Luật sư giải thích: “Quy định về miễn thẩm định trong kinh doanh ngoại hối của ngân hàng (Thử nghiệm)”

Tác giả: Luật sư Thượng Hải Sha Jun

Trong bài viết trước, chúng tôi đã phân tích chuyên sâu về "Các biện pháp quản lý Báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân hàng (Thử nghiệm)" do Cục Quản lý Ngoại hối Nhà nước ban hành. Tuy nhiên, vào ngày 26 tháng 12, Cơ quan Quản lý Nhà nước của Ngoại hối cũng đã ban hành tài liệu "Các biện pháp quản lý báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối của ngân hàng" "Quy định miễn trừ thẩm định doanh nghiệp (Thử nghiệm)", hôm nay chúng ta cùng đọc quy định này trong một bài viết để hiểu sâu hơn về ý nghĩa và những điểm chính đằng sau nó, đồng thời giúp mọi người làm rõ các quy tắc, quyền và trách nhiệm trong kinh doanh ngoại hối.

Trong quá trình phát triển kinh doanh ngoại hối, ranh giới trách nhiệm pháp lý và miễn trừ của các ngân hàng luôn thu hút nhiều sự chú ý. Việc ban hành “Quy định miễn thẩm định đối với hoạt động kinh doanh ngoại hối của ngân hàng (Thử nghiệm)” đã mang lại những quy định rõ ràng cho lĩnh vực này, tránh giám sát quá mức và những cú sốc mạnh đối với hoạt động kinh doanh ngoại hối của ngân hàng, và đảm bảo sự ổn định và trật tự tài chính. Quy định này không chỉ liên quan đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của các ngân hàng mà còn liên quan chặt chẽ đến lợi ích sống còn của mỗi nhà kinh doanh.

1. Nghĩa vụ của ngân hàng là gì

• Nghĩa vụ kinh doanh có trách nhiệm: Theo "Quy định về thẩm định và miễn trừ đối với hoạt động kinh doanh ngoại hối của ngân hàng (Thử nghiệm)", các ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ "hiểu khách hàng, hiểu hoạt động kinh doanh". và thẩm định" trong suốt quá trình kinh doanh ngoại hối. Các ngân hàng phải siêng năng và thực hiện nhiệm vụ của mình, thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả, ngăn chặn, xác định, đánh giá, giám sát và xử lý rủi ro tuân thủ ngoại hối.

• Nghĩa vụ rà soát quy định: Ngân hàng cần rà soát các tài khoản ngoại hối, các khoản thu và chi quỹ ngoại hối do khách hàng xử lý, Thực hiện kiểm toán tuân thủ về thanh toán và bán ngoại hối và các hoạt động kinh doanh khác. Quá trình xem xét phải được thực hiện nghiêm ngặt theo các quy định quản lý ngoại hối và khi tham khảo báo cáo của các tổ chức chuyên môn bên thứ ba, cần xem xét chất lượng và tính xác thực của báo cáo của họ. Nếu ngân hàng tiến hành kinh doanh theo hướng dẫn của cơ quan giám sát tài chính và các bộ phận khác, ngân hàng cần duy trì thái độ thận trọng và đảm bảo đáp ứng các tiêu chuẩn tuân thủ quy định.

• Nghĩa vụ giám sát và báo cáo:Khi thực hiện các chính sách tạo thuận lợi ngoại hối và xử lý hoạt động kinh doanh ngoại hối cho khách hàng, ngân hàng Cần thực hiện giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo bộ phận quản lý ngoại hối. Nếu hệ thống giám sát đã đưa ra cảnh báo sớm nhưng giao dịch liên quan chưa được đưa vào báo cáo giao dịch rủi ro ngoại hối, ngân hàng cần đưa ra lý do hợp lý cho việc không báo cáo để đảm bảo tính minh bạch và tuân thủ.

• Tuân thủ các quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo:Nếu ngân hàng tuân thủ các quy tắc quốc tế xuyên biên giới kinh doanh hoặc Khi xử lý hoạt động kinh doanh theo yêu cầu của các tổ chức quốc tế như tổ chức thẻ ở nước ngoài và nếu phát hiện bất kỳ nguy cơ vi phạm nào trong quá trình xử lý, bộ phận quản lý ngoại hối phải được báo cáo kịp thời để đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn quy định quốc tế.

• Nghĩa vụ hợp tác giải trình và đánh giá: Khi cơ quan ngoại hối nộp đơn điều tra nghi ngờ vi phạm, ngân hàng nên Sau khi xác định sơ bộ và đưa ra ý kiến ​​xử lý, nếu xét thấy đáp ứng được yêu cầu miễn thẩm định thì "Mẫu giải trình" và các bằng chứng liên quan phải được điền và phản hồi kịp thời cũng như việc điều tra và các yêu cầu của Cục ngoại hối cần được hợp tác tích cực trong quá trình xem xét.

