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분산된 신용 점수: 블록체인 기술이 등급을 변경하는 방법

2022/05/07 19:53

따르다

대출과 차용의 개념은 시간만큼이나 오래되었습니다. 재정과 관련하여 일부 개인은 생활하기에 충분하지만 다른 개인은 간신히 생활할 수 있습니다. 이러한 재정 분배의 불균형이 존재하는 한, 빌리고 싶은 욕구와 빌려주고 싶은 욕구는 항상 있을 것입니다.

대출은 합의된 기간에 반환되는 조건으로 신용으로 자원을 제공하는 것을 포함합니다. 이 경우 그러한 자원은 돈이나 금융 자산이 될 것입니다.

대출자는 개인, 금융 기관, 회사 또는 국가일 수 있습니다. 어떤 경우이든 대부업체는 종종 합의된 시간에 자원이 반환될 것이라는 일종의 보증이 필요합니다.

특정 기준은 차용인이 대출을 받을 수 있는 자격을 부여합니다. 이 중 대출자의 소득 대비 부채(DTI) 비율은 다음과 같습니다.측정 월별 채무 변제, 안정적인 고용, 담보 가치 및 실제 수입을 처리하기 위해 약속한 소득 금액.

신용등급은 대출에 중요한 역할을 합니다.

일반적으로 대부분의 금융기관과 회사는 앞서 언급한 기준보다 차용인의 신용 점수에 더 많이 의존합니다.

결과적으로 신용 점수는 차용인에게 대출이 허용되어야 하는지 여부를 결정하는 가장 큰 요인입니다. 특히 최근의 경제적 어려움으로 인해 대출이 빠르게 필요해지고 있는 금융 불균형의 세계에서 개인, 기관 및 정부는 가능한 한 우호적인 신용 등급을 유지해야 합니다.

이러한 등급 또는 점수는 적자를 해결하기 위해 대출을 받기를 원하는 개인, 회사 또는 정부에 할당될 수 있습니다. 합의된 시간에 대출금을 지불하지 않으면 일반적으로 차용인의 신용 등급에 부정적인 영향을 미쳐 향후 다른 대출을 받기가 어렵습니다.

정부의 경우 다음과 같은 가능성이 있습니다.얼굴 정부가 대출 상환을 불이행할 가능성이 있는 국가 신용 위험. Wikipedia, 싱가포르, 노르웨이, 스위스, 덴마크의 데이터에 따르면계급 대출 위험이 가장 낮은 국가 중 1~4위.

최근: 조지아 암호화폐 채굴의 잠재력: 업계의 성장을 주도하는 요인은 무엇입니까?

전통적인 신용 등급은 거의 완벽하지 않습니다.

말처럼 간단하게 들리겠지만, 신용 등급의 개념은 대부분 중앙 집중식 특성으로 인해 완벽하지 않습니다.

신용 평가는 일반적으로 신용 평가 기관이라고 하는 기관에서 수행합니다. 개인의 신용등급은 Transunion, Experian, Equifax 등의 기관에서 평가할 수 있습니다. 회사와 정부는 Moody's 및 S&P Global과 같은 회사의 평가를 받을 가능성이 높습니다.

신용 조사 기관은 차용인의 신용도를 최대한 투명하게 평가하기 위해 최선을 다하고 있지만, 중요한 정보의 은폐, 정적인 연구, 허위 진술, 인간의 편견 등의 문제로 인해 평가가 제대로 이루어지지 않는 사례가 많이 있었습니다.

최근 기사에서 불가리아 경제 대학교 바르나(University of Economics Varna)의 부교수인 디미타르 라파일로프(Dimitar Rafailov)는스트레스 적절하고 투명한 신용 등급의 중요성.

그러나 Rafailov는 신용 조사 기관이 이러한 등급에서 부적절함을 인식하고 그러한 실패가 "글로벌 금융 위기의 부정적인 영향을 강화하여 추가적인 체계적 위험을 발생시켰다"고 지적했습니다. 그는 신용 조사 기관이 만든 전통적인 신용 등급을 괴롭히는 오류는 종종 "비즈니스 모델, 이해 상충 및 그들의 활동에 대한 부재 또는 비효율적인 규제"로 인해 발생한다고 지적했습니다.

