정책으로 인한 법적 딜레마: 월렛, 디파이 개발자는 더 큰 도전에 직면할 수 있습니다.

저자: 아이잉, 출처: 아이잉 컴플라이언스

2013년부터 미국 정부의 정책은 실제로 암호화폐 지갑 개발자와 사용자를 암호화폐 전송자가 아닌 것으로 간주한다는 것이 매우 명확했습니다. 암호화폐 전송자로 간주하지 않았습니다. 그러나 최근 법무부가 무단 송금 혐의로 지갑 개발자를 기소하기로 한 갑작스러운 결정은 특히 이러한 개발자가 실제로 사용자가 소프트웨어로 보호하는 자산을 통제하지 않는다는 점에서 큰 놀라움을 안겨주었습니다.

연방 검찰은 4월 26일에 공개된 사무라이 월렛 기소와 같은 날 발표된 토네이도 캐시 사건의 로마 스톰에 대한 증거 배제 이의 제기 등 최근 두 건의 사건에서 전례 없는 해명을 내놓았습니다. 의견. <한편, FBI는 암호화폐 지갑 사용자들에게 암호화폐를 규제 기관으로 옮기지 않으면 범죄 압수 및 수사로 인해 해당 자금을 잃을 수 있다는 경고도 내놨습니다.

I. 기존 송금 정책에 대한 간략한 검토, 최근 사건에 대한 자세한 요약

미국에는 송금인을 대상으로 하는 여러 연방법이 있습니다. 미국에는 자금 세탁 방지(AML) 목적으로 송금인을 규제하는 일련의 연방법이 있으며, 주로 은행비밀보호법(BSA)과 그 개정안을 기반으로 합니다. 이 법률은 '금융 기관'의 범주를 정의하고 재무부 장관에게 필요에 따라 이 범주를 재정의할 수 있는 권한을 부여합니다. 따라서 BSA의 시행 규칙은 송금업자 또는 기타 금융기관으로 등록해야 하는 대상과 등록하지 않아야 하는 대상을 효과적으로 규정하고 고객알기제도(KYC) 원칙을 준수하며 정부에 보고서를 제출하고 기타 자금 세탁 방지 규제를 이행해야 하는 대상을 규정하고 있습니다.

이 규정은 송금업자를 다음과 같이 정의합니다.

• 다음 서비스를 제공하는 모든 사람. 송금 서비스를 제공하는 모든 사람, 여기서 "송금 서비스"는 "한 사람으로부터 대체 통화로 된 돈, 자금 또는 기타 가치를 수취하고 어떤 수단을 통해 다른 장소 또는 사람에게 대체 통화로 된 돈, 자금 또는 기타 가치를 전송하는 것"으로 정의됩니다. ";

• 송금에 관여하는 다른 모든 사람.

암호화폐의 맥락에서 암호화폐가 "화폐, 자금 또는 화폐로 대체될 수 있는 기타 가치"인지 여부는 이 정의에 다소 모호한 부분이 있습니다. 암호화폐를 "자금"으로 간주한다면 "송금에 관여하는 모든 사람"이 송금인이 됩니다. 암호화폐를 "화폐" 또는 "화폐를 대체할 수 있는 기타 가치"로 간주하는 경우, 암호화폐를 "수령"하고 "송금"하는 사람은 누구나 송금업자에 해당합니다. 암호화폐는 송금업자입니다." 암호화폐는 송금업자입니다. 규정을 직관적으로 읽으면 암호화폐는 기존 통화를 대체하는 것으로 간주되므로 어떤 사람이 다른 사람의 암호화폐를 상업적으로 받아 전송하는 경우 그 사람은 송금업자에 해당합니다. 즉, 다른 사람의 암호화폐를 물리적으로 통제하고 그 통제권을 사용하여 다른 사람이나 장소로 암호화폐를 전송하는 경우 해당 사람은 송금인에 해당합니다. <이 법은 암호화폐가 등장하기 이전부터 지배적인 법률이었으며 의회, 법원 또는 규제 당국에 의해 수정되거나 뒤집힌 적이 없습니다. 암호화폐가 화폐인지, 펀드인지, 대체 가능한 통화인지에 대한 사소한 모호함은 암호화폐 규제 역사 초기에 FinCEN에 의해 해결될 것입니다.

