스테이블코인 스타트업이 JP모건 체이스에 곤경에 처하다

저자: 마이클 로단, 유에치 양, 블록 유니콘 편집

JPMorgan Chase는 빠르게 성장하는 스테이블코인 최소 두 곳의 계좌를 동결했습니다. 은행은 암호화폐 거래가 거래하는 고객과 자금의 출처를 이해해야 하는 은행에 미치는 위험을 강조하며, 스타트업이 사용하는 최소 두 개의 계좌를 동결했습니다.

스테이블코인 스타트업은 베네수엘라 및 기타 제재나 기타 제한으로 인해 은행에 법적 위험을 초래하는 지역에서 운영되고 있었습니다. 한 스테이블코인 스타트업은 고객이 거래 전에 인증을 받을 필요가 없다고 주장했습니다. 또 다른 스타트업은 JP모건 체이스가 고객과의 커뮤니케이션 기록을 근거로 고위험 국가의 모든 고객의 계좌를 동결한 후 갑자기 거래를 종료했습니다.

스테이블 코인은 해외, 특히 경제와 통화가 불안정한 국가에서 인기가 급상승했습니다. 지난 여름, 미국은 달러 연동 암호화폐에 법적 지위를 부여하는 스테이블코인 법안을 통과시켰습니다.

개인 및 기업은 스테이블코인을 사용하여 달러를 획득하고 해외로 송금합니다. 암호화폐를 달러로 교환하려면 미국 은행과의 연결이 필요합니다. 그러나 은행들은 트럼프 대통령의 친 암호화폐 행정부 하에서도 규제 당국으로부터 불이익을 받을 수 있다는 우려로 이를 경계하고 있습니다. 전 세계와 미국의 규제 당국과 법 집행 기관은 스테이블코인이 테러 조직 자금 조달, 자금 세탁 및 기타 범죄 활동에 사용되었다고 밝혔습니다.

제이피모건 체이스는 벤처 캐피털인 와이 콤비네이터(Y Combinator)가 투자한 스타트업인 블라인드페이와 콘티고의 계좌를 동결시켰는데, 이 두 회사는 중남미에 주력하는 스타트업입니다. -라틴 아메리카 시장에 초점을 맞추고 있습니다. 이 회사들은 JP모건과 다른 기관의 지원을 받는 디지털 결제 회사인 Checkbook을 통해 JP모건과 연결되었습니다.

Blindpay는 1억 달러 이상의 거래를 처리했습니다. 8월에는 고객이 미국 금융 시스템에 접근하는 장벽을 극복할 수 있도록 JP모건 체이스에서 계좌를 제공하기 시작했으며, 당시 블라인드페이는 블로그 게시물에서 미국 은행에서 대출을 받는 것이 "생각보다 훨씬 더 어렵다"고 말했습니다.

그날 오후, JPMorgan과 Checkbook은 블라인드페이의 계좌를 동결했습니다. 지금은 삭제된 블라인드페이 웹사이트의 블로그 게시물에 따르면, 이 스테이블코인 회사는 자금세탁 방지 조치와 고객 확인을 강화하기 시작했으며, 블라인드페이는 논평 요청에 응답하지 않았습니다.

작년에 Checkbook은 JP모건 체이스의 결제 파트너 네트워크에 가입하여 JP모건 체이스 은행을 통해 고객을 위한 결제를 처리할 수 있게 되었습니다. 이를 위해 Checkbook은 JP모건 체이스에서 고객을 위한 데모 계좌를 만들었습니다.

더미 계좌를 통해 Checkbook과 같은 핀테크 기업은 여러 가지 이유로 미국 은행 시스템을 이용할 수 없는 해외 및 기업 고객을 위해 미국 달러 표시 계좌를 신속하게 개설할 수 있습니다. 미국 법률에 따라 미국에서 은행 계좌를 개설하는 기업은 미국에서 사업을 하고 있다는 증거와 미국 내 사업장의 실제 주소를 제공해야 합니다.

가상 계좌는 블라인드페이와 같은 스테이블코인 회사에서 제공하는 인기 서비스로 자리 잡았으며, 체크북의 계좌는 이러한 소규모 스테이블코인 회사가 미국 금융 시스템에 접근할 수 있는 뒷문을 열어주었습니다. 얼마 지나지 않아 JP모건 체이스는 해당 계좌에서 분쟁 거래(즉, 환불 및 거부)가 급격히 증가하는 것을 발견했습니다. 거래 거부는 사기, 무단 사용 및 청구 오류로 인해 발생할 수 있으며, 특히 카드 소지자가 신원 도용에 대해 불만을 제기하거나 구매에 대해 이의를 제기할 때 더욱 그렇습니다. 이러한 회사에서 분쟁 거래가 급증하는 이유는 명확하지 않습니다. JP모건은 이에 대한 설명을 듣기 위해 Checkbook에 연락을 취했습니다.

체크북의 CEO인 PJ 굽타는 Blindpay와 Kontigo 같은 회사가 지불 거절을 증가시키는 데 기여하고 있다고 말하며, 이러한 회사는 시스템을 통해 처리되는 거래가 합법적이고 유효한지 확인하고 송금하는 고객의 신원을 확인해야 한다고 지적했습니다. 또한 굽타는 체크북이 스테이블코인 회사 자체에 대한 고객 실사를 수행하지만, 고객에 대한 자체 실사는 해당 회사의 책임이라고 말했습니다.

굽타는 분쟁이 발생한 거래가 특정 임계값을 초과하면 Checkbook과 JP모건 체이스는 고객 계정을 동결한다고 말했습니다. "이러한 경우 저희는 확인을 받을 때까지 운영을 중단하고 분석합니다. 은행에 보증서를 보내고 은행과 문제가 다시 발생하지 않을 것이라는 데 동의하면 계좌를 다시 열 수 있습니다. 동의하지 않으면 계좌를 다시 개설하지 않습니다. 굽타가 말했습니다.

