은행 없는 경제: 선진국에서 암호화폐가 중요한 이유는 무엇인가요?

저자: 조나 로버츠, 뱅크리스, 통 덩 편집, 골든 파이낸스

암호화폐는 은행 계좌가 없는 사람들에게 은행 서비스를 제공할 것이다."

이 문구는 오랫동안 암호화폐 업계의 구호가 되어 왔으며, 암호화폐의 빠른 성장과 주류 경제학 담론에의 편입을 정당화해 왔습니다. 그러나 이 말은 금융 서비스에 대한 접근이 제한된 개발도상국에서 더 큰 반향을 일으키지만, 선진국에서 암호화폐가 중요한 이유를 완전히 설명하지는 못합니다.

이 글에서는 선진국 경제에서 암호화폐가 생명줄이 아니라 제도적 불신, 은행 혜택을 받지 못하는 인구, 디지털 네이티브 경제의 부상에 따른 옵션으로서 어떻게 유용할 수 있는지 살펴볼 것입니다.

선진국의 확립된 금융 환경

미국, 캐나다, 유럽과 같은 선진국에서는 금융 시스템이 전반적으로 잘 작동하고 있는 것으로 보입니다. 사람들은 은행, 신뢰할 수 있는 결제 네트워크, 정부 지원 예금 보험의 편리함을 누리고 있습니다. 그러나 이러한 인식된 안정성의 대부분은 금융 위기, 인플레이션 우려, 정치적 양극화 심화로 인해 꾸준히 약화되고 있는 대중의 신뢰를 기반으로 합니다.

예를 들어 올해 초 미국 주요 지역에서 발생한 은행 부실과 같은 사건은 기존 시스템의 신뢰성에 대한 의구심을 불러일으키며 많은 사람들이 대안을 모색하게 만들었습니다.

2024년에 발표된 한 연구에 따르면 미국인의 63%만이 은행과 같은 상업 기관을 신뢰한다고 답했고, 또 다른 2024년 연구에서는 63%만이 은행과 같은 상업 기관을 신뢰한다고 답한 것으로 나타났습니다. "color: rgb(0, 112, 192);">31%만이 현재 금융 시스템에 만족한다고 답했습니다. 이러한 신뢰의 약화와 정치 환경의 변화는 암호화폐 산업이 가치를 저장하고 교환하는 대안 시스템을 제공할 수 있는 기회를 만들고 있습니다.

이러한 불신은 특히 소외된 커뮤니티에서 더욱 심각합니다. 예를 들어, 흑인 미국인들은 역사적으로 주류 금융 서비스에서 소외되어 왔으며, 재정적 자립을 위한 방법으로 암호화폐를 점점 더 많이 찾고 있습니다. 미국 흑인의 약 20%가 암호화폐를 보유하고 있으며, 많은 사람들이 암호화폐를 빈부 격차를 줄이고 계층 이동을 위한 새로운 길을 열어줄 잠재적 도구로 보고 있습니다.

그러나 많은 암호화폐 자산이 투기적 성격이 강하거나 법적 회색지대에 존재하기 때문에 이러한 기회에는 상당한 위험이 수반됩니다.

개발도상국의 암호화폐 수요

반면, 개발도상국의 암호화폐 상황은 훨씬 더 명확합니다. 전 세계적으로 14억 명(세계은행에 따르면)이 전통적인 은행 서비스를 이용하지 못하는 상황에서 암호화폐는 다음과 같은 실질적인 이점을 제공할 수 있습니다.

• 정권이 불안정한 지역에서의 통화 자체 보관 .

• 미국 달러와 같은 안정적인 통화 또는 비트코인과 같은 대체 통화에 대한 접근은 초인플레이션에 대한 헤지가 될 수 있습니다.

• 기존 은행 인프라를 우회하는 저비용, 국경 없는 결제 네트워크.

• 소유권을 보호하는 불변의 재산권 시스템.

이러한 사용 사례는 금융 불안정성과 제한된 은행 서비스로 인해 암호화폐가 매력적인 대안으로 떠오른 개발도상국의 시급한 필요를 해결합니다. 콜롬비아 샌프란시스코의 이 커뮤니티와 같은 사례는 암호화폐 결제가 남반구의 낙후된 은행 인프라를 채우는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 구체적으로 보여줍니다.

암호화폐 설립자 오르난다 랑겔은 다음과 같이 언급합니다."

"암호화폐나 블록체인이 실질적인 효용이 없다고 말하는 사람들은 거품 속에 살고 있기 때문에 그렇게 말하는 것입니다. 그들은 암호화폐를 소유하는 것이 어떤 것인지 보지 못했기 때문에 금융 시스템이 자신에게 완벽하게 맞는 국가에 살고 있습니다. 망가진 금융 시스템에 살고 있기 때문입니다."

