Crypto 401(k): 건전한 재무 계획 또는 미래에 대한 도박?

4월에 미국에 기반을 둔 퇴직 계획 제공업체인 Fidelity Investments는 401(k) 퇴직 저축 계좌 보유자가 비트코인에 직접 투자할 수 있도록 했습니다.비트코인 ), 주력 암호화폐로, 암호화폐를 미래를 위한 저축의 잠재적인 부분으로 만듭니다.

401(k)는 저축자에게 세금 혜택을 제공하고 여러 가지 투자 옵션을 허용하는 많은 미국 고용주가 제공하는 퇴직 저축 계획입니다. 피델리티의 움직임은 비트코인이 이러한 옵션에 포함되는 것을 더 쉽게 만들 것입니다.

일반적인 401(k) 계획에서 직원은 각 급여의 일정 비율을 계획을 위해 생성된 투자 계정으로 직접 지불하는 데 동의하는 반면 고용주는 종종 직원 기여금의 일부 또는 전부를 일치시킵니다.

Fidelity는 미국 최대의 은퇴 플랜 제공업체이며,BTC 출시 고용주가 제공하기로 결정했다고 가정하면 4천만 명 이상의 직원이 암호 화폐를 사용할 수 있게 됩니다. 이 이니셔티브를 활용하는 투자자는 세금 혜택을 받는 장기 BTC 보유자가 되어 매달 순환에서 코인을 제거할 수 있습니다.

회사의 계획은 BTC 할당을 최대 20%로 제한하고 회사가 임계값을 더 낮출 수 있도록 합니다. 그러나 401(k)s에 대한 암호화폐 옵션을 제공하는 것은 새로운 것이 아닙니다. 2021년 6월에 또 다른 은퇴 플랜 제공업체인 ForUsAll은 Coinbase와 제휴하여BTC 노출 제공 계정 소유자에게.

ForUsAll 짝수최근 소송을 제기했다 미국 컬럼비아 특별구 지방법원에서 노동부와 노동부 장관 Marty Walsh를 상대로 준수 지원 해제 철회를 요구했습니다.

릴리스에는 부서의 직원 복리후생 보안국이 암호 화폐를 포함하는 401(k) 계획을 "목표로 하는 조사 프로그램을 수행"할 것이라고 명시되어 있습니다. 포어스올 CEO 제프 슐트는 당시 코인텔레그래프와의 인터뷰에서 "정부는 미국인들이 특정 자산군을 좋아하지 않는다고 오늘 결정했기 때문에 선택할 수 있는 투자 유형을 제한하려고 노력하고 있다"고 말했다.

정부의 과도한 접근에 대한 질문은 차치하고 은퇴 계획에 암호화폐 자산을 포함시키는 것이 좋은 생각인지 고려하는 것도 중요합니다. 비트코인 네트워크는 10년 넘게 존재해 왔으며 지금까지 다른 모든 자산 클래스를 능가했지만 모든 분석가가 말하듯이 과거 실적이 미래 결과를 보장하지는 않습니다.

암호화폐 변동성과 401(k) 계획

일반적으로 비트코인과 암호 자산이 불과 10년이 조금 넘은 최근의 금융 실험이라는 점을 고려할 때 일부 투자자는 디지털 통화가 너무 위험하다고 생각할 수 있습니다. 암호화폐는 변동성이 매우 높을 수 있으며 약세장에서 그 가치가 최대 80%까지 떨어지는 것으로 알려져 있습니다.

직원이 은퇴할 때 401(k) 계획을 철회하도록 강요받지는 않지만, 돈이 있는 이유는 은퇴 기간 동안 직원에게 편안함을 제공하는 것입니다. 시장이 회복되기를 기다리거나 그러한 상당한 손실을 단순히 받아들이는 것은 참담한 일이 될 수 있습니다.