2. Các ngân hàng sẽ phải đối mặt với hậu quả gì nếu không thực hiện nghĩa vụ của mình theo Biện pháp?

Nếu ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ của mình thì phải chịu trách nhiệm pháp lý trong đó có xử phạt hành chính. Theo quy định, trách nhiệm pháp lý đề cập đến. Trách nhiệm pháp lý liên quan đến xử phạt hành chính được thực hiện theo "Luật xử phạt hành chính của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" và "Quy định quản lý ngoại hối của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" không bao gồm các trách nhiệm như chấp nhận các cuộc phỏng vấn với văn phòng ngoại hối để cải chính, phê bình, giáo dục và cảnh báo rủi ro.

3. Các hành vi giao dịch rủi ro mà các ngân hàng có thể báo cáo trong thực tế là gì? Các giao dịch có tần suất cao và rủi ro cao điển hình là gì? giao dịch tiền ảo?

• Các giao dịch rủi ro có thể được báo cáo: Khi ngân hàng phát hiện hoặc có cơ sở hợp lý để nghi ngờ rằng Các giao dịch bị nghi ngờ là giao dịch giả, đầu tư và tài trợ sai, ngân hàng ngầm, cờ bạc xuyên biên giới, hoàn thuế xuất khẩu gian lận, hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp với tiền ảo, v.v. phải thực hiện theo dõi thông tin và báo cáo kịp thời cho Cục Quản lý Ngoại hối. Ngoài ra, tất cả các giao dịch bị nghi ngờ là dòng vốn xuyên biên giới bất hợp pháp và bất hợp pháp đều phải được đưa vào phạm vi giám sát và báo cáo.

• Các giao dịch tiền ảo có tần suất cao và rủi ro cao điển hình: Giao dịch tiền ảo tần suất cao tiền tệ đề cập đến các giao dịch thường xuyên của các nhà giao dịch Nạp tiền, rút ​​tiền, vận hành băng tần, v.v. và liên quan đến các đường dẫn dòng vốn phức tạp, chẳng hạn như tiền được chuyển qua nhiều tài khoản hoặc trực tiếp kết nối với các sàn giao dịch ở nước ngoài. Các hoạt động liên quan bao gồm chuyển tiền số lượng lớn, đặt quỹ chia đôi và các giao dịch thiếu nền tảng kinh doanh hợp lý. Loại giao dịch này thường liên quan đến sự không phù hợp giữa nguồn vốn và mục đích của nó, đồng thời dòng tiền “không chính thức” và thiếu sự hỗ trợ của nền tảng kinh doanh được tiêu chuẩn hóa. Tiền có thể chuyển qua nhiều địa chỉ ví hoặc nền tảng giao dịch, cuối cùng chảy vào tài khoản ở nước ngoài hoặc sàn giao dịch ở nước ngoài và thậm chí có thể được giao dịch ẩn danh thông qua máy trộn tiền xu. Ngoài ra, việc nhập và rút số tiền lớn trong một khoảng thời gian ngắn và dòng tiền đến nhiều nền tảng hoặc tài khoản là những hành vi giao dịch có rủi ro cao điển hình.

4. Những nhóm người nào trong vòng tròn tiền tệ dễ dàng được xác định là những nhà giao dịch rủi ro?

• Người kinh doanh chênh lệch giá thường xuyên: Thường xuyên sử dụng ảo Cơ hội chênh lệch giá trên thị trường tiền tệ bao gồm những người chuyển đổi tiền hợp pháp thành tiền ảo và sau đó liên tục mua và bán trên các sàn giao dịch khác nhau để kiếm chênh lệch giá. Ví dụ điển hình là những người tham gia chênh lệch giá USDT. Loại nhóm giao dịch này giao dịch thường xuyên và liên quan đến số tiền lớn, có thể dễ dàng thu hút sự chú ý về rủi ro của các cơ quan quản lý.

• Nhà giao dịch ẩn danh:Sử dụng các đường dẫn giao dịch phức tạp để che giấu dòng tiền, thông qua các công cụ ẩn danh hoặc trong Người dân giao dịch ở những khu vực có quy định yếu. Hành vi giao dịch của họ rất bí ẩn và khó theo dõi, đồng thời họ thường được xác định là nhóm có rủi ro cao. Các ngân hàng rất chú ý đến các mô hình giao dịch như vậy để ngăn chặn các dòng tiền bất hợp pháp.

