미국 은행 업계에서 새로운 '폭발'의 원인이 밝혀졌습니다: 연방준비제도이사회가 갑자기 규제 정책을 바꾼 것입니다!

FX168 파이낸셜 뉴스 에이전시(아시아 태평양)는 미국의 암호화폐 친화적 은행 실버게이트가 2023년 문을 닫은 후 모회사인 실버게이트 캐피탈이 9월 19일 파산 신청을 했다고 보도했습니다. 이 회사의 CEO 일레인 헤트릭은 파산 신청서에서 '연방준비제도의 갑작스러운 규제 정책 변화'가 폐업의 주요 원인이라고 주장했습니다.

더블록에 따르면 2023년 미국 은행 위기로 인해 2008년 금융 위기 이후 미국 2위, 3위, 4위 은행이 무너졌습니다. 퍼스트 리퍼블릭 은행, 실리콘밸리 은행(SVB), 시그니처 은행이 각각 무너졌습니다.

그러나 위기 당시 가장 먼저 파산한 은행은 캘리포니아주 라호야에 본사를 둔 실버게이트 은행으로, 주로 디지털 자산 업계 고객을 대상으로 서비스를 제공해 많은 사람이 이 은행을 "암호화폐 은행"이라고 불렀습니다.

새로운 파산 신청서에서, 폐쇄된 실버게이트 은행 홀딩스의 청산을 담당하는 임원들은 암호화폐 산업이 위축되고 금리가 상승하고 있음에도 불구하고 은행이 "안정화되었고 규제 자본 요건을 충족할 수 있으며 실버게이트 은행에 예금을 보유한 고객에게 계속 서비스를 제공할 수 있다"고 주장했습니다.

그러나 2023년 연방준비제도이사회, 연방예금보험공사(FDIC), 통화감독청(OCC)과 같은 기관의 '갑작스러운 규제 변화'로 인해 적어도 2023년 1분기부터는 이러한 기관이 디지털 자산 고객을 많이 보유한 은행을 용인하지 않을 것이라는 점을 분명히 했고, 결국 실버게이트 은행은 디지털 자산 중심 비즈니스 모델을 지속할 수 없게 되었습니다.

출처: Strait

일레인의 파산 신청서에는 실리콘밸리 은행이 문을 닫기 이틀 전인 2023년 3월 8일, 규제 당국이 시그니처 은행을 인수하기 나흘 전에 실버게이트 은행이 문을 닫게 된 사건의 타임라인이 나와 있습니다.

그녀는 암호화폐 고객에게 서비스를 제공함으로써 상대적으로 작은 은행이 "2019년 말 18억 달러였던 예금이 2021년 말에는 약 143억 달러로 늘어나는 데 도움이 되었다"고 말했습니다. 2021년 말과 2022년 상반기를 기준으로 암호화폐 고객은 은행의 비이자 예금(즉, 당좌 예금)의 '거의' 전부를 차지했습니다.

하지만 2022년, 암호화폐 업계가 쓰리 애로우 캐피털에서 파산한 암호화폐 거래소 FTX에 이르기까지 눈에 띄게 붕괴되면서 예금이 줄어들고 심지어 은행에 대한 러닝메이트가 발생했고, 실버게이트는 장기 채권 투자를 엄청난 손실을 감수하고 매각할 수밖에 없었습니다. 대응.

그 결과, 파산 신청서에 따르면 실버게이트의 연결 운영은 2022년 12월 31일로 마감된 회계연도에 9억 4,870만 달러의 순손실을 기록했으며, 이는 2021년 12월 31일로 마감된 회계연도의 순이익 7,550만 달러에 비해 크게 증가한 것으로, 주로 금리 상승으로 인한 장기 유가증권의 판매로 인해 발생한 손실이라고 합니다.

그러나 이 문서는 은행이 영업을 계속하기 위해 규모를 축소했음에도 불구하고 여전히 예금보다 더 많은 자산을 보유하고 있으며 2023년 초에 규제 자본 요건을 충족했다고 언급했습니다.

이 문서에 따르면 2023년 초, 규제 당국의 관심이 높아지면서 은행의 비즈니스 모델에 '전환점'이 생겼습니다. 특히 연방준비제도이사회, 연방예금보험공사(FDIC), 미국예금보험공사(OCC) 등 연방 금융 기관은 암호화폐 산업에 집중 투자하는 비즈니스 모델과 주로 암호화폐와 관련된 고객에게 서비스를 제공하는 은행이 직면한 유동성 위험에 대해 '중대한 안전 및 건전성 우려'가 있다고 두 차례 성명을 발표했습니다.

암호화폐 고객에게 서비스를 제공하는 은행에 대한 미국 규제 당국의 압박이 심해지면서 결국 실버게이트는 사업을 재편하고 더 이상 암호화폐 고객에게 의존하지 않거나, 계속기업으로 매각하거나, 점진적으로 사업을 폐쇄하는 세 가지 옵션 중 하나를 고려해야 했습니다.

은행 경영진은 면밀한 분석 끝에 사업 재편 비용과 매각 비용이 모두 너무 높다고 판단하고 2023년 3월 8일 중견 은행 최초로 은행을 폐쇄하겠다고 발표했다고 이 문서는 밝혔다.

"전례 없는 업계 및 규제 압력에도 불구하고 실버게이트 은행은 실패하지 않았습니다."라고 서류에 명시되어 있습니다. 그러나 규제 압력의 변화로 인해 문을 닫은 시그니처 은행처럼 암호화폐 중심 사업을 지속하는 것은 불가능할 것이며, 이는 "당시 디지털 자산 업계에서 은행이 직면한 심각한 규제 압력을 보여주는 것"이라고 설명합니다.

실버게이트의 모회사는 거래 모니터링을 위한 자금세탁방지 절차 준수와 관련된 여러 소송을 해결할 수 있는 충분한 현금을 보유하고 있으며, 은행은 채권자들에게 전액 상환할 것으로 예상하고 있습니다. 서류에 따르면 회사는 현재 1억 6,310만 달러의 현금과 이에 상응하는 자산을 보유하고 있으며 일반 주주들에게 상환할 수 있을 것으로 예상하지 않고 있습니다.

은행은 또한 채무자의 이사회에 자리를 차지하려는 행동주의 투자자를 상대로 소송을 제기하여 계획에 따라 수익을 받지 못하는 주주들에게 지급을 보장하려고 했다고 Law360은 보도했습니다.