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암호화폐에 초점을 맞춘 개인 은퇴 계좌 제공업체인 비트코인 IRA의 공동 설립자이자 최고 운영 책임자인 크리스 클라인은 코인텔레그래프에 "디지털 자산의 채택과 사용 사례 증가에 대한 대화가 늘어나고 있다"고 말했다.

Kline은 앨라배마 출신의 Tommy Tuberville 상원의원을 지목했습니다.최근 법안 발표 , 미국인들이 401(k) 퇴직 저축 계획에 암호화폐를 추가할 수 있도록 하는 금융자유법(Financial Freedom Act).

Kline에 따르면 "이 나라[미국]에서 우리가 겪고 있는 은퇴 위기의 일부는 401(k)s에 대한 참여 부족 때문입니다." 그는 그러한 움직임이 고용주가 후원하는 계획을 통해 새로운 세대를 참여시키고 미국인들이 암호화 자산의 탄력성과 관련성을 증언하면서 은퇴하도록 돕는 방법이 될 수 있다고 덧붙였습니다. 클라인은 다음과 같이 덧붙였습니다.

“Crypto는 확실히 변동성이 크지만 짧은 기간 동안의 탄력성과 관련성은 놀랍습니다. 적어도 약간의 노출, 그리고 더 중요한 것은 암호화폐에 대한 경험을 갖는 것이 현대 투자에서 가장 중요해지고 있습니다.”

암호화폐는 인터넷이 통신에 미친 영향이나 이메일이 우체국에 미친 것과 동일한 파괴적 영향을 돈에 미칠 수 있다고 Kline은 말했습니다.

코인텔레그래프와의 인터뷰에서 암호화폐 인플루언서이자Wolf Of All Streets 팟캐스트 , 모든 투자자는 이더와 함께 비트코인에 "적어도 최소한의 노출"을 가져야 한다고 언급했습니다.ETH ) 고려할 가치가 있는 두 번째 가능성.

Melker에 따르면 이러한 자산에 대한 작은 배분도 잠재적으로 "다른 모든 것이 하락할 때 상승할 수 있는 [특이한 위험과] 자산에 투자할 기회"를 제공합니다. Melker는 퇴직을 앞두고 암호화폐 시장이 붕괴하는 것이 가장 큰 걱정거리가 아닐 수 있다고 덧붙였습니다.

“모든 시장은 퇴직 전에 폭락할 수 있으므로 이는 비트코인에만 국한된 문제가 아닙니다. 현재 기술주 투자자들은 은퇴 계좌에서 암호화폐의 실적이 크게 저조합니다.”

Melker는 투자자들이 은퇴를 위해 선호하는 자산에 투자할 수 있도록 허용해야 한다고 덧붙였으며 자기주도형 IRA가 "이러한 이유로 인기가 있지만" 401(k) 보유자는 아직 그러한 옵션이 없었다고 결론지었습니다.

다양한 포트폴리오를 위한 변동성 자산군

지난 몇 년 동안 점점 더 많은 사람들이 암호 화폐를 투자 가능한 자산 클래스로 간주하게 되었으며 은퇴 저축에 대한 수요가 분명히 존재합니다. Investopedia에서 실시한 설문 조사에서 밀레니엄 응답자 4명 중 1명은신고 그들은 은퇴 목표 자금을 지원하기 위해 이미 암호 화폐를 사용하고 있습니다.

그러나 고용주는 여전히 의심을 품고 있습니다. Plan Sponsor Council of America는 최근조사 적격 저축 계획을 후원하는 고용주인 회원들은 투자 옵션에 암호화폐를 추가하는 것을 고려하고 있는지 물었습니다. 긍정적으로 응답한 비율은 1.6%에 불과했다.

A&C Advisors의 관리 파트너이자 Arca U.S. Treasury Fund의 독립 수탁자인 Daniel Strachman은 Cointelegraph와의 인터뷰에서 암호화폐는 그럼에도 불구하고 "다각화된 포트폴리오에 포함되어야 하는 것"이라고 말했습니다.

