암호 화폐 대출이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?

COVID-19 대유행은 주식, 금, 부동산과 같은 전통적인 투자 수단의 수익에 심각한 부정적인 영향을 미쳐 투자자들이 떼를 지어 암호화폐로 눈을 돌리게 만들었습니다. 개인 투자자와 기관 투자자 모두 이 업계에서 자신의 운을 시험해보고 싶어합니다. 많은 투자자들을 충격에 빠뜨린 글로벌 경기 침체기에도 업계는 견고한 수익을 창출했습니다.

빠르게 성장하는 재산과 암호화폐가 가져오는 극도로 불안정한 변동성을 둘러싼 열띤 논쟁에도 불구하고 암호화폐 산업이 지난 2년 동안 급속도로 성장했다는 사실을 부인할 수 없습니다. 여전히 혁신하고, 다른 아이디어를 시도하고, 그 과정에서 더 많은 장벽을 허물고 있습니다. 돌파하고 있는 영역 중 하나는 암호화폐 대출입니다.

암호화폐 대출이란?

암호화폐 대출은 암호화폐를 담보로 대출을 받을 수 있기 때문에 필요한 현금을 빠르게 확보할 수 있는 새로운 금융 도구입니다. 암호화폐 담보 대출을 통해 대출자는 암호화폐 자산을 담보로 사용하여 법정화폐 또는 스테이블코인으로 대출을 받을 수 있습니다.

이를 통해 토큰을 판매하지 않고 자금을 확보하고 현금을 사용하여 목표를 달성한 다음 암호화 자산을 복구하기 위해 상환할 수 있습니다. 암호화 대출을 통해 디지털 자산을 사용하여 보유 자산의 일부 또는 전부를 빌려 배당금을 생성할 수 있습니다.

암호화 대출 플랫폼은 이러한 대출을 시작하는 데 핵심적인 역할을 합니다. 일반적으로 디지털 자산 가치의 최대 50%까지 빌릴 수 있지만 일부 플랫폼에서는 더 많이 빌릴 수 있습니다. 암호화 대출은 일반적으로 EMI와 같은 개념이 없으며 차용인은 정해진 기간이 끝나기 전에 적시에 상환할 수 있습니다. 이자율은 Celsius Network에서 인기 있는 비 스테이블 코인 암호화폐의 이자율이 약 4%입니다.

암호화폐 대출이 수익성이 있는지 여부에 대한 질문은 여러 요인에 따라 달라집니다. 채무를 불이행하면 암호화 자산을 잃게 됩니다. 암호화 자산의 불일치로 인해 스테이블 코인 대출이 더 많이 수용되었습니다. Celcius Network와 Nexo에서 스테이블 코인 대출자는 8%의 수익을 올릴 수 있는 반면 분산형 암호화폐 대출 플랫폼인 Compound Finance에서는 Dai와 USDC 대출 연이율(APR)이 각각 12%와 9%입니다.

스테이블코인 대출은 어떻게 이루어지나요?

금리 측면에서 P2P(Peer-to-Peer) 대출 모델은 공급 및 수요 시나리오의 영향을 많이 받습니다. 대출 기관의 공급이 적고 대출이 많다는 것은 대출 기관의 높은 수익을 의미합니다. 그러나 암호화폐 대출에 대한 수요가 적고 대출 기관의 공급이 많으면 대출자의 금리가 낮아져 더 많은 대출을 유치할 수 있습니다.

스테이블 코인의 이자율이 높은 이유에 대해 생각하고 있다면 꽤 많은 정보를 얻을 수 있습니다. 안정적인 통화 대출에 대한 두 자릿수 연수익률은 주로 수요와 공급의 원칙과 관련이 있습니다. 스테이블코인은 아직 초기 산업으로 전체 암호화폐 시가총액의 2~3%에 불과합니다.

대출 플랫폼에서 상당량의 대출 공급은 스테이블코인에서 나옵니다. 많은 사람들이 이러한 플랫폼에서 빌려주기 위해 이러한 암호화폐를 구매하지만 공급은 상위 암호화폐의 공급에 비해 놀라울 정도로 적습니다. 복합 금융을 예로 들면 ETH의 총 공급량은 DAI와 USDC를 합친 것보다 50% 더 많습니다.

