Ngân hàng trung ương Brazil mô tả cách hệ thống CBDC có thể ngăn chặn hoạt động rút tiền của ngân hàng

Trong một bài báo gần đâyđược phát hành bởi Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS), Fabio Araujo, một nhà kinh tế tại Ngân hàng Trung ương Brazil (CBB), người cũng chịu trách nhiệm về công việc tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương của đất nước, tiết lộ rằng cơ quan tiền tệ sẽ có quyền kiểm soát lớn hơn đối với tiền của người dân sau khi CBDC của nó được triển khai. Thông qua cái gọi là Kỹ thuật số thực, ngân hàng trung ương sẽ có thể ngăn chặn hoạt động rút tiền của ngân hàng và áp đặt các hạn chế khác đối với khả năng tiếp cận tiền của người dân. 

Kỹ thuật số thực, cácphiên bản kỹ thuật số của tiền tệ quốc gia Brazil , đã được tranh luận tại ngân hàng trung ươngkể từ năm 2015 và sẽ có những cuộc thử nghiệm đầu tiên vào năm 2023 đến hếtchín giải pháp được trình bày bởi các công ty tư nhân trong sự kiện Thử thách thang máy gần đây do CBB thực hiện.

Cointelegraph đã báo cáo rằng giá trị của CBDC sắp tới sẽ được chốt theohệ thống thanh toán fiat quốc gia STR , còn được gọi là Hệ thống chuyển khoản dự trữ.

Brazil có thể sớm trở thành quốc gia Mỹ Latinh tiếp theo điều chỉnh tiền điện tử. Một dự luật đã được thực hiện từ năm 2019 và hiện cuối cùng đã được thiết lập để đưa ra sàn Thượng viện để bỏ phiếu.https://t.co/ZYEfrsEwm8

– Tiền điện tử (@Cointelograph)Ngày 23 tháng 2 năm 2022

Thông qua Real Digital, ngân hàng trung ương cho biết họ muốn kích hoạt cái gọi là thanh toán thông minh trong một môi trường được quản lý. Thanh toán thông minh bao gồm hợp đồng thông minh, giao dịch với thiết bị Internet of Things và thậm chí cả các ứng dụng tài chính phi tập trung (DeFi).

Trong tài liệu BIS, Araujo cho biết mục tiêu chính của việc giới thiệu CBDC là cung cấp cho các doanh nhân một môi trường an toàn và đáng tin cậy để đổi mới thông qua việc sử dụng các công nghệ có thể lập trình để biến thanh toán thông minh thành hiện thực.

Ông nói: “Các công nghệ có sẵn cho thanh toán thông minh, như đã thấy trong tài sản tiền điện tử, nhường chỗ cho các mô hình kinh doanh mới và phù hợp hơn để đáp ứng nhu cầu của người dân”.

Có liên quan:Báo cáo của Fed xem xét các tác động tiềm tàng của CBDC đối với chính sách tiền tệ

Ngân hàng Trung ương có thể 'ngừng' rút tiền

Trong bài báo, Araujo nhấn mạnh rằng ngân hàng trung ương phải duy trì quan hệ đối tác với khu vực tư nhân trong việc cung cấp thanh khoản cho thị trường. Theo Araujo, ngân hàng trung ương hình dung sự cùng tồn tại giữa Tiền kỹ thuật số thực và tiền tư nhân do các tổ chức do CBB quản lý phát hành trong các khoản thanh toán thông minh dự kiến.

Do đó, các cá nhân có thể chuyển đổi tiền gửi của họ thành mã thông báo có khả năng truy cập các dịch vụ được cung cấp trên nền tảng mới này, theo cam kết rằng các mã thông báo này sẽ được chuyển đổi thành Kỹ thuật số thực. Nói cách khác, các ngân hàng sẽ có thể phát hành mã thông báo của riêng họ nhằm vào các ứng dụng hợp đồng thông minh có số dư trong Real Digital với tư cách là người bảo lãnh cho các hoạt động.

Ông nói: “Các mã thông báo tiền gửi của ngân hàng thương mại sẽ kế thừa tất cả các quy định và đặc điểm của tài sản gốc của chúng, chẳng hạn như các yêu cầu dự trữ một phần.

Tuy nhiên, không giống như hệ sinh thái tiền điện tử trong đó người dùng sở hữu tài sản của họ và không ai có thể khóa hoạt động của họ, sẽ có một hệ thống khóa rút tiền trong CBDC của Brazil.

Araujo chỉ ra rằng, tại một thời điểm nhất định và vì nhiều lý do khác nhau, có thể có một ngân hàng điều hành nơi người dùng muốn chuyển đổi các mã thông báo này thành Kỹ thuật số thực, sẽ được ngân hàng trung ương đảm bảo. Để tránh tình trạng chạy ngân hàng như vậy, CBB đã cung cấp "các điểm dừng và hạn chế đối với luồng chuyển đổi đến và từ CBDC."

Ngân hàng trung ương chỉ ra rằng luồng trao đổi các mã thông báo này sang Real Digital sẽ có giới hạn và thậm chí sẽ cần phải được lên lịch trước. Nói cách khác, ngân hàng trung ương sẽ có quyền kiểm soát dòng tiền trong hệ thống.

Có liên quan:Sàn giao dịch chứng khoán Brazil muốn cung cấp lời tiên tri cho Real Digital

Bài báo giải thích:

"Tuy nhiên, một nguồn gây lo ngại là tốc độ mà các mã thông báo riêng tư có thể được chuyển đổi thành CBDC, điều này có thể khôi phục các cơ chế phối hợp. Để tránh các luồng không mong muốn như vậy, các chuyển đổi lớn chỉ có thể khả dụng nếu được lên lịch trước và các hạn chế đối với chuyển đổi hàng ngày có thể được Ngoài ra, các cơ chế ngắt mạch có thể được tự động áp dụng khi việc tiếp tục rút mã thông báo từ bất kỳ tổ chức cụ thể nào sẽ khiến nó dễ bị tổn thương.”

Araujo kết thúc tài liệu bằng cách chỉ ra rằng Real Digital, bằng cách kích hoạt các giải pháp hợp đồng thông minh và tiền có thể lập trình trong môi trường tài chính của Brazil, sẽ cho phép tạo ra các dịch vụ tài chính tùy chỉnh để đáp ứng các nhu cầu khác nhau của xã hội.

Bài báo kết luận rằng những nguồn lực này, khi được kết hợp với giáo dục tài chính, có thể mang lại hiệu quả và phục vụ toàn bộ dân số của đất nước, ngay cả những người vẫn còn ở bên lề của hệ thống tài chính.