Thanh toán thông minh: Con đường phát triển của hệ thống thanh toán thế hệ tiếp theo

Tác giả: @13yearoldvc; Người dịch: Peggy, BlockBeats

Ghi chú của Biên tập viên: Chúng ta đang đứng trước một bước ngoặt mới. Thanh toán Agentic đang định hình lại logic cơ bản của các giao dịch. Từ việc thanh toán nội bộ của ChatGPT đến các khoản thanh toán nhỏ giữa các agent, và một trật tự mạng mới, nơi máy móc trả tiền cho nội dung—bối cảnh của "nền kinh tế agent" đang dần định hình.

Nếu bạn quan tâm đến việc tích hợp AI và blockchain, lộ trình triển khai các giao thức thanh toán thế hệ tiếp theo, hoặc đang suy nghĩ về xu hướng tự động hóa doanh nghiệp trong tương lai, bài viết này rất đáng để bạn dành thời gian đọc.

Sau đây là văn bản gốc.

Lời nói đầu

Đây là một bài viết dài, nhưng chắc chắn rất đáng đọc. Bài viết này tập hợp những hiểu biết sâu sắc của một số nhà phát triển hàng đầu đang định hình tương lai của Agentic Payments.

Đây là một bài viết dài, nhưng chắc chắn đáng đọc. Bài viết này tập hợp những hiểu biết sâu sắc của một số nhà phát triển hàng đầu đang định hình tương lai của Agentic Payments.

Chúng ta sẽ khám phá những vấn đề thực tế mà họ đang cố gắng giải quyết, những triển khai thực tế khả thi của các công nghệ này và những nút thắt thực sự đằng sau chúng. Bạn có thể coi đây là một hành trình khám phá có hướng dẫn. Mười trang nội dung, bao gồm các ý tưởng, thử nghiệm và kinh nghiệm từ những người đang xây dựng cơ sở hạ tầng cho nền kinh tế máy móc. Hãy sẵn sàng bắt đầu. Là điều phối viên của ERC-8004 và là cố vấn AI cho nhóm AI phi tập trung (dAI) của Quỹ Ethereum, tôi đã làm việc chặt chẽ với các nhà phát triển, nhà nghiên cứu và nhóm giao thức trong vài tháng qua, tập trung vào sự giao thoa giữa stablecoin, cơ sở hạ tầng phi tập trung và AI. Điều này cho phép tôi quan sát trực tiếp sự phát triển theo thời gian thực của các công nghệ này. Bài viết này không chỉ trình bày các kết quả nghiên cứu mà còn là góc nhìn thực tế từ những người xây dựng nền kinh tế thông minh. Xin chân thành cảm ơn những cá nhân sau đây đã đánh giá và thảo luận (được liệt kê theo thứ tự bảng chữ cái theo họ): @louisamira (ATXP), @RkBench (Radius), @DavideCrapis (Ethereum Foundation), @nemild (Coinbase/x402), @Cameron_Dennis_ (Near Foundation), @marco_derossi (Metamask), @dongossen (Nevermined), @jayhinz (Stripe/Privy), @sreeramkannan (EigenCloud), @kevintheli (Goldsky), @MurrLincoln (Coinbase/x402), @benhoneill (Stripe/Bridge), @programmer (Coinbase/x402), @FurqanR (Thirdweb), @0xfishylosopher (Pantera Capital). Sự Chuyển Đổi trong Thanh Toán Thông Minh Một tháng trước, Stripe và OpenAI đã ra mắt một tính năng mới có khả năng cách mạng hóa mua sắm trực tuyến: giờ đây bạn có thể mua hàng trực tiếp trong ChatGPT. Không cần biểu mẫu, không cần chuyển hướng, không cần trang thanh toán. Chỉ cần một cụm từ đơn giản, "Tìm cho tôi một chiếc cốc gốm thủ công", hệ thống sẽ tự động hoàn tất thanh toán bằng "mã thông báo thanh toán dùng chung" của Stripe. Quá trình này có vẻ cực kỳ trơn tru, thậm chí kỳ diệu, nhưng nó được hỗ trợ bởi một kiến ​​trúc tập trung cao độ, có thể hạn chế sự đổi mới trong tương lai. Mã thông báo thanh toán, kênh thanh toán và thậm chí cả danh tính người dùng đều được kiểm soát bởi nền tảng OpenAI và Stripe. Trong mô hình này, mặc dù các tác nhân thông minh rất tiện lợi, nhưng chúng không thể được kết hợp tự do và chỉ có thể hoạt động trong một hệ sinh thái cụ thể. Điều này cho thấy những khả năng trong tương lai nhưng cũng nhắc nhở chúng ta rằng nếu không có các tiêu chuẩn mở và một lớp thanh toán trung lập, thanh toán thông minh sẽ bị khóa nền tảng, cản trở tiềm năng thực sự của chúng.