탈중앙화를 위한 특허 필요성

블록체인 기술의 출현은 많은 분야, 특히 금융 분야에 혁명을 일으켰습니다. 급성장하는 기술의 산물인 탈중앙화 금융(DeFi)은 중개자나 중앙 기관의 개념을 없애 P2P(Peer-to-Peer) 시스템으로 금융 서비스를 운영할 수 있는 가능성을 드러냈습니다.

탈중앙화 신용 점수는 중개자 없이 온체인(때때로 오프체인) 데이터를 사용하여 차용인의 신용도를 평가하는 아이디어를 말합니다. 평가는 중앙 권한이나 제어 지점 없이 컴퓨터의 P2P 시스템에 의해 실행되는 블록체인에서 수행됩니다. 더욱이 분산된 신용 등급은 전통적인 신용 조사 기관을 그림에서 삭제합니다.

Slow Ventures의 투자 파트너인 Jill Carlson은 분산된 형태의 신용 스코어링의 중요성을 표현했습니다. 그녀유명한 2018년 기사에서 "따라서 분산된 신용 평가를 위한 솔루션은 단일 중앙 기관에 의존하지 않는 더 큰 신원 시스템으로 추정될 수 있습니다." 작년 그 어느 때보다 깊이 느꼈습니다.”2017년 Equifax 해킹을 인용 .

2017년 신용평가 대기업인 Equifax는 4명의 중국인 해커에 의해 발생한 보안 침해 사건을 겪었습니다.타협 1억 4300만 미국인의 데이터.

전 불가리아 국회의원이자 블록체인 대출 플랫폼 Nexo의 공동 설립자인 Antoni Trenchev는 코인텔레그래프에 특히 중앙 당국이 생성하는 신용 등급은 솔루션 기반보다 문제가 더 많다고 말했습니다.

Trenchev는 자신의 플랫폼이 "Instant Crypto Credit Lines and Nexo Card"를 통해 신용 점수를 배제하는 방법을 자랑했습니다.

"우리가 만들고자 하는 이 유토피아적 대출 환경에서 신용 점수는 희귀할 것이며 사용될 때 분산되고 공정해질 것입니다."

현실로 성장

2년 전, 블록체인 대출 프로토콜 Teller는 벤처 캐피탈 회사인 Framework Ventures가 주도하는 시드 펀딩 라운드에서 100만 달러를 모금했습니다.전통적인 신용 점수를 DeFi로 .

탈중앙화된 세계에서는 처음이었지만 신용 점수는 DeFi에서 대출을 괴롭히는 과도한 담보 문제를 해결하는 동시에 자격을 갖춘 차용인이 받을 자격이 있는지 확인하는 데 도움이 될 것으로 기대됩니다.

지난해 11월 크레디파이 얼라이언스(CreDA)가 공식적으로출시 여러 블록체인의 데이터로 사용자의 신용도를 확인하는 신용 평가 서비스.

CreDA는 AI의 도움을 받아 여러 블록체인에서 사용자가 수행한 과거 거래 기록을 평가하여 CreDA Oracle을 사용하여 작동하도록 개발되었습니다.

이 데이터가 분석되면 신용 NFT(cNFT)라는 대체 불가능한 토큰(NFT)으로 발행됩니다. 이 cNFT는 사용자가 DeFi 프로토콜에서 차용을 원할 때 사용자 데이터 고유의 인센티브 또는 요율을 평가하는 데 사용됩니다.

또한 CreDA는 Ethereum-2.0을 기반으로 구축되었음에도 불구하고 Polkadot, Binance Smart Chain, Elastos Sidechain, Polygon, Arbitrum 등을 포함한 다양한 블록체인에서 작동하도록 만들어졌습니다.

최근 P2P 대출 프로토콜 RociFi 연구소결론 자산 관리 회사 GoldenTree, 투자 회사 Skynet Trading, Arrington Capital, XRP Capital, Nexo 및 LD Capital과 제휴하여 270만 달러의 시드 펀딩. 이는 탈중앙화 금융을 위한 온체인 신용 등급을 확대하기 위한 것입니다.

또한 RociFi는 분산형 플랫폼의 ID 데이터 외에도 온체인 데이터와 AI를 사용하여 사용자 등급을 결정합니다. CreDA의 접근 방식과 마찬가지로 신용 등급은 1에서 10까지의 대체 불가능한 신용 점수라고 하는 NFT로 변환됩니다. 점수가 높을수록 신용도가 낮다는 의미입니다.

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