Hợp nhất và tập trung hóa: Các quy định chống rửa tiền mới của châu Âu sẽ ảnh hưởng đến tiền điện tử như thế nào

Theo các báo cáo phương tiện truyền thông gần đây, sáu quốc gia châu Âu do Đức dẫn đầu đang nỗ lực thành lập một cơ quan chống rửa tiền (AML) để đưa thị trường tiền điện tử vào phạm vi quyền hạn của mình. Thông tin chi tiết vẫn còn khan hiếm, nhưng sáng kiến này được hiểu là có sự tham gia của Đức, Tây Ban Nha, Áo, Ý, Luxembourg và Hà Lan. Nhóm đang nghiên cứu về “tham chiếu và thiết kế” của một cơ quan giám sát chống rửa tiền quốc tế mới sẽ tập trung cụ thể vào tiền điện tử, với cơ quan điều hành chính của EU, Ủy ban Châu Âu, được coi là diễn đàn chính để thảo luận. Động thái này sẽ ảnh hưởng đến không gian tiền điện tử châu Âu như thế nào?

Trách nhiệm của cơ quan quản lý

Mục tiêu của nhóm làm việc mới là “bao gồm các thực thể xuyên biên giới có rủi ro cao nhất trong số các ngân hàng, tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử.” Hiện tại, sáng kiến này vẫn đang chờ xem xét chính thức. Christian Toms, một đối tác trong nhóm thực hành tố tụng và trọng tài của Brown Rudnick ở London, nói với Cointelegraph:

"Các cuộc đàm phán xung quanh các điều khoản tham chiếu của nó vẫn đang diễn ra và là một phần của các cuộc đàm phán này - có thể là do nhận thức ngày càng tăng về việc sử dụng và rủi ro của tiền điện tử - có thể hiểu rằng các cuộc thảo luận cụ thể đang được tiến hành để cho phép cơ quan thực hiện vai trò điều chỉnh tiền điện tử và các tổ chức liên quan trở thành một phần quan trọng trong nhiệm vụ của nó, và thậm chí có thể nêu rõ những vấn đề này trong các nguyên tắc cơ bản của nó.”

Đây không phải là lần đầu tiên giới truyền thông suy đoán về ý tưởng về một lực lượng đặc nhiệm mã hóa của EU. Vào tháng 7 năm 2021, Reuters đưa tin, trích dẫn các tài liệu bị rò rỉ, rằng Ủy ban Châu Âu đã đề xuất thành lập một cơ quan chống rửa tiền mới, cơ quan này sẽ trở thành "cốt lõi" của toàn bộ khuôn khổ quy định về tiền điện tử của Châu Âu. Các kế hoạch được đề cập cũng bao gồm các yêu cầu mới đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo phù hợp với các tiêu chuẩn thu thập dữ liệu nghiêm ngặt của EU.

bị chi phối bởi mệnh lệnh

Một lời chỉ trích phổ biến đối với quy định về tiền điện tử của Hoa Kỳ là nó dựa vào các cơ quan như Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch, Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai và Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính. Tuy nhiên, cũng không có cơ quan duy nhất nào ở châu Âu – chỉ là sự chắp vá của các tổ chức quốc gia khác nhau, nhiều tổ chức trong số đó có chuyên môn về các vấn đề của nền kinh tế kỹ thuật số. Điều này làm cho việc tạo ra một cơ quan quản lý tập trung trở nên cần thiết hơn là một động thái thù địch.

Lý do hiện tại thiếu một cơ quan như vậy là do các quy tắc chống rửa tiền của EU được thiết lập thông qua các chỉ thị, là một phần của luật pháp và không tự động bắt buộc, nhưng cần được mỗi quốc gia thành viên chuyển thành luật quốc gia. Thibault Verbiest, giám đốc tài chính fintech và tiền điện tử tại công ty luật Metalaw, giải thích với Cointelegraph:

“Mặc dù Chỉ thị Chống rửa tiền số 5, có hiệu lực vào ngày 10 tháng 1 năm 2020, đã được hầu hết các quốc gia thành viên chuyển đổi hoàn toàn, nhưng trong phạm vi của nó, các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử (đặc biệt là các sàn giao dịch và nhà cung cấp ví lưu ký) được liệt kê là Bắt buộc các thực thể, ... trong trường hợp không có cơ quan toàn EU, phải dựa vào các cơ quan quản lý quốc gia để thực thi các quy tắc chống rửa tiền.”