Strachman에 따르면 암호화 자산에 대한 개인의 노출 수준은 연령, 소득, 기타 자산 등을 포함한 여러 요인에 따라 달라집니다. 그에게는 자산 규모에 관계없이 투자자가 사용할 수 있는 중요한 정보, 콘텐츠 및 교육 프로그램이 필요하기 때문에 "투자자 교육에 관한 모든 것"입니다.

암호 화폐 및 청정 에너지 투자 솔루션을 제공하는 회사인 Viridi Funds의 투자 분석가인 Cameron Collins는 Strachman에게 반향을 일으켰습니다. 그는 코인텔레그래프에 비트코인과 같은 건전한 암호화폐는 "훌륭한 투자이며 401(k) 계획에 들어갈 자격이 있다"고 말했습니다.

Collins에 따르면 "기본 가치가 없는" memecoins 및 사기 토큰은 이러한 유형의 투자에 사용할 자격이 없으며 정책 입안자는 투자자 및 계획 관리자와 함께 이 중요한 경고를 인식해야 합니다.

그는 암호화폐가 "극단적인 상승 잠재력"을 제공하지만 투자자 보호가 부족하여 상당한 단점이 될 수 있다고 말했습니다. 그러나 상승 가능성은 투자자에게 필요한 전부일 수 있습니다.

신중한 관리자에게 더 많은 기회 제공

암호화폐 거래소 크라켄(Kraken)의 비즈니스 운영 및 전략 책임자인 토마스 퍼퓨모(Thomas Perfumo)에 따르면, 암호화폐를 포함해 다양한 자산에 투자할 수 있는 더 많은 옵션이 있다는 것은 신중한 관리자에게 "장기적인 수익률을 최적화할 수 있는 더 많은 기회"를 제공할 수 있다고 합니다.

Perfumo는 Cointelegraph와의 인터뷰에서 은퇴는 종종 낮은 위험과 관련이 있지만 "이 휴리스틱은 시장을 놓치는 것"이라고 언급했습니다. 6%의 세율은 $5.74로 증가합니다.

Perfumo에 따르면 장기적으로 수익률을 최적화하는 것은 "개인이 부를 축적하고 인플레이션 부담을 극복하며 궁극적으로 편안하게 은퇴할 수 있을 만큼 충분히 축적하는 방법"입니다.

Perfumo는 “위험 내성은 사람의 일생 동안 진화합니다. 이미 상당한 금액의 저축을 가지고 있을 수 있는 퇴직에 가까운 사람은 암호 화폐와 같은 위험 투자에 대한 할당이 더 낮을 것입니다.”

그는 반대로 경력을 시작하는 개인은 "위험을 감수할 수 있는 능력이 더 많으며 위험 자산에 더 많은 자본을 할당할 것"이라고 덧붙였습니다.

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Perfumo는 은퇴 투자 계획에 암호화폐를 추가하는 잠재적인 단점은 수탁자가 "위험한 상품에 뛰어들거나 고객의 자본을 위험 프로필과 관련하여 잘못 할당함으로써 고객의 최선의 이익을 위해 행동하지 못하는 것"이라고 말했습니다.

반면에 자기 주도적인 은퇴 포트폴리오를 관리하고자 하는 사람은 "위험에 대해 알고 있는 한 모든 가능한 옵션을 마음대로 사용할 수 있어야 합니다."

401(k) 계획에 암호 화폐를 추가한다는 것은 자산을 장기간 보유하려는 투자자에게 세금 효율적인 투자 기회를 추가한다는 의미입니다. 다른 재정적 결정과 마찬가지로 선택은 투자자의 위험 프로필에 맞춰야 하며 필요한 경우 철저한 조사와 고문의 도움을 받은 후에만 이루어져야 합니다.

Cryptocurrency 투자는 모든 사람의 위험 프로필과 일치하지 않으며 일치해서는 안됩니다. 이는 자발적이지만 관련된 위험을 철저히 이해하는 투자자에게 매우 유익할 수 있습니다.