스테이블코인 B2B 결제의 특성은 무엇인가요?

저자: DeFi Cheetah - e/acc; 출처: X, @DeFi_Cheetah

많은 사람의 인식에 따르면 B2B 결제 시스템은 단순히 송금 버튼을 누르고 "보내기" 버튼을 눌러 한 법인에서 다른 법인으로 자금을 이체하는 것에 불과하다고 생각합니다. 그 결과 많은 스테이블코인 프로젝트는 수표, 전신 송금, 디지털 이체 기술 등 거래 채널의 효율성을 개선하는 데 집중하는 반면, 자금 이체 전후의 특정 비즈니스 시나리오에 중요하고 관련성이 높은 워크플로는 소홀히 하는 경우가 많습니다.

실제로 B2B 결제는 수많은 워크플로우의 최종 결과물입니다. 이러한 워크플로는 데이터 유효성 검사, 규정 준수 검토, 다자간 승인을 중심으로 진행되며, 실제 결제가 이루어지기 전에 많은 준비가 이루어집니다.

"그냥 결제하면 된다"부터 "계약 조건과 운영 세부 사항을 확인해야 한다"까지 B2B 결제에 대한 잘못된 인식은 국경 간 거래의 주요 요인입니다. "그냥 지불하면 된다"에서 "계약 조건과 운영 세부 사항을 먼저 확인해야 한다"로 이어지는 B2B 결제에 대한 오해는 특히 국경 간 거래에서 두드러지게 나타납니다. 국가마다 다른 법적 프레임워크, 현지화된 세금 규정, 환율 변동은 국경 간 운영의 복잡성을 배가시킵니다. 동시에 디지털 자산, 특히 스테이블코인(@hadickM이 설명한 것처럼)이 부상하면서 이러한 새로운 도구는 점차 기존 워크플로와 교차하고 있으며, 강력한 프로세스 자동화 기능과 결합하면 자금 이동 프로세스를 획기적으로 간소화할 수 있을 것으로 기대됩니다.

이 글의 핵심은 스테이블코인의 도입을 결제 실행 체인에서의 효율성 향상으로만 볼 것이 아니라 전반적인 워크플로우 최적화의 일부로 취급해야 한다는 것입니다. 그래야만 판테라 캐피털이 제안하는 1조 달러 수준의 시장 잠재력을 진정으로 실현할 수 있습니다. 전체 스테이블코인 결제 스택에서 가장 가치를 창출하는 링크는 오케스트레이션 레이어이며, @robbiepetersen_이 강조한 것처럼 복잡한 워크플로우를 효과적으로 간소화하고 더 많은 지역에 도달할 수 있게 해줍니다.

B2B 결제를 위한 요구사항 계층 모델

B2B 결제는 "요구사항 피라미드" 모델을 통해 이해할 수 있습니다. "모델, 계층 순서:

1. 데이터 수집 및 송장 관리

   B2B 거래에서는 종종 공급업체 정보를 집계하고 송장을 분석하여 구매 주문서 또는 배송 기록과 조정해야 하는 경우가 많습니다.

2. 규정 준수 및 규제 조사

   기업은 공급업체가 KYC(고객 파악) 및 AML(자금 세탁 방지) 요건과 같은 현지 또는 국제 규정을 준수하는지 확인해야 합니다. AML(자금 세탁 방지) 규정.

3. 세금 조정

   국경 간 거래에는 원천세 및 부가가치세(VAT) 등 납세 의무에 대한 복잡한 판단이 수반되며, 특히 국제 상품 배송의 경우 더욱 복잡해집니다. 운송은 특히 복잡합니다.

4. 승인 및 감사 프로세스

   대부분의 조직은 완벽한 감사 추적과 실시간 승인 시각화 기능을 갖춘 다계층 승인 체인을 요구합니다. 승인 시각화 기능을 필요로 합니다.

5. 결제 실행

   자금의 실제 이동-경로와 관계없이 수표, ACH, SWIFT 또는 기타 채널을 통한 자금의 실제 이동은 전체 피라미드의 맨 위에 위치합니다.

