웹3.0 업계가 자금세탁방지법의 첫 번째 개편에 주목해야 하는 이유는 무엇일까요?

출처: 샤오시웨이 변호사

2007년 1월 1일 자금세탁방지법이 시행된 지 18년이 지났습니다. 국제적 맥락에서 보면 자금 세탁 활동이 점점 더 만연하고 초국적 자금 세탁 활동이 점점 더 빈번해져 국제 금융 질서와 모든 국가의 경제 안보를 심각하게 위협하고 있습니다. 국내 환경에서는 금융 시장의 급속한 발전과 과학 기술 혁신의 지속적인 발전으로 자금 세탁 활동의 수단과 방법도 끊임없이 업데이트되고 진화하고 있습니다. 여러 가지 복잡한 요인으로 인해 자금세탁방지법이 첫 번째 개편을 맞이했습니다.

2024년 4월 23일, 중화인민공화국 자금세탁방지법(개정안)(이하 "개정안")이 제14기 전국인민대표대회(전인대) 상임위원회 제9차 회의에 제출되어 심의를 앞두고 있습니다. 가상자산의 자금세탁 문제도 이번 개정의 중요한 배경 중 하나입니다.

입법 프로그램에 따르면, 개정 초안은 2025년에 채택될 것으로 예상됩니다. 자금세탁방지법 개정이 웹3.0 산업에 미칠 수 있는 영향은 무엇인가요? 이 글에서는 이를 렌즈로 삼아 개정 초안을 해석합니다.

01 특정 비금융기관의 자금세탁방지 의무 대상 범위 확대

개정안 제60조에 따르면, 비금융기관은 특정 업무를 영위하는 경우 금융기관에 관한 이 법의 관련 규정을 참조하여 자금세탁방지 의무를 이행해야 합니다. 자금 세탁 방지 의무를 이행하고 이에 상응하는 자금 세탁 방지 조치를 취해야 합니다. 이 조항은 열거 및 인수 방식을 채택하여 부동산 중개인, 고객의 자산/자산 계좌를 에스크로하는 서비스 제공자, 귀금속 딜러 등 자금세탁방지 의무를 이행해야 하는 기타 기관을 열거하고 있습니다.

Shaw의 설명

자금세탁 및 테러 자금 조달에 대한 세계에서 가장 권위 있는 정부 간 기구인 자금세탁방지기구(FATF)가 있습니다. 2007년 중국은 이 기구의 정회원이 되었으며, 2012년에는 새로운 국제 기준인 "자금 세탁, 테러 자금 조달 및 확산 자금 조달 방지에 관한 국제 기준: FATF 권고안"(이하 "FATF 권고안")을 개정하여 발표하고, 이를 바탕으로 2014년부터 2022년까지 모든 회원국을 대상으로 상호 평가를 실시할 예정입니다. 모든 회원사에 대한 상호 평가는 회원사의 자금세탁방지 노력의 준수 여부와 효과를 종합적으로 검토하는 것을 목표로 합니다.

FATF는 2018년부터 2019년까지 1년간 중국의 자금세탁방지 업무에 대한 평가를 실시했습니다. 우리나라는 FATF의 40개 권고 준수 평가 항목 중 6개 항목을 준수하지 않았으며, 이 중 3개 항목(특정 비금융 산업 및 직업: 고객 실사, 특정 비금융 산업 및 직업: 기타 조치, 특정 비금융 산업 및 직업의 규제)이 특정 비금융 산업과 관련된 항목이었습니다(특정 비금융 산업 및 직업: 고객 실사, 고객 실사, 특정 비금융 산업 및 직업의 규제). 따라서 이번 개정안은 이러한 문제점에 대한 물음표가 없는 점을 보완한 것입니다.

중국의 정책은 가상화폐 관련 사업을 '불법 금융 활동'으로 규정하고 있으며, 중국에서 블록체인 기술을 현지화한 'NFT 디지털 수집품'도 NFT 관련 금융 위험을 방지하기 위한 성명을 발표했습니다. 웹3.0의 국내 금융 애플리케이션은 대체로 부정적입니다.