Đồng thời, quy trình thanh toán mới này cũng đánh dấu một bước chuyển lớn hơn: giờ đây, các giao dịch thực tế không còn do chính người dùng thực hiện nữa mà do các "đại lý" thực hiện. Các giao diện chúng ta nhập đã bắt đầu so sánh giá cả, thương lượng và thậm chí thực hiện thanh toán thay mặt chúng ta. Thương mại đang dần bị "thương mại dựa trên đại lý thông minh" nuốt chửng.

Hiện tại, có vẻ như ba điều đang diễn ra đồng thời: các đại lý bắt đầu thực hiện giao dịch thay mặt con người; Các giao dịch này có khả năng sẽ được giải quyết trên các mạng lưới được mã hóa thay vì các hệ thống tài chính truyền thống; điều này có thể trở thành một kịch bản ứng dụng đột phá cho sự tích hợp thực sự giữa blockchain và trí tuệ nhân tạo.

Tại sao lại là stablecoin và blockchain? Bởi vì hình thức của các giao dịch này hoàn toàn khác với các mô hình do Visa hoặc PayPal thiết kế. Nền kinh tế đại lý thông minh chứa đầy các khoản thanh toán nhỏ, được kích hoạt có điều kiện, có thể cấu thành và tần suất cao—nhanh chóng, chi tiết và đa dạng. Sau khi trao đổi với Robert Bench của Radius, chúng tôi nhận thấy rằng "3V3C" là một mô hình mô tả rất phù hợp: Vận tốc, Khối lượng, Giá trị, Có điều kiện, Có thể cấu thành và Cosmopolitan. Chúng tôi đã quan sát thấy ba mô hình hành vi mới nổi: 1. Con người trả tiền cho đại lý (2C, 2B, các kịch bản tối ưu hóa phức tạp); 2. Đại lý trả tiền cho các đại lý khác hoặc con người; 3. Đại lý trả tiền cho toàn bộ mạng lưới. Cả ba hành vi này đều phá vỡ các giả định cơ bản của hệ thống thanh toán truyền thống. 1. Giao diện trò chuyện từ con người → đại lý đang âm thầm trở thành một điểm truy cập mới cho người tiêu dùng. Các giao dịch trước đây được khởi tạo trên trình duyệt giờ đây được hoàn tất trong các cuộc trò chuyện. Bạn hiện có thể mua hàng trực tiếp trên Etsy thông qua tính năng "Thanh toán tức thì" của ChatGPT, và Shopify cũng sẽ tích hợp quy trình này trong tương lai, được hỗ trợ bởi Stripe. Google, Amazon và Perplexity cũng đang thử nghiệm các mô hình mua sắm tương tự, cho phép trợ lý AI giúp người dùng khám phá và mua sản phẩm trong cửa sổ trò chuyện. Các giao diện AI này đang dần trở thành các cửa hàng kỹ thuật số, đặc biệt là trong bối cảnh thương mại điện tử bán lẻ (2C) - việc khám phá sản phẩm, so sánh giá và mua hàng đều được hoàn thành trong một quy trình. Theo thời gian, mọi người sẽ ngày càng phụ thuộc vào các trợ lý AI của họ như những hướng dẫn viên mua sắm cá nhân, người lập kế hoạch du lịch hoặc trợ lý đặt phòng. Điều thú vị là các trợ lý này hoạt động khác với con người: chúng có thể theo dõi giá cả theo thời gian thực và tự động đặt hàng khi có giảm giá; điều phối nhiều giao dịch (chẳng hạn như đặt vé máy bay và khách sạn cùng lúc); và thanh toán dữ liệu hoặc dịch vụ theo yêu cầu, không còn phụ thuộc vào đăng ký (chúng ta sẽ thảo luận chi tiết về điều này trong phần "Đại lý → Mạng lưới"). Trong ngắn hạn, hầu hết các quy trình thanh toán này vẫn sẽ được hoàn thành thông qua các kênh truyền thống như Stripe hoặc Visa - điều này hoàn toàn ổn. Đối với thương mại điện tử bán lẻ B2C, cơ sở hạ tầng hiện có đủ để hỗ trợ giao diện "con người → đại lý", ít nhất là ở thời điểm hiện tại.