결제 이행은 가장 표면적인 작업이며, 그 성공은 아래 여러 링크의 시너지 지원에 달려 있음을 인식해야 합니다. 이것이 효율적이고 신뢰할 수 있는 B2B 결제 시스템을 설계하는 핵심입니다. 데이터 추적성, 규정 준수 프로세스 또는 승인 체인의 무결성을 무시하면 전반적인 자금 흐름이 지연되거나 실패로 이어질 수 있습니다.

국경 간 결제 워크플로: 실제 병목 지점은 어디일까요?

국경 간 B2B 결제는 국내 결제에 비해 모든 측면에서 기존 문제를 증폭시킵니다.

1. 규제의 복잡성

각 관할 지역마다 외화 거래에 대한 고유한 요건이 있으며, 여기에는 AML/KYC 준수 확인뿐만 아니라 무역 규정 및 세관 절차와 관련된 특정 문서 요건이 포함되는 경우가 많습니다.

2. 납세의무의 내역

수입 관세부터 부가가치세(VAT)까지, 국경 간 거래에는 정확한 세금 추적이 필요하며 경우에 따라 국가 및 지역별로 납세의무를 세분화해야 합니다. 그리고 세금 부채의 지역별 분석이 필요합니다.

3. 확장된 승인 계층

자회사와 모회사 간에는 복잡한 승인 체인이 있는 경우가 많습니다. 현지 규정 준수, 제품 분류 또는 문서 준비에 오류가 발생하면 결제 프로세스가 무기한 지연될 수 있습니다.

실제로 이러한 복잡성은 결제 채널 자체의 마찰보다 적시에 정확하게 결제하는 데 더 큰 장애가 되는 경우가 많습니다.

업계 사례 분석

1. 화물 및 물류: 단순한 화물 감사 그 이상

배경:

화물 및 물류에서는 운송, 취급, 할증료, 심지어 조기 또는 지연 도착에 대한 벌금이 여러 운송업체에 개별적으로 부과됩니다. 변동하는 유가와 다구간 운송 계약으로 인해 청구서가 매우 복잡해지는 경우가 많습니다.

워크플로우의 문제점:

문제의 핵심은 단순히 "트럭 운송 회사에 돈을 지불하는 것"이 아닙니다. 모든 요금을 계약과 안정적으로 일치시키고, 무게와 거리가 정확하게 계산되었는지 확인하고, 예외 사항을 처리하는 것이 핵심입니다.

중요성:

B2B 결제 솔루션이 결제 인터페이스 간소화에만 집중하고 송장 유효성 검사라는 무거운 작업을 소홀히 한다면 문제점을 해결하지 못할 것입니다. 이를 해결하는 더 좋은 방법은 B2B 결제 솔루션과 직접 통합하는 것입니다. 배송 문서를 직접 통합하고, 배송 준비의 변경 사항을 실시간으로 추적하고, 인보이스 이상 징후를 경고하고, 결제 전에 오류를 차단하는 것이 더 나은 접근 방식입니다.

실제 사례:

Loop와 같은 회사는 결제를 통합하기 전에 배송 감사 및 워크플로 로직에 중점을 둡니다. 또 다른 접근 방식은 AI를 사용하여 배송 문서를 자동으로 스캔 및 구문 분석하고, 예외를 처리 대기열에 푸시하고, 유효성 검사가 완료된 후 결제를 트리거하는 것입니다.

2. 건설 산업 및 업스트림 공급망 관리

배경:

건설 프로젝트에는 목재와 시멘트부터 전기 및 기계 하위 시스템에 이르기까지 여러 계층의 공급망이 포함되는 경우가 많으며, 세금 부담은 지역과 프로젝트 유형에 따라 크게 달라집니다.

워크플로우의 어려움:

결제는 단순히 '콘크리트 50입방야드 구매'에 관한 것이 아닙니다. 구매가 특정 프로젝트 또는 라이선스 번호와 관련이 있는지, 현지 세율이 올바르게 적용되었는지, 프로젝트 예산 및 승인 코드에 따라 구매가 이루어졌는지 확인하는 것이 중요합니다.

