Silvergate đồng ý trả 63 triệu USD để giải quyết với cơ quan quản lý Hoa Kỳ

Tác giả: Nikhilesh De, Jesse Hamilton, CoinDesk; Người biên dịch: Deng Tong, Golden Finance

• Công ty mẹ của Ngân hàng Silvergate đã đạt được thỏa thuận với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch, Cục Dự trữ Liên bang và Bộ Tài chính California Protection and Innovation, cáo buộc rằng họ đã không thể duy trì chương trình chống rửa tiền thích hợp và đưa ra những tiết lộ sai lệch về tính hiệu quả của chương trình đó.

• SEC cũng buộc tội các cựu giám đốc điều hành của Silvergate. Cựu CEO Alan Lane và cựu COO Kathleen Fraher đồng ý dàn xếp, trong khi cựu CFO Antonio Martino phủ nhận cáo buộc.

Silvergate Capital Corp. là công ty mẹ của một ngân hàng thân thiện với tiền điện tử , công ty sụp đổ vào năm 2023 đã làm trầm trọng thêm cuộc khủng hoảng ngân hàng của ngành, đã đồng ý trả 63 triệu đô la để giải quyết các cáo buộc từ các cơ quan quản lý của Hoa Kỳ và California rằng họ đã phạm phải những sai sót trong quản lý nội bộ và tiết lộ thông tin xấu cho các nhà đầu tư.

Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) hôm thứ Hai đã kiện Silvergate Capital Corporation, công ty mẹ của Ngân hàng Silvergate thân thiện với tiền điện tử, cựu CEO Alan Lane và cựu COO Kathleen Fraher và cựu Giám đốc tài chính Antonio Martino cáo buộc rằng ngân hàng đã đánh lừa công chúng và các cổ đông khi nói rằng họ có Đạo luật Bảo mật Ngân hàng/chương trình chống rửa tiền hiệu quả trong khi thực tế thì không. Cục Dự trữ Liên bang và Bộ Đổi mới và Bảo vệ Tài chính California (DFPI) cũng đã đưa ra các cáo buộc tương tự đối với ngân hàng có trụ sở tại La Jolla, California.

Silvergate, Lane và Fraher đã đồng ý với một thỏa thuận trong đó họ không thừa nhận cũng không phủ nhận các cáo buộc của SEC nhưng sẽ To trả tiền phạt, cặp đôi này đồng ý bị cấm giữ chức vụ cán bộ hoặc giám đốc của các công ty giao dịch đại chúng khác trong 5 năm. Silvergate cũng đạt được thỏa thuận với Cục Dự trữ Liên bang và DFPI.

Tiền phạt của Silvergate bao gồm 43 triệu USD từ Cục Dự trữ Liên bang và 20 triệu USD từ cơ quan quản lý California , trong đó cũng nêu những thiếu sót trong việc theo dõi các giao dịch nội bộ của ngân hàng. SEC cũng phạt 50 triệu USD nhưng dự kiến ​​sẽ không tăng tổng số tiền. Việc giải quyết phải được sự chấp thuận của tòa án và SEC cho biết trong thông cáo báo chí của mình rằng mọi hình phạt phải trả có thể được bù đắp bằng bất kỳ số tiền nào mà Silvergate trả cho các cơ quan quản lý ngân hàng.

Cựu giám đốc tài chính Martino đã bác bỏ các cáo buộc thông qua một tuyên bố từ luật sư của mình, nói rằng chúng liên quan đến một quý vào năm 2022 và liên quan đến các quyết định "dựa trên phán quyết".

“Trước tháng 11 năm 2022, Lane và Fraher, và thông qua họ, SCC, đã nhiều lần nhận thức được những thiếu sót nghiêm trọng trong chương trình tuân thủ BSA/AML của ngân hàng,” đơn khiếu nại nêu rõ. Ngân hàng Dự trữ Liên bang San Francisco Do kết quả của nhiều cuộc thanh tra của Ngân hàng Dự trữ Liên bang (FRBSF) đối với Silvergate, Lane và Fraher lẽ ra phải biết rằng chương trình tuân thủ BSA/AML của ngân hàng này còn thiếu sót nghiêm trọng."

SEC cáo buộc Silvergate đã không phát hiện được gần 9 tỷ USD các giao dịch chuyển khoản đáng ngờ từ khách hàng lớn FTX, công ty đã nộp đơn xin phá sản vào tháng 11 năm 2022 .

