호주 최초의 암호화폐 지원 모기지, 대출자가 비트코인을 사용하여 부동산 가치를 최대 절반까지 확보할 수 있게 합니다 - 하지만 너무 위험할까요?

주택 대출 담보로서의 비트코인, 호주 부동산 시장의 판도를 바꾸다

오랫동안 가파른 가격으로 유명한 호주의 주택 시장에 비트코인 기반 모기지라는 새로운 플레이어가 등장했습니다.

시드니의 핀테크 기업 블록이너(Block Earner)는 대출자가 암호화폐 자산을 판매할 필요 없이 비트코인을 담보로 사용할 수 있는 국내 최초의 주택담보대출을 출시했습니다.

이번 조치는 2025년 4월 연방법원의 판결에 따라 금융 서비스 라이선스가 필요하지 않게 되어 암호화폐 기반 대출이 주류 금융의 일부가 될 수 있는 길이 열렸습니다.

비트코인 담보가 주택 구매자에게 새로운 길을 열어주는 방법

블록 어너의 대출 상품을 통해 주택 구매자는 비트코인 보유 자산을 담보로 대출을 받을 수 있으며, 암호화폐 자산은 규제된 커스터디 플랫폼인 파이어블록스가 안전하게 보관합니다.

대출자는 비트코인의 소유권을 유지하면서 부동산 가치의 최대 50%까지 현금 대출을 받을 수 있습니다.

이러한 접근 방식을 통해 암호화폐 투자자는 양도소득세를 부담하거나 향후 가격 상승에 대한 노출을 잃지 않고 호주의 주택 시장에 참여할 수 있습니다.

차입자도 위험에 직면합니다.

비트코인 가치가 급격히 하락하면 더 많은 암호화폐를 추가해야 하거나 담보가 청산될 위험이 있습니다.

블록 어너는 가격을 지속적으로 모니터링하고 대출자에게 경고하여 예상치 못한 상황이 발생하지 않도록 하는 것을 목표로 합니다.

대출 대비 가치 40% 대출의 경우 이자율은 연 9.5%부터 시작하며, 비교 이자율은 LVR 80%에서 11.9%에 이릅니다.

시장을 형성한 규제 전쟁

이 상품은 블록어너가 호주증권투자위원회(ASIC)와의 2년간의 법적 분쟁에서 승리한 후에야 가능해졌습니다.

처음에 ASIC은 암호화폐 대출 상품이 라이선스가 필요한 투자 상품과 유사하다고 주장했습니다.

그러나 연방대법원은 지난 4월 이러한 대출이 회사법상 '금융 상품'의 법적 정의를 충족하지 못한다고 판결하면서 이러한 견해를 뒤집었습니다.

이번 판결로 블록어너는 이전에 호주에서 암호화폐 대출 혁신을 가로막았던 규제 제약에서 벗어날 수 있게 되었습니다.

블록 어너의 CEO인 찰리 카라보가(Charlie Karaboga)는 이렇게 말했습니다:

"암호화폐 보유자는 비트코인을 보유하는 것과 집을 사는 것 중 하나를 선택할 필요가 없어야 합니다. 저희는 암호화폐를 포기하지 않고도 암호화폐를 사용할 수 있는 더 현명한 옵션을 제공하고 있습니다."

비트코인은 어려운 시장에서 주택 소유의 접근성을 높입니다.

호주의 평균 주택 가격이 일반 가계 소득의 10배에 육박하는 등 호주의 부동산 경제성 위기는 잘 알려져 있습니다.

시드니에서는 이 비율이 더욱 높아져 중위 소득의 14배에 육박하며 전 세계에서 홍콩에 이어 두 번째로 높습니다.

많은 사람들, 특히 비트코인으로 부를 축적한 젊은 호주인들에게 전통적인 대출 요건은 주택 소유를 불가능하게 만들었습니다.

비트코인을 담보로 사용하면 급여와 저축에 기반한 신용 평가의 대안이 될 수 있으며, 잠재적으로 부동산 금융에 대한 접근성을 넓힐 수 있습니다.

블록이너는 2016년 호주의 평균 주택 가격은 627비트코인이었지만, 2024년에는 4.3비트코인으로 급격히 하락했다며 비트코인 상승에 비해 부동산 가격이 얼마나 하락했는지 강조했습니다.

미국, 암호화폐와 주택 대출 통합 경쟁에 합류하다

암호화폐 담보 대출을 모색하는 것은 호주만이 아닙니다.

미국에서는 규제 당국과 의원들이 모기지 평가에 암호화폐 보유를 포함시키려는 움직임을 보이고 있습니다.

2025년 6월 25일, 윌리엄 펄트 FHFA 국장은 패니 매와 프레디 맥에 규제 대상 거래소에서 보유한 암호화폐 자산을 대출자의 준비금의 일부로 인정하는 방안을 검토하도록 지시했습니다.

또한, 미국 하원에 제출된 법안은 모기지 기관이 대출자에게 현금으로 전환하도록 강요하지 않고 암호화폐 보유를 고려하도록 가이드라인을 업데이트하도록 하는 것을 목표로 합니다.

이 법안이 통과되면 미국 내 암호화폐 투자자의 주택 대출 자격이 확대될 수 있습니다.

암호화폐 기반 대출이 주택 구매 방식을 바꿀까요?

호주와 미국에서 주택 경제 위기가 지속되고 있지만, 지난해 비트코인의 87% 상승이라는 강력한 성과는 암호화폐 보유자에게 자산을 활용할 수 있는 새로운 기회를 제공합니다.

블록 어너의 이니셔티브는 디지털 자산이 전통적인 금융 부문과 상호작용하는 방식에 변화를 가져올 것이며, 잠재적으로 주택 구매자와 투자자 모두에게 새로운 문을 열어줄 것입니다.

소프트 런칭 기간 동안 1억 1,000만 달러가 넘는 모기지 수요가 기록되면서, 블록 어너의 모델은 이미 주목을 받고 있습니다.

다른 국가들이 예의주시하는 것처럼, 암호화폐 담보 대출은 곧 변동성이 큰 디지털 자산과 부동산 소유의 안정성 사이의 격차를 해소하고자 하는 사람들에게 친숙한 옵션이 될 수 있습니다.