Ứng dụng thực sự của thanh toán tiền điện tử nằm ở việc tìm nguồn cung ứng toàn cầu (B2B).

Nhiều thương gia và nhà sản xuất ở nước ngoài vẫn phải đối mặt với sự chậm trễ trong thanh toán và chi phí cao do họ gặp khó khăn trong việc tiếp cận SWIFT hoặc các hệ thống ngân hàng đại lý truyền thống. Ví dụ, tại Nghĩa Ô, Trung Quốc, thị trường bán buôn hàng hóa nhỏ lớn nhất thế giới, hầu hết các thương gia nhỏ thậm chí còn chưa từng nghe đến stablecoin. Nhưng một khi môi trường pháp lý hoàn thiện, điều này sẽ trở thành một kịch bản ứng dụng tự nhiên.

Stablecoin cho phép lưu thông giá trị xuyên biên giới tức thì, chi phí thấp và minh bạch — giống như việc chuyển tiền điện tử đã vượt qua Western Union ở một số khu vực. Dù ở phía người tiêu dùng hay doanh nghiệp, chúng ta sẽ thấy những hành vi người dùng mới mà trước đây không thể: các giao dịch phức tạp, được kích hoạt có điều kiện, tuân thủ mô hình "3V3C", được tự động hoàn thành bởi các đại lý ở chế độ nền. Đặc biệt khi các Mô hình Ngôn ngữ Lớn (LLM) trở nên thông minh hơn và chi phí vận hành của chúng giảm hơn nữa, khoản tiết kiệm chi phí từ các giao dịch này sẽ vượt xa phí token bắt buộc. Ví dụ: Một đại lý mua sắm có thể đồng thời giám sát nhiều nhà cung cấp đa quốc gia, tự động chia nhỏ đơn hàng cho nhà sản xuất rẻ nhất và thương lượng chi phí vận chuyển trong phạm vi ngân sách; Một đại lý sáng tạo có thể đóng gói các gói đăng ký cho nhiều công cụ SaaS, tự động gia hạn hoặc hủy dịch vụ dựa trên mức sử dụng. Điều này cũng có nghĩa là các đại lý phải có "khả năng kết hợp": đầu ra của một đại lý có thể trở thành đầu vào của một đại lý khác, tạo thành các quy trình làm việc phức tạp, nhiều bước (chẳng hạn như cụm đại lý hoặc chuỗi suy nghĩ liên mô hình). Trước đây, chúng ta đã nói về việc "tài trợ cho Lego"; giờ chúng ta cần "đại lý Lego". Trên thực tế, "khả năng cấu hình" nghĩa là cần có các API, định dạng tin nhắn và kiểm soát truy cập được chuẩn hóa. Nếu không có những yếu tố này, các đại lý giống như các ứng dụng không có API - bị cô lập và không thể cộng tác. Do đó, các giao dịch này quá phức tạp, quá thường xuyên và quá phụ thuộc vào cấu hình và cộng tác để có thể được điều phối bởi con người hoặc các hệ thống thanh toán truyền thống - nhưng lại rất dễ dàng đối với các đại lý chạy trên các hệ thống thanh toán có thể lập trình. 2. Đại lý → Đại lý Trong tương lai, các đại lý sẽ cần "thuê" các đại lý khác - thậm chí là con người - để hoàn thành nhiệm vụ. Các mô hình kinh doanh hiện tại (đăng ký, cấp phép, tường phí) không phù hợp cho các tương tác giữa các phần mềm tự động. Thanh toán giữa các đại lý thường được tính theo mỗi lệnh gọi, mỗi mã thông báo hoặc mỗi suy luận, và số tiền có thể chỉ vài xu hoặc thậm chí ít hơn. Hãy tưởng tượng một đại lý nghiên cứu mua 100 lệnh gọi API từ một đại lý dữ liệu; một đại lý thiết kế trả tiền cho một nút tính toán cho thời gian sử dụng GPU. Đây là các giao dịch giữa máy với máy, thường xuyên và có giá trị nhỏ. Ví dụ, một tác nhân có thể trả cho một tác nhân khác 0,003 đô la cho 100 lệnh gọi API, hoặc 0,15 đô la cho tính toán GPU, hoặc thậm chí chỉ 0,0001 đô la cho mỗi suy luận. Các hệ thống thanh toán truyền thống không thể xử lý các giao dịch ở quy mô này—thẻ tín dụng tính một khoản phí cố định cho mỗi giao dịch (ví dụ: 2,9% + 0,30 đô la), khiến chúng không khả thi trong trường hợp này. Tuy nhiên, xét về trải nghiệm người dùng, các giao dịch này không nhất thiết phải được thanh toán theo cách "tần suất cao, số tiền thấp". Ví dụ: trên các nền tảng như OpenRouter, các công ty gửi hàng triệu lệnh gọi API hàng tháng và việc thanh toán được thực hiện bằng cách nạp điểm bằng stablecoin, hiệu quả hơn so với việc trải qua quy trình thanh toán cho mỗi giao dịch. Một kịch bản mang tính tương lai hơn là: điều gì sẽ xảy ra nếu mỗi robot được trang bị một tác nhân chịu trách nhiệm về các nhiệm vụ, dữ liệu và hoạt động (cũng có thể thông qua các điểm trả trước)? Ví dụ: một máy bay không người lái có thể cần phải trả tiền cho dữ liệu thời tiết, cập nhật định vị hoặc tạm thời sử dụng một tuyến đường giao hàng riêng. Đây là lý do tại sao chúng ta cần một cấu trúc thanh toán mới có thể lập trình được. Đại lý phải có khả năng: thiết lập ngân sách và quy tắc; trả trước phí; và thanh toán ngay lập tức khi hoàn thành nhiệm vụ, cùng với bằng chứng công việc. Nói cách khác, thanh toán bằng tiền điện tử cho phép "thanh toán nguyên tử" giữa các thực thể tự trị.

