소개
뉴욕 커뮤니티 뱅코프(NYCB)는 최근 2023년 4분기에 2억 6천만 달러의 상당한 손실을 보고한 후 주가가 급락하는 등 심각한 침체기에 직면했습니다. 이러한 재정적 혼란은 은행이 작년에 파산한 암호화폐 친화적인 시그니처 뱅크의 자산을 인수한 후 발생했으며, 처음에는 금융계에서 낙관적인 전망이 우세했습니다. 하지만 뉴욕시티은행이 배당금 삭감을 발표하면서 예상보다 더 심각한 재정난을 예고하면서 상황은 급변했습니다.
시그니처 뱅크의 파산과 NYCB의 인수 배경
2023년 3월, 은행 업계는 시그니처 은행이 재무 건전성 악화로 인해 뉴욕 금융서비스국(NYDFS)에 의해 공식적으로 인수되어 극적으로 문을 닫는 것을 목격했습니다. 이 불안한 사건이 발생한 지 불과 일주일 후, NYCB는 파산한 은행의 비암호화 예금과 대출을 인수하는 전략적 조치를 취했습니다. 이 인수는 시그니처 뱅크의 자산과 운영이 크게 변화하는 등 은행 업계에 불어닥친 대규모 금융 격변의 일부였습니다.
3월 20일, 연방예금보험공사(FDIC)는 시그니처 뱅크의 40개 지점이 NYCB의 전액 출자 자회사인 플래그스타 뱅크에서 운영되도록 리브랜딩한다고 발표했습니다. 이러한 전환은 사라진 시그니처 뱅크의 고객과 이해관계자들에게 새로운 장을 열어주었으며, NYCB에게는 전략적 확장이었습니다.
인수 후의 초기 낙관론
인수 후 NYCB의 주가는 눈에 띄게 상승했습니다. 3월 21일에 9.19달러까지 올랐던 NYCB의 주가는 7월 31일까지 최고 13.87달러까지 치솟으며 전략적 움직임에 대한 시장의 낙관론과 자신감을 반영했습니다. NYCB의 사장 겸 CEO인 토마스 캉게미는 시그니처 뱅크의 자산과 부채를 "전략적으로나 재무적으로 매력적"이라고 설명하며 이번 인수를 지지했습니다. 또한 캉게미는 이번 인수를 '특별한 기회'라고 강조하며, 상당한 규모의 저비용 예금과 130여 개의 프라이빗 뱅킹 팀이 지원하는 탄탄한 미들마켓 비즈니스를 통합하여 대차대조표를 크게 강화했다고 설명했습니다.
사건의 전환기: 손실 및 배당금 감소
그러나 초기의 낙관론은 오래가지 못했습니다. 대규모 매각이 이어지면서 시그니처 뱅크 인수로 인한 모든 이익이 사라졌습니다. 1월 31일, NYCB의 재무 공시에 따르면 2023년 마지막 분기에 2억 6,000만 달러의 손실이 발생하여 전년도 같은 기간의 1억 6,400만 달러의 이익과 극명한 대조를 이루었습니다. 이러한 재정적 압박에 대응하기 위해 NYCB 경영진은 캉게미의 지시에 따라 자본 확충을 위한 결정적인 조치를 취했습니다. 이 전략에는 분기별 보통주 배당금을 주당 0.05달러로 낮추는 것이 포함되었는데, 이는 은행의 재정적 기반을 안정화해야 하는 긴급한 필요성을 반영한 조치였습니다.
NYCB 주식 실적 발표 이후
시장은 이 발표에 신속하고 심각하게 반응했습니다. 보고서가 발표되기 전 10.37달러에 달했던 NYCB의 주가는 발표 당일 6.34달러까지 급락했습니다. 7.12달러로 소폭 회복되었지만 이전 수준을 회복하기는 어려웠습니다. 이 글을 쓰는 시점에 주식 분석 플랫폼인 트레이딩뷰에 따르면 주가는 6.49달러에 머물러 있습니다. 이러한 급격한 하락은 NYCB의 재무 안정성과 미래 전망에 대한 시장의 흔들리는 신뢰를 강조했습니다.
서명 은행의 붕괴를 둘러싼 논란
시그니처 뱅크의 붕괴와 이후 NYCB의 인수는 특히 변동성이 큰 암호화폐 시장에 대한 노출과 관련하여 근본적인 원인에 대한 논쟁을 불러 일으켰습니다. 2023년 5월, 마틴 그룬버그 FDIC 회장은 은행의 몰락이 암호화폐와 관련된 위험을 이해하지 못했기 때문이라고 말했습니다. 그러나 이러한 관점은 만장일치로 받아들여지지 않았습니다. 뉴욕 금융감독청장 애드리엔 해리스는 이러한 관점을 반박하며 은행의 붕괴가 은행의 암호화폐 계약과 관련이 없다고 주장했습니다. 신시아 루미스 미국 상원의원은 시그니처 뱅크의 전 임원 스콧 셰이가 디지털 자산에 책임을 전가했다고 비판하며 은행의 내부 실패에 대한 보다 내성적인 조사를 촉구했습니다.
결론
시그니처 뱅크의 전략적 인수부터 최근의 금융 침체와 주가 폭락에 이르기까지 NYCB의 여정은 은행 부문 통합, 특히 암호화폐 시장의 복잡한 역학 관계와 얽힌 통합의 변동성이 얼마나 큰지를 잘 보여줍니다. 시그니처 뱅크의 붕괴 원인에 대한 대조적인 관점은 전통적인 은행 관행과 신흥 금융 기술 간의 복잡하고 종종 논쟁의 여지가 있는 상호작용을 더욱 강조합니다. 이 어려운 시기를 헤쳐나가는 뉴욕시티은행의 경험은 은행 업계에 중요한 사례 연구가 되어 위험 관리, 전략적 인수, 끊임없이 진화하는 금융 환경에서 성공하는 데 필요한 회복탄력성에 대한 인사이트를 제공합니다.