Sự hỗn loạn của NYCB: Từ việc mua lại Signature Bank đến sự hỗn loạn tài chính

Giới thiệu

New York Community Bancorp (NYCB) gần đây đã phải đối mặt với một cuộc suy thoái đáng kể, với cổ phiếu của nó lao dốc sau khi báo cáo khoản lỗ đáng kể 260 triệu đô la trong quý 4 năm 2023. Sự khó khăn tài chính này xảy ra sau khi ngân hàng mua lại Signature Bank& #x27;s vào năm ngoái, một động thái ban đầu đã gây ra sự lạc quan trong thế giới tài chính. Tình hình trở nên phức tạp khi NYCB cũng tuyên bố cắt giảm cổ tức, báo hiệu tình trạng khó khăn tài chính sâu sắc hơn dự đoán.

Bối cảnh của sự sụp đổ của Signature Bank và việc mua lại NYCB

Vào tháng 3 năm 2023, lĩnh vực ngân hàng chứng kiến ​​sự đóng cửa đầy kịch tính của Ngân hàng Signature, chính thức được Bộ Dịch vụ Tài chính New York (NYDFS) tiếp quản do sức khỏe tài chính ngày càng xấu đi. Chỉ một tuần sau sự kiện đáng lo ngại này, NYCB đã thực hiện một bước đi chiến lược bằng cách mua lại các khoản tiền gửi và khoản vay không phải tiền điện tử của ngân hàng thất bại. Việc mua lại này là một phần của biến động tài chính lớn hơn trong lĩnh vực ngân hàng, với tài sản và hoạt động của Signature Bank đang trải qua những chuyển đổi đáng kể.

Đến ngày 20 tháng 3, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã công bố đổi thương hiệu cho 40 chi nhánh của Ngân hàng Signature để hoạt động dưới sự quản lý của Ngân hàng Flagstar, một công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của NYCB. Quá trình chuyển đổi này đánh dấu một chương mới cho khách hàng và các bên liên quan của Ngân hàng Signature không còn tồn tại và là một bước mở rộng chiến lược cho NYCB.

Sự lạc quan ban đầu sau khi mua lại

Sau khi mua lại, NYCB đã chứng kiến ​​sự gia tăng đáng chú ý về hiệu suất cổ phiếu của mình. Cổ phiếu của NYCB đã tăng lên 9,19 USD vào ngày 21 tháng 3 và tăng vọt lên mức cao 13,87 USD vào ngày 31 tháng 7, phản ánh sự lạc quan và niềm tin của thị trường vào bước đi chiến lược. Chủ tịch và Giám đốc điều hành của NYCB, Thomas Cangemi, đã tán thành việc mua lại, mô tả tài sản và nợ của Signature Bank là “hấp dẫn về mặt chiến lược và tài chính”. Cangemi nhấn mạnh thêm việc mua lại là một "cơ hội duy nhất". đã củng cố đáng kể bảng cân đối kế toán của họ bằng cách kết hợp một lượng lớn tiền gửi chi phí thấp và hoạt động kinh doanh ở thị trường trung bình mạnh mẽ được hỗ trợ bởi hơn 130 nhóm ngân hàng tư nhân.

Bước ngoặt của sự kiện: Thua lỗ và giảm cổ tức

Tuy nhiên, sự lạc quan ban đầu chỉ tồn tại trong thời gian ngắn. Một đợt bán tháo đáng kể xảy ra sau đó, xóa bỏ tất cả lợi nhuận thu được từ việc mua lại Signature Bank. Vào ngày 31 tháng 1, công bố tài chính của NYCB đã tiết lộ một bức tranh nghiệt ngã: khoản lỗ 260 triệu USD trong quý cuối cùng của năm 2023, trái ngược hoàn toàn với mức lãi 164 triệu USD cùng kỳ năm trước. Để đối phó với tình trạng căng thẳng về tài chính, ban lãnh đạo NYCB, dưới sự chỉ đạo của Cangemi, đã có những hành động quyết đoán để củng cố vốn. Chiến lược này bao gồm việc giảm cổ tức phổ thông hàng quý xuống chỉ còn 0,05 USD/cổ phiếu, một động thái phản ánh nhu cầu cấp thiết của ngân hàng nhằm ổn định nền tảng tài chính của mình.

Hiệu suất cổ phiếu NYCB sau thông báo

Thị trường phản ứng nhanh chóng và gay gắt với thông báo này. Cổ phiếu của NYCB, đứng ở mức 10,37 USD trước khi báo cáo được công bố, đã giảm mạnh xuống mức thấp 6,34 USD ngay trong ngày công bố. Mặc dù có sự phục hồi nhẹ lên mức 7,12 USD nhưng cổ phiếu vẫn phải vật lộn để lấy lại mức trước đó. Tại thời điểm viết bài này, giá cổ phiếu duy trì ở mức 6,49 USD, theo báo cáo của nền tảng phân tích chứng khoán TradingView. Sự sụt giảm mạnh này càng nhấn mạnh niềm tin của thị trường vào sự ổn định tài chính và triển vọng tương lai của NYCB đang bị lung lay.

Tranh cãi xung quanh sự sụp đổ của Signature Bank

Sự sụp đổ của Ngân hàng Signature và việc NYCB mua lại nó sau đó đã làm dấy lên một cuộc tranh luận về các nguyên nhân cơ bản, đặc biệt là liên quan đến việc ngân hàng này tiếp xúc với thị trường tiền điện tử đầy biến động. Vào tháng 5 năm 2023, Chủ tịch FDIC Martin Gruenberg cho rằng sự sụp đổ của ngân hàng là do không hiểu rõ các rủi ro liên quan đến tiền điện tử. Tuy nhiên, quan điểm này không được nhất trí chấp nhận. Giám đốc NYDFS Adrienne Harris bác bỏ quan điểm này, khẳng định rằng sự sụp đổ không liên quan đến các hoạt động tham gia tiền điện tử của ngân hàng. Làm cuộc tranh cãi càng thêm căng thẳng, Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Cynthia Lummis đã chỉ trích cựu giám đốc điều hành của Ngân hàng Signature, Scott Shay vì đã đổ lỗi cho tài sản kỹ thuật số, đồng thời kêu gọi xem xét nội tâm hơn về những thất bại nội bộ của ngân hàng.

Phần kết luận

Hành trình của NYCB, từ chiến lược mua lại Ngân hàng Signature cho đến suy thoái tài chính gần đây và giá cổ phiếu lao dốc, nhấn mạnh tính chất không ổn định của việc hợp nhất ngành ngân hàng, đặc biệt là những hoạt động đan xen với động lực phức tạp của thị trường tiền điện tử. Các quan điểm trái ngược nhau về lý do đằng sau sự sụp đổ của Ngân hàng Signature càng làm nổi bật thêm mối tương tác phức tạp và thường gây tranh cãi giữa các hoạt động ngân hàng truyền thống và các công nghệ tài chính mới nổi. Khi NYCB vượt qua những thời điểm đầy thử thách này, kinh nghiệm của nó đóng vai trò là một nghiên cứu điển hình quan trọng cho ngành ngân hàng, cung cấp những hiểu biết sâu sắc về quản lý rủi ro, mua lại chiến lược và khả năng phục hồi cần thiết để phát triển trong bối cảnh tài chính ngày càng phát triển.