중요성:

결제 가속화를 추구하면서 이러한 승인 및 규정 준수 프로세스를 캡처하고 자동화하지 않으면 궁극적으로 근본적인 문제를 해결하지 못할 것입니다. 보다 가치 있는 B2B 솔루션은 승인을 자동화하고, 건축 허가 관리를 통합하고, 하청업체 예산을 조정하고, 부분 납품 상황을 처리합니다.

실제 사례:

Nickel 플랫폼은 용도, 구매자 분류 및 지리적 위치에 따라 동일한 자재에 대한 다양한 세율의 복잡성을 관리하는 세율 계산 엔진을 통합하고 있습니다. Nickel 플랫폼은 용도, 구매자 분류 및 지리적 위치에 따라 동일한 자재에 대해 서로 다른 세율의 복잡성을 관리하는 세금 계산 엔진을 통합합니다. 다른 솔루션은 자재 사용 양식을 내장하고 규정 준수 문서를 자동으로 생성하여 사전 지불 규정 준수를 보장합니다. align: left;">기업 차량(트럭, 승용차, 건설 장비, 업무용 차량)의 일상적인 운영에서 유류비는 운영 비용의 큰 부분을 차지합니다.

워크플로우의 문제점:

연료비는 분명하지만, 운전자들은 업무와 관련 없는 물품(예: 간식, 개인용 연료 등)을 구매하는 데도 사용할 수 있으므로, 유류비를 업무와 무관한 용도로 사용할 수도 있습니다. '유류비 결제' 자체보다 더 중요한 것은 지출에 대한 실시간 관리와 가시성입니다.

중요성:

Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB, Coast 같은 플랫폼은 결제 액션과 실시간 정책 제어를 결합합니다. 결제 작업과 실시간 정책 제어를 결합하여 관리자가 승인되지 않은 지출을 적시에 감지하고 차단하는 동시에 주유소 선택을 최적화하고 비용을 절감할 수 있습니다.

실제 사례:

일부 솔루션은 차량 내 통신 시스템과 경로 최적화 소프트웨어를 통합하여 주행거리 또는 연료 소비 이상을 자동으로 감지하고 의심스러운 거래를 플래그 지정하여 검토 후에만 해제할 수 있도록 합니다. 그리고 검토 및 승인을 거친 후에만 결제를 해제합니다.

4. 벤더 관리 및 송장 승인

배경:

대규모 조직에는 수천 개의 공급업체가 있는 경우가 많으며, 전자 송장부터 PDF까지 다양한 형식의 송장이 존재하고 종이 문서도 여전히 존재합니다.

워크플로우의 문제점:

AP(계정 지급) 팀은 각 송장이 유효하고 중복이 없으며 예산 코드에 정확하게 할당되어 있는지, 공급업체와의 계약 조건을 준수하는지 확인해야 합니다. 계약 조건.

중요성:

실제 '결제' 단계(예: 수표 작성 또는 ACH 이체 시작)가 가장 간단합니다. ACH 이체)가 가장 쉬운 부분입니다. 3,500달러의 인보이스가 정확한지(예: 프리미엄 100달러 포함 여부) 확인하는 것은 종종 노동 집약적인 작업입니다.

실제 사례:

Tipalti, Coupa 또는 SAP Concur 같은 솔루션은 인보이스 수신, 경비 관리, 공급업체 온보딩 프로세스를 통합하고, 복잡한 데이터를 표준화하며, 다단계 승인을 지원하고, 통화 변환을 자동화하고, 궁극적으로 결제 작업을 트리거할 수 있습니다.

5. SaaS의 판매 수수료 관리

배경:

SaaS 기업은 제품 유형, 판매 지역 또는 구독 패키지별로 수수료 비율과 보너스가 세분화된 복잡한 판매 수수료 시스템을 사용하는 경우가 많습니다.

