통합 및 중앙 집중화: 새로운 유럽 자금 세탁 방지 규정이 암호화폐에 미치는 영향

최근 언론 보도에 따르면 독일을 비롯한 유럽 6개국이 암호화폐 시장을 관할하는 자금세탁방지(AML) 기구를 만들기 위해 노력하고 있다. 세부 사항은 아직 부족하지만 독일, 스페인, 오스트리아, 이탈리아, 룩셈부르크 및 네덜란드가 참여하는 것으로 이해됩니다. 이 그룹은 특히 암호화폐에 초점을 맞출 새로운 국제 자금 세탁 방지 감시 기구의 "참조 및 설계" 작업을 진행하고 있으며, EU의 주요 집행 기관인 유럽 위원회가 논의의 주요 포럼이 될 예정입니다. 이 움직임이 유럽 암호화 공간에 어떤 영향을 미칠까요?

규제 기관의 책임

새로운 작업 그룹의 목표는 "은행, 금융 기관 및 암호화 자산 서비스 제공업체 중에서 가장 위험이 높은 국경을 넘는 기업을 다루는 것"입니다. 런던에 있는 Brown Rudnick의 소송 및 중재 실무 그룹의 파트너인 Christian Toms는 Cointelegraph에 다음과 같이 말했습니다.

"참조 조건에 대한 협상은 여전히 진행 중이며 이러한 협상의 일환으로 아마도 cryptocurrencies의 사용과 위험에 대한 인식이 높아짐에 따라 기관이 cryptocurrencies를 규제하는 역할을 할 수 있도록 구체적인 논의가 진행되고 있는 것으로 이해됩니다. 및 관련 기관은 그 임무의 핵심 부분이 되며 이러한 문제를 기본 원칙으로 표현할 수도 있습니다.”

EU 암호화 태스크 포스의 아이디어에 대해 언론이 추측한 것은 이번이 처음이 아닙니다. 2021년 7월, Reuters는 유출된 문서를 인용하여 유럽 위원회가 전체 유럽 암호화폐 규제 프레임워크의 "핵심"이 될 새로운 자금 세탁 방지 기관의 설립을 제안했다고 보도했습니다. 언급된 계획에는 엄격한 EU 데이터 수집 표준에 따라 가상 자산 서비스 공급자에 대한 새로운 요구 사항도 포함됩니다.

명령에 의해 지배

미국 암호화폐 규제에 대한 일반적인 비판은 증권 거래 위원회, 상품 선물 거래 위원회, 금융 범죄 집행 네트워크와 같은 기관에 의존한다는 것입니다. 그러나 유럽에는 단일 권한이 없습니다. 디지털 경제 문제에 대한 전문 지식을 보유한 다양한 국가 기관의 패치워크일 뿐입니다. 이것은 적대적인 움직임보다는 중앙 집중식 규제 기관의 생성을 더욱 필요로 합니다.

현재 그러한 기구가 없는 이유는 EU의 자금 세탁 방지 규칙이 법률의 일부이며 자동으로 의무화되지는 않지만 각 회원국이 국내법으로 전환해야 하는 지침을 통해 설정되기 때문입니다. 법무법인 Metalaw의 핀테크 및 암호화 금융 이사인 Thibault Verbiest는 Cointelegraph에 다음과 같이 설명했습니다.

“2020년 1월 10일에 발효된 자금 세탁 방지 지침 5호는 거의 모든 회원국에서 완전히 전환되었지만 해당 범위 내에서 암호화 서비스 공급자(특히 거래소 및 수탁 지갑 공급자)는 의무로 나열됩니다. ... 범유럽연합 기구가 없는 기업은 자금 세탁 방지 규칙을 시행하기 위해 국가 규제 기관에 의존해야 합니다.”

유럽의 자금세탁방지 집행 상태는 몇 년 전 별도의 국가 수준 조사에서 2007년에서 2015년 사이에 2,000억 유로(당시 약 2,270억 달러) 이상의 비거주 자금이 통과된 것으로 밝혀지면서 심한 비판을 받았습니다. 은행 흐름의 덴마크 최대 에스토니아 지점.

규제 환경의 변화

새로운 집행 권한이 도래함에 따라 EU 암호화폐 프레임워크의 신속한 중앙 집중화(및 명확성)를 볼 수 있습니다. 이것은 Verbiest의 관점에서 규칙 번역, 해석 및 시행의 차이가 제거될 것이기 때문에 분명히 우호적인 특정 관할권의 경쟁 우위를 감소시킬 수 있습니다. EU 회원국이 다른 국가와 다른 입장을 취하는 것은 불가능하지는 않더라도 더 어려울 것입니다.

"EU 전역의 감시 활동과 AML/CFT 규칙이 조화되고 통합될 것입니다.... AML/CFT 문제에 대한 회원국 간의 보다 엄격한 보고 요구 사항 및 더 나은 협력을 통해 규제 당국은 가능한 최상의 암호화 트랜잭션 그래프를 생성하는 것이 바람직합니다. 불법 활동과 관련된 거래를 식별하고 과세 기반의 침식을 제한합니다.”

자금 세탁(암호화폐와 반드시 관련이 있는 것은 아님) 문제가 여전히 매우 중요하기 때문에 규제를 빠르게 통합하는 주요 추세는 계속될 것입니다. Toms에 따르면 자금 세탁 방지 규칙 및 규정은 일반적으로 블랙 머니와의 싸움이 심화됨에 따라 EU 규정이 새로 반복될 때마다 강화되었습니다.

"우크라이나의 현재 갈등과 러시아에 대한 제재는 관련 당사자가 AML 규제를 회피하기 위해 점점 더 새로운 방법을 모색하는 데 더 공격적일 수 있다는 우려가 있는 경우 규제의 전반적인 강화를 더욱 추진할 수 있습니다. ... 이미 EU에서 경고하고 있습니다. 눈에 보이는 암호화폐는 이러한 상황에 빠질 수 있습니다.”

어려운 상황

또 다른 주요 요인은 규제 및 감독 환경에 영향을 미칠 수 있는 중앙 은행 및 국가 발행 디지털 통화 프로젝트의 개발이며 암호 산업이 낙관하기 어렵습니다. 이러한 추세가 유럽 전역에 퍼지면 "규제되지 않은" 암호화폐 회사와 통화는 점점 소외될 수 있으며 어떤 이유로든 국가에서 요구하는 CBDC를 사용하기를 원하지 않는 사람들이 투자의 한 형태로 간주할 수 있습니다.

그러나 이 어두운 시나리오는 소매 및 기관 수준 모두에서 암호 화폐의 채택이 증가하고 어떤 식으로든 암호 화폐에 관여하는 금융 거대 기업의 수가 증가함에 따라 보장되지 않습니다.

궁극적으로 유럽의 집행 결정이 미국보다 의회의 압력을 덜 받을 수 있기 때문에 유럽은 암호화폐에 대해 더 강경한 입장을 취할 수 있습니다. 유럽연합(EU)은 범죄 단속과 소비자 보호에 대해 점점 더 강경한 입장을 취할 가능성이 높지만 암호화폐는 여전히 의심의 여지가 있습니다.

그러나 이 게임은 일방적이지 않습니다. 결국 암호화폐 산업은 분산된 세계에서 투명성과 고객 파악 문제를 관리하는 방법을 알아내야 할 것입니다.

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