2013년, FinCEN은 최초의 "가상 화폐" 지침을 발표했습니다. 이 가이드에서 FinCEN은 암호화폐(가상 통화라고 함)를 "자금" 또는 "화폐" 자체가 아닌 "화폐의 가치 대안"으로 인식하고 있습니다(따라서 "가상 통화"라는 용어를 사용함). 따라서 "가상 화폐"라는 용어를 사용함). 또한 이러한 정의는 가상 통화를 "자금"으로 간주하지 않는다는 점을 분명히 하는데, 이는 이러한 정의가 가상 통화 활동에 적용되지 않는다고 생각하는 일부 선불 액세스 규칙을 유발하기 때문입니다.

FinCEN은 더 나아가 는 가상화폐의 단순한 사용자는 자금세탁범이 아니라고 설명하며, 후속 행정 판결에서 소프트웨어 개발자도 자금세탁범이 아니라고 판결했습니다: '소프트웨어의 단순한 생산과 배포는 그 자체로 가상화폐의 판매를 촉진하기 위한 것이더라도 가치의 수용과 전달에 해당하지 않습니다.. "

또한 2019년 FinCEN은 가상 화폐에 대한 부분적인 통제만으로는 지갑 개발자를 송금인으로 분류하기에 충분하지 않다는 점을 분명히 하는 추가 지침을 발표했는데, 거래에 참여하고 통화 보유자의 요청에 따라 추가 인증을 요청하는 사람들은 다음과 같은 경우에 해당하지 않기 때문입니다. 해당 값에 대한 완전한 독립적 통제권을 갖지 못합니다.

이 지침에 따르면 암호화폐 운영을 호스팅하는 업체만 라이선스를 취득하고 연방 송금 규정을 준수해야 합니다. 비수탁형 암호화폐 개발자는 송금업자가 아니라는 법은 언제나 명확했습니다.

2. 사건의 세부 사항 및 쟁점

2024년 4월 26일에 다음과 같은 혐의로 기소장이 공개되었습니다. 코인조인 거래를 사용하여 사용자 개인정보 보호를 강화하는 비트코인 지갑인 사무라이 월렛의 개발자들이 불법 송금 등의 혐의로 기소되었습니다. 자금 세탁 공모 혐의는 구체적인 사실에 근거한 것이며 개발자가 호스팅 서비스를 제공한 것이 아니라 비호스팅 서비스를 제공한 것이기 때문에 이 논의의 목적상 현재로서는 다루지 않겠습니다. 피고가 코인조인 거래를 조정하기 위해 중앙 집중식 서버를 운영했을 수도 있습니다. 그러나 현재 저희가 파악한 바에 따르면 사무라이 월렛은 개발자나 제3자에게 월렛 소프트웨어를 통해 보호되는 사용자의 비트코인을 진정으로 독립적으로 제어할 수 있는 권한을 부여하지 않습니다. 규정을 직관적으로 읽고, 특히 FinCEN의 지침과 행정 판결에 비추어 볼 때 사무라이 월렛의 개발자는 사용자 자금에 대해 "전적으로 독립적인 통제권"을 갖고 있지 않으므로 송금업자의 정의에 해당하지 않습니다.

로만 스톰의 토네이도 캐시 사건에서 검찰은 이전에 기각 신청에 대해 답변했습니다. 그들은 면허 없이 송금 사업을 운영하는 것은 불법이라는 '섹션 1960'이라는 법률에 대해 논의했습니다. 검찰의 답변은 특히 이 법의 정의가 우리가 일반적으로 논의하는 것보다 훨씬 광범위하다는 점을 강조했습니다.

그들의 주요 주장은 토네이도 캐시 소프트웨어를 사용하여 입출금을 요청할 때마다 이더 블록체인을 통해 암호화폐가 이동했기 때문에 이에 대한 책임은 토네이도 캐시 개발자에게 있다는 것입니다. 이 논리에 따르면 거의 모든 암호화폐 지갑과 스마트 콘트랙트가 송금 사업을 하고 있으며, 모든 개발자가 불법 송금에 연루될 수 있다는 점에서 책임의 범위가 넓어질 수 있다는 주장입니다.

