[Tính năng] Ba ngân hàng thân thiện với tiền điện tử sụp đổ, ngân hàng thân thiện với tiền điện tử nào còn lại ở Hoa Kỳ?

Thứ Tư tuần trước, Silvergate Capital đã thông báo kết thúc hoạt động và bắt đầu thanh lý lần cuối; Thứ Sáu tuần trước, SVB (Ngân hàng Thung lũng Silicon) tuyên bố đóng cửa sau khi bị rút tiền gửi 42 tỷ đô la; và vào ngày 12 tháng 3, Ngân hàng Chữ ký đã bị cơ quan quản lý trực tiếp đóng cửa.

Giữa hàng loạt đòn giáng này, Bitcoin đã giảm xuống dưới 20.000 đô la và USDC đã trải qua một thời gian ngắn "unpegd" dao động. Sau khi các biện pháp khẩn cấp được thực hiện để ổn định thị trường, thị trường chung hiện đã phục hồi trở lại. Tuy nhiên, các bài kiểm tra nghiêm trọng hơn đã đến.

Ngày càng có nhiều ngân hàng sẽ tách mình ra khỏi thị trường tiền điện tử dưới áp lực kép của sự biến động thị trường và thắt chặt quy định. Là một kênh quan trọng để gửi và rút tiền, những ngân hàng thân thiện với tiền điện tử nào hiện có sẵn ở Hoa Kỳ?

Tác động của sự cố FTX và SVB
Hoa Kỳ đã từng là nền kinh tế thân thiện với tiền điện tử nhất đối với các ngân hàng. The Block đã biên soạn một danh sách các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử vào năm 2020, bao gồm các ngân hàng hàng đầu như JPMorgan Chase, cũng như các ngân hàng bán lẻ cộng đồng truyền thống như Silvergate Capital và Signature Bank.

Tuy nhiên, sự sụp đổ của FTX đã thay đổi mọi thứ. Vào tháng 1 năm 2023, ba cơ quan quản lý ngân hàng Hoa Kỳ, Cục Dự trữ Liên bang, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), đã cùng nhau đưa ra một tuyên bố kêu gọi các ngân hàng hạn chế tham gia vào tiền điện tử. các doanh nghiệp liên quan và kiểm tra chặt chẽ việc tuân thủ tất cả các hoạt động của họ.

Trong bối cảnh đó, nhiều ngân hàng có quan hệ chặt chẽ với ngành công nghiệp tiền điện tử, đặc biệt là FTX, đã chọn rút khỏi thị trường tiền điện tử.

Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử sẽ thoát
JPMorgan Chase
JPMorgan Chase đã ra mắt hệ thống Onyx, cho phép chuyển khoản và thanh toán ngay lập tức nhiều ngân hàng và tài sản đa tiền tệ trên một sổ cái phân tán được phép. Vào tháng 2 năm 2022, JPMorgan Chase đã ra mắt trên Decentraland, trở thành ngân hàng đầu tiên thiết lập dịch vụ trong metaverse. Ngoài ra, nó đã tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ thanh toán tiền điện tử, chẳng hạn như xử lý thanh toán tiền điện tử, giải pháp công nghệ chuỗi khối, v.v.

Tuy nhiên, vào tháng 3 năm 2023, JPMorgan Chase đã thông báo chấm dứt mối quan hệ với sàn giao dịch tiền điện tử Gemini, điều này sau đó đã bị Gemini từ chối. Coinbase cũng tuyên bố rằng họ sẽ tiếp tục hợp tác với JPMorgan Chase.

Tập đoàn Ngân hàng Metropolitan
Vào ngày 9 tháng 1 năm 2023, Metropolitan Bank Holding Corp đã chọn thoát hoàn toàn khỏi thị trường tiền điện tử, với hoạt động kinh doanh tiền điện tử chiếm 1,5% thu nhập hoạt động và tiền gửi bằng tiền điện tử chiếm 6% tổng số tiền gửi. Nó có kế hoạch chấm dứt mối quan hệ kinh doanh với bốn khách hàng tiền điện tử cuối cùng vào năm 2023.