Theo thời gian, hoạt động thanh toán proxy sẽ không còn giới hạn ở các dịch vụ AI nữa. Họ có thể trực tiếp "tuyển dụng" những người đóng góp là con người trên toàn cầu, đặc biệt là ở các thị trường quốc tế nơi stablecoin đã có khả năng thanh toán thực tế. Xu hướng này không còn xa vời nữa—chúng tôi đã thấy những thử nghiệm liên quan trong giao tiếp với các nhà xây dựng, và các ứng dụng quy mô lớn có thể xuất hiện trong vòng một đến hai năm tới.

Mô hình này rất giống với logic của việc chuyển tiền.

Hãy tưởng tượng một nền tảng tự do dành cho các đại lý, tương tự như Fiverr: Một đại lý tiếp thị có thể tự động hoa hồng cho hàng chục người có ảnh hưởng nhỏ ở Đông Nam Á, tự động trả tiền cho họ khi dữ liệu tương tác của họ đạt đến ngưỡng đặt trước; một đại lý chú thích dữ liệu có thể tuyển dụng nhân viên chú thích từ Kenya hoặc Bangladesh, trả cho họ những khoản tiền nhỏ cho mỗi nhiệm vụ theo thời gian thực, thay vì dựa vào hóa đơn số lượng lớn. Khi các đại lý có thể chuyển tiền ngay lập tức và trên toàn cầu, bản thân công việc bắt đầu giống như một lệnh gọi API. Từ góc độ thiết kế thị trường (một lợi thế độc đáo của hệ thống tiền điện tử), khi có hàng trăm nghìn thực thể tự trị trên toàn cầu, bao gồm cả con người và đại lý, một xu hướng khác sẽ xuất hiện: thị trường đấu giá dựa trên ý định. Các đại lý sẽ cạnh tranh để giành được các yêu cầu nhiệm vụ. Các đại lý có hiệu suất tốt nhất sẽ nhận được phần thưởng (chẳng hạn như stablecoin, điểm uy tín hoặc tín dụng trên chuỗi); Các đại lý hoạt động kém hiệu quả có thể mất tiền gửi hoặc danh tiếng. Đây chính xác là tầm nhìn mà chúng tôi hình dung và hy vọng xây dựng trong ERC-8004. Một mô hình sơ bộ có thể bao gồm: 1. Lớp Ý ​​định: Một hệ thống đăng ký đại lý được chia sẻ (chẳng hạn như ERC-8004) để phát hành các yêu cầu có cấu trúc và xác minh danh tính đại lý; 2. Lớp Đấu giá: Phân bổ nhiệm vụ thông qua các cơ chế như đấu giá kiểu Hà Lan hoặc kiểu Anh; 3. Lớp Đánh giá: Việc hoàn thành nhiệm vụ được xác minh bởi đám đông, các đại lý AI khác hoặc các nhà tiên tri, và phần thưởng được phân phối tự động; 4. Lớp Thanh toán: Thanh toán thông qua stablecoin, với danh tiếng và trạng thái đặt cược được cập nhật trên ERC-8004. Trước đây, phi tập trung thường bị coi là kém hiệu quả—một phần do tốc độ hành động chậm chạp của con người và chi phí điều phối cao. Nhưng giờ đây, các đại lý đang loại bỏ những nút thắt này: họ có thể liên tục đánh giá ai phù hợp nhất để thực hiện nhiệm vụ, mức giá nào là hợp lý và dữ liệu nào đáng tin cậy. Blockchain đóng vai trò là "lớp điều phối trạng thái"—một hệ thống bộ nhớ chia sẻ bất biến được sử dụng để ghi lại kết quả, tiền gửi và điểm; trong khi stablecoin đóng vai trò là kênh thanh toán vi mô cho việc trao đổi giá trị theo thời gian thực (trả tiền theo câu trả lời, trả tiền theo hành động). Kịch bản hợp tác phức tạp "tác nhân → con người" này chính xác là vấn đề mà blockchain và stablecoin phù hợp nhất để