가상 화폐를 모으기 위해 선불카드를 사고 파는 것은 합법적인 선량한 사업인가요?

출처:진젠지 변호사

01 선불카드 매매는 불법인가요?

선불카드는 일회용 상업용 선불카드와 결제기관 선불카드로 구분되며, 각각 「일회용 상업용 선불카드의 관리 등에 관한 규정」(2016년 개정)과 「결제기관의 선불카드 업무에 관한 규정」에 따라 규율되고 있습니다. 이 글에서 언급하는 선불카드는 일회용 상업용 선불카드, 즉 일상생활에서 흔히 볼 수 있는 각종 상품권을 말합니다.

상황에 따라 기업의 선불카드 발행은 시 감독국 또는 상무부에 신고해야 하며, 관련 자금 관리 요건이 있습니다. 발급이 규제된다는 사실 외에도 선불카드 거래에 대한 금지 규정은 없으며, 즉 선불카드 판매는 완전히 합법적인 시장 관행입니다.

한 번은 장쑤성 검찰이 한 시민을 다량의 쇼핑카드를 회수해 이익을 취하기 위해 판매한 혐의로 기소했지만, 결국 원 씨는 범죄를 저지르지 않고 법원에서 풀려났다. 이 사건에서 법원은 쇼핑카드를 재활용하는 사업에 종사한 행위가 불법 영업행위에 해당하지 않는다는 사실도 면밀히 분석했습니다([형사재판 참고] 원푸성의 범죄수익 은닉 및 위장 사건 [1093호] - 쇼핑카드를 대량으로 재활용하여 영리 목적으로 판매한 행위가 범죄에 해당할까요? 참조). (법원 절차에 대한 섹션 끝부분 참조).

02 선불카드의 판매 및 구매는 불법 영업에 해당하나요?

불법 영업에 해당하는지 여부를 판단하기 전에 비즈니스 모델을 먼저 이해할 필요가 있습니다.왜 가상화폐로 선불카드를 판매하는가? 여러 가지 이유가 있을 수 있습니다. 아니면 소액 인출을 용이하게 하기 위해서?

중국 본토에서는 가상화폐 인출 과정에서 도난 등으로 인해 은행 카드가 쉽게 동결될 수 있다는 것은 잘 알려진 사실입니다. 따라서 금을 인출하는 과정에서 구매자가 판매자를 경계할 뿐만 아니라 판매자 또한 구매자를 경계합니다. 소액의 돈만 인출하고자 하는 사용자들에게 가상화폐로 선불카드를 판매하는 비즈니스 모델은 양측의 고민을 해결할 수 있는 천재적인 솔루션입니다. 구매자는 동결이 절대 불가능한 선불카드를 받습니다. 판매자는 소액의 가상 화폐를 받고 검은 돈의 가능성이 크게 줄어듭니다.

이 모델은 시장 수요에 비해 소액의 자금이 부족하지만 불법적인 비즈니스가 성행하는 문제점에 대한 완벽한 해결책이 될 수 있을까요?

우선, 만주 변호사들은 중국 형법의 적용 범위가 넓고, <강력>비즈니스 모델의 일부라도 중국과 조금이라도 관련이 있다면 이론적으로 중국 형법의 관할을 받을 수 있다는 점을 이해할 필요가 있습니다. 다만 역외 기업과 같이 비즈니스 모델에 외국 요소를 추가하면 중국에서의 범죄 위험 가능성을 크게 줄일 수 있습니다.

둘째, 중국 형법은 적용 범위가 넓지만 여전히 죄형법정주의의 기본 원칙을 따르고 있습니다.

03 선불카드 매매는 불법 자금 결제인가요?

그렇다면 이 비즈니스 모델은 중국 형법에 명시된 대로 불법 사업일까요? 만추니안이 이 비즈니스 모델에 대한 시장 수요를 분석한 결과, 이 비즈니스 모델은 '불법적으로 자금 지급 결제 업무에 종사하는 것'이라는 불법 업무 운영 범죄에 해당할 가능성이 가장 높습니다.