규제 정의와 관련하여 검찰의 답변은 이전의 모든 지침을 무시하고 법에서 '자금'이라는 용어를 매우 넓게 해석하여 단순히 송금에 관련된 모든 사람으로 정의하고 있습니다. <심지어 자금의 통제가 필수 요건이 아니라는 것을 보여주기 위해 이를 택배에 비유하기도 했습니다. 이러한 해석은 가상화폐가 "자금"이 아니라는 점을 분명히 한 미국 금융범죄단속네트워크(FinCEN)의 이전 성명을 무시하는 것으로, 터무니없는 해석입니다.

토네이도 캐시가 택배 서비스였다면 범죄자들만 이용하는 것은 분명 아닙니다. 둘째, 검찰의 비교는 실제로 검찰이 증명하고자 하는 것과 정반대의 사실을 증명하고 있습니다. 배달하는 택배의 내용물을 확인할 수 없는 택배 서비스는 명백히 송금 서비스가 아닙니다. 첫째, 소포를 열어볼 수도 없는데 안에 무엇이 들어 있는지 어떻게 알 수 있을까요? 통조림 식품 상자를 배달하는 것일 뿐인데 열어볼 수 없다면 어떻게 면허 없이 송금 서비스를 운영할 수 있을까요? 둘째, 금융범죄단속네트워크(FinCEN)는 화폐의 안전한 운송에 국한된 장갑차 서비스는 송금 서비스 제공업체가 아니라는 점을 분명히 하고 있습니다!

동시에 연방수사국(FBI)은 암호화폐 지갑에 대한 경고 공지를 발표했습니다. 이 공지는 "미국인들에게 미국 연방법에 따라 자금 서비스 업체(MSB)로 등록되지 않은 암호화폐 전송 서비스를 이용하지 말 것을 상기시킵니다." 또한 FBI는 사용자가 해당 업체가 MSB로 등록되었는지 확인할 수 있는 FinCEN의 공식 도구를 제공했습니다."< /p>

토네이도 캐시 및 사무라이 월렛 기소 사건에 비추어 볼 때, 법무부의 입장이 이더리움 블록체인에서 암호화폐를 한 곳에서 다른 곳으로 전달할 수 있는 모든 것이 (토네이도 캐시 답변서에서 주장한 것처럼) 송금에 해당한다는 것이라면. 송금으로 간주한다면, 휴대폰에서 실행되는 소프트웨어, 트레저 또는 레저 USB 스틱에서 실행되는 소프트웨어, WAY 송금 서비스 사업에 등록해야 하는 코인베이스 서버에서 실행되는 소프트웨어 등 모든 암호화폐 지갑이 송금 전송기입니다. 그리고 이 세 가지 중 코인베이스만 등록되어 있습니다. 최근의 소송을 고려할 때, 이는 일부 탈중앙화 지갑을 포함한 업계의 많은 지갑 비즈니스가 주시해야 할 법리입니다.

미 법무부 가 의도적으로 형사 집행을 통해 오랜 정책을 갑자기 변경한 것인지, 아니면 법무부와 금융범죄단속네트워크(FinCen) 사이에 심각한 단절이 있는 것인지는 불분명합니다. 그러나 어느 쪽이든 이러한 접근 방식이 미국의 법치주의 원칙을 심각하게 훼손하고 있다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 한편으로, 틱톡 법안 통과에 대한 대응이든 최근 반유대주의 인식 법안에 대한 소란이든, 우리는 미국이 내부적으로도 분열하고 있음을 감지할 수 있습니다.