그러나 중국 규제 당국도 블록체인 기술과 Web3 관련 애플리케이션에 대한 이해를 점차 높여가고 있습니다. 예를 들어, 중국 인민은행(PBOC)은 2023년 12월에 발표한 '중국 금융 안정 보고서(2023년)'에서 이례적으로 별도의 '암호 자산' 섹션에서 '가상 화폐'라는 용어를 사용하지 않았고, 암호 화폐라는 용어도 사용하지 않았습니다. "동일 사업, 동일 위험, 동일 감독"이라는 원칙도 미국 증권거래위원회(SEC)와 유사한 원칙을 제시했습니다. 따라서 장기적으로 볼 때 웹3.0은 중국에서 무한한 가능성과 발전 잠재력을 가지고 있습니다. 하지만 사용자 거래가 포함된 자산 계정과 서비스를 제공해야 하는 웹3.0 산업의 경우 AML 의무를 반드시 이행해야 한다는 것이 샤오의 생각입니다.

02 '규칙 기반'에서 '위험 기반'으로

예를 들어, 개정 초안 제21조. 제21조 "위험 상황에 따라 자금세탁방지 감독 자원을 배치하고 그에 상응하는 위험 예방 및 통제 조치를 채택한다", 제28조 "금융기관은 자금세탁 위험 관리 조치를 채택하는 경우 관련 규정에 따라야 하며 위험 상황과 명백히 일치하지 않는 관리 조치를 채택해서는 안 된다"는 모두 "위험 기반", "리스크 기반"으로 되어 있습니다. 이 모든 것이 "위험 기반" 원칙의 구체적인 구현입니다.

"고객 실사"가 "고객 식별"을 대체합니다

자금세탁방지법 제3조는 금융기관과 특정 금융기관이 고객 식별 시스템을 구축하고 개선해야 한다고 규정하고 있습니다. 고객확인제도를 규정하고 있으나, 개정안 제4조는 '확인'을 '실사'로 대체하고, 제26조는 '금융기관은 규정에 따라 고객실사제도를 수립하고 실사를 통해 고객의 신원, 거래 배경 및 위험 현황을 파악하여야 한다'고 규정하고 있습니다. 실사를 통한 고객 신원, 거래 배경 및 위험 상태".

제28조 2항 '자금세탁 관리 조치'의 범위는 "이 법에서 말하는 자금세탁 위험 관리 조치에는 고객과 거래에 대한 지속적인 모니터링 및 확인, 거래 방식, 금액 또는 빈도의 제한, 업무의 종류 제한, 업무 취급 거부, 거래 관계 종료 등이 포함된다"고 규정하고 있습니다. 사업 관계 등"

Shaw 변호사의 해석

2012년 FAFT 권고안은 이전 규정의 "규칙 기반" 규제 체계를 대체하는 "위험 기반" 규제 체계를 수립했습니다. "위험 기반" 규제 체계는 2012 FAFT 권고안에서 확립되었습니다. 간단히 말해 "위험 기반"의 개념은 AML 기관이 과학적 평가를 통해 위험 영역별로 차별화된 AML 조치를 채택하여 AML 업무의 효율성을 높이도록 요구합니다. 이 개정안은 또한 "위험 기반" 업무 원칙을 구현합니다.

웹3.0 플랫폼과 서비스 제공자는 이용자에게 제공하는 서비스의 구체적인 내용에 따라 컴플라이언스 검토 의무를 이행해야 한다는 점도 제시하고 있습니다. 사용자에 대한 정적인 형식적 검토(문서의 진위 여부, 증인의 일관성)뿐만 아니라 사용자에 대한 동적인 초점을 유지하기 위해 '실사' 접근 방식을 채택하여 고객 자산의 실제 통제자 및 최종 수혜자를 종합적으로 분석하고 고객의 거래 활동과 신원 배경, 비즈니스 요구, 위험 프로필, 자금의 출처 및 사용 등의 일관성을 검토해야 합니다. 사용처 등을 검토합니다.

웹3.0 업계에서는 비즈니스 서비스에서 자금세탁방지를 잘 수행하기 위해 KYC, KYB, KYT 및 기타 수단이 필요합니다.

KYC(고객알기제도)는 고객 신원 확인을 형식적으로 검토하는 것이고, KYB(고객알기제도)는 거래의 합법성, 거래 목적, 자금 출처 등 고객의 비즈니스 활동의 법적 준수 여부를 검토하는 것으로, KYB와 KYC의 수단은 전통적인 금융 분야에 더 적합합니다. 전통적인 금융 분야에 더 적합하지만 블록체인의 탈중앙화, 익명성 및 기타 기능을 기반으로 온체인 거래에 대한 데이터 모니터링이 필요해졌습니다.