대법원과 대검찰청의 불법 자금 지급 결제 업무 종사에 대한 사법 해석에 따르면, 만천의 변호사들은 이 비즈니스 모델이 "(a) 수락 단말기 또는 네트워크 결제 인터페이스 및 기타 방법을 사용하여 가공 거래, 허위 가격, 거래 환불 및 기타 불법적인 방법으로 지정된 지급인에게 돈을 지급하는 행위, (b) 타인을 위한 단위 은행 결제의 불법 제공, (c) 타인을 위한 단위 은행 결제의 불법 제공, (d) 타인을 위한 단위 은행 결제의 불법 제공"의 사법 해석을 충족하지 못한다고 판단하고 있습니다. (ii) 타인에게 단위 은행 결제 계좌 현금 인출 또는 단위 은행 결제 계좌를 개인 계좌 서비스에 불법으로 제공하는 행위, (iii) 타인에게 수표 현금 인출 서비스를 불법으로 제공하는 행위" 중 어느 하나에 해당되는 행위.

그 이유는 (a) 비즈니스 모델이 실제 거래에 해당하고 가격이 시장 가격을 따르며, (b) 은행 계좌 또는 수표 현금 제공을 수반하지 않으며, 만주 변호사들은 (c)가 금전 거래 행위가 아니라는 점이 중요하다고 생각합니다.

돈을 주고받는 행위가 아닌 것은 무엇인가요? 공황에 빠진 만주족 친구들은 기억해야 할 것은, 어떤 관할권(중국 포함)에서든 감독이나 처벌을 할 때 '형식보다 실체'를 중시하는 경향이 있으므로 내 행동의 본질이 무엇인지 스스로에게 물어봐야 한다는 것입니다. 이 위반 행위에 대한 처벌의 본질은 무엇인가요? 형법 체계를 관통하는 '불법 자금 지급 및 결제 업무에 종사하는 행위'의 본질은 사실상 승인 없이 직접 돈을 돈으로 교환하는 것입니다.

고객의 비즈니스 모델은 솔직히 말해서 선불 카드를 구매하는 사용자가 다른 가맹점을 찾으러 가지 않고 미리 만들어진 카드를 위안화로 변환 한 다음 고객의 비즈니스 모델과 전혀 관계가 없기 때문에 돈과 돈의 고리를 포함 할 수 있으며, 관계가없는 것이 가장 좋으며, 일단 관계가 있으면 돈과 돈의 교환이 폐쇄 루프를 형성하고 더 많은 꽃의 형태는 이것을 숨길 수 없습니다."라고 말했습니다. 실제 돈에서 돈으로의 교환", 형법의 결론이 밟 힙니다.

그러므로 만주 변호사의 관점에서 가상 화폐를 사용하여 선불 카드를 판매하는 것만으로는 불법 사업을 구성하지 않지만이를 바탕으로 선불 카드에 개입하여 해당 거래 링의 위안화에 개입하는 경우 말하기는 어렵습니다.

물론, 이 글을 읽고 있는 만주족 친구들은 비즈니스에 대한 예리한 두뇌가 열려 있을지도 모릅니다. 더 자세히 알아보고 싶은데, 만약 국내 기업이 똑같은 일을 하고 있다면 어떨까요? 국내에서는 가상화폐를 기초로 한 모든 거래 활동을 금지한 것이 아니라 가상화폐와 관련된 사업 활동을 불법 금융 활동으로 규정하고 있습니다. 더 자세한 내용을 원하시면 언제든지 법무법인 만천의 변호사와 상담하시기 바랍니다.

참고자료

1. 중화인민공화국 형법 (2020 개정)

제 225조 [불법 사업 범죄] 국가의 규정을 위반하여 다음과 같은 불법 사업 행위가 있습니다. 다음 중 하나에 해당하여 시장질서를 어지럽히고 사정이 엄중한 경우에는 5년 이하의 정기징역 또는 형사구류에 처하고 불법수입의 2배 이상 5배 이하의 벌금 또는 불법수입의 2배 이상 5배 이하의 벌금을 부과하며, 사정이 특히 엄중한 경우에는 5년 이하의 정기징역 또는 불법수입의 2배 이상 5배 이하의 벌금 또는 재산몰수에 처한다.

(1) 법률이나 행정규정에 규정된 독점, 배타적 물품 등을 허가없이 운영하거나 기타. 상품 판매 제한,

(2) 수출입 허가증, 수출입 원산지 증명서 및 기타 법률 및 행정 규정의 영업 허가증 또는 승인 서류의 거래,

(3) 관련 국가 기관의 승인 없이 불법적으로 증권, 선물, 보험업, 또는 불법적으로 자금 지급 및 결제 업무에 종사하는 행위,;