giải quyết. Khả năng tương tác cho phép các tác nhân giao tiếp, và khả năng kết hợp cho phép họ cộng tác. 3. Tác nhân → Mạng Một xu hướng đáng chú ý khác là người dùng mạng không còn chỉ là con người nữa; ngày càng có nhiều nội dung được các tác nhân AI thu thập, đọc và tương tác, và trong tương lai, thậm chí có thể do các tác nhân thống trị. Điều này có nghĩa là các trang web sẽ không còn chỉ tính phí con người nữa mà sẽ bắt đầu tính phí máy móc - một hình thức mà chúng tôi gọi là "trả tiền theo lượt thu thập". Ví dụ: các nhà xuất bản đang đấu tranh chống lại việc thu thập nội dung không hạn chế. Anthropic gần đây đã trả 1,5 tỷ đô la để giải quyết một vụ kiện bản quyền với một tác giả - một trong số nhiều vụ kiện kiểm tra xem các công ty AI có thể tự do sử dụng nội dung có bản quyền hay không. OpenAI, Microsoft, Meta và các công ty khác cũng tham gia vào những tranh cãi tương tự. Kết quả khả dĩ nhất là dữ liệu đào tạo và việc sử dụng nội dung sẽ áp dụng mô hình "trả tiền cho mỗi lần truy cập". Trong khi đó, Cloudflare (được cho là xử lý khoảng 20% ​​yêu cầu trang web) đang thử nghiệm một mô hình mới: các trang web có thể tính phí cho các đại lý ở mức nano (thậm chí còn thấp hơn cả micropayment) để cho phép họ truy cập dữ liệu. Gần đây, họ cũng đã ra mắt đồng tiền ổn định của riêng mình—NET Dollar. Đây chính là lúc thanh toán bằng tiền điện tử lại phát huy tác dụng. Các trang web và API có thể mở ra một giao diện "trả tiền để chơi", nơi các đại lý có thể đọc, truy vấn hoặc sử dụng nội dung với giá vài xu hoặc thậm chí ít hơn, mà không cần đăng ký hay quảng cáo. Điều này biến mạng lưới thành một hệ thống các dịch vụ vi mô, nơi các luồng giá trị không còn phụ thuộc vào chu kỳ thanh toán hàng tháng mà diễn ra theo thời gian thực. Nếu bạn quan tâm đến những ngày đầu của Internet với "mã trạng thái 402" và các cuộc thảo luận liên quan của Andreesen và những người khác, Jay Yu của Pantera Capital đã viết một bài viết tuyệt vời đi sâu vào sự phát triển này. Hãy tưởng tượng một phòng thư vào những năm 1950, nơi mọi người niêm phong hóa đơn và hóa đơn vào phong bì. Quy trình kém hiệu quả này là một trong những lý do khiến chúng tôi cuối cùng áp dụng điều khoản thanh toán "Net 30". Trên thực tế, mô hình kinh tế "trả tiền cho mỗi lần thu thập dữ liệu" sẽ thể hiện phân phối theo luật lũy thừa. Chỉ một số ít trang web có lưu lượng truy cập cao hoặc giá trị cao - những trang web sở hữu dữ liệu mà proxy thực sự cần - sẽ chủ động tích hợp loại logic kiếm tiền này. Đối với hầu hết các trang web, chi phí đo lường, tính phí và giải quyết lưu lượng truy cập của proxy sẽ vượt xa doanh thu. Nói cách khác, chúng tôi tin rằng cuối cùng chỉ một số ít nhà xuất bản lớn sẽ nắm giữ phần lớn doanh thu, trong khi các trang web đuôi dài sẽ vẫn truy cập mở hoặc không thể kiếm tiền. Đây chính xác là nơi các nền tảng trung gian như Cloudflare có khả năng thay đổi đường cong. Nếu Cloudflare cho phép các trang