Qatar National Bank Group (QNB), ngân hàng cho vay lớn nhất Trung Đông tính theo tài sản, đã chuyển sang sử dụng blockchain Kinexys của JPMorgan để cải tổ hệ thống thanh toán doanh nghiệp của mình—hứa hẹn các giao dịch sẽ được hoàn tất trong vài phút thay vì vài ngày.

Động thái này, được Bloomberg đưa tin đầu tiên, thể hiện một bước đột phá mạnh mẽ so với những hạn chế của ngân hàng truyền thống, nơi việc chuyển tiền xuyên biên giới bị giới hạn vào các ngày trong tuần và thường bị các bên trung gian kéo xuống. Đối với các thủ quỹ, việc nâng cấp này mang tính đột phá.

Kamel Moris, phó chủ tịch điều hành phụ trách ngân hàng giao dịch của QNB gọi đây là giấc mơ của thủ quỹ

“Chúng tôi có thể đảm bảo thanh toán nhanh chỉ trong hai phút với khả năng truy cập 24/7.”

Theo QNB, Kinexys hiện đang xử lý khoảng 3 tỷ đô la giao dịch hàng ngày—mặc dù con số này vẫn chỉ là một phần nhỏ trong tổng khối lượng thanh toán hàng ngày lên đến 10 nghìn tỷ đô la của JPMorgan. Nền tảng này hoạt động trên một blockchain được cấp phép, nghĩa là chỉ những khách hàng được ủy quyền mới có thể sử dụng nó để chuyển tiền theo thời gian thực giữa các tài khoản JPMorgan.

Mạng lưới được cấp phép khác với blockchain công khai ở chỗ bổ sung lớp kiểm soát truy cập, mang lại tính bảo mật cao hơn nhưng vẫn cho phép thanh toán tức thì. Đối với doanh nghiệp, điều này đồng nghĩa với việc thanh khoản 24/7 và thời gian thanh toán nhanh hơn mà không ảnh hưởng đến tính tuân thủ.

Vào tháng 6, Kinexys đã thử nghiệm thành công giải pháp thanh toán giao hàng so với thanh toán (DvP) xuyên chuỗi với sự hợp tác của Chainlink và Ondo Finance. Dự án thí điểm này đã kết nối hệ thống được cấp phép của Kinexys Digital Payments với mạng thử nghiệm công khai của Ondo Chain, chuyên về mã hóa tài sản thực tế (RWA).

Thí nghiệm này được xem là một bước tiến tới việc kết nối các hệ thống thanh toán do ngân hàng tư nhân điều hành với cơ sở hạ tầng blockchain công cộng - một xu hướng mới nổi trên toàn cầu.

Stablecoin không được coi là mối đe dọa

Mặc dù Kinexys ngày càng đóng vai trò quan trọng trong lĩnh vực thanh toán bằng đô la Mỹ, CEO Jamie Dimon của JPMorgan vẫn hạ thấp mối đe dọa cạnh tranh từ stablecoin. Phát biểu với CNBC vào ngày 23 tháng 9, Dimon cho biết ông "không đặc biệt lo ngại" về việc stablecoin làm suy yếu hoạt động kinh doanh của ngân hàng, mặc dù ông nhấn mạnh rằng các ngân hàng phải luôn cập nhật những thay đổi về quy định và công nghệ trong lĩnh vực này.

Stablecoin tiếp tục tăng trưởng với tốc độ chóng mặt. Dữ liệu từ RWA.xyz cho thấy dòng vốn ròng chảy vào đã tăng vọt hơn 320% trong Quý 3, với USDT của Tether và USDC của Circle thống trị thị trường.

Đối với QNB, việc áp dụng Kinexys là một bước tiến tới hiện đại hóa cơ sở hạ tầng tài chính của khu vực và đảm bảo khả năng cạnh tranh trong nền kinh tế toàn cầu ngày càng số hóa.

Nếu thành công, sáng kiến ​​này có thể đưa Qatar lên vị trí hàng đầu trong lĩnh vực thanh toán bằng blockchain tại Trung Đông, đồng thời đưa nền tảng của JPMorgan trở thành tiêu chuẩn toàn cầu cho hoạt động thanh toán bằng blockchain của các tổ chức.