암호화폐 친화적인 은행인 커스터머뱅크가 연방준비제도이사회 조사를 받는다는 것은 무엇을 의미할까요?

출처:아이잉 컴플라이언스

미국에서 암호화폐 산업이 계속 확장됨에 따라 규제 당국의 관심도 커지고 있습니다. 지난주 8월 8일, 미국 연방준비제도이사회는 펜실베이니아에 본사를 둔 커스터머 뱅크에 대해 대대적인 단속 조치를 취하며 암호화폐 관련 사업에 대한 미국 정부의 규제가 점차 강화되고 있음을 알렸습니다.

암호화폐 업계에 서비스를 제공하는 금융 기관인 커스터머 뱅크는 디지털 자산 서비스와 분산 원장 기반 고객 은행을 통해 최근 몇 년간 암호화폐 업계에서 많은 관심을 끌었습니다Instant. 커스터머 뱅크는 시그니처 뱅크와 실버게이트 뱅크에 이어 대규모 운영을 지원할 수 있는 몇 안 되는 미국 은행 중 하나이며, 갤럭시 디지털, 코인베이스, 서클 등 암호화폐 업계에서 가장 큰 규모를 자랑하는 기업들도 주요 고객으로 보유하고 있습니다. Circle도 주요 고객입니다.

그러나 규제 당국으로부터도 세심한 관심을 받고 있습니다. 연방준비제도이사회는 은행에 대한 "최근 조사 및 검토"에서 금융 시스템에 대한 잠재적 위협으로 간주되는 관리 및 자금세탁방지(AML) 규정 준수에서 "중대한 결함"을 발견했습니다. 이는 지난 6월에 아이잉 아이잉이 작성한 ">암호화폐 친화 은행 커스터머즈뱅크, 비활성 계좌 정리: 암호화 헤지펀드는 계좌 개설에 어려움을 겪을 수 있다"- 이 문제에 대해 잘 아는 세 사람에 따르면 커스터머즈뱅크는 일부 헤지펀드 고객에게 더 이상 은행 서비스를 제공할 수 없다고 통보했다. 은행 서비스를 제공할 수 없다고 통보했습니다. 이제 그 이유가 더 명확해졌습니다.

특히, 연방준비제도이사회는 13페이지 분량의 시행 문서를 통해 커스터머즈 뱅크가 향후 암호화폐 회사와 새로운 은행 관계를 맺기 전에 30일 전에 통지할 것을 요구했습니다. 은행은 특히 암호화폐 관련 비즈니스를 처리할 때 리스크 관리 및 자금세탁 방지 컴플라이언스 프로그램을 더욱 엄격하게 정비해야 합니다. 이는 커스터머 뱅크에 대한 엄격한 징계일 뿐만 아니라 암호화폐 업계 전반에 대한 경고로, 미국 정부가 이 신흥 부문을 통제하기 위해 더 강력한 조치를 취하고 있음을 보여줍니다. 시행 문서의 주요 요건을 요약하면 다음과 같습니다.

• 이사회 감독 : Bancorp와 Bank의 이사회는 60일 이내에 기관의 관리 및 운영에 대한 감독을 강화하기 위해 다음과 같은 계획을 제출해야 합니다. BSA/AML 및 OFAC 규정 준수 보장.

• 위험 관리: 디지털 자산 전략을 개선하기 위해 정책 개발, 직원의 전문성 확보, 적절한 자원 제공을 포함한 위험 관리 계획을 수립해야 합니다.

• BSA/AML 준수 계획: 은행은 관련 규제 요건을 준수하고 종합적인 위험 평가를 수행하기 위해 60일 이내에 수정된 BSA/AML 준수 계획을 제출해야 합니다.

• 고객 실사: 모든 고객에 대한 완전하고 정확한 정보를 수집, 분석 및 유지하기 위해 개정된 고객 실사 절차가 필요합니다.

• 의심스러운 활동 모니터링 및 보고: 모든 불법 또는 의심스러운 거래를 적시에 정확하게 식별하고 보고할 수 있도록 모니터링 시스템을 개선해야 합니다.

• 거래 검토: 은행은 의심스러운 활동이 제대로 식별되고 보고되는지 확인하기 위해 지정된 기간 동안 거래 모니터링 활동을 검토하기 위해 제3자 독립 컨설턴트를 고용해야 합니다.