그러나 수요 측면에서 그 숫자는 놀랍습니다. Compound Finance에서 DAI에 대한 수요는 ETH 수요의 거의 40배입니다. 대규모 기관 거래자와 암호화폐 결제 처리 회사는 DAI에 대한 막대한 수요의 배후에 있습니다. 기관 거래자에는 암호화폐 대출을 사용하여 추측하는 헤지 펀드 및 시장 조성자가 포함됩니다.

암호화폐 대출은 어떻게 이루어지나요?

증권 기반 대출과 마찬가지로 암호화폐 지원 대출은 디지털 통화로 뒷받침됩니다. 기본적으로 모기지와 비슷합니다. 대출을 위해 암호화 자산을 보유하고 미리 정해진 기간 내에 상환합니다. 이러한 유형의 대출은 암호화폐 대출 플랫폼 또는 암호화폐 거래소를 통해 얻을 수 있습니다. 담보화된 암호화폐의 소유권을 계속 유지하는 동안 디지털 통화로 거래할 수 있는 권리를 포기합니다.

암호화폐 대출은 낮은 이자율, 대출 통화 선택, 신용 확인 없음, 빠른 자금 조달, 유휴 암호화폐에서 소극적 수입을 얻을 수 있는 능력 등 몇 가지 장점 때문에 실행 가능한 옵션입니다. 또한 일부 암호화된 플랫폼에서 자신의 디지털 통화를 빌려주고 더 높은 연이율(10% 이상)을 얻을 수 있습니다.

모든 암호화폐 대출 거래에는 차용인과 대출 기관이라는 두 당사자가 있습니다. 차용자는 대출 기관으로부터 대출을 확보하기 위해 암호화 자산을 담보로 예치해야 합니다. 이 배열은 차용인이 암호화 자산에 대해 즉시 대출을 받는 반면 대출 기관은 발행된 대출에 대한 이자를 얻으므로 양 당사자에게 이익이 됩니다. 차용인이 불이행하면 자금을 실현하기 위해 기본 암호화 자산을 처분합니다.

암호화폐 대출의 세부 단계

Binance, Coinbase 또는 기타 플랫폼에서 암호화폐 대출을 찾고 있든 기본은 동일합니다. 차용인은 다음 단계를 거쳐야 합니다.

대출 기관의 단계는 다음과 같습니다.

Cryptocurrency Lending에 들어가기 전에 알아야 할 사항

암호화폐 대출은 법정화폐 지원 대출과 유사한 차용 형태입니다. 암호화폐를 거래할 때 알아야 할 몇 가지 요소가 있습니다.

암호화폐를 빌려줄 수 있나요?

암호화폐 대출이 안전한지 궁금할 수 있습니다. 대금업자로서 암호화폐 플랫폼에서 활동하기 전에 세부 사항에 대한 최신 정보를 확인하십시오. 귀하의 암호 화폐를 대출 플랫폼으로 전송하면 귀하가 아닌 해당 대출 플랫폼이 암호 화폐에 대한 키를 보유합니다. 스마트 계약에 의해 발행된 채권만 소유합니다. 스마트 계약의 감사 기준, 프로젝트 및 해당 팀의 이력을 확인하면 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.

암호화 자산을 맹목적으로 빌려주는 경우 암호화가 사라지더라도 놀라지 마십시오. 예를 들어 QuadrigaCX는 공포 이야기에 불과합니다. Netflix 다큐멘터리는 캐나다 암호화폐 거래소 QuadrigaCX 설립자 Gerald Cotton의 의심스러운 죽음과 그가 고객 자금을 유용하는 방법에 대해 설명합니다. 약 1억 9천만 달러 상당의 디지털 자산이 거래소에서 손실되었습니다.

대체로 대출 플랫폼을 사용하기로 결정하기 전에 실사를 해야 합니다. 어떤 대출 플랫폼을 사용하든 규칙과 제한 사항을 이해하는 것이 중요합니다. 한 번의 실수는 비용이 많이 들 수 있으므로 결정을 내리기 전에 실사를 위해 최선을 다하십시오.

Cointelegraph Chinese는 블록체인 뉴스 정보 플랫폼이며 제공되는 정보는 작성자의 개인적인 의견일 뿐이며 Cointelegraph Chinese 플랫폼의 입장과 관련이 없으며 어떠한 투자 및 재정 조언도 구성하지 않습니다. 독자 여러분은 올바른 화폐 개념과 투자 개념을 정립하고, 진지한 위험 인식 제고를 부탁드립니다.