• Những người có hoạt động quỹ bất thường:Số tiền vào và ra khỏi tài khoản thường xuyên và số tiền là rất lớn, không phù hợp với tình hình kinh tế cá nhân. Những người tham gia vào vòng tròn tiền tệ không thể đưa ra lời giải thích hợp lý cho các giao dịch của họ. Những tài khoản như vậy thường là tài khoản có rủi ro cao và các ngân hàng sẽ đặc biệt chú ý, tăng cường giám sát để tránh các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền.

5. Ngân hàng có thể được miễn trách nhiệm khi vượt quá khả năng xem xét của mình. được coi là vượt quá khả năng xem xét của nó? Ví dụ: dòng tiền trong các giao dịch tiền ảo rất phức tạp và liên quan đến nhiều tài khoản ở nước ngoài. Làm thế nào để một ngân hàng xác định liệu điều này có vượt quá khả năng xem xét của mình hay không?

• Các hạn chế về kỹ thuật và tài nguyên:Dựa trên Từ góc độ của người trong ngành, các ngân hàng có công nghệ giám sát cũng như nguồn nhân lực và vật lực còn hạn chế. Ví dụ: trong các giao dịch tiền ảo, nếu dòng tiền liên quan đến một số lượng lớn địa chỉ ví ẩn danh ở nước ngoài và các giao dịch thường được thực hiện thông qua các nền tảng giao dịch phi tập trung thì rất khó để lấy và phân tích dữ liệu giao dịch của các nền tảng này.

  Các ngân hàng bị giới hạn bởi các phương tiện và nguồn lực kỹ thuật của riêng họ và không thể truy tìm nguồn thực sự cũng như nơi ở của các khoản tiền, điều này có thể được coi là vượt quá tầm kiểm soát của họ khả năng. Do một số ngân hàng nhỏ không có hệ thống giám sát tiên tiến và nhóm phân tích chuyên nghiệp nên rất khó để kiểm tra đầy đủ các giao dịch tiền ảo xuyên biên giới phức tạp.

• Quy định và minh bạch thông tin: Tiền ảo thiếu khung pháp lý quốc tế thống nhất và các quy định rất khác nhau giữa các quốc gia các quốc gia. Nếu một giao dịch liên quan đến nhiều quốc gia và khu vực với các chính sách quản lý khác nhau, ngân hàng sẽ khó đánh giá chính xác mức độ tuân thủ của giao dịch dựa trên các quy định hiện hành và cũng có thể bị coi là nằm ngoài phạm vi khả năng xem xét. Ví dụ: một số giao dịch tiền ảo là hợp pháp ở quốc gia A, nhưng bị nghiêm cấm ở quốc gia B. Các ngân hàng khó có thể làm rõ việc áp dụng quy định.

  Ngoài ra, thông tin giao dịch tiền ảo không rõ ràng. Nếu sàn giao dịch không cung cấp hồ sơ giao dịch đầy đủ và chính xác, ngân hàng không thể lấy được thông tin để đánh giá. tính hợp pháp của giao dịch cũng phải nằm ngoài phạm vi khả năng xem xét.

• Độ phức tạp đặc biệt của giao dịch:Nếu giao dịch tiền ảo có mô hình dòng tiền cực kỳ phức tạp, < em> Ví dụ, sau nhiều hoạt động trộn tiền và chuyển khoản qua nhiều tài khoản công ty "vỏ" hoặc các tài khoản liên quan, dòng tiền trở nên vô cùng hỗn loạn. Ngay cả khi ngân hàng thực hiện các biện pháp xem xét thường xuyên, rất khó để sắp xếp lại toàn bộ chuỗi giao dịch. cũng có thể được coi là vượt quá khả năng xem xét của nó.

6. Các ngân hàng được miễn trách nhiệm khi tiến hành kinh doanh theo thông lệ quốc tế. nếu các quy định quốc tế không nhất quán với các ngân hàng nên giải quyết xung đột với các quy định trong nước như thế nào? Ví dụ: có những quy định nghiêm ngặt trong nước về giao dịch tiền ảo, nhưng các quy định quốc tế không có những hạn chế tương tự. Điều này có tác động gì đến các nhà giao dịch? Chúng ta có cần đặc biệt chú ý đến những xung đột tiềm ẩn này không?

Khi các quy định quốc tế xung đột với các quy định trong nước, các ngân hàng thường tuân theo các quy định trong nước trước tiên. Vì các ngân hàng hoạt động kinh doanh trong nước nên chịu sự giám sát trong nước. Việc tuân thủ các quy định trong nước là cơ sở để đảm bảo sự ổn định của trật tự tài chính.