워크플로우의 문제점:

각 수수료를 계산하고 확인하는 것은 실제로 판매 보너스 수표를 지급하는 것보다 훨씬 더 복잡합니다. 오류는 쉽게 분쟁과 직원 불만으로 이어질 수 있습니다.

중요성:

적절하고 투명한 커미션 자동화 시스템을 구축하려면 CRM 데이터와 연동하여 구독 사용률 또는 연장을 실시간으로 추적하고 여러 영업 담당자 간의 복잡한 자동화를 처리할 수 있는 강력한 시스템이 필요합니다. 여러 영업 사원 간의 분할을 처리하는 동시에 영업.

실제 사례:

캡티베이트IQ 및 스피프와 같은 플랫폼은 커미션 계산 뒤에 있는 데이터 및 워크플로 문제를 해결하고, 지급 전에 커미션을 자동으로 처리 및 정리하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 대량의 복잡한 데이터를 결제 전에 자동으로 처리하고 정리하여 기존의 수동 양식에서 발생하기 쉬운 오류를 방지합니다.

스테이블코인 결제 통합을 통한 워크플로 효율성 개선

수표, ACH, SWIFT 등 기존 결제 채널은 국경 간 결제에 느리고 비용이 많이 드는 경향이 있지만, 이들만이 도움이 될 수 있는 것은 아닙니다. 느리고 비용이 많이 드는 스테이블코인이 디지털 결제를 위한 매력적인 대안으로 떠오르고 있습니다. 주요 고려사항은 다음과 같습니다(@proofofnathan 등 업계에서 많은 이들이 제안):

1. 결제 시간 단축

스테이블코인 은 기존 국경 간 결제에서 흔히 발생하는 여러 단계의 경유 은행을 우회하여 거의 즉각적인 자금 결제를 가능하게 합니다. 이 기능은 모든 운영 조건과 승인 절차가 완료되도록 워크플로우가 잘 정립되어 있어 불필요한 결제 지연을 효과적으로 방지하는 시나리오에서 특히 유용합니다.

2. 자동화된 규정 준수 확인

스테이블코인 전송 기능을 워크플로 플랫폼에 통합하면 스마트 콘트랙트의 조건이 충족될 때만 온체인 결제 프로세스가 시작되도록 설계할 수 있습니다. 공급업체 신원 확인, 규정 준수 문서 감사, 배송 자격 증명 업로드 등 스마트 계약에서 설정한 조건이 충족될 때만 결제가 이루어집니다. 규정 준수를 자동화하면 수동 개입과 인적 오류가 크게 줄어듭니다.

3. 투명한 외환 관리

많은 스테이블코인 자산은 주요 법정통화(예: 미국 달러)에 고정되어 있어 환율 변동 위험을 완화합니다. 이러한 안정성은 결제 상각과 재무 처리를 간소화할 수 있습니다. 또한 안정적인 통화 결제 트랙과 고급 워크플로 시스템을 결합하면 결제가 완료되기 전에 수취인의 현지 통화로 자동 변환되어 수동 자금 관리 부담도 줄어듭니다.

4. 국경을 넘는 소액 거래의 비용 절감

국경을 넘어 소액으로 자주 결제하는 B2B 계약(예: 해외 계약 노동자에 대한 소액 송장)의 경우, 스테이블코인을 사용하면 비용을 절감할 수 있습니다. 스테이블코인은 고정 거래 비용을 효과적으로 절감할 수 있습니다. 또한 워크플로우 기반 접근 방식은 결제를 묶음 또는 시간 단위로 처리하여 블록체인 네트워크의 가스 수수료와 네트워크 비용을 더욱 최적화할 수 있습니다.

5. 부가가치 서비스 확장

기업이 결제 워크플로에 스테이블코인을 통합하면 새로운 비즈니스 기회를 추가로 모색할 수 있습니다. 예를 들어, 즉각적인 자금 조달, 실시간 인보이스 팩토링, 동적 할인 기능 내장 등 모든 것이 워크플로 로직을 통해 자동화될 수 있으며, 스테이블코인 시스템이 기본 자금 흐름의 기반이 되어 마찰을 최소화하면서 운영됩니다.