Kể từ năm 2019, Ngân hàng Metropolitan đã tuyên bố rằng họ không thu hút được khách hàng tiền điện tử mới nhưng mong muốn giữ lại tiền gửi của các khách hàng tiền điện tử hiện tại. Sau khi ban hành các văn bản quy định, dự kiến sẽ thoát khỏi hoàn toàn thị trường tiền điện tử.

Ngân hàng Moonstone (Ngân hàng Nhà nước Farmington)
Kể từ tháng 1 năm 2023, Ngân hàng Moonstone có khoảng hàng chục khách hàng sử dụng tiền điện tử và tất cả các tài khoản tiền điện tử đã bị đóng một cách hiệu quả.

Một năm trước, vào tháng 1 năm 2022, Moonstone đã nhận được khoản đầu tư 11,5 triệu đô la từ Nghiên cứu Alameda của SBF. Tại Bahamas, các đại lý thanh toán bù trừ phát hiện ra rằng Moonstone đã nắm giữ gần 50 triệu đô la tiền gửi FTX trong hai tài khoản, hiện chưa rõ trạng thái của tài khoản này. Theo một kiến nghị do các đại lý thanh toán bù trừ Bahamian đệ trình vào tháng 12 năm 2022, các giám đốc điều hành của Moonstone đã từ chối cung cấp thông tin chi tiết về các tài khoản cho các nhà điều tra.

Hiện tại, Moonstone đã thông báo rằng họ đang "quay trở lại sứ mệnh ban đầu với tư cách là một ngân hàng cộng đồng và ngừng theo đuổi mô hình kinh doanh dựa trên đổi mới, không còn cung cấp dịch vụ ngân hàng cho ngành công nghiệp tiền điện tử nữa."

Ngân hàng tiết kiệm
Cơ quan chính chịu trách nhiệm kinh doanh tiền điện tử tại Ngân hàng Provident là BankProv, có hướng kinh doanh trong lĩnh vực tiền điện tử chủ yếu là khai thác. Nó cung cấp các dịch vụ như sử dụng tiền gửi và khoản vay, chuyển khoản ngân hàng, chuyển ACH, thanh toán theo thời gian thực và gửi tiền từ xa cho các công ty tiền điện tử. Ngoài ra, nó cung cấp các kết nối API tới BankProv cho các công ty tiền điện tử thông qua công ty khởi nghiệp Treasury Prime.

Tính đến cuối năm 2022, danh mục cho vay khai thác tiền điện tử của nó đã giảm xuống còn 41 triệu đô la, tương đương giảm 50%. Nó đã lỗ 27,5 triệu đô la vào quý 3 năm 2022, vì vậy BankProv sẽ rút dần khỏi hoạt động kinh doanh cho vay khai thác tiền điện tử.

Ngân hàng Phát triển & Lòng tin
Ngoài các "hệ lụy" của FTX," BlockFi cũng gây tổn hại nghiêm trọng cho Evolve Bank & Lòng tin. Phát triển thẻ tín dụng đã phát hành trước đó cho khách hàng của BlockFi và có rủi ro nhất định đối với FTX.

Evolve tuyên bố rằng họ không cung cấp dịch vụ cho vay cho FTX hoặc các chi nhánh của nó và không đầu tư hoặc giao dịch tiền điện tử.

Ngoài bốn ngân hàng được đề cập ở trên đang dao động trong quan điểm của họ đối với tiền điện tử, vẫn còn một số ngân hàng thực sự thân thiện với tiền điện tử đang tiến lên phía trước với ngành công nghiệp tiền điện tử.

Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử vẫn đang nắm giữ
Ngân hàng New York Mellon
Ngân hàng New York Mellon là người giám sát tài sản lớn nhất thế giới, hiện đang nắm giữ hơn 43 nghìn tỷ đô la tài sản truyền thống và thanh toán bù trừ hơn 2 nghìn tỷ đô la trong các giao dịch hàng ngày. Nó cũng là đại lý thanh toán độc quyền cho trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ.

Vào tháng 3 năm 2022, nhà phát hành stablecoin USDC đã chọn BNY Mellon làm đại lý giám sát và thanh toán sau khi Ngân hàng Chữ ký đóng cửa. Circle sẽ sử dụng BNY Mellon để thanh toán.

khách hàng ngân hàng
Khách hàng Ngân hàng sử dụng mã thông báo CBIT độc quyền của mình để trao đổi đô la Mỹ giữa các khách hàng. Mã thông báo CBIT có thể được sử dụng cùng với nền tảng thanh toán TassatPay, đây là hệ thống chuyển tiền tức thì B2B dựa trên chuỗi khối.

Nhờ tính chất an toàn và thời gian thực của các giao dịch chuỗi khối, ngân hàng có thể thu được lợi ích từ một lượng lớn tiền gửi chi phí thấp, mang lại tính thanh khoản cao và biên lãi ròng mở rộng để thúc đẩy tăng trưởng cho vay tích cực. Trong báo cáo thu nhập quý 3 năm 2021, ngân hàng đã công bố 1,5 tỷ đô la tiền gửi từ các doanh nghiệp tiền điện tử.

Sau sự cố FTX, Ngân hàng Khách hàng đã thông báo rằng họ không có tiền gửi hoặc giao dịch kinh doanh nào khác với FTX hoặc bất kỳ công ty liên kết nào và không cung cấp khoản vay cho bất kỳ khách hàng nào trong ngành bí mật.

Sau khi SVB và Ngân hàng Chữ ký sụp đổ, Tổ chức phát hành USDC Circle vẫn nắm giữ một số khoản dự trữ tại Ngân hàng Khách hàng.

Bờ Sông Qua
Vào tháng 4 năm 2022, Cross River Bank đã hoàn thành khoản tài trợ trị giá 620 triệu đô la do a16z dẫn đầu. Mô-đun kinh doanh chính của nó là Ngân hàng dưới dạng Dịch vụ (BaaS). Các thành phần BaaS bao gồm các khoản thanh toán, bao gồm quẹt thẻ, chuyển tài khoản và thanh toán theo thời gian thực. Nó có thể cung cấp các dịch vụ cho tài khoản tiền gửi hiện tại, tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.

Cả Coinbase và Circle đều là khách hàng của nó. Circle đã thông báo vào ngày 13 tháng 3 năm 2023 rằng Cross River Bank sẽ cung cấp cho khách hàng dịch vụ đúc và mua lại USDC sau SVB.

con đường
Tương tự như Cross River Bank, Pathward cũng là ngân hàng cung cấp dịch vụ BaaS (Banking as a Service). Nó có quan hệ đối tác chặt chẽ hơn với Coinbase và cũng là nhà phát hành hợp tác của Thẻ Coinbase, cung cấp các dịch vụ liên quan để phát hành thẻ tín dụng.

Pathward cũng là một ngân hàng đã đăng ký FDIC cung cấp dịch vụ bảo hiểm tiền gửi cho các khoản tiền gửi dưới 250.000 USD.

Truy cập gián tiếp vào các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử
Ngoài các ngân hàng trực tiếp cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp hoặc khách hàng tiền điện tử, còn tồn tại một hệ thống ngân hàng đặc biệt tham gia với các doanh nghiệp tiền điện tử thông qua các phương tiện gián tiếp hoặc hợp tác.