이러한 도전은 선진국과는 다르지만, 암호화폐가 시스템의 비효율성을 해결할 수 있는 잠재력을 보여주며, 북반구 국가들도 기회를 모색할 수 있습니다.

선진국의 은행 미이용 인구

선진국은 일반적으로 광범위한 은행 시스템을 갖추고 있음에도 불구하고 수백만 명의 사람들이 여전히 은행을 이용하지 않거나 은행 서비스를 이용하지 못하고 있습니다. 미국에서는 인구의 약 6%가 은행 계좌를 가지고 있지 않습니다. 이러한 사람들에게 암호화폐는 은행에 의존하지 않고도 안전하게 돈을 보관하고 이체할 수 있는 방법을 제공할 수 있습니다.

암호화폐가 은행 서비스를 받지 못하는 커뮤니티에 제공하는 기회는 제도적 변화에 대한 의문을 제기하기도 합니다. 2024년 설문조사에 따르면 미국인의 48%가 은행에 덜 의존하고 자동화된 기술에 더 의존하는 금융 혁신이 더 공정한 글로벌 경제를 만들 것이라고 믿고 있는 것으로 나타났습니다.

금융 권력이 중앙화된 기관에서 탈중앙화된 블록체인 기반 네트워크로 이동하면 부의 분배에 새로운 기회를 창출할 수 있습니다. 그러나 이러한 변화는 큰 '가정'이며, 암호화폐가 기존의 불평등을 복제하거나 악화시키지 않고 그 약속을 이행할 수 있는지에 달려 있습니다.

디지털 네이티브 경제: 암호화폐의 잠재력에 대한 인식 확대

북반구에서 암호화폐의 가장 흥미로운 응용 분야 중 하나는 디지털 및 게임 내 경제와의 호환성입니다. 특히 '디지털 네이티브'인 젊은 세대는 이미 온라인 게임 플랫폼에서 가상 화폐 및 자산과 상호작용하고 있습니다. 이러한 디지털 우선 환경은 국경 없는 실시간 가치 교환을 위한 도구로서 가상화폐의 잠재력을 강조합니다.

주요 특징은 향상된 상호운용성입니다. 암호화폐는 지갑의 휴대성을 높여 사용자가 인터넷을 통해 디지털 상품을 새로운 방식으로 연결할 수 있도록 합니다. 예를 들어, 금융 자산을 체인에 배치하면 하나의 지갑으로 다양한 탈중앙 금융 앱에 액세스하면서 앱 사이를 이동할 수 있습니다. 이러한 사용자 경험은 기존 은행 및 핀테크 업계가 제공하는 것과는 차원이 다른 것입니다.

또한, 우리 삶에서 AI의 사용이 계속 증가함에 따라 일부에서는 AI가 금융 상호작용을 관리하는 데 중요한 역할을 할 것이라고 믿습니다. 암호화폐의 허가 없는 자동화된 트랙을 사용하면 AI가 실제로 금융 시스템과 상호 작용하고 사용자의 허가를 받아 결정을 내릴 수 있습니다. 이는 암호화폐가 느슨하고 종종 낡은 구조로 인해 기존 금융이 제공할 수 없는 의미 있는 기능을 제공할 수 있는 기회를 제공합니다.

요약

북반구 국가에서는 암호화폐 도입이 더 이상 필수가 아닌 선택이 되었습니다. 개발도상국에서는 실질적인 필요에 의해 암호화폐를 채택할 수 있지만, 선진국에서는 기존 제도에 대한 불신이나 인터넷의 기본 인프라에 대한 깊은 이해와 같은 이념적인 이유로 암호화폐에 매력을 느낄 수 있습니다. 디지털 전환이 가속화됨에 따라 글로벌 북쪽의 국가들은 필요에 의해서가 아니라 글로벌화된 기술 중심의 미래에 맞춰 의식적인 선택으로 암호화폐를 점점 더 많이 받아들일 수 있습니다.

10년 후, 선진국에서 암호화폐가 중요한지 여부가 아니라 주택 대출을 관리하는 스마트 계약부터 탈중앙화 플랫폼에 이르기까지 일상 생활에 얼마나 깊숙이 들어와 있는지가 더 중요한 문제가 될 수 있습니다. 보다 글로벌한 금융 시스템을 가능하게 하는 탈중앙화 플랫폼에 이르기까지 일상 생활에 얼마나 깊숙이 자리 잡을지가 관건이 될 것입니다.