국경 간 결제에 대한 워크플로 우선 접근 방식의 전략적 이점

1. 투명성 및 감사 가능성 증대

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문서화된 자동 승인에 중점을 둔 기업은 KYC/AML 감사부터 계약 매칭에 이르는 모든 프로세스를 명확하게 문서화하여 분쟁의 가능성을 줄이고 규정 준수 보증을 강화할 수 있습니다.

2. 사람의 개입 최소화

프로세스의 모든 단계에서 사람이 개입하면 오류가 발생하기 쉬울 뿐만 아니라 전체 주기가 길어집니다. 엔드투엔드 워크플로우 관리(그리고 엔드포인트인 스테이블코인 결제)를 통해 프로세스의 각 단계를 자동화하고 원활하게 연결하여 전체 결제 주기를 획기적으로 단축할 수 있습니다.

3. 확장 가능한 글로벌 솔루션 구축

파편화된 임시 국경 간 결제에 의존하는 것은 확장하기 어렵습니다. 반면, 안정적인 통화 결제 트랙과 동적 규정 준수 관리가 통합된 워크플로 플랫폼을 사용하면 더 낮은 운영 비용과 더 빠른 속도로 새로운 시장에 진출할 수 있습니다.

4. 패키지화된 가치 제안

단순하게 '결제' 서비스만 제공하는 것은 차별화의 여지가 거의 없습니다. 차별화의 여지는 제한적입니다. 문서 관리, 규정 준수 처리, 결제 흐름을 하나의 플랫폼에 통합함으로써 기업은 고객에게 없어서는 안 될 파트너가 되어 더 강력하고 수익성 높은 비즈니스 관계를 구축할 수 있습니다.

결론

전통적으로 B2B 결제는 자금 이체를 가속화하는 문제로 간주되지만, 실제로 국경 간 결제 효율성을 제약하는 실질적인 제약은 다음과 같습니다. 체계적인 관리가 부족한 파편화된 워크플로우입니다. 이러한 장벽은 파편화된 데이터 관리, 복잡한 규제 요건, 긴 승인 절차, 다양한 납세 의무에서 비롯됩니다.

기존 결제 채널을 개선하기 위해 노력하는 스테이블코인 프로젝트가 많지만, 스테이블코인만으로는 B2B 결제 이면의 복잡한 다층적 워크플로우를 해결할 수 없습니다. 많은 스테이블코인 프로젝트가 '결제 실행 레이어'에 초점을 맞추고 있지만, 결제 시장에서 가장 큰 점유율을 차지할 프로젝트는 체계적이고 워크플로우를 우선시하는 사고방식과 기본 프로세스에 대한 탄탄한 이해를 갖춘 프로젝트가 될 것이라고 생각합니다. 이러한 프로젝트는 실시간 정산과 간소화된 통화 변환을 통해 더 빠르고 투명하며 오류가 적은 글로벌 결제 시스템을 구현합니다.

다시 말해, 이러한 선도적인 프로젝트는 공급업체 자격 검증, 송장 조정, 세금 관리 및 여러 단계의 승인을 자동화된 지능형 워크플로에 심층적으로 내장하는 강력한 도구를 구축해야 합니다.

이 1조 달러 규모의 기회는 이러한 총체적인 접근 방식을 취하고 워크플로 오케스트레이션을 최적화하며 안정적인 통화의 효과를 극대화하는 프로젝트에 속합니다. 더 빠르고 비용 효율적인 국제 결제를 제공할 수 있을 뿐만 아니라 규정 준수, 세금 및 문서 관리 요건을 원활하게 통합할 수 있습니다.

이러한 심층적인 시너지는 일상적인 결제 업무의 효율성을 획기적으로 개선할 뿐만 아니라 기업이 신흥 시장으로 확장하고 새로운 금융 상품을 출시하며 글로벌 B2B 금융 분야에서 지속적이고 차별화된 경쟁 우위를 구축하는 데 도움이 될 수 있습니다.