Fed New York, Citi, Wells Fargo, HSBC, những người khác hoàn thành thử nghiệm tiền kỹ thuật số

Trọng tâm của các bài kiểm tra bao gồm các khoản thanh toán bằng đô la Mỹ trong nước cũng như xuyên biên giới.

Ý tưởng lớn đằng sauMạng lưới trách nhiệm pháp lý được quy định là để một cơ sở hạ tầng thị trường duy nhất có khả năng tập hợp hàng ngàn ngân hàng trên toàn thế giới và một hoặc nhiều ngân hàng trung ương. Đó là một ý tưởng gần đây đã được lặp lại bởi Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS)sổ cái hợp nhất khái niệm mà nó mô tả là 'người thay đổi cuộc chơi'.

Ngày nay, các khoản thanh toán được thực hiện thông qua tin nhắn, với mỗi ngân hàng cập nhật sổ cái của họ một cách riêng biệt. Sử dụng công nghệ sổ cái phân tán, việc nhắn tin và thanh toán được thống nhất làm giảm quá trình đối chiếu rộng rãi.

Ngoài ra, một khoản thanh toán liên ngân hàng RLN có thể cập nhật đồng thời cả hồ sơ của các ngân hàng và chuyển động của các quỹ giữa các ngân hàng tại ngân hàng trung ương.

RLN nhằm mục đích thúc đẩy tiết kiệm chi phí và tốc độ của mã thông báo và các mô hình kinh doanh mới được kích hoạt thông qua tiền có thể lập trình. Tuy nhiên, cho đến nay, hầu hết các sáng kiến ​​token hóa ngân hàng đều hoạt động như các hòn đảo và mục tiêu của RLN là làm cho chúng có thể tương tác với nhau.

PoC này tập trung vào các khoản thanh toán bằng một loại tiền tệ duy nhất, nhưng các thử nghiệm trong tương lai có thể được mở rộng sang các tài sản được mã hóa và nhiều loại tiền tệ.

Các phát hiện chính về RLN PoC
Mặc dù cả hai trường hợp sử dụng đều thành công, nhưng lợi thế của thanh toán trong nước so với các hệ thống hiện tại khó thấy hơn. Mặc dù các hợp đồng thông minh đã được sử dụng nhưng phạm vi hạn chế của bản dùng thử có nghĩa là không có cơ hội để tận dụng tối đa chúng.

Ngược lại, tính minh bạch, tốc độ và tính khả dụng 24/7 đối với các khoản thanh toán xuyên biên giới đã thể hiện rõ nét.

Tony Mclaughlin của Citi, người đầu tiên đưa ra khái niệm RLN, cho biết: “Triển vọng về một hệ thống thanh toán bằng đô la Mỹ tức thời, toàn cầu có thể mang lại lợi ích cho các khu định cư xuyên biên giới đáng được nghiên cứu nghiêm túc hơn nữa. “Điều quan trọng đối với khu vực tài chính được quản lý là phải cân nhắc kỹ lưỡng các công nghệ mới nhất để giúp đảm bảo rằng nền kinh tế kỹ thuật số toàn cầu có thể phát triển một cách có trách nhiệm.”

Arushi Sood Joshi của Wells Fargo cho biết: “Các khách hàng doanh nghiệp lớn ở Hoa Kỳ của chúng tôi có dấu ấn hoạt động toàn cầu và USD là đồng tiền hoạt động chính của họ. “Thanh khoản bị mắc kẹt trên hàng trăm tài khoản không chỉ là vấn đề về hiệu quả mà còn làm tăng rủi ro đối tác cho hoạt động ngân quỹ. Khả năng tự do di chuyển tiền mặt 24/7 trên mạng lưới ngân hàng của công ty sẽ là yếu tố thay đổi cuộc chơi.”

Một quy trình làm việc hợp pháp cho thấy rằng các mã thông báo tiền gửi được thanh toán thông qua sổ cái phân tán phải tương đương về mặt pháp lý với các khoản tiền gửi thông thường. Tuy nhiên, có một cảnh báo rằng FDIC và các cơ quan quản lý khác sẽ muốn có tiếng nói trong các vấn đề.

Cách thức hoạt động của Mạng lưới trách nhiệm pháp lý theo quy định
Tầm nhìn là có một mạng với các phân vùng hợp lý. Mỗi ngân hàng hoặc thực thể được quản lý khác có phân vùng riêng, cũng như một hoặc nhiều ngân hàng trung ương. Nếu một khách hàng doanh nghiệp của Citi thanh toán cho một doanh nghiệp có ngân hàng tại Wells Fargo, thì số tiền này sẽ được khấu trừ từ số dư mã thông báo ký gửi Citi của người trả. Đồng thời, trên phân vùng Dự trữ của Fed, số tiền tương tự được khấu trừ từ số dư wCBDC của Citi và được cộng vào số dư wCBDC của Wells Fargo. Đối với công ty nhận, các mã thông báo tiền gửi Wells Fargo bổ sung sẽ xuất hiện trong ví của công ty đó. Tất cả điều này xảy ra đồng thời.

Một mặt, RLN là một ý tưởng lớn đến mức sẽ không dễ thực hiện. Không có kế hoạch chính thức để tiếp tục nhóm làm việc PoC. Thay vào đó, vấn đề là xem phản hồi đối với nghiên cứu được công bố ngày hôm nay.

RLN cũng có sự cạnh tranh từ các giải pháp DLT khác có tham vọng tương tự, chẳng hạn nhưtiền bạc Vàtôi bị chia rẽ .

Fed New York đã thận trọng khi tuyên bố rằng đây chỉ là nghiên cứu và không phản ánh bất kỳ định hướng chính sách nào. Tuy nhiên, khi những người như BIS bắt đầu nói chuyện theo những dòng rất giống nhau, thì đó là người bạn phù hợp để có trong góc của bạn.