• OFAC 준수: 은행은 심사 절차 및 위험 평가 방법론의 개선을 포함하여 OFAC 준수를 강화하기 위한 계획을 제출해야 합니다.

• 은행과 은행의 이사회는 매 분기 종료 후 45일 이내에 본 계약을 준수하기 위해 취한 조치와 그 결과를 자세히 설명하는 진행 보고서를 제출해야 합니다.

아이잉은 이 규제 조치가 커스터머 뱅크에 즉각적인 영향을 미쳤다는 것을 이해합니다. 연방준비위원회의 결정 발표 후 한때 은행의 주가는 20% 이상 하락했고, 결국 하락 폭은 13.3%로 좁혀졌지만 시장 반응은 규제 압력에 대한 투자자들의 우려를 반영한 것이 분명합니다.

그 후 커스터머 뱅크는 연방준비위원회의 요구에 대응하기 위해 여러 조치를 취하고 있으며, 리스크 관리 관행과 자금 세탁 방지 규정 준수 절차를 강화하겠다고 약속했습니다. 은행의 최고 리스크 책임자인 조안 체니는 성명에서 은행이 규제 당국의 기대에 부응하기 위해 최선을 다하고 있으며 확인된 문제를 해결하기 위해 노력하고 있다고 말했습니다.

암호화폐와 은행 유동성 스트레스 테스트의 상호 영향

최근 인터뷰에서 테더의 CEO 폴 아르도이노는 2023년 6월 30일에 발효되어 스테이블코인 및 암호화폐에 엄격한 제한을 가하는 MiCA 규정에 대해 강한 불만을 표명했습니다. 비즈니스에 심각한 제한을 가하는 규제입니다. 이 규정은 EU 경제 지역에서 활동하는 모든 스테이블코인 발행자는 준비금의 최소 60퍼센트를 EU 은행 계좌에 보유해야 한다고 규정하고 있습니다. 자세한 내용은 "EU MiCA 법의 스테이블코인 사용 제한에 대한 심층 분석 및 최신 조정, "유럽 MiCA법 1만 단어 연구 보고서: 웹3 산업, DeFi, 스테이블 코인 및 ICO 프로젝트에 미치는 광범위한 영향에 대한 포괄적인 해석"에서 그는 규정의 원래 의도는 시스템 보안을 강화하는 것이지만, 실제로 이러한 조항이 "상당한 시스템 위험"을 초래할 수 있다고 지적했습니다. "상당한 시스템적 위험을 초래할 수 있습니다. 특히 알도노트는 금융 기관은 일반적으로 부분지급준비금 제도를 채택하는데, 이는 은행이 예금의 일부만 사용 가능한 자금으로 보유하고 대부분의 자금은 다른 투자나 대출 업무에 사용한다는 의미라고 언급했습니다. 즉, 은행에 유동성 문제가 발생하면 예금자들의 대규모 인출 요구를 충족시키지 못해 뱅크런이 발생할 수 있습니다.

2020년 3월부터 신종 크라운 전염병의 경제적 영향으로 인해 연방준비제도이사회가 은행의 지급준비율을 0으로 낮춰 현재 미국 내 은행은 법정 지급준비율을 보유할 필요가 없으며, 이론적으로 화폐승수 이론에 따라 무제한의 예금을 만들 수 있다는 점을 염두에 두면 이는 잘 이해할 수 있습니다. 물론 바젤 협약의 8 % 적정성 요건, 대출 한도 및 기타 요인에 대한 시장 수요와 같은 현실적인 조건도 달성 할 수 없지만 상당히 느슨한 요구 사항으로 간주되며 은행에 1 위안의 주머니가 있고 실제로 수백 달러의 대출도 할 수 있으며 레버리지가 완전히 추가된다는 것을 의미합니다. 따라서 약간의 유동성 경색도 뱅크런으로 이어지며, 기본적으로 어떤 은행도 붕괴에서 자유로울 수 없습니다.