KYT(Know Your Transcations)는 웹 3.0 산업에 더 적합한 자금 세탁 방지 수단으로, 다양한 자금 세탁 방지 전략에 따라 특정 주체가 관리하는 모든 주소를 지속적으로 추적하고, 자금의 출처 또는 목적지와 관련된 실시간 정보를 수집하고, 고위험 활동을 정확하게 식별할 수 있습니다. 고위험 활동을 정확하게 식별하고, 온체인 데이터 추적 및 디지털 자산 추적 기술을 통해 자금 세탁 및 기타 불법 활동을 억제합니다.

03이사, 감독자 및 임원의 실사 및 실사 준수에 대한 처벌 면제

자금세탁방지법에 비해 이사, 감독자 및 임원의 실사 및 실사에 대한 처벌 면제가 개정안에서 처음으로 언급되었습니다. 개정안 제53조에 따르면 "금융기관의 이사, 감독자, 고위 경영진 또는 기타 직접 책임이 있는 자가 실사와 주의를 기울여 자금세탁방지 조치를 취했음을 증명할 수 있는 경우 처벌하지 않을 수 있다"고 규정하고 있습니다.

샤오 변호사의 설명

형사소송 분야에서는 검찰이 준수 및 시정 요건을 충족한 기업에 대해 불기소 결정을 내릴 수 있습니다. 개정안 제53조는 자금세탁방지 분야에서 형사절차 준수에 대한 불기소로 볼 수 있는 이사 및 감사위원의 처벌 면제에 대해 규정하고 있습니다.

금융기관이 포괄적이고 건전한 자금세탁방지 의무를 이행하는 것은 금융기관 스스로의 의무이며, 자금세탁방지법과 수백 개의 관련 규제 문서도 금융기관에 대한 제약에 초점을 맞추고 있다는 점을 분명히 하는 데 무게를 두고 있습니다. 중국의 법률 자체가 특정 비금융기관을 규제한 지 오래되지 않았고, 아직 경험이 축적되지 않았습니다. 즉, 실질적인 자금세탁 방지 가이드라인이 부족하기 때문에 관련 웹365 업계는 자신이 '비특정 금융기관'에 속하는지, 속한다면 어떻게 자금세탁 방지 업무를 수행해야 하는지에 대해 강을 건너는 느낌만 받을 수 밖에 없습니다. 관련 웹 3.0 업계는 강을 건너는 기분일 수밖에 없습니다. 규제 법규의 부재로 인해 웹 3.0 기업이 일반적인 자금세탁방지 주의 의무를 다했음에도 불구하고 관련 결과를 초래한 경우, 해당 기업의 이사 및 감독자는 더 무거운 법적 책임을 지게 되어서는 안 됩니다.

04 외국 금융기관

개정안 제46조는 상호주의 원칙에 따라 또는 관련 국가와의 합의에 따라 자금 세탁 및 테러 자금 조달 활동을 조사하는 과정에서 관련 국가 당국이 자국 영토 내에 금융 기관의 설립을 요구할 수 있다고 규정하고 있습니다. 상호주의 원칙에 따라 또는 해당 국가와의 합의에 따라 해당 국가 내에 해당 은행 계좌를 보유하고 있거나 해당 국가와 기타 긴밀한 금융 관계를 맺고 있는 해외 금융 기관의 협조를 요구할 수 있습니다.

샤오 변호사의 해석

Web3 프로젝트, 국내 자금세탁방지 의무를 회피할 수 있을까요? 이 기사는 이에 대한 해답을 제공합니다. 형사 관할권의 속인주의 및 속지주의 원칙에 따라 중국 관할 당국은 중국 내 해당 은행 계좌 또는 해외 금융 기관의 협조를 요구할 수 있습니다.

또 다른 유사한 질문인 해외에서 Web3 프로젝트를 진행할 경우 다른 국가의 자금세탁 방지 의무를 준수해야 하나요? 세계 최대 암호화폐 거래소 코인시큐리티를 예로 들면, 코인시큐리티는 2024년 4월 30일 미국 정부로부터 자금세탁방지법을 위반한 혐의로 미국 현지 법원에서 43억 달러의 벌금을 부과받았고, 설립자 자오창펑은 4개월 징역형을 선고받았습니다. 반면에 코인 거래소는 몰타에 등록되어 있습니다.

세계화의 맥락에서 자금세탁방지(AML)의 중요성은 금융 시스템의 건전한 운영뿐만 아니라 국가 안보의 필수 불가결한 부분으로서 자명합니다. 이 때문에 전 세계 각국의 규제 당국은 자금 세탁 방지 업무를 매우 중요하게 여기고 있습니다. 동시에 형사 범죄의 경우 각국의 형사 관할권도 어느 정도 치외법권으로 확장되기 때문에 웹3 종사자는 어느 국가에서든 비즈니스에 종사하는 경우 자금세탁방지 업무에 각별한 주의를 기울여야 합니다.