Ví dụ: một khách hàng của một ngân hàng trong nước đang tham gia kinh doanh thương mại điện tử xuyên biên giới. Anh ta biết được rằng theo một số quy tắc quốc tế, tiền ảo. có thể được sử dụng để thanh toán từ các nhà cung cấp ở nước ngoài để giảm chi phí. Khách hàng đã đăng ký hoạt động kinh doanh liên quan từ ngân hàng. Tuy nhiên, có những hạn chế nghiêm ngặt đối với các giao dịch tiền ảo ở Trung Quốc để ngăn ngừa rủi ro tài chính. Lúc này, nếu ngân hàng xử lý sự việc theo đúng quy định quốc tế, không những ngân hàng sẽ phải đối mặt với các hình phạt nghiêm khắc từ cơ quan giám sát trong nước mà các giao dịch của khách hàng cũng sẽ vô hiệu do vi phạm quy định trong nước. Một khi xảy ra tranh chấp giao dịch hoặc mất vốn, khách hàng không thể nhận được sự bảo vệ pháp lý và còn có thể gặp rủi ro pháp lý do tham gia giao dịch bất hợp pháp.

Đối với các nhà giao dịch, những xung đột tiềm ẩn này phải được đặc biệt quan tâm. Trước khi thực hiện giao dịch, bạn phải hiểu rõ các quy định, chính sách trong nước để tránh gây tổn hại đến lợi ích của chính mình do các quy định xung đột với nhau. Bạn cũng phải cảnh giác với những ngân hàng có thể từ chối xử lý một số hoạt động kinh doanh có vẻ khả thi theo quy định quốc tế do yêu cầu tuân thủ.

7. Nếu một ngân hàng bị điều tra vì vi phạm và kháng cáo, nhà giao dịch sẽ đóng vai trò gì? Ví dụ: nếu ngân hàng không xác định kịp thời các giao dịch rủi ro, nhà giao dịch có cần cung cấp bằng chứng mới không? Nếu bằng chứng được cung cấp, liệu nó có làm tăng nguy cơ bị phát hiện là hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp không?

Khi ngân hàng bị điều tra và kháng cáo vi phạm, thương nhân đóng vai trò phức tạp hơn:

• Hỗ trợ vai trò điều tra:Thương nhân có thể cần hỗ trợ ngân hàng những thông tin liên quan đến kinh doanh để khôi phục tình hình thực tế của giao dịch. Nếu các ngân hàng không xác định kịp thời các giao dịch rủi ro, cục ngoại hối có thể yêu cầu thương nhân cung cấp bằng chứng như hợp đồng giao dịch và hồ sơ giao dịch vốn trong quá trình điều tra. Ví dụ: nếu một ngân hàng đang bị điều tra về hoạt động thu và thanh toán quỹ ngoại hối của khách hàng, nếu nhà giao dịch có thể cung cấp thông tin cơ bản về giao dịch đầy đủ và rõ ràng, điều đó sẽ giúp ngân hàng kháng cáo và giải thích sự thẩm định của mình trong quy trình kinh doanh .

• Các vai trò liên quan đến trách nhiệm pháp lý tiềm ẩn: Có những rủi ro liên quan đến việc cung cấp bằng chứng. Các chuyên gia chống rửa tiền chỉ ra rằng Nếu có vấn đề với bằng chứng do nhà giao dịch cung cấp, chẳng hạn như cố tình che giấu thông tin quan trọng hoặc cung cấp tài liệu sai lệch, nó sẽ không chỉ ảnh hưởng đến kháng cáo của ngân hàng mà còn có thể bị điều tra vì tham gia. trong các hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp< strong>. Tuy nhiên, nếu các nhà giao dịch thực hiện các giao dịch bình thường, tuân thủ và cung cấp bằng chứng trung thực thì nguy cơ bị xác định là hoạt động tài chính xuyên biên giới bất hợp pháp nhìn chung sẽ không tăng lên. Nếu giao dịch là hợp pháp, những thương nhân hợp tác điều tra và cung cấp bằng chứng đang hoàn thành nghĩa vụ công dân của mình và về mặt lý thuyết cần được pháp luật bảo vệ. Tuy nhiên, nếu giao dịch của chính nhà giao dịch có vi phạm thì bằng chứng được cung cấp có thể vạch trần hành vi vi phạm và do đó phải đối mặt với rủi ro pháp lý.

Nói chung, các nhà giao dịch nên thận trọng trong quá trình khiếu nại ngân hàng và cung cấp bằng chứng trung thực để bảo vệ lợi ích chính đáng của bản thân và ngân hàng. .

Bài viết này chỉ thể hiện quan điểm cá nhân của tác giả bài viết và không cấu thành tư vấn pháp lý hay ý kiến ​​pháp lý về các vấn đề cụ thể.