은행은 모두를 위해 돈을 벌고 있습니다. 은행과 은행 시스템은 감당할 수 있는 신용 제공을 통해 현대 세계의 조건을 만들었습니다. 그들의 표준 서비스는 궁극적으로 DeFi에 의해 에뮬레이션되어야 하며,솔로 프로토콜 , 일반 사용자에게 담보가 부족한 대출을 제공하는 프로토콜은 바로 그렇게 하기를 원합니다.
SoLo는 거래 내역 및 대출 결과와 같은 오픈 뱅킹 데이터를 사용하여 온체인 분석과 결합하여 대출 기관의 신용 가치를 평가합니다. 그들은 현대 세대를 위해 구축된 더 공정한 신용 시스템을 만들기 위해 기계 학습 알고리즘을 구축하고 있습니다.
암호 화폐 시대에 은행 업무가 여전히 중요한 이유
은행은 신용에 대한 접근을 용이하게 하고 자금 이동을 가능하게 했습니다. 신용은 사람들이 위험을 감수하고 집을 사고 사업을 시작하고 안전망을 가질 수 있음을 의미합니다. 신용은 부를 창출합니다. 은행이 대출을 할 때마다 새로운 돈을 경제에 투입하여 새로운 일자리, 새로운 기회, 새로운 기술 발전을 창출합니다.
대부분의 암호화폐가 알고 있는 TradFi 시스템에 대한 상당히 강력한 방어가 손상되어 변경해야 합니다. 사실입니다. DeFi는 대출과 차입이 기관이 아닌 모든 사람에 의해 이루어지는 개방형 금융의 새로운 패러다임을 안치할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 그러나 DeFi가 환상적인 속도로 이를 향해 발전하고 있고 시간이 지나면 기관들이 그 기회를 채택하게 될 수도 있지만 현재 상태에서는 어디에도 가깝지 않습니다.
DeFi 대출 및 차입 현황
DeFi에서 많은 대출과 차입이 이루어지고 있다고 당신은 말합니다. 네, 하지만 담보로 예치된 금액이 빌린 금액보다 큰 경우는 거의 전적으로 과잉 담보 대출입니다. 빌리는 돈보다 돈이 많으면정말 대출이 필요합니다. 항상 교장과 함께 활동을 수행할 수 있습니다. 물론 자산보다 신용을 사용하려는 많은 이유가 있지만 모두 투자, 유동성 요구 사항, 자본 효율성 및 포트폴리오 관리와 관련이 있습니다.
이것은 대다수 사람들의 관심사가 아닙니다. 사람들은 자동차, 주택, 사업 시작, 휴가를 원합니다. 그들은 그것을 잘하고 직업이 있지만 지금 당장은 돈이 없습니다. 이것이 소비자 신용의 본질입니다. 사람들은 원하는 것을 얻고 경제는 활발하게 움직이며 모두가 더 부유해집니다. 2008년에 여러 면에서 암호화폐를 탄생시킨 금융 위기 이후 정부는 어떤 대가를 치르더라도 소비자에게 대출을 계속할 수 있도록 은행에 유동성을 공급했습니다. 이 결정의 결함에 대해 수십억 단어가 쓰여졌지만, 저렴하고 접근 가능한 신용이 중요한 목표라는 사실에 문제를 제기하는 사람은 거의 없습니다.
SoLo가 신용에 대한 액세스를 생성하는 방법
Solo Protocol은 온체인에서 사용할 수 있고 web3에서 배포할 준비가 된 저렴하고 접근 가능한 신용을 만드는 것을 목표로 합니다. 그것은 제안할 것이다아래에- 담보 대출. 차용인은 차용하는 것보다 더 많은 자본을 예치할 필요가 없습니다. 즉, 그것은 개인 대출, 자동차 대출 또는 모기지처럼 작동합니다(모기지는 분명히 집 자체에서 부분적으로 담보된다는 약간의 예외가 있습니다).
물론 감독 없이 돈을 빌려주는 일은 있을 수 없다. 은행은 신용 점수를 사용하여 대출 상환 가능성을 결정합니다. 이러한 시스템은 수십 년간의 비즈니스 활동을 통해 확장되고 강력하며 개선되었습니다. 예, 그것들은 약간 바로크적이고 불가사의하며, 재량 없이 순전히 숫자로 노는 기관은 최적의 결정을 내리지 못할 것입니다. 그러나 대부분의 경우 그들은 은행에 확고한 지침을 제공합니다. 현명한.
하지만 그들은 불공평합니다.영국 응답자의 39%도 그렇게 생각 . 신용할 가치가 있지만 '보이지 않는 신용'을 가진 수백만 명의 사람들, 특히 사회경제적 배경이 낮은 사람들, 젊은이들, 그리고 국가에 새로 이민 온 사람들이 있습니다. SoLo의 공동 설립자인 Tom G는 "당신은 매우 신용할 가치가 있을지 모르지만, 예를 들어 신용 카드를 한 번도 꺼내 본 적이 없다면 사실상 눈에 띄지 않을 것입니다"라고 말합니다. "그들은 개선할 때가 무르익었습니다."