“Trong phần lớn năm 2021 và 2022, ngân hàng đã không tiến hành giám sát tự động thích hợp đối với sản phẩm chính của mình, Mạng lưới trao đổi Silvergate (SEN),” đơn khiếu nại nêu rõ “SEN là cơ chế chính của ngân hàng. Việc chuyển tiền giữa các khách hàng sử dụng tài sản tiền điện tử được thiết kế đặc biệt để thu hút khách hàng sử dụng tài sản tiền điện tử, nhưng ngân hàng đã không giám sát đầy đủ hoặc tự động khoảng 1 nghìn tỷ USD các giao dịch ngân hàng xảy ra trên SEN

Vụ kiện cáo buộc rằng.” Nhóm của Silvergate đã nghe các nhà đánh giá của chính phủ nói rằng những nỗ lực của họ là chưa thỏa đáng, nhưng họ vẫn khẳng định không có yếu tố rủi ro nào trong báo cáo hàng quý hoặc hàng năm (Mẫu 10-Q và 10-K).

Hồ sơ hàng quý năm 2021 đã “thừa nhận” rằng ngân hàng phải đối mặt với “mức độ rủi ro cao” từ một số khách hàng tiền điện tử của mình, nhưng ngân hàng không tiết lộ rằng các giám đốc điều hành của họ đã nhận thức được những rủi ro liên quan đến tuân thủ các khiếm khuyết cụ thể của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng.

Người phát ngôn của Silvergate nói với CoinDesk rằng việc dàn xếp là một phần trong những nỗ lực không ngừng của ngân hàng.

"Vào đầu tháng 3 năm 2023, Silvergate đã đưa ra quyết định có trách nhiệm tiến hành thanh lý tự nguyện mà không cần sự trợ giúp của chính phủ. Tính đến tháng 11 năm 2023, tất cả tiền đặt cọc đã được hoàn trả cho khách hàng ngân hàng và Silvergate ngay sau đó. Việc giải quyết được công bố ngày hôm nay sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho Việc Silvergate từ bỏ điều lệ ngân hàng của mình như một phần trong quá trình thanh lý liên tục có trật tự của ngân hàng và kết thúc thành công các cuộc điều tra của Cục Dự trữ Liên bang, DFPI và SEC”, người phát ngôn cho biết trong một tuyên bố gửi qua email.

Thanh lý tự nguyện

Silvergate từng là ngân hàng được các công ty tiền điện tử lớn lựa chọn, nhưng đã phải đối mặt với những trở ngại lớn trong ngành tự nguyện thanh lý dưới áp lực, đây là công ty đầu tiên trong số ba công ty cho vay công nghệ thất bại trong cái gọi là mùa đông tiền điện tử. Hai ngân hàng khác - Ngân hàng Thung lũng Silicon và Ngân hàng Signature - đã bị chính quyền Hoa Kỳ tịch thu và thanh lý, trong khi Silvergate tự sụp đổ mà không có sự can thiệp của chính phủ hoặc cần sự trợ giúp của liên bang để trả nợ cho người gửi tiền.

Sự sụp đổ của Silvergate và hai công ty khác đã gây ra nhiều tháng hỗn loạn trong lĩnh vực ngân hàng Hoa Kỳ, khi các công ty tài sản kỹ thuật số cố gắng tìm kiếm các đối tác tài chính khó tìm khi tiền điện tử ngày càng không còn được ưa chuộng.

Sự trỗi dậy nhanh chóng của Silvergate từ một ngân hàng cộng đồng nhỏ trở thành đối tác tài chính lớn trong ngành tài sản kỹ thuật số thậm chí còn có sự sụt giảm nhanh hơn. Vụ phá sản gắn liền với hồ sơ chứng khoán tháng 3 năm 2023 tiết lộ công ty đang đặt cược tương lai của mình vào ngành công nghiệp tiền điện tử, đẩy nhanh việc bán chứng khoán để huy động tiền mặt trả tạm ứng cho Ngân hàng cho vay mua nhà liên bang của San Francisco. Nhưng các dấu hiệu cảnh báo đã xuất hiện ngay cả trước đó, khi tổ chức này đã mất hơn 8 tỷ USD tiền gửi tiền điện tử của khách hàng trong những tháng cuối năm 2022.

Tổng thanh tra Cục Dự trữ Liên bang kết luận trong một báo cáo tháng 10 năm 2023 rằng cách quản lý của Silvergate "không hiệu quả" và các cơ quan giám sát từ các cơ quan quản lý liên bang đã không thích ứng được với tiến độ của doanh nghiệp.