web "kích hoạt thanh toán của proxy" chỉ bằng một nút chuyển đổi duy nhất - và xử lý xác thực, đo lường và giải quyết thông qua các giao thức như x402 hoặc Web Bot Auth - thì rào cản gia nhập sẽ được giảm đáng kể. Cloudflare có thể tự động xác định các yêu cầu proxy được ủy quyền, thu phí ở cấp độ nanomet thay mặt cho các trang web và tự động phân phối doanh thu. Trong mô hình này, bản thân web mở có được một lớp kinh doanh dựa trên máy móc gốc: bất kỳ trang web nào cũng có thể trở thành API có thể tính phí, và bất kỳ proxy nào cũng có thể được thanh toán liền mạch trong khi duyệt, thu thập dữ liệu hoặc học tập. Xu hướng này không chỉ giới hạn ở việc truy cập dữ liệu. Hầu hết tất cả các dịch vụ trực tuyến có thể được sử dụng theo từng lần sử dụng có khả năng sẽ chuyển sang mô hình "trả tiền khi sử dụng" trong tương lai. Trong cuộc trò chuyện với Louis Amira, đồng sáng lập ATXP, chúng tôi đã thảo luận về cách các doanh nghiệp có thể mở ra các nguồn doanh thu mới thông qua thanh toán proxy. Dưới đây là một vài ví dụ: LegalZoom có ​​thể tính phí 2 đô la cho mỗi NDA; Netflix có thể tính phí 0,50 đô la cho mỗi tập phim nếu trải nghiệm thanh toán đủ mượt mà; Replit có thể tính phí theo token, cho phép "vibe-code" không giới hạn, tính phí 1,23 đô la cho mỗi triệu token; PitchBook hoặc Bloomberg có thể tính phí 0,25 đô la cho một proxy để tạo tất cả các mô hình định giá cùng một lúc; các bệnh viện có thể tính phí theo hồ sơ, cung cấp dữ liệu quét ung thư ẩn danh để đào tạo mô hình. Louis đã bắt đầu ghi chép lại các "nâng cấp bắt buộc" hoặc "tường phí không cần thiết" mà anh gặp phải—những tình huống mà các công ty có thể biến anh thành khách hàng bằng cách tính phí theo lượt sử dụng. Lý tưởng nhất là các nhà phát triển doanh nghiệp có thể nhanh chóng triển khai các API tùy biến, được tính phí theo lượt sử dụng thay vì đăng ký hàng tháng; các tác giả hoặc nhà nghiên cứu có thể bán các văn bản, biểu đồ hoặc tập dữ liệu riêng lẻ theo từng truy vấn. Ngược lại, các proxy có thể truy cập các API dữ liệu không công khai theo yêu cầu, truy vấn dữ liệu của nhà cung cấp mà các trang web không thể truy cập, bằng cách sử dụng các yêu cầu vi mô trả trước. Mô hình này rất phù hợp với các API đuôi dài và tập dữ liệu doanh nghiệp. Nhóm CDP của Coinbase đã có những thử nghiệm ban đầu với Payments MCP, cho phép LLM sử dụng các công cụ trên chuỗi như ví và chức năng thanh toán mà không cần khóa API. Internet đang bắt đầu vượt ra ngoài phạm vi một tập hợp các gói đăng ký và giống như một "hệ thống thanh toán thời gian thực" hơn—mọi tương tác đều có giá cả, thanh toán và quyết toán, với giá trị liên tục được truyền tải. Chúng tôi vẫn đang trong giai đoạn đầu, nhưng việc tích hợp đang diễn ra. Sau khi hoàn thành một vòng nghiên cứu đầy đủ, chúng tôi kết luận rằng mặc dù tiềm năng của thanh toán đại lý thông minh là rất lớn, nhưng nó vẫn đang ở giai đoạn đầu. Một trong những thách thức lớn nhất là thanh toán