Ngoài Con đường Tơ lụa: Tiền điện tử cần một sự điều chỉnh về quy định

Đối với tất cả sự cường điệu trong những năm gần đây, lĩnh vực tài sản tiền điện tử không có lịch sử thể hiện bản thân dưới ánh sáng tốt nhất.

Kể từ khi ra đời vào năm 2009, bitcoin (BTC) đã nhanh chóng bị bọn tội phạm chiếm đoạt với mục đích biến nó thành loại tiền tệ được chúng lựa chọn để mua hàng cấm. Trong khi các phản ứng trước công chúng của các chính phủ cho thấy không khí không quan tâm, phản ứng nội bộ lại hoàn toàn khác. Vào đầu những năm 2010, tôi đã ngồi trong các cuộc họp với các chuyên gia tình báo và bàn tán về thị trường darknet sử dụng các quỹ vô hình không thể theo dõi. Loại điều này có xu hướng khiến cơ quan thực thi pháp luật gặp khó khăn, và vì vậy nó vẫn tồn tại.

<i><b>Joby Carpenter là Hiệp hội các Chuyên gia Phòng chống Rửa tiền được Chứng nhận' chuyên gia về chủ đề toàn cầu về tài sản tiền điện tử, tài chính bất hợp pháp và các mối đe dọa mới nổi, với 20 năm kinh nghiệm trong việc hoạch định chính sách chiến lược. Bài viết này là một phần của </b></i><a href="https://www.coindesk.com/layer2/sinweek/" của CoinDesk. target="_blank"><i><b>Tuần tội lỗi.</b></i></a>

Nhận thức rằng tiền điện tử nằm dưới sự thống trị của bọn tội phạm chưa bao giờ biến mất mặc dù dữ liệu chỉ ra rằng hoạt động bất hợp pháp ở mức thấp nhất mọi thời đại so với việc sử dụng hợp pháp. Khi ứng dụng của tài sản tiền điện tử đã được mở rộng để bao gồm một loạt các dịch vụ thường được thực hiện bởi lĩnh vực tài chính truyền thống, việc tiếp nhận của các tổ chức đã tăng lên cùng với việc áp dụng công khai và khối lượng giao dịch tiền điện tử bất hợp pháp đã giảm tương ứng.

Những lý do cho sự thay đổi này là cấu trúc. Hóa ra rửa tiền, mối quan tâm hàng đầu từ lâu của các cơ quan quản lý tài chính, khó thực hiện trong lĩnh vực tiền điện tử hơn chúng ta từng nghĩ.

Thứ nhất, khả năng truy xuất nguồn gốc của tiền điện tử là hệ quả của thực tế là công nghệ chuỗi khối đóng vai trò là sổ cái công khai lập bản đồ các giao dịch trên quy mô toàn cầu – một chức năng mà cơ quan thực thi pháp luật hiện coi là vô giá.

<i><b>Xem thêm: </b></i><a href="https://www.coindesk.com/layer2/sinweek/2022/08/29/in- phòng chống tội phạm/"><i><b>Phòng chống tội phạm</b></i></a><i><b> | ý kiến</b></i>

Tội phạm cũng phải đối mặt với các rào cản trần tục đối với việc áp dụng, bao gồm cả câu hỏi liệu tính thanh khoản thấp và biến động giá có khiến tiền điện tử gặp rắc rối hay không. Theo nhiều cách, rủi ro của lĩnh vực này ngày càng giống với rủi ro tiền mặt.

Động cơ lợi nhuận

Có vẻ như tiền điện tử hỗ trợ tội phạm, hoặc ít nhất là trung lập với tội phạm. Và trong trường hợp các quy định được tuân thủ, những người sáng lập tốt nhất có thể được gọi là những công dân tốt bất đắc dĩ. Lợi nhuận dường như là nguyên tắc hướng dẫn cuối cùng, không phải tuân thủ hay an toàn.

Celsius Network, Three Arrows Capital và đáng chú ý nhất là Terra đều đã bị hạ bệ bởi các mô hình kinh doanh đáng ngờ, các phương thức làm việc đáng ngờ và thái độ “lợi nhuận là trên hết”. Điều này đã khuyến khích những người hoài nghi lớn tiếng chê bai tài sản tiền điện tử như một kế hoạch Ponzi hoặc tốt nhất là một giải pháp để tìm kiếm một vấn đề.