굽타는 스테이블코인 회사의 거래량은 한 달에 10억 달러 이상을 처리하는 체크북의 전체 거래량에서 극히 일부에 불과하다고 말했습니다. 그는 JP모건의 조치를 촉발한 분쟁 거래는 스테이블코인 회사가 제공하는 서비스를 이용하는 고객의 유입으로 인해 발생했다고 말했습니다. 굽타는 논란이 된 이들 스타트업의 거래에 대해 "전적으로 그들이 수문을 열었고 인터넷을 통해 엄청난 사람들이 유입되었기 때문"이라고 말했습니다.

베네수엘라 제재

제이피모건은 이들 스테이블코인 기업의 계좌를 동결한 것은 비즈니스의 특성 때문이 아니라고 말했습니다. JP모건 대변인은 "스테이블코인 기업과는 아무런 관련이 없다"며 "우리는 스테이블코인 발행사 및 관련 기업에 은행 서비스를 제공하고 있으며, 최근 한 스테이블코인 발행사의 기업공개(IPO)를 지원하기도 했다"고 말했습니다. 그 외에는 은행은 이 문제에 대해 논평을 거부했습니다.

와이 콤비네이터와 파운더스 등 벤처 캐피탈 회사로부터 2천만 달러를 유치한 콘티고는 베네수엘라 규제 당국이 허가한 두 개의 암호화폐 플랫폼 중 하나입니다. 콘티고는 베네수엘라 고객에게 서비스를 제공하는 데 중점을 두고 있으며, 설립자들은 10억 달러 이상의 거래를 처리했다고 말합니다. 미국은 지난 20년 동안 베네수엘라 경제의 특정 부문과 정부, 개인에 대해 제재를 가했으며 도널드 트럼프 대통령은 베네수엘라 통치 당국에 대한 압박을 강화하고 있습니다.

이달에 공개된 콘티고 홍보 영상에서 콘티고는 "전 세계 개인과 기업은 단 30초 만에 고객알기제도(KYC)가 필요 없이 USDC와 USDT 스테이블코인으로 거래할 수 있다"고 주장했습니다. 사용자는 은행 계좌를 연결하고 제한 없이 전 세계로 즉시 자금을 이체할 수 있습니다."라고 주장했습니다. 콘티고의 공동 설립자인 예수 카스티요는 고객이 암호화폐 거래를 위해 신원 확인을 받을 필요는 없지만, 법정화폐를 거래하는 경우에는 신원 확인을 받아야 한다고 말했습니다.

Kontigo가 고객과 소통한 기록에 따르면 JP모건은 11월에 갑자기 회사의 계좌를 동결했으며, Checkbook의 CEO 굽타는 계좌 동결이 분쟁 거래의 수가 크게 증가했기 때문이라고 말했고, 카스티요는 자신의 스타트업과 비슷한 다른 스타트업들이 Checkbook에서 문제를 겪었다고 말했습니다. 카스티요는 자신의 스타트업과 이와 유사한 다른 스타트업들이 Checkbook에서 문제를 겪고 있다고 말했습니다.

국제투명성기구의 베네수엘라 지부인 트랜스페어런시아 베네수엘라(Transparencia Venezuela)의 최근 보고서에서 베네수엘라에서 자금을 이동시키는 데 있어 콘티고의 역할이 강조되었습니다. 국제투명성기구의 베네수엘라 지부인 트랜스페어런시아 베네수엘라의 최근 보고서에서 강조된 내용입니다. 이 보고서는 사용자가 베네수엘라의 민간 은행을 통해 예금주 신원 확인 없이 최대 10만 달러를 콘티고의 디지털 지갑에 입금할 수 있다고 주장했지만, 카스티요는 이 주장이 허위라고 주장하며 비영리 단체를 상대로 소송을 제기했습니다. 국제투명성기구 베네수엘라 지부는 이에 대해 논평할 수 없었습니다.

카스티요는 콘티고가 미국과 유럽의 일부 사용자에게 더미 계정을 제공하기 위해 스트라이프의 브리지를 사용했다고 말했습니다. 카스티요는 콘티고의 규정 준수 통제에 대한 질문에 응답하지 않았습니다. 브리지는 논평을 거부했습니다.

JP모건 체이스가 블라인드페이의 계좌를 동결한 후, 이 스테이블코인 회사의 CEO이자 공동 창업자인 사이먼 모우라와 공동 창업자인 주앙 보르게스는 샌프란시스코로 날아가 와이 컴비네이터의 투자자를 만나 새로운 결제 프로세서나 협력할 파트너를 찾으려 했습니다. 그들은 자신들과 협력할 새로운 결제 처리업체나 은행을 찾고 있었습니다.

"안타깝게도 이 유망한 결제 프로세서는 스테이블코인 회사와 협력할 의사가 없다는 이유로 거절당했습니다."라고 모라는 삭제된 블로그 게시물에서 썼습니다. 블라인드페이의 작동 방식

블라인드페이의 잠재 고객층은 실사 문제로 인해 급격히 줄어든 것으로 보입니다. 첫째, 현재 삭제된 블로그 게시물에서 회사는 '고위험 국가'의 고객은 은행에 적용되는 '고객 알기' 규제 제도인 '더 엄격한 KYC 프로세스'를 적용받아야 한다고 말했습니다. 며칠 후 블라인드페이는 실사를 거쳐 모든 가상 계좌와 관련 암호화폐 지갑이 폐쇄되었다고 발표했습니다.