là một trong những lĩnh vực được quản lý và phức tạp nhất trên Internet về mặt quyền hạn. Việc triển khai thường không phụ thuộc nhiều vào tính khả thi về mặt kỹ thuật mà phụ thuộc vào khả năng tích hợp và tương tác với các doanh nghiệp lớn và mạng lưới tài chính. Điều này khiến tiến độ vốn đã chậm. Đối với các công ty khởi nghiệp, ngay cả khi công nghệ nền tảng đã tồn tại, nếu không có quyền truy cập từ các ngân hàng, tổ chức thẻ hoặc bộ xử lý thanh toán chính thống, việc thử nghiệm có ý nghĩa là gần như không thể. Các giải pháp trong tương lai có thể sẽ tập trung vào các ứng dụng cấp doanh nghiệp và hướng đến tuân thủ. Do đó, các nhóm như Catena Labs đang xây dựng Bộ công cụ Thương mại Đại lý, tập trung vào xác thực đại lý, tương tác thanh toán giữa người dùng và đại lý, đồng thời nhắm mục tiêu đến các tổ chức tài chính được cấp phép, tuân thủ quy định và các ứng dụng cấp doanh nghiệp. PayPal có thể sẽ khám phá những hướng đi tương tự. Chúng ta còn cách xa thanh toán thông minh thực sự đến mức nào? Hiện tại, hầu hết những cái gọi là "đại lý" thực chất chỉ là các hệ thống bán tự động. Về mặt kỹ thuật, chúng giống các công cụ tự động hóa quy trình làm việc phức tạp hơn là các đại lý thông minh có khả năng mua sắm hoặc đàm phán tự động. Như Kevin Li của Goldsky đã phát biểu, "Bạn chưa thể thực sự bán 'thương mại hoàn toàn tự động'; hầu hết các công ty AI vẫn đang tự động hóa quy trình làm việc." Cơ hội ngắn hạn nằm ở "môi trường trung gian bán tự động": các hành động do con người khởi tạo sẽ kích hoạt các khoản thanh toán cho mỗi giao dịch ở cấp độ API, được hoàn tất thông qua các kênh stablecoin. Mặc dù các quy trình này không hoàn toàn là hành vi của đại lý thông minh, nhưng chúng đã sử dụng cùng một cơ sở hạ tầng - ví lập trình có độ trễ thấp, đo lường theo cuộc gọi và thanh toán tức thì - những thành phần cốt lõi mà thương mại "đại lý với đại lý" thực sự trong tương lai dựa vào. Đồng thời, blockchain cơ bản cũng cần phải phát triển. Thanh toán thông minh yêu cầu các kênh stablecoin phải có thông lượng cao, độ trễ thấp và bảo vệ quyền riêng tư. Các chuỗi công khai hướng đến thanh toán thế hệ tiếp theo đang được các công ty lớn khám phá, chẳng hạn như chuỗi Tempo mới của Stripe và chuỗi gốc của Circle. Chúng tôi cũng dự đoán sẽ có nhiều nhóm tập trung vào đại lý và stablecoin xuất hiện trong hệ sinh thái Ethereum L2 (chẳng hạn như Thirdweb). Tất cả những điều này cho thấy cơ sở hạ tầng cho tiền lập trình đang được xây dựng lại từ đầu để hỗ trợ hàng triệu khoản thanh toán vi mô và nano mỗi giây. Hơn nữa, ví lập trình và kiến ​​trúc phía máy chủ cũng cần được nâng cấp đồng thời. Nếu ví vẫn mặc định rằng các cụm từ ghi nhớ được con người nắm giữ, thì tất cả những điều này sẽ không thể thực hiện được. Thương mại thông minh đòi hỏi lưu trữ phía máy chủ dựa trên chính sách—với ngân sách, giới hạn tỷ lệ, giới hạn chi tiêu, kiểm soát đa chữ ký/TEE và cơ chế ủy quyền có thể kiểm