국제결제은행이 최근 제안한 중앙은행 디지털 통화에 대한 프레임워크는 정확히 무엇인가요?

국제결제은행(BIS)은 중앙은행 통제와 민간 부문 협업을 결합한 하이브리드 모델을 강조하는 소매 중앙은행 디지털 화폐(CBDC) 설계를 위한 포괄적인 프레임워크를 발표했습니다.

혁신과 디지털 경제 자문 그룹(CGIDE)이 개발한 이 보고서는 미주 및 전 세계 중앙은행이 이 진화하는 금융 상품을 탐구할 수 있는 로드맵을 제공합니다.

이 보고서에서 제안하는 하이브리드 모델은 중앙은행이 CBDC 발행과 인프라 관리를 유지하면서 사용자 대면 책임을 민간 중개기관에 위임할 수 있도록 합니다.

이 중개기관은 고객신원확인, 지갑 관리, 거래 촉진과 같은 기능을 처리하게 됩니다.

이 모델은 효율성과 확장성을 보장하는 동시에 사용자 개인정보 보호 및 규정 준수와 관련된 문제를 해결합니다.

이 아키텍처는 사용자 등록, CBDC 발행(현금 인출), CBDC 인출(현금 인출), 장부 내 이체 등 네 가지 핵심 프로세스로 구성됩니다.

특히 이 시스템은 최소한의 신원 요건을 갖춘 저가치 거래를 위한 기본 지갑과 보다 엄격한 규제 기준을 충족하는 고가치 거래를 위한 고급 지갑을 갖춘 계층화된 KYC 메커니즘을 지원합니다.

오프라인 결제 기능은 이 제안의 핵심 기능으로, 은행 서비스를 이용하지 못하는 소외 계층의 접근성을 확대하기 위해 설계되었습니다.

이 보고서는 "하이브리드 모델은 중앙 집중화와 탈중앙화 사이의 간극을 메워 복원력, 접근성, 개인정보 보호를 강화합니다."라고 설명합니다.

BIS 보고서는 스마트 컨트랙트를 통한 프로그래밍 기능, 자산 패스스루, DeFi와의 원활한 통합 등 CBDC가 금융 생태계에 가져올 수 있는 고급 기능에 대해 강조합니다.

이 보고서는 이러한 기능이 유동성을 개선하고, 거래를 자동화하며, 새로운 금융 방식을 창출하여 CBDC를 현대 경제의 기본 도구로 자리매김할 수 있다고 말합니다.

예를 들어, 패스스루 CBDC는 원자 거래를 통해 금융 결제를 간소화하여 여러 단계의 조정 프로세스가 필요하지 않습니다. 또한 국경 간 결제를 촉진하여 비용과 처리 시간을 줄이면서 경쟁과 효율성을 높일 수 있습니다.

이 보고서는 프로그래밍 가능한 CBDC 플랫폼이 공급망 금융을 변화시키고 긴급 결제와 같은 혁신을 지원할 수 있다고 강조합니다.

이 보고서는 자메이카의 JAM-DEX, 중국의 디지털 위안화, 페루의 농촌 지역 오프라인 시범 프로젝트를 예로 들며 글로벌 경험을 바탕으로 합니다.

또한 기존 결제 시스템과의 상호 운용성, 규정 준수에 영향을 주지 않는 개인정보 보호, 사이버 위협으로부터의 보호 등 기술적 과제도 다룹니다.

BIS는 이 제안이 이해관계자 간의 대화와 피드백을 촉진하기 위해 설계된 유연한 프레임워크라고 강조했습니다.