Tình trạng thực thi chống rửa tiền của Châu Âu đã bị chỉ trích nặng nề cách đây vài năm khi các cuộc điều tra cấp quốc gia riêng biệt chứng minh rằng từ năm 2007 đến 2015, hơn 200 tỷ euro (khoảng 227 tỷ USD vào thời điểm đó) của các quỹ không cư trú đã được thông qua. Chi nhánh ngân hàng Estonia lớn nhất của Đan Mạch chảy.

Những thay đổi trong bối cảnh quy định

Với sự xuất hiện của các quyền thực thi mới, chúng ta có thể thấy sự tập trung hóa nhanh chóng (và sự rõ ràng) của khuôn khổ tiền điện tử của EU. Điều này có thể làm giảm lợi thế cạnh tranh của một số khu vực pháp lý có vẻ thân thiện nhất định vì theo quan điểm của Verbiest, sự khác biệt trong việc dịch, diễn giải và thực thi quy tắc sẽ bị loại bỏ. Sẽ khó khăn hơn, nếu không muốn nói là không thể, đối với các quốc gia thành viên EU để có một quan điểm khác với các quốc gia khác:

“Các hoạt động giám sát và các quy tắc AML/CFT trên toàn EU sẽ được hài hòa và tích hợp… Với việc đưa ra các yêu cầu báo cáo chặt chẽ hơn và sự hợp tác tốt hơn giữa các quốc gia thành viên về các vấn đề AML/CFT, các nhà quản lý sẽ mong muốn tạo ra biểu đồ giao dịch mật mã tốt nhất có thể để xác định các giao dịch liên quan đến hoạt động bất hợp pháp và hạn chế xói mòn cơ sở chịu thuế.”

Vì vấn đề rửa tiền (không nhất thiết liên quan đến tiền điện tử) vẫn còn rất quan trọng, nên xu hướng chính là nhanh chóng củng cố quy định sẽ tiếp tục. Theo Toms, các quy tắc và quy định chống rửa tiền nhìn chung đã được thắt chặt hơn với mỗi lần lặp lại các quy định mới của EU khi cuộc chiến chống lại tiền đen tăng cường:

“Cuộc xung đột hiện tại ở Ukraine và các biện pháp trừng phạt chống lại Nga có thể thúc đẩy hơn nữa việc thắt chặt quy định chung nếu có lo ngại rằng một số bên liên quan giờ đây có thể hung hăng hơn trong việc tìm kiếm những cách ngày càng mới để lách quy định về AML. … đã được cảnh báo ở EU Tiền điện tử trong tầm nhìn, cũng có thể thấy mình bị lôi kéo vào tình huống này.”

tình huống khó khăn

Một yếu tố chính khác là sự phát triển của các dự án tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương và nhà nước phát hành, điều này có thể ảnh hưởng đến môi trường giám sát và quản lý, và ngành công nghiệp tiền điện tử khó có thể lạc quan. Nếu xu hướng này lan rộng khắp châu Âu, các công ty và tiền điện tử “không được kiểm soát” có thể ngày càng bị gạt ra ngoài lề và được xem như một hình thức đầu tư bởi những người vì lý do nào đó không muốn sử dụng CBDC do nhà nước lựa chọn.

Tuy nhiên, kịch bản đen tối này còn lâu mới được đảm bảo, do việc áp dụng tiền điện tử ngày càng tăng ở cả cấp độ bán lẻ và tổ chức, và ngày càng có nhiều gã khổng lồ tài chính tham gia vào tiền điện tử theo một cách nào đó.

Cuối cùng, Châu Âu có thể có lập trường cứng rắn hơn đối với tiền điện tử, vì các quyết định điều hành ở Châu Âu có thể chịu ít áp lực của quốc hội hơn ở Hoa Kỳ. Liên minh châu Âu có thể sẽ có lập trường ngày càng cứng rắn hơn trong việc kiểm soát tội phạm và bảo vệ người tiêu dùng, trong khi tiền điện tử vẫn bị nghi ngờ.

Nhưng trò chơi không phải là một chiều: sau tất cả, ngành công nghiệp tiền điện tử sẽ phải tìm ra cách quản lý tính minh bạch và các vấn đề về khách hàng của bạn trong một thế giới phi tập trung.

Cointelegraph Chinese là một nền tảng thông tin tin tức blockchain và thông tin được cung cấp chỉ thể hiện quan điểm cá nhân của tác giả, không liên quan gì đến vị trí của nền tảng Cointelegraph China và không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư và tài chính nào. Độc giả được yêu cầu thiết lập các khái niệm tiền tệ và khái niệm đầu tư chính xác, đồng thời nâng cao nhận thức về rủi ro một cách nghiêm túc.