이러한 방식으로 작동하는 지갑 주소에 대한 위험 프로필을 추정하는 데 사용할 수 있는 풍부한 행동 관련 데이터를 보유하고 있습니다."라고 Mushtaha는 설명했습니다.

암호화 환경 전반에 걸쳐 수년에 걸쳐 대규모 데이터 세트 풀을 수집한 기계 학습 도구도 잠재적인 거래 결과를 예측하는 데 활용될 것입니다.

국경 간 암호화 거래를 모니터링하는 정부

그만큼FATF는 수정된 지침을 발표했습니다. 작년 10월에 그들은 개인 정보를 보호하거나 어떤 종류의 중개자를 포함하지 않는 모든 암호화 자산을 고위험으로 분류했습니다. FATF의 명시적인 임무는 암호 화폐를 하나의 것으로 간주하는 "국제 금융 시스템의 무결성에 대한 모든 위협"을 제거하는 것이기 때문에 이는 놀라운 일이 아닙니다. 따라서,여행 규칙의 도입 2019년에는 모든 VASP가 거래에서 다음 금융 기관에 특정 정보를 전달하도록 요구합니다.

그러나 개인이 보유한 비호스팅 지갑 주소에 이 규칙이 적용되면 “FATF는 향후 몇 년 동안 P2P 거래가 증가할 경우 잠재적으로 이러한 지갑에 트래블 룰을 적용할 수 있는 토대를 마련하는 것으로 보인다. 프라이버시 권리를 부과합니다.”라고 Mushtaha는 말했습니다.

Mustaha에 따르면 보다 신중한 접근 방식은 관할권 전반에 걸쳐 기존 여행 규칙의 대부분 단편적인 구현 접근 방식을 조화시켜 국경 간 거래를 보다 간단하게 만드는 동시에 VASP 준수에 중점을 두는 것입니다.

돈세탁 방지를 위한 암호화폐 기업가의 역할

Mustaha는 각 VASP의 특정 요구 사항에 맞게 설계된 기성품 AML 솔루션의 가용성을 고려할 때 규정 준수를 무시할 "더 이상 변명의 여지가 없다"고 생각합니다. 또한 세계가 원활한 대량 채택을 준비함에 따라 사용자를 위한 포괄적인 교육 자료를 구축하는 것도 VASP의 의무입니다.

#바이낸스 Web3를 주류로 만들기 위한 목적으로 전 세계 규제 기관과 긴밀히 협력합니다.

바이낸스 글로벌 마케팅 부사장 제임스 로스웰(James Rothwell)로부터 Web3 세계 구축에 있어 규제의 중요성에 대해 들어보십시오.pic.twitter.com/ZaJfLQPX35
— 바이낸스(@binance)2022년 8월 2일

Mushtaha는 암호화 기업가가 글로벌 금융 시스템의 다음 장을 작성하는 데 도움이 되는 고유한 위치에 있다고 믿으며 AML 준수가 성공의 장애물이 아니라 촉매라는 점을 이해해야 합니다. "대부분의 소매 투자자들은 이 공간을 안전하게 탐색하고 거래하는 동안 위험을 관리하기를 원합니다."라고 그는 추천했습니다. "그리고 이러한 투자자들에게 마음의 평화를 주는 것이 VASP의 우선순위가 되어야 합니다."

규제의 미래를 향한 노력

KYC 및 AML은 오늘날 거시 경제의 필수 요소이며 암호화 공간의 중요한 구성 요소입니다. Mustaha는 규제가 익명성을 잠식한다는 믿음에 동의하지 않습니다.

“규제는 대량 채택을 촉진할 것이지만, 불법 활동을 억제하면서 혁신을 장려하는 규제 프레임워크를 적극적으로 제시하는 것은 이 분야의 플레이어들의 의무입니다. 사용자의 프라이버시를 유지하면서 자금 세탁을 모니터링할 수 있는 균형을 맞출 필요가 있습니다. 이들은 상호 배타적인 목표가 아닙니다. 둘 다 가질 수 있습니다.”

그리고 Mustaha는 투자자들에게 "자신의 조사를 하십시오"라는 오래된 속담을 조언했습니다.