Tuy nhiên, vẫn có thể tìm thấy những tia sáng của sự chấp nhận rộng rãi hơn. Như các tiêu đề gần đây đã lưu ý, các nền tảng tiền điện tử đã tạo điều kiện tài trợ nhân đạo cho Ukraine và Afghanistan. Những người ủng hộ nhân quyền đã ca ngợi công nghệ cung cấp đường ray thanh toán trong các nền kinh tế không ổn định. Ngay cả các mã thông báo không thể thay thế (NFT) cũng được ca ngợi vì đã bảo vệ các cá nhân dễ bị tổn thương.

Điều này đặt ra câu hỏi: Liệu những nhân vật nổi bật nhất của lĩnh vực tiền điện tử – những cá nhân đôi khi được mô tả một cách miệt thị là “anh em tiền điện tử” – có sẵn sàng từ bỏ <i>laissez-faire</i> thái độ và nắm lấy kỳ vọng của chính phủ?

Bởi vì nếu không, sẽ hợp lý khi cho rằng mối quan hệ rạn nứt của ngành với cơ quan thực thi pháp luật và cơ quan quản lý sẽ không sớm được cải thiện.

Ví dụ về điều này, hãy xem xét những khó khăn của ngành trong việc đáp ứng các yêu cầu đăng ký theo luật chống rửa tiền (AML) quốc gia. Mặc dù các bước đăng ký thường đơn giản, nhưng một số công ty đã không thực hiện chúng với niềm tin rõ ràng rằng họ không bắt buộc phải tuân thủ các quy tắc đó trên phạm vi toàn cầu, đặc biệt nếu các quy định khác nhau giữa các khu vực pháp lý.

chỉnh sửa khóa học

Đó là vấn đề do chính ngành tạo ra và là vấn đề đã được các cơ quan quản lý hoặc ngân hàng đóng vai trò là đối tác của các sàn giao dịch tiền điện tử chú ý. Nói cách khác, nếu không có sự điều chỉnh của khóa học, nhiều công ty tiền điện tử sẽ thất bại hơn khi lẽ ra họ có thể duy trì khả năng thanh toán bằng cách đầu tư vào các biện pháp kiểm soát AML của mình.

Tuy nhiên, đó không phải là điều tất yếu. Các nhà cung cấp tài sản tiền điện tử có thể đến từ cái lạnh của “mùa đông tiền điện tử” và chứng minh rằng họ có thể làm cho công nghệ hoạt động hiệu quả và an toàn.

Ngành có thể làm gì để cải thiện vị thế của mình? Thực hiện văn hóa tuân thủ từ trên xuống, đào tạo đầy đủ và kiểm soát quản lý rủi ro mạnh mẽ có thể cải thiện mối lo ngại, mặc dù có thể cần nhiều hơn nữa để giải quyết thiệt hại đã gây ra.

Để tương tác tốt hơn với các giám sát viên, các công ty nên xem xét thử nghiệm và xác nhận các mô hình kinh doanh thông qua các hoạt động hộp cát do chính phủ chỉ đạo để cho phép đối thoại hai chiều. Các công ty cũng nên làm rõ rằng họ sẽ chia sẻ thông tin tình báo về các mối đe dọa gian lận, lạm dụng thị trường và rửa tiền với các cơ quan quản lý và đối thủ cạnh tranh của họ bất cứ khi nào có thể.

<i><b>Xem thêm: </b></i><a href="https://www.coindesk.com/layer2/sinweek/2022/08/31/when- tin tặc mũ trắng-đi-xấu/"><i><b>Khi tin tặc mũ trắng trở nên xấu xa</b></i></a><i><b> | ý kiến</b></i>

Lạm dụng thị trường nên được coi là một mối đe dọa nghiêm trọng từ các nhóm tội phạm có tổ chức và không chỉ là một vấn đề được tạo ra bởi những kẻ cơ hội đơn thuần.

Một lời khuyên khác dành cho các công ty tiền điện tử: Hãy ngừng che chắn sản phẩm của bạn bằng <i>caveat emptor</i> (người mua hãy cẩn thận). Nếu điều kiện thị trường yêu cầu điều chỉnh mô hình kinh doanh của bạn, hãy cập nhật khẩu vị rủi ro tội phạm tài chính để phản ánh thực tế đó. Cơ quan quản lý sẽ đánh giá cao nó.

Hơn bất cứ điều gì, ngành nên xem xét liệu họ có muốn tiếp tục được liên kết với Con đường tơ lụa của thế giới hay nắm lấy khả năng vốn có của mình để truy tìm các khoản tiền bất hợp pháp và chống lại tội phạm tài chính.