셋째: 불확실성으로 인해 암호화폐 지갑이 미국 시장에서 철수

파리에 본사를 둔 비트코인 기업 아신크는 성명에서 "최근 미국 당국의 움직임으로 인해 미국 시장에서 암호화폐 지갑이 철수하고 있다"고 말했습니다. 성명서는 "최근 미국 당국의 발표로 인해 자체 호스팅 지갑 제공업체, 라이트닝 서비스 제공업체, 심지어 라이트닝 노드까지 자금 서비스 사업자로 간주하고 규제할 수 있는지에 대한 의문이 제기되고 있다"며 인기 라이트닝 네트워크 지갑인 피닉스를 미국 앱스토어에서 삭제한 이유로 규제 불확실성을 꼽았습니다. 5월 3일에 액세스가 종료되기 전에 채널을 닫고 자금을 이체하세요

하루 뒤인 4월 27일 성명에서 zkSNACKs는 미국에서 개인 정보를 보호하는 Wasabi 지갑에 대한 액세스를 종료할 것이라고 발표하며 "최근 미국 당국의 발표에 따라 다음과 같이 말했습니다. 이제 미국 사용자의 서비스 사용을 엄격히 금지합니다."라고 밝혔습니다.

질문

1. 미국 사용자가 지갑을 사용할 수 없는 경우에도 라이선스 및 등록이 필요하나요?

암호화폐 지갑이나 서비스가 명시적으로 미국 사용자를 위한 것이 아니며 미국 사용자가 서비스를 사용할 수 없도록 보장하는 경우 일반적으로 미국 송금 라이선스를 취득하거나 자금 서비스 사업자(MSB)로 등록할 필요가 없습니다. 미국 법률 및 규정은 주로 미국에서 운영되거나 미국 거주자에게 서비스를 제공하는 비즈니스에 적용됩니다.

그러나 서비스가 미국 사용자를 직접 상대하지 않더라도 미국 금융 시스템을 통해 운영되거나 미국 사용자가 서비스를 이용하는 경우 미국 규제 당국의 관심사가 될 수 있습니다. 따라서 특히 글로벌화된 인터넷 환경에서 미국 법률의 위험을 완전히 회피하는 것은 어려울 수 있습니다.

미국 외 암호화폐 서비스 제공업체는 잠재적인 법적 위험을 피하기 위해 미국 사용자가 서비스에 액세스하거나 사용하지 못하도록 조치를 취해야 합니다. 여기에는 지역 차단 및 IP 주소 필터링과 같은 기술적 조치뿐만 아니라 서비스 약관에 미국 거주자에게 서비스를 제공하지 않는다는 점을 명시적으로 명시하는 것이 포함될 수 있습니다.

2. 미국 사용자의 방문을 막을 방법이 없다면 안전한 방법은 무엇인가요?

• 자금 서비스 사업자(MSB)로 등록하기:

  미국 재무부 요건에 따라 재무부 금융범죄단속네트워크(FinCEN)의 요건에 따라 송금 서비스를 제공하는 모든 개인 또는 회사는 자금 서비스 사업자(MSB)로 등록해야 합니다. 여기에는 필요한 등록 양식을 제출하고 중요한 변경 정보를 업데이트하는 것이 포함됩니다.

• 은행비밀법(BSA) 준수:

  MSB로 등록된 업체는 은행비밀법(BSA) 및 그 개정안의 조항을 준수해야 하며, 여기에는 다음을 포함하되 이에 국한되지 않습니다. 자금세탁방지(AML) 요건과 의심스러운 활동 보고서(SAR) 제출을 포함하되 이에 국한되지 않습니다.

• 고객알기제도(KYC) 이행:

• 자금 전송 서비스(MSB)는 KYC를 이행해야 합니다. 신원 도용, 금융 사기 및 자금 세탁을 방지하기 위해 고안된 고객 신원 확인 프로세스입니다.

• 주 라이선스(MTL 라이선스) 취득

  대부분의 주에서는 연방 정부에 등록하는 것 외에도 송금 서비스가 주 라이선스를 취득하도록 요구합니다. 라이선스를 취득해야 합니다. 구체적인 요건은 주마다 다를 수 있으므로 비즈니스가 운영되는 특정 주에 따라 라이선스를 신청해야 합니다.

• 컴플라이언스 기록 및 보고서 유지:

  모든 기록 보관 요건을 준수하고 대규모 거래 및 의심스러운 활동을 FinCEN에 정기적으로 보고해야 합니다. 검토 또는 검사와 관련하여 이러한 기록을 제공해야 할 수도 있습니다.

• 자본금 및 보험 요건:

  운영 규모와 거래 유형에 따라 특정 자본금 및 보험 적용 요건을 충족해야 할 수 있습니다. 고객 자금의 안전을 보장하기 위해.