05&&strong>새로운 자금세탁 위험 우려

개정안 제21조는 "자금세탁을 담당하는 국무원 행정 부서는 관련 국가 기관과 함께 국가, 산업 및 국가 자금세탁 위험 평가와 새로운 자금세탁 위험의 적시 모니터링을 수행해야 한다."고 언급하고 있습니다. 자금 세탁 위험 평가, 새로운 유형의 자금 세탁 위험을 적시에 모니터링하고 위험 상황에 따라 자금 세탁 방지 감독 자원을 할당하고 해당 위험 예방 및 통제 조치를 취해야합니다."

일반인의 자금세탁방지 의무

'단위 및 개인'의 자금세탁방지 의무는 AML법에서 두 번만 언급되어 있지만 개정안에서는 7번 언급되어 있으며, 주로 자금세탁 활동에 관여하거나 조장하지 않아야 한다는 내용과 관련되어 있습니다, 금융 기관의 실사 의무, 자금 세탁 활동 보고, 관련 목록에 대한 특별 자금 세탁 방지 조치 의무에 협조합니다.

샤오 변호사의 설명

푸단대학교 중국 자금세탁방지연구센터의 옌 리신(Yan Lixin) 주임은 "현재 문제를 해결하기 위해 가장 시급하고 법적 수준으로 끌어올려야 하는 것은 가상자산과 관련된 자금세탁 문제"라고 말했습니다. "자금 세탁에 암호화폐와 가상 자산을 사용하는 것은 점차 주류 트렌드가 되고 있습니다."

2013년 초 중국 인민은행을 비롯한 5개 부처는 "비트코인은 화폐와 동일한 법적 지위를 가지지 않으며 시장에서 유통되는 화폐로 사용될 수 없고 사용되어서도 안 된다"는 내용의 '비트코인 위험 예방에 관한 통지'를 발표했고, 2021년에는 10개 부처가 '가상통화 거래 투기 위험 추가 예방 및 처리에 관한 통지'를 발표했습니다. 가상화폐 거래 투기 위험 통지'를 통해 다시 한 번 기존 입장을 되풀이하며 "가상화폐 관련 사업 활동은 불법 금융 활동"이라고 밝혔습니다.

'개정안'은 자금세탁 위험에 대한 우려와 공공의 자금세탁 방지 의무를 강화해 가상화폐 거래에 대한 단속과 처벌을 강화할 것입니다. 개인 간 가상통화 거래를 금지하는 관련 규정이나 정책은 없으나,자금세탁방지법 개정에 따라 장외거래의 주체는 더 무거운 주의의무를 부과할 수 있습니다예를 들어 은행카드 동결로 촉발된 거래로 인해 동결 해제가 점점 더 어려워질 수 있으므로 거래 주체가 자금세탁등급임을 인지하고 있어야 합니다. 사법부의 입증 부담은 실무상 적절히 경감될 수 있습니다.

마지막

수정 초안에 대해 북경대 법대 교수, 자금 세탁 방지법 전문가 왕신은 "자금 세탁 방지법은 광범위한 영역을 포함하며 수정 초안은 모든 것을 수행하기 어렵고 우선 가장 시급한 내용 만 반영의 틀의 반영의 가장 시급한 내용 만 할 수 있습니다. ". 결과적으로 개정 초안은 웹 3.0 산업의 AML 규제에 대한보다 명확한 조항을 만들지 못했습니다. 또 다른 현실적인 이유는 웹3.0 산업이 신흥 산업으로서 여러 국가에서 입법화가 진행 중이기 때문입니다.

모든 것은 동전의 양면과 같으며 웹3.0 분야도 마찬가지입니다. 금융 혁신과 디지털 경제에 전례 없는 기회를 제공하는 반면, 자금 세탁과 같은 불법 활동의 새로운 통로를 제공하기도 합니다. 규제의 부재는 어느 정도 웹3.0 산업의 건전한 발전을 저해할 것이지만, 산업의 발전 속도는 규제보다 앞설 수밖에 없을 것입니다. 따라서 업계가 지속 가능하고 건강하며 안정적인 방식으로 발전하기 위해서는 웹 3.0 실무자들이 자금세탁 방지 업무를 매우 중요하게 생각하고 관련 자금세탁 방지 의무를 적극적으로 이행해야 합니다.

향후 중국의 Web3는 어떻게 될까요? 아무도 예측할 수 없습니다. 하지만 규정을 준수해야만 미래가 있을 수 있습니다.