Ngân hàng Quỹ đầu tiên
First Foundation Bank hợp tác với NYDIG để cho phép người dùng giao dịch Bitcoin thông qua một ứng dụng. Khách hàng có thể mua, bán và nắm giữ Bitcoin, nhưng họ không thực sự sở hữu bất kỳ Bitcoin cụ thể, có thể nhận dạng nào trên chuỗi khối. Thay vào đó, một số lượng cụ thể và vốn chủ sở hữu của Bitcoin được phản ánh trong tài khoản Bitcoin NYDIG cá nhân của họ.

Đồng thời, NYDIG chuyển toàn bộ số tiền thu được từ khách hàng Bán Bitcoin cho ngân hàng và ngân hàng gửi số tiền bán Bitcoin vào tài khoản cá nhân mà bạn chọn tại Ngân hàng First Foundation để hoàn tất giao dịch.

Ngân hàng Sutton
Ngân hàng Sutton phát hành thẻ trả trước hỗ trợ CashApp, gián tiếp hỗ trợ các dịch vụ tiền điện tử. Tuy nhiên, tuyên bố chính thức lưu ý rằng Ngân hàng Sutton chỉ là nhà phát hành thẻ và người dùng có thể tự mình sử dụng tiền trong thẻ thông qua CashApp, nhưng không thể truy vấn bất kỳ lịch sử giao dịch nào trong ứng dụng thông qua ngân hàng trực tuyến.

Về thẻ ghi nợ của Robinhood, Sutton không đảm nhận bất kỳ chức năng hỗ trợ khách hàng nào và việc sử dụng thẻ chỉ chịu sự điều chỉnh của các điều khoản và điều kiện của Robinhood.

Ngân hàng Quotic
Ngân hàng Quontic thưởng cho khách hàng bằng Bitcoin, bằng mệnh giá USD, như một khoản hoàn lại toàn bộ số tiền cho chi tiêu thẻ. Yêu cầu tiền gửi tối thiểu cho người dùng là 500 đô la và 1,5% Bitcoin bằng USD cho mỗi giao dịch chi tiêu được tích lũy dưới dạng phần thưởng. Tuy nhiên, rút tiền ATM, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, thanh toán ACH và chuyển khoản ngân hàng không kiếm được phần thưởng Bitcoin.

Kết luận: Vượt qua sự phá sản
Vụ phá sản ngân hàng vừa qua không chỉ ảnh hưởng đến bản thân hệ thống ngân hàng Mỹ mà còn gây ra một số tác động đến các hệ thống ngân hàng khác trong khu vực. Do các chính sách quy định, không phải tất cả các ngân hàng đều có thể sử dụng dịch vụ USD, nhưng vẫn có một số hy vọng, đặc biệt là đối với một số ngân hàng châu Âu, chẳng hạn như SEBA và Sygnum, hai ngân hàng lớn thân thiện với tiền điện tử, cũng như các ngân hàng lớn truyền thống như Vontobel và Swissquote.

Ngoài ra còn có một số quốc gia nhỏ ở châu Âu như LHV Pank ở Estonia, Gorenjska Banka ở Slovenia, Bank Frick ở Liechtenstein và BlueOrange Bank ở Latvia.

Cũng như các quốc đảo, chẳng hạn như Pacific Private Bank ở Vanuatu, Deltec Bank và Ansbacher ở Bahamas.

Nhìn chung, ngành ngân hàng Mỹ sẽ trải qua một sự thay đổi quy mô lớn. Vào năm 2020, OCC (Văn phòng kiểm soát tiền tệ) đã đưa ra một điều lệ thanh toán, cho phép các công ty tiền điện tử như Kraken/Paxos tham gia vào hệ thống tài chính quốc gia.

Tuy nhiên, với sự phá sản của FTX và sự sụp đổ của ba ngân hàng vào tuần trước, các chính sách quản lý đã can thiệp vào hệ thống ngân hàng. Liệu các ngân hàng có nắm lấy các công ty tiền điện tử một lần nữa trong tương lai hay không vẫn còn phải xem.