지원은행 데이터를 여는 기계 학습 전통적인 신용 점수보다 공정한 솔루션입니다. 그들은 표준 신용 점수 시스템의 틈새를 빠져나간 사람들의 진실을 더 잘 포착하고 다른 방법으로는 무시되는 비선형 데이터를 찾아내고 위험을 예측하는 데 탁월합니다.크레딧 쿠도스 최근에 Apple에 인수된 은(는) 이미 이 작업을 성공적으로 수행했습니다. Bank of England 연구 논문에 따르면 기계 학습은 '위험한 차용인의 심사를 개선합니다. '.
신용 보고서를 사용하여 암호화 대출 발행
SoLo는 오픈 뱅킹 데이터에 대한 이러한 새로운 기계 학습 평가를 사용하여 이러한 암호화 대출을 할 계획입니다. 거래 데이터와 대출 결과를 결합하여 우수한 위험 예측 변수를 생성할 수 있으므로 대출 기반을 갖출 수 있습니다. 그만큼SoLo Protocol의 베타 버전이 웹사이트에서 막 출시되었습니다. 이 접근법을 실천에 옮기고 있습니다. 프로젝트가 성장함에 따라 SoLo는 렌탈 및 휴대폰 결제와 같은 대체 데이터를 사용하여 은행 계좌가 없는 성인의 신용 가치를 평가하기 위해 기계 학습 알고리즘을 추가로 개발할 계획입니다.
이러한 방식으로 TradFi를 DeFi로, web2를 web3으로 병합하기를 희망합니다. SoLo는 다른 모든 암호화 프리미티브를 유지합니다. 개인 데이터를 익명으로 분산 저장하고 대출이 불이행된 경우에만 해당 데이터에 액세스할 계획입니다. 결정에 도달할 때 오프체인 데이터(신용 점수)와 온체인(지갑 활동)을 결합하여 청원자의 가장 완전한 프로필을 생성하여 전반적으로 더 나은 대출 결정을 내립니다. SoLo 점수라고 하며 해당 웹사이트로 이동하여 베타를 시도하고솔로 점수를 직접 확인하세요. .
또한 표준 소비자 신용에 더 부합하는 대출 가능성도 창출합니다. DeFi 대출은 담보가 과도하게 설정되어 있지만 대출자에 대한 이자율은 매우 높습니다. 이것은 부분적으로 시스템의 미성숙 때문이며 DeFi에서 이러한 대출을 받는 사용자가 '파워 유저'이기 때문입니다. 그들은 난해한 금융 상품을 혼합하고 결합하여 이익을 얻고 있으며, 사업을 시작하거나 자동차를 구입하기 위해 자본을 확보하지 않습니다. 만약 가능하다면(그리고 가능하다면), 이는 기본 담보(예: ETH)에 대한 롱 포지션에 대한 근본적인 흔들리지 않는 믿음을 가지고 있고 더 중요한 것은 가까운 미래를 위해 해당 롱 포지션에 자금을 조달할 지속적인 자본이 있기 때문입니다.
일반 사용자는 이와 같은 것이 아닙니다. 자동차 수리 또는 안전망과 같은 특정 목적을 달성하기 위해 대출이 필요합니다. 떠오르는 새로운 유형의 사용자는 전통적인 신용 시스템에서 우수한 실적을 보유하고 있거나 긍정적인 거래 데이터를 가지고 있지만 web3 노출은 전혀 없는 사람입니다. 예를 들어, 인기 있는 메타버스에서 갑자기 땅을 사고 싶어할 수 있습니다. 그들이 뛰어난 'web2' 신용도를 가지고 있음을 보여줌으로써 누군가가 집을 사기 위해 모기지를 받는 것처럼 구매를 위해 암호화폐를 빌릴 수 있습니다.
경쟁력있는 관심 암호화 대출은 부의 폭발을 일으킬 것입니다
우리가 이미 알고 있는 데이터를 사용하여 이 초과 자본을 생성할 때 SoLo 프로토콜은 새로운 사용자를 이 새로운 웹 방식에 참여시키는 크레딧을 발행함으로써 web3에 변형 효과를 줄 수 있습니다. 폭발적인 성장을 일으키는 데 도움이 될 것입니다. 신용이 좋은 사용자가 투자에 필요한 대출을 받을 수 있는 램프 역할을 할 것입니다. 중기적으로 이것은 web3 투자가 될 것이지만 암호화 채택이 증가함에 따라 SoLo는 web2의 전통적인 은행 시스템과 web3의 경이로움을 연결하는 다리처럼 점점 더 보일 것입니다.
Aaron
Hui Xin
Jixu