toán. Đây chính xác là tầm quan trọng của ví lập trình: chúng cung cấp cho các tác nhân khả năng quản lý khóa có thể gọi và thực thi chính sách mà không yêu cầu họ phải "nắm giữ cụm từ ghi nhớ". Như Jamie Hinz của Privy đã chỉ ra, bốn năm trước, chúng ta có thể đã cố gắng chuyển đổi Fireblocks hoặc MetaMask thành dạng này; ngày nay, toàn bộ công nghệ đang được điều chỉnh để các tác nhân hoàn thành giao dịch trong khuôn khổ chính sách, thay vì dựa vào mật mã—bảo mật và tự động hóa đang bắt đầu hợp nhất, không còn mâu thuẫn nữa. (Để hiểu sâu hơn, chúng tôi khuyên bạn nên đọc bài viết của Privy về kiểm soát ngôn ngữ tự nhiên và thực thi chính sách.) Quan trọng hơn, xu hướng này đã bắt đầu xuất hiện. Ngay cả Visa và Mastercard cũng đang điều chỉnh mạng lưới của họ để phù hợp với thương mại điện tử thông minh, ra mắt giao thức Trusted Agent và Agent Pay dựa trên Web Bot Auth—cho thấy xác thực, ủy quyền và thanh toán đang nhanh chóng hội tụ, dù là trên blockchain hay các kênh thanh toán truyền thống. Chúng ta có thể chỉ cần một hoặc hai bước đột phá quan trọng nữa là có thể thực sự hiện thực hóa tầm nhìn này. Khi thanh toán trở nên có thể lập trình, cách thức hoạt động của Internet sẽ thay đổi. Mọi hành động đều có thể được định giá, thanh toán và giải quyết theo thời gian thực. Mọi tác nhân, dù là mô hình hay con người, đều có thể được khen thưởng ngay lập tức cho những đóng góp của họ. Khi cơ sở hạ tầng hoàn thiện, hai tiêu chuẩn chính đang nổi lên: ERC-8004 cung cấp một lớp tin cậy, cho phép các tác nhân khám phá và cộng tác mà không cần trung gian tập trung; x402 cho phép thanh toán tức thì, không ma sát giữa các tác nhân. Cùng nhau, chúng tạo thành đường ống cơ bản của nền kinh tế tác nhân thông minh. Chúng tôi hình dung một tương lai nơi Tác nhân A tìm thấy Tác nhân B thông qua sổ đăng ký ERC-8004, thương lượng chi tiết dịch vụ và sau đó hoàn tất thanh toán ngay lập tức thông qua giao thức thanh toán thông minh như x402, thanh toán trên Ethereum, một lớp tài chính trung lập. Để sự hợp tác thực sự giữa các tác nhân diễn ra, chúng phải có khả năng tương tác - có thể khám phá lẫn nhau, giao tiếp và trao đổi dữ liệu thông qua các giao thức được chia sẻ; và có khả năng kết hợp - các khả năng có thể được xếp chồng lên nhau. Như Lincoln Murr của Coinbase đã phát biểu, "Thanh toán giữa máy với máy, vốn được thống trị bởi các kênh stablecoin, có thể thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi stablecoin trên internet. Trong khi Visa và Mastercard vẫn thống trị các hình thức thanh toán trực tiếp, các tác nhân sẽ trở thành 'con ngựa thành Troy' thúc đẩy sự phổ biến của thanh toán tiền điện tử." Internet mất 20 năm để phát triển từ các trang web thành ứng dụng, và thêm 15 năm nữa để phát triển từ ứng dụng thành nền tảng. Các tác nhân sẽ rút ngắn chu kỳ đó. Kinh doanh sẽ không còn là thứ bạn "chủ động làm", mà là một quá trình "diễn ra tự động" - lặng lẽ, liên tục và phổ biến.