2023년 초 미국 은행 업계는 실리콘밸리 은행, 시그니처 은행, 실버게이트 은행이 무너지는 등 심각한 위기를 겪었습니다. 또한 5월에는 퍼스트 리퍼블릭 뱅크가 무너졌고, 팩웨스트 뱅크코퍼레이션, 웨스턴 얼라이언스 뱅크코퍼레이션, 자이언스 뱅크코퍼레이션, 코메리카 인코퍼레이티드 등의 은행도 붕괴되지는 않았지만 비슷한 상황에 직면했습니다. 주가 폭락, 예금 유출, 시장 패닉이라는 심각한 문제에 직면했습니다. 반면에 서클은 USDC의 준비금 일부를 실리콘밸리은행에 예치한 덕분에 위기를 모면할 수 있었습니다. 이는 간접적으로 미국 달러 대비 약 $0.87까지 하락한 USDC의 디앵커링으로 이어지기도 했습니다.

이 후자의 위기는 실리콘밸리 은행, 시그니처 은행, 퍼스트 리퍼블릭 은행과 같은 부실 은행의 경우, 이들 은행의 자산과 부채를 신속하게 인수하여 예금보험공사(FDIC)의 개입으로 가능했습니다. 예금자의 이익을 보호했습니다. 또한 연방준비제도이사회는 위기 기간 동안 예금 유출과 유동성 제약에 대응하여 은행에 추가적인 유동성 지원을 제공하기 위해 은행자금지원프로그램(BTFP)을 출범시켰습니다. 상황. 이러한 조치는 시장의 패닉을 억제하고 위기가 더 이상 확산되는 것을 막기 위해 신속하게 개입했습니다. 그렇지 않으면 USDC도 제2의 UST가 될 가능성이 있으며, USDT, BUSD 등과 같은 은행 기관의 연쇄 반응으로 유동성 제약이 발생하고 은행 런을 견딜 수있는 은행이 없기 때문에 당시 유동성 개선 조치를 즉시 취하지 않으면 전체 암호 화폐가 사라졌다고해도 과언이 아닙니다. 전체 암호화폐 산업의 시가총액이 60% 이상 줄어들었을 수도 있습니다(주관적 판단).

홍콩, 싱가포르, 유럽 및 기타 스테이블 코인 발행자 등 모든 지역은 은행 계좌에 충분한 준비금이 저장되어 있는지 확인해야하며,100 % 준비금 인 경우 위험은 모두 위의 은행에 있으며 은행은 언젠가 유동성 문제가 발생한 다음 100 % 미만이면 실제로 스테이블 코인 발행자가 역할을하고 있습니다. 은행 지급준비율에서 "그림자 은행"의 역할, 즉 은행 자체의 유동성 위험 요소에 해당하는 레버리지 위에 또 다른 레버리지 층의 돈 승수를 더한 다음 확대하는 것입니다.

아이잉과 일부 기관장은 은행 시스템의 위험 성향으로 인해 암호화폐 기관에 대한 편견이나 혐오감을 가지고 있기 때문에 이러한 스테이블코인 발행자, 장외 기관, 커스터디 기관 및 기타 현금은 기본적으로 소수의 손에 집중되어 있으며 은행 계좌에 개설할 수 있는 소수의 알려지지 않은 소규모 금융 기관이 상당수 존재합니다. 그중 일부는 잘 알려지지 않은 소규모 은행 기관으로, 비즈니스 송금에 사용됩니다. 따라서 지난주 유럽, 미국 및 일본 시장, 주식, 채권 및 외환 3 개가 상황을 죽여 시장 유동성이 실제로 여전히 매우 긴장된 상태에 있음을 나타내며, 세계 최대 금융 기관 중 하나 인 Credit Suisse를 포함한 마지막 실리콘 밸리 은행에 관여하지 않고 허혈 상황의이 "심장", 이번에는 발 경련 증상과 더 비슷하며 한의학 관점의 전반적인 사용은 기, 혈액이 가장 중요한 것입니다. 한의학의 전반적인 관점은 혈액과 기의 결핍이 있으며, 이는 막힘이 해소 될 때까지 "뇌졸중"의 전조라는 것입니다.


아이잉 아이잉은 조직 주변의 친구들과 소통할 때 은행 계좌에주의를 기울이고 위험을 분산 시키거나 막힘이 풀리기 전에 맹목적으로 사업과 자본 규모를 확